Kredit pemilikan Rumah (KPR)

Solusi fasilitas peminjaman untuk pembelian rumah kondisi baru maupun bekas

frequently asked questions

KPR atau Kredit Pemilikan Rumah adalah kredit yang digunakan untuk membeli rumah atau untuk kebutuhan konsumtif lainnya dengan jaminan/agunan berupa rumah.

Dalam mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR), syarat umum yang perlu dilampirkan adalah sebagai berikut:

  • Fotokopi KTP/Paspor/KITAS/KITAP
  • Slip gaji bulan terakhir/Surat Keterangan Gaji
  • Fotokopi Rekening Koran
  • Fotokopi Akta Perusahaan dan atau SIUP dan NPWP
  • Fotokopi Tagihan Bulanan Kartu Kredit 1 Bulan Terakhir

Hampir semua bank di Indonesia yang menawarkan produk KPR, diantaranya seperti BCA, BRI, BNI, BTPN, BNP, CIMB, Mandiri dan berbagai bank swasta lainnya.

  • Melengkapai persyaratan dokumen KPR
  • Bank melakukan pemeriksaan berupa BI Checking
  • Bank akan menunjuk notaris untuk mengurus dokumen Perjanjian Kredit (PK), Akta Jual Beli (AJB), biaya balik nama, pajak, cek sertifikat, Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT), dan lain-lain.
  • Tanda tangan akad kredit.

Modal atau uang muka (down payment) untuk mengajukan KPR bervariatif, tergantung program dari setiap bank yang membuka fasiltias KPR.

Rata-rata uang muka KPR berkisar 20 hingga 30 persen. Di era milenial ini, ada bank yang menawarkan DP 0% bagi nasabah yang ingin mengajukan KPR.

Berbagai macam jenis KPR yang tersedia di Indonesia antara lain:

  • KPR Konvensional (non subsidi)
  • KPR Subsidi
  • KPR Syariah
  • KPR Pembelian
  • KPR Refinancing
  • KPR Take Over
  • KPR Angsuran Berjenjang
  • KPR Duo

KPR bersubsidi, sesuai namanya memiliki keuntungan, dimana suku bunga cicilan yang lebih rendah karena diperuntukkan bagi masyarakat menengah ke bawah. Sedangkan KPR non subsidi biasanya menggunakan suku bunga sesuai BI Rate.

Perhitungan cicilan per bulan

Cicilan Per Bulan = (Pokok Kredit x Bunga Per Bulan) / [1-(1+ Bunga Per Bulan) ^(- Tenor dalam Satuan Bulan)]

 

Perhitungan cicilan per bulan

Total Pinjaman dan Bunga = Cicilan Per Bulan x Tenor dalam Satuan Bulan

 

Perhitungan Uang Muka

Uang Muka         = 15% x Harga Rumah

 

Perhitungan Pokok Kredit

Pokok Kredit = Harga Rumah – Uang Muka

 

Perhitungan Total Bunga

Total Bunga = Total Pinjaman & Bunga – Pokok Kredit

KPR tidak hanya diperuntukkan untuk mengajukan dana pembelian rumah baru, tetapi bisa juga digunakan untuk mengajukan pembelian rumah bekas dan tanah.

Bunga fixed atau bunga tetap: sistem bunga fix yang tidak berubah (sama) selama beberapa periode.

Bunga floating atau bunga berjalan: metode perhitungan bunga yang umumnya mengalami perubahan yang mengacu pada suku bunga Bank Indonesia (BI Rate).

Nasabah dapat mengatur tenggat bayar cicilan atau rescheduling.

Proses rescheduling umumnya meliputi perpanjangan tenor dan masa tenggang pembayaran cicilan. Rescheduling adalah persetujuan pihak bank untuk mengatur kembali jadwal pembayaran cicilan KPR sesuai dengan kemampuan bayar kamu.

Batasan minimal penghasilan untuk mengajukan KPR dibagi ke dalam 2 kategori, yaitu kategori KPR bersubsidi dan KPR non subsisi atau komersil.

Apabila harga rumah termurah antara Rp120-130juta, maka angsuran per bulan sebesar 1/3 dari gaji pokok. Jika angsuran per bulan sebesar Rp1juta/bulan, maka gaji pokok minimal yang memenuhi syarat adalah sekitar Rp3juta.

Besarnya uang muka atau Down Payment (DP) untuk mengajukan KPR biasanya sebesar 20-30% dari harga properti yang bersangkutan.

Beberapa undang-undang yang mengatur tentang Kredit Pemilikan Rumah (KPR), antara lain:

  • UU No 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen, UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan.
  • UU No 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan)
  • Peraturan pelaksana terkait perlindungan konsumen dalam pemberian fasilitas KPR (Surat Edaran Bank Indonesia No.12/38/DPNP tanggal 31 Desember 2010 tentang tentang Pedoman Penyusunan Standard Operating Procedure (SOP) Administrasi Kredit Pemilikan Rumah Dalam Rangka Sekuritisasi, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan serta peraturan pelaksana lain).

SK pengangkatan pegawai dapat dilampirkan sebagai salah satu syarat pengajuan Kredit Pemilikan Rumah (KPR).

Tidak, dewasa ini banyak fasilitas program KPR yang diperuntukkan bagi kaum milenial. Bahkan, pemerintah melalui bank BUMN menggalakkan program KPR khusus untuk generasi milenial.

Dengan demikian, generasi milenial memiliki harapan untuk dapat mengajukan KPR dan memiliki hunian sesuai dengan impian mereka.

Credit score atau penilaian kredit adalah sistem yang digunakan oleh bank atau lembaga pembiayaan lainnya untuk menentukan kelayakan dari nasabah yang akan mengajukan pinjaman.

Bagi kaum menengah ke bawah, pengajuan KPR memang dipercaya menjadi cara yang efektif dan relatif cepat untuk memiliki hunian dibandingkan membeli properti secara tunai.

Beberapa bank kini memberikan program KPR dengan DP 0 rupiah, namun tentu saja dengan konsekuensi besarnya nilai cicilan bulanan yang semakin tinggi.

Suku bunga acuan ditetapkan berdasarkan BI, sebuah kebijakan nilai suku bunga yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yang bersangkutan dengan kebijakan moneter yang akan diterapkan pada masyarakat seluruh Indonesia.

Penetapan BI rate merupakan hasil dari rapat anggota dewan gubernur setiap bulannya melalui pertimbangan kondisi perekonomian dalam negeri dan global.

Setiap pertimbangan tersebut menghasilkan kebijakan moneter sebagai penentu suku bunga yang digunakan sebagai acuan setiap bank di Indonesia.

Finansialku Podcast

Mau tau gimana caranya merencanakan keuangan? Dengerin aja Finansialku Talk Podcast bersama Melvin Mumpuni

Video KPR Terbaru

Berbagi cara memilih KPR dan tips terbaru seputar KPR

mockup audiobook asuransi kesehatan

Audiobook Asuransi Kesehatan

Tambah literasi keuangan Anda dengan mendengarkan audiobook album pertama dengan bahasan “Asuransi” di aplikasi Finansialku

Artikel

© Finansialku.com 2020

Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

Solusi fasilitas peminjaman untuk pembelian rumah kondisi baru maupun bekas

frequently asked questions

KPR atau Kredit Pemilikan Rumah adalah kredit yang digunakan untuk membeli rumah atau untuk kebutuhan konsumtif lainnya dengan jaminan/agunan berupa rumah.

Dalam mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR), syarat umum yang perlu dilampirkan adalah sebagai berikut:

  • Fotokopi KTP/Paspor/KITAS/KITAP
  • Slip gaji bulan terakhir/Surat Keterangan Gaji
  • Fotokopi Rekening Koran
  • Fotokopi Akta Perusahaan dan atau SIUP dan NPWP
  • Fotokopi Tagihan Bulanan Kartu Kredit 1 Bulan Terakhir

Hampir semua bank di Indonesia yang menawarkan produk KPR, diantaranya seperti BCA, BRI, BNI, BTPN, BNP, CIMB, Mandiri dan berbagai bank swasta lainnya.

  • Melengkapai persyaratan dokumen KPR
  • Bank melakukan pemeriksaan berupa BI Checking
  • Bank akan menunjuk notaris untuk mengurus dokumen Perjanjian Kredit (PK), Akta Jual Beli (AJB), biaya balik nama, pajak, cek sertifikat, Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT), dan lain-lain.
  • Tanda tangan akad kredit.

Modal atau uang muka (down payment) untuk mengajukan KPR bervariatif, tergantung program dari setiap bank yang membuka fasiltias KPR.

Rata-rata uang muka KPR berkisar 20 hingga 30 persen. Di era milenial ini, ada bank yang menawarkan DP 0% bagi nasabah yang ingin mengajukan KPR.

Berbagai macam jenis KPR yang tersedia di Indonesia antara lain:

  • KPR Konvensional (non subsidi)
  • KPR Subsidi
  • KPR Syariah
  • KPR Pembelian
  • KPR Refinancing
  • KPR Take Over
  • KPR Angsuran Berjenjang
  • KPR Duo

KPR bersubsidi, sesuai namanya memiliki keuntungan, dimana suku bunga cicilan yang lebih rendah karena diperuntukkan bagi masyarakat menengah ke bawah. Sedangkan KPR non subsidi biasanya menggunakan suku bunga sesuai BI Rate.

Perhitungan cicilan per bulan

Cicilan Per Bulan = (Pokok Kredit x Bunga Per Bulan) / [1-(1+ Bunga Per Bulan) ^(- Tenor dalam Satuan Bulan)]

 

Perhitungan cicilan per bulan

Total Pinjaman dan Bunga = Cicilan Per Bulan x Tenor dalam Satuan Bulan

 

Perhitungan Uang Muka

Uang Muka         = 15% x Harga Rumah

 

Perhitungan Pokok Kredit

Pokok Kredit = Harga Rumah – Uang Muka

 

Perhitungan Total Bunga

Total Bunga = Total Pinjaman & Bunga – Pokok Kredit

KPR tidak hanya diperuntukkan untuk mengajukan dana pembelian rumah baru, tetapi bisa juga digunakan untuk mengajukan pembelian rumah bekas dan tanah.

Bunga fixed atau bunga tetap: sistem bunga fix yang tidak berubah (sama) selama beberapa periode.

Bunga floating atau bunga berjalan: metode perhitungan bunga yang umumnya mengalami perubahan yang mengacu pada suku bunga Bank Indonesia (BI Rate).

Nasabah dapat mengatur tenggat bayar cicilan atau rescheduling.

Proses rescheduling umumnya meliputi perpanjangan tenor dan masa tenggang pembayaran cicilan. Rescheduling adalah persetujuan pihak bank untuk mengatur kembali jadwal pembayaran cicilan KPR sesuai dengan kemampuan bayar kamu.

Batasan minimal penghasilan untuk mengajukan KPR dibagi ke dalam 2 kategori, yaitu kategori KPR bersubsidi dan KPR non subsisi atau komersil.

Apabila harga rumah termurah antara Rp120-130juta, maka angsuran per bulan sebesar 1/3 dari gaji pokok. Jika angsuran per bulan sebesar Rp1juta/bulan, maka gaji pokok minimal yang memenuhi syarat adalah sekitar Rp3juta.

Besarnya uang muka atau Down Payment (DP) untuk mengajukan KPR biasanya sebesar 20-30% dari harga properti yang bersangkutan.

Beberapa undang-undang yang mengatur tentang Kredit Pemilikan Rumah (KPR), antara lain:

  • UU No 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen, UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan.
  • UU No 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan)
  • Peraturan pelaksana terkait perlindungan konsumen dalam pemberian fasilitas KