Apa Saja Kriteria Asuransi Kesehatan yang Bagus? Ketahui Sebelum Anda Membeli

Apa saja kriteria asuransi kesehatan yang bagus? Bagaimana memilih dan membeli asuransi kesehatan yang bagus?

Sebelum Anda memilih dan membeli asuransi kesehatan, yuk baca dulu informasi pada artikel ini! Jangan sampai salah memilih dan membeli ya!

Asuransi Kesehatan Itu Penting

Zaman yang semakin berkembang ini, menuntut orang untuk memiliki banyak aktivitas atau kegiatan yang perlu mereka lakukan. Selain melakukan, tentu mereka harus menyelesaikan aktivitas atau kegiatan tersebut.

Setiap harinya mereka akan bekerja, berbisnis, bertemu konsumen, bertemu rekan kerja, berkomunikasi dan bersosialisasi dengan lingkungan sekitar, dan melakukan aktivitas atau kegiatan lain sebagainya.

Semua aktivitas atau kegiatan yang mereka lakukan itu harus ditunjang oleh seseorang dengan kesehatan yang memadai.

[Baca Juga: Kiat Khusus Memilih Asuransi Kesehatan Keluarga, Teliti Sebelum Memilih!]

Bagaimana jika orang itu sakit? Apakah mereka masih bisa melakukan aktivitas atau kegiatannya?

Mungkin mereka bisa melakukan berbagai hal itu. Akan tetapi, pasti mereka memiliki keterbatasan.

Lalu, bagaimana orang yang sakit itu memaksakan dirinya untuk bekerja atau berbisnis? Apakah baik untuk kesehatan fisiknya? Tentunya tidak!

Orang yang memaksakan diri untuk bekerja atau berbisnis akan mengalami penurunan sistem kekebalan tubuh dan bahkan mengalami kerusakan fungsi dan kerja organ tubuh.

• Bagaimana kita bisa bekerja jika kita tidak sehat?
• Bagaimana kita bisa berbisnis jika kita tidak sehat?
• Bagaimana kita bisa menghasilkan uang jika kita tidak sehat?

Semuanya itu mengharuskan kita supaya kita memiliki kesehatan tubuh yang baik. Ingat! Kesehatan itu merupakan salah satu investasi untuk masa depan Anda!

Jika kita tidak menjaga kesehatan tubuh kita, maka peristiwa itu akan menimbulkan berbagai kendala dan masalah.

[Baca Juga: 8 Tips Membeli Asuransi Kesehatan Untuk Anda dan Keluarga, Agar Premi Terjangkau, Perlindungan Memukau!]

Hendaknya kita melakukan pola hidup sehat, seperti tidur secara teratur, makan makanan bergizi, banyak minum air mineral, tidak merokok dan tidak meminum minuman beralkohol.

Meskipun demikian, ada saatnya pasti kita akan mengalami sakit. Hal ini dikarenakan kerja tubuh yang terus menerus.

Bagaimana jika Anda tidak menjaga dan melakukan pola hidup sehat? Dengan melakukan pola hidup sehat pun, Anda tetap akan mengalami sakit.

Untuk mengantisipasi hal tersebut, maka ada suatu produk asuransi yang dapat men-cover kesehatan Anda selama Anda hidup di Bumi. Produk asuransi yang dimaksud adalah asuransi kesehatan.

Apa itu asuransi kesehatan? Bagaimana manfaat yang diberikan oleh asuransi kesehatan? Bagaimana cara memilih asuransi kesehatan yang bagus?

Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan adalah salah satu produk asuransi yang memberikan manfaat penggantian biaya kesehatan jika pemegang polis dirawat di rumah sakit karena terkena penyakit atau terjadinya kecelakaan.

Jadi, risiko pemegang polis jika terkena penyakit dan kecelakaan akan ditransfer kepada perusahaan asuransi yaitu dengan penggantian biaya kesehatan.

Berapa banyak biaya yang diganti oleh perusahaan asuransi?

Besarnya penggantian biaya kesehatan sesuai dengan jumlah tagihan dari pihak rumah sakit dengan batas limit tertentu. Limit ini ditentukan berdasarkan rencana asuransi yang diambil oleh pemegang polis sesuai dengan polis asuransi.

Asuransi merupakan salah satu bagian penting jika Anda ingin mengelola keuangan keluarga.

[Baca Juga: Jika Anda Single, Lebih Penting Asuransi Kesehatan atau Asuransi Jiwa? Apa Manfaatnya?]

