Konsultasi dengan perencana keuangan independen, mungkin adalah hal baru di Indonesia. Perencana keuangan independen membantu kliennya untuk merencanakan tujuan-tujuan keuangan. Hal yang sama juga terjadi pada keluarga Ronald. Bagaimana ceritanya?
Â
Papa Ronald
Mah, kok ngatur keuangan keluarga repot juga ya?
Mama Glory
Iya ni Pah, padahal kita sudah berhemat dan lainnya.
Gimana kalo kita konsultasi dengan perencana keuangan?
Papa Ronald
Ow ide bagus tu, Ma.
Eh ada papah, Pah Ronald sama Glory mau konsultasi keuangan keluarga sama perencana keuangan.
Kakek Fico
Ow bagus itu Ronald, Glory. Papa kemaren-kemaren ketemu sama temen.
Papa saranin coba kamu konsultasi dengan perencana keuangan independen.
Papa Ronald
Â
Emang perencana keuangan independen yang kaya apa?
Kakek Fico
Perencana keuangan independen itu yang punya perusahaan sendiri.
Mereka ga jualan produk keuangan. Mereka jual jasa konsultasi.
Mama Glory
Ow, terus mereka untungnya darimana?
Kakek Fico
Mereka untungnya ya dari fee konsultasi yang kamu bayarin buat mereka.
Kurang lebih sama seperti kamu pergi periksa ke dokter umum, kamu kan harus bayar biaya periksa.
Papa Ronald
Mahal ga tuh feenya?
Kakek Fico
Wah kayanya setiap perusahaan beda-beda kali ya.
Tapi perencana keuangan independen harusnya kalo mengenakan biaya disesuaikan dengan kemampuan klien.
Papa Ronald
Oke deh, Ronald sama Glori coba konsultasi dengan perencana keuangan independen.
Â
Perencana Keuangan Dependen
Temen-temen pernah ketemu dengan agen asuransi, tenaga penjual sekuritas atau bank yang menuliskan jabatan perencana keuangan di kartu namanya? Jika pernah, berarti teman-teman sudah pernah ketemu dengan perencana keuangan dependen atau terikat dengan institusi keuangan tertentu. Mereka pada umumnya akan menjelaskan produk keuangan yang mereka jual.
- Jika mereka agen asuransi, mereka akan menawarkan produk-produk asuransi.
- Jika mereka tenaga penjual sekuritas, mereka akan menawarkan produk-produk investasi, seperti reksadana atau saham.
- Jika mereka karyawan bank, mereka akan menawarkan deposito, bancassurance atau reksadana.
Â
Konsultasi dengan Perencana Keuangan Independen
Perencana keuangan yang dependen atau terikat pada perusahaan, umumnya tidak melayani jasa konsultasi perencanaan keuangan. Fokus mereka adalah memberikan solusi keuangan kepada kliennya dengan menggunakan produk-produk yang dijual.
Bagaimana dengan perencana keuangan independen? Perencana keuangan independen adalah perencana keuangan yang tidak terikat dengan perusahaan keuangan tertentu. Jika teman-teman berkonsultasi dengan perencana keuangan independen, maka teman-teman akan mendapat penjelasan dan solusi dari permasalahan atau tantangan keuangan yang teman-teman hadapi.
Â
Â
Teman-teman akan menerima laporan atau terkadang disebut book plan, jika teman-teman konsultasi dengan perencana keuangan independen. Berapa biayanya? Seperti yang dialami oleh Papa Ronald, teman-teman akan dikenakan biaya konsultasi.
Besaran biaya konsultasi berbeda antara satu perusahaan dengan perusahaan lain. Di Finansialku, kami menyarankan agar teman-teman menganggarkan 5% dari pendapatan untuk melakukan pengembangan diri (self development). Finansialku akan mengenakan biaya maksimum 5% jika kasus yang dihadapi rumit.
Contoh pendapatan papa Ronald dan mama Glori sebesar Rp 15.000.000 per bulan (Rp 180.000.000 per tahun). Kebetulan kasus keluarga Ronald tidak terlalu rumit dan dikenakan biaya 3%. Maka biaya konsultasi yang harus dibayar papa Ronald adalah Rp 5.400.000. Biaya tersebut berfungsi untuk jasa pembuatan rencana keuangan dan konsultasi perencanaan keuangan selama 1 tahun.
Â
Kesimpulan
Perencanaan keuangan ada dua jenis, yaitu perencana keuangan yang dependen (terikat dengan perusahaan keuangan) dan perencana keuangan independen. Jika teman-teman konsultasi dengan perencana keuangan independen, teman-teman harus membayar fee konsultasi. Di Finansialku fee konsultasi maksimum adalah 5% dari pendapatan (disesuaikan dengan tingkat kesulitan).
Â
Â
Sumber Gambar
Karakter keluarga Ronald adalah courtesy dari www.Freepik.com people avatar 761436. Anda dapat mendownload karakter-karakternya di www.Freepik.com.
Â
Leave A Comment