10 Kriteria Asuransi Kesehatan yang Bagus

Dalam memilih asuransi kesehatan, Anda perlu memahami kriteria-kriteria asuransi kesehatan yang bagus terlebih dahulu.

Berdasarkan studi literatur dari berbagai referensi serta pendapat para ahli perencana keuangan (financial planner) Finansialku.com, kriteria-kriteria yang patut dipertimbangkan adalah:

#1 Perusahaan Asuransi yang Dapat Dipercaya

Kriteria pertama dalam memilih asuransi kesehatan yang bagus yaitu memilih perusahaan asuransi yang memiliki kredibilitas yang tinggi (dapat dipercaya).

Perusahaan yang baik tentunya akan memberikan pelayanan dan kualitas produk asuransi yang baik pula.

Anda harus cerdas dalam memilih perusahaan asuransi kesehatan mana yang cocok untuk menjamin kesehatan Anda.

[Baca Juga: Catat! Daftar 10 Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia]

Cara memilih perusahaan asuransi yang dapat dipercaya, yaitu:

1. Perusahaan terdaftar di OJK (Otoritas Jasa Keuangan).
2. Pelayanan klaim asuransi yang baik.
3. Agen asuransi yang profesional.
4. Memberikan perjanjian secara tertulis.
5. Perusahaan asuransi memiliki kelayakan finansial.

#2 Asuransi Cashless

Terdapat 2 jenis manfaat dari asuransi kesehatan, yaitu asuransi kesehatan reimburse dan asuransi kesehatan cashless.

Sesuai dengan namanya, asuransi reimburse mengharuskan nasabah membayar seluruh biaya kesehatan terlebih dahulu dengan menggunakan keuangan/dana nasabah pribadi.

Setelah itu, ketika nasabah pulang dari rumah sakit, biaya-biaya kesehatan tersebut bisa diklaim ke pihak perusahaan asuransi.

Berbeda dengan asuransi cashless.

Dengan asuransi cashless, nasabah tidak perlu membayar seluruh biaya kesehatan terlebih dahulu. Pihak asuransi yang akan membayar biaya kesehatan nasabah di rumah sakit.

Biasanya, yang harus nasabah lakukan ketika nasabah dirawat di rumah sakit yaitu nasabah hanya menunjukkan kartu asuransi kesehatan, tanpa perlu membayar uang muka.

Selain cara ini, nasabah juga bisa menyelesaikan tagihan dengan menggesek kartu asuransi kesehatan.

[Baca Juga: Asuransi Kesehatan untuk Kalian yang Berusia 20an]

Tentunya, asuransi kesehatan cashless memberikan kemudahan bagi para nasabah asuransi atau pihak tertanggung dalam menjalani perawatan dan pengobatan di rumah sakit.

Berikut ini, manfaat yang diberikan oleh pihak asuransi jika Anda menggunakan asuransi cashless, yaitu:

1. Memberikan kemudahan dan kenyamanan saat berobat ke rumah sakit.
2. Memberikan manfaat perlindungan (biaya kamar, biaya obat-obatan, biaya dokter, biaya operasi, biaya kemoterapi, biaya rawat jalan kecelakaan, dan biaya lainnya) yang lebih lengkap.
3. Memberikan manfaat penggantian yang lebih besar.

Di samping manfaat yang diberikan oleh asuransi kesehatan cashless, terdapat juga keterbatasan yang ada.

Pada asuransi cashless, Anda hanya dapat menggunakan asuransi tersebut di rumah sakit yang sudah bekerja sama dengan pihak perusahaan asuransi.

Jika pihak perusahaan asuransi dan pihak rumah sakit tidak bekerja sama, walaupun asuransi memiliki sistem klaim cashless, maka Anda terpaksa harus melakukan pembayaran sendiri dari seluruh biaya kesehatan di rumah sakit.

Kemudian, Anda bisa menyelesaikan dengan sistem reimbursement ke pihak perusahaan asuransi.

#3 Jaringan Rumah Sakit yang Luas

Kriteria penting dalam memilih asuransi kesehatan yang bagus yaitu memilih asuransi yang memiliki jaringan rumah sakit yang luas.

Jika sebuah perusahaan asuransi memiliki banyak kerja sama dengan pihak rumah sakit, maka nasabah akan diberi kemudahan dengan menggunakan sistem klaim cashless.

Ingat! Asuransi cashless hanya dapat dilakukan di rumah sakit yang memiliki kerja sama dengan pihak perusahaan asuransi.

Oleh sebab itu, pilih asuransi yang memiliki jaringan kerja sama yang luas dengan rumah sakit.

Pastikan rumah sakit langganan Anda bekerja sama dengan pihak perusahaan asuransi kesehatan yang akan Anda pilih.

[Baca Juga: Pasang Ring Jantung ke Rumah Sakit Luar Negeri, Apa Bisa Klaim ke Perusahaan Asuransi?]

#4 Platform Dan Premi yang Sesuai

Secara ideal, platform asuransi kesehatan yang Anda dipilih harus sesuai dengan kebutuhan, tidak kurang dan tidak lebih.

Jika skenario yang diambil lebih rendah, maka Anda harus mengeluarkan biaya tambahan untuk menutupi kekurangan yang tidak dijamin asuransi ketika rawat inap.

Jika skenario yang diambil lebih tinggi, maka Anda akan mengeluarkan sejumlah uang/dana yang “tidak diperlukan” nantinya. Lebih baik Anda bisa mengalokasikan dana tersebut untuk kebutuhan Anda yang lebih penting.

Bagaimana caranya untuk mengetahui platform asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan? Cara termudah yang bisa Anda lakukan yaitu dengan menggunakan kalkulator dari Aplikasi Finansialku.

Bagi Anda yang ingin menggunakan aplikasi Finansialku, silakan klik link di bawah ini atau Anda dapat men-download di Google Play Store!

Tinggi atau rendahnya platform asuransi kesehatan tentunya berbanding lurus dengan besarnya premi yang harus dibayar.

Jika platform asuransi kesehatan semakin lengkap, maka harga kamar rumah sakit akan semakin mahal dan berpengaruh kepada mahalnya premi yang harus dibayarkan.

[Baca Juga: 5 Faktor Penyebab Premi Asuransi Jiwa dan Kesehatan Jadi Mahal]

Apa yang semestinya Anda lakukan?

Sesuaikanlah premi dengan kemampuan keuangan Anda! Jangan sampai Anda malah memberatkan keuangan Anda sendiri.

Anda harus siap dengan trade-off atau dilema antara premi dan platform asuransi kesehatan.

Memang tidak mudah menyesuaikan dengan keuangan Anda.

Misalnya, dalam pemilihan kamar rumah sakit, orang lebih emosional dan cenderung memilih kamar dengan fasilitas yang lebih baik dan lebih lengkap. Tentunya, hal ini akan mengakibatkan harga kamar yang semakin mahal.

#5 Asuransi Kesehatan Murni

Ada berbagai macam jenis asuransi kesehatan yang umumnya ditawarkan oleh agen asuransi. Ada asuransi kesehatan murni dan ada juga asuransi unitlink.

Sebenarnya, ada apa dengan dua jenis asuransi kesehatan tersebut?

Asuransi kesehatan murni adalah asuransi kesehatan yang berdiri sendiri. Jika Anda membayar premi pada asuransi ini, maka Anda benar-benar hanya membayar asuransi kesehatan saja, tanpa membayar serba serbi atau manfaat yang lain.

Pada asuransi unitlink, premi yang Anda bayar akan dibagi untuk asuransi jiwa, investasi dan asuransi kesehatan.

[Baca Juga: Bedah Polis Asuransi Unitlink? Apa Saja yang Perlu Anda Cermati Biar Perlindungan Maksimal Premi Optimal]

Pilih asuransi kesehatan murni! Mengapa?

Biaya premi bulanan pada asuransi unitlink akan lebih besar. Di samping itu, pada asuransi unitlink, premi yang Anda bayarkan untuk asuransi kesehatan menjadi lebih kecil karena asuransi unitlink memiliki porsi yang lebih kecil untuk manfaat kesehatan.

Jika Anda menginginkan platform yang lebih tinggi, maka Anda harus siap untuk membayar premi yang lebih mahal.

Selain itu, pada asuransi unitlink, terdapat sejumlah potongan biaya unitlink yang jumlahnya tidak kecil. Tentunya, hal ini akan semakin mengurangi premi asuransi kesehatan Anda.

[Baca Juga: Apakah Penawaran Peningkatan Manfaat Tambahan Asuransi Kesehatan Memberikan Keuntungan?]

Berbeda pada asuransi kesehatan murni, premi yang Anda bayarkan diperuntukkan semata-mata untuk pertanggungan biaya kesehatan.

Selain itu, potongan biaya pada asuransi kesehatan murni tidak sebesar potongan biaya pada asuransi unitlink, sehingga premi menjadi lebih murah atau nilai pertanggungan menjadi lebih tinggi.

Silakan buktikan sendiri dengan membandingkan nilai pertanggungan dan jumlah premi antara asuransi kesehatan murni dengan asuransi kesehatan dari asuransi unitlink.

#6 Manfaat Rawat Inap

Biaya pada asuransi kesehatan biasanya mencakup 2 manfaat, yaitu manfaat rawat jalan dan manfaat rawat inap.

Kriteria keenam yang disarankan yaitu sebaiknya dengan memprioritaskan manfaat rawat inap.

Mengapa? Manfaat mana yang menanggung biaya yang lebih besar? Apakah rawat inap atau rawat jalan?

Yaa, manfaat rawat inap akan menanggung biaya yang lebih besar dibandingkan dengan manfaat rawat jalan.

[Baca Juga: Apakah Penting untuk Memiliki Asuransi Rawat Jalan?]

Sekarang, cek kondisi keuangan Anda!

Jika Anda memiliki uang lebih, maka Anda bisa mengambil manfaat tambahan atau rider asuransi untuk rawat jalan.

#7 Tanpa Limit per Perawatan

Tahukah Anda pada asuransi terdapat limit atau batasan yang membatasi jumlah maksimum klaim biaya kesehatan?

Pada umumnya, asuransi menerapkan dua jenis limit, yaitu:

1. Limit gabungan semua perawatan
2. Limit per perawatan

Pada jenis pertama, limit asuransi membatasi gabungan semua biaya perawatan Rp100 juta dalam setahun.

Sementara pada jenis kedua, limit asuransi membatasi biaya konsultasi Rp20 juta setahun, biaya perawatan bedah Rp50 juta setahun, biaya rawat jalan Rp5 juta setahun dan seterusnya. Jika limit asuransi jenis biaya ini dijumlahkan semuanya, mungkin limit asuransi tersebut bisa mencapai Rp100 juta.

[Baca Juga: 10 Cara Memilih Asuransi Kesehatan yang Tepat untuk Anda dan Keluarga]

Pada praktiknya, ada pihak asuransi yang hanya menggunakan limit pertama, ada yang hanya menggunakan limit kedua dan ada pula yang menggunakan kedua limit secara bersamaan.

Jenis limit asuransi mana yang akan Anda pilih?

Sebaiknya, pilih asuransi yang menerapkan limit pertama. Dengan kata lain, asuransi dengan limit gabungan semua perawatan, tidak membatasi biaya per perawatan.

Hal ini dimaksudkan agar nasabah asuransi atau pemegang polis dapat lebih fleksibel berobat dengan berbagai perawatan selama limit total masih ada.

Sebagai catatan untuk Anda. Asuransi yang membatasi dengan limit pertama dan limit kedua, tentu saja, yang paling tidak ideal.

#8 Pembayaran Auto Debit Kartu Kredit

Kriteria selanjutnya yang menjadi bahan pertimbangan Anda saat memilih asuransi kesehatan yang bagus yaitu dengan memperhatikan pembayaran auto debit kartu kredit.

Auto debit adalah fasilitas untuk membayar premi asuransi secara otomatis. Maksudnya, pembayaran premi dilakukan dengan cara debet otomatis dari kartu kredit.

Tentunya, tagihan ini akan muncul pada beberapa hari kemudian sesuai dengan tanggal cetak kartu kredit.

[Baca Juga: Jangan Apply Kartu Kredit Sebelum Anda Ketahui 23 Kesalahan Penggunaan Kartu Kredit Ini]

Harap berhati-hati saat melakukan pembayaran dengan fasilitas auto debit pada kartu kredit. Memang fasilitas ini mempermudah Anda dan para nasabah lain dalam membayar premi bulanan asuransi kesehatan.

Jika memang Anda harus menggunakan metode atau fasilitas auto debit pada kartu kredit karena pihak perusahaan asuransi tidak menyediakan alternatif pembayaran lain, maka pastikan Anda tahu kapan pembayaran dimulai dan bagaimana prosesnya jika ingin berhenti.

Kuncinya: Pelajari dengan baik dan cerdas bagaimana cara menggunakan kartu kredit agar tidak menimbulkan bahaya di kemudian hari!

#9 Masa Tunggu Penyakit

Perusahaan asuransi kesehatan pada umumnya memiliki sebuah peraturan tentang masa tunggu penyakit. Hal ini mengakibatkan produk asuransi kesehatan harus mensyaratkan masa tunggu untuk beberapa penyakit.

Maksudnya, ada beberapa penyakit tidak dapat diklaim selama jangka waktu tertentu sejak tanggal masa berlaku asuransi.

Ada sebuah perusahaan asuransi yang menetapkan beberapa penyakit berikut baru bisa diklaim 12 bulan kemudian setelah tanggal masa berlaku asuransi, yaitu:

• Asma;
• TBC (tuberculosis);
• Batu ginjal,
• Saluran kemih dan kandung kemih;
• Darah tinggi (hipertensi),
• Penyakit jantung dan pembuluh darah;
• Kencing manis (diabetes melitus);
• Vertigo;
• Dan lain-lain.

Oleh sebab itu, Anda perlu bertanya ke pihak asuransi atau agen asuransi tentang penyakit apa saja yang masuk masa tunggu. Tanyakan pula kepada mereka berapa lama waktu klaim yang ditentukan.

[Baca Juga: Bisakah Saya Menggunakan Asuransi Kesehatan Saya Setelah 1 Bulan Saya Membeli Asuransi?]

#10 Hindari Mengambil Asuransi Kesehatan via Telepon

Siapa yang sering mendapatkan tawaran asuransi kesehatan melalui saluran telepon atau handphone? Apakah Anda pernah mengalaminya?

Tawaran asuransi kesehatan melalui telemarketing (telepon atau handphone) mulai sering bermunculan.

Biasanya, mereka bekerja sama dengan penerbit kartu kredit dari sebuah bank. Itulah mengapa mereka bisa mengetahui nomor telepon atau nomor handphone Anda.

Jika Anda ditawarkan produk yang mudah Anda pahami, Anda boleh saja mengambil tawaran produk itu langsung melalui telepon.

Lain cerita, jika produk yang ditawarkan itu cenderung komplek, seperti asuransi kesehatan, maka lebih baik Anda melakukan analisis, riset, penelitian atau pengamatan lainnya sebelum Anda mengambil keputusan.

[Baca Juga: 10 Cara Sopan Menolak Tawaran Telemarketing Produk Keuangan]

Sangat tidak disarankan mengambil keputusan seketika saat penawaran oleh telemarketing!

Mengapa?

Dengan adanya waktu yang sangat terbatas melalui saluran telepon, maka telemarketing akan berbicara dengan cepat dan meringkas banyaknya informasi yang diberikan. Hal ini mengakibatkan banyak informasi detail yang tidak bisa disampaikan oleh mereka.

Jika Anda memang tertarik dan butuh waktu untuk berpikir dengan melakukan analisis terlebih dahulu, Anda bisa meminta nomor kontak pihak asuransi atau agen asuransi, yang bisa Anda hubungi ketika Anda sudah siap.

Yuk belajar cara memilih asuransi yang tepat melalui audiobook yang bisa Anda dengarkan secara gratis. Klik banner di bawah ini untuk mulai mendengarkan.

Memilih Produk Asuransi Kesehatan yang Bagus

Pentingnya kesehatan dan mahalnya biaya berobat membuat asuransi kesehatan merupakan bagian penting dalam keuangan keluarga.

Sekarang, jika ditanya: “Pilih asuransi kesehatan yang mana?”

Jawabannya tergantung! Yang pasti, ketika Anda memilih, pilihlah asuransi kesehatan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan keuangan Anda.

Jika Anda sudah mendengarkan audiobook dan memahami 10 kriteria dalam memilih asuransi kesehatan yang bagus, maka Anda sudah bisa menilai produk asuransi mana yang seharusnya Anda miliki.

Paling tidak, 10 kriteria ini, dapat Anda gunakan sebagai panduan dalam memilih asuransi kesehatan! Semoga panduan ini bisa membantu Anda dalam memilih produk asuransi kesehatan yang bagus ya!

Masih ada masalah keuangan yang belum bisa diatasi? Perencana Keuangan Finansialku siap membantu! Langsung konsultasikan keuangan Anda dengan Perencana Keuangan Finansialku yang sudah bersertifikat.

Hubungi kami melalui Menu Konsultasi Keuangan di aplikasi Finansialku atau melalui link berikut ini Konsultasi Keuangan.

Anda juga dapat menjadwalkan konsultasi melalui WhatsApp.

Yuk berikan komentar dan pendapat Anda pada kolom di bawah ini, terima kasih!

Sumber Referensi:

• Admin. 19 Desember 2013. Memilih Asuransi Kesehatan Terbaik. Duwitmu.com – https://goo.gl/JAG4oD

Sumber Gambar:

• Kriteria Asuransi Kesehatan yang Bagus – https://goo.gl/DMMipd
• Aktivitas Keluarga – https://goo.gl/Kh1H8K

Free Download Ebook Perencanaan Keuangan untuk Usia 30 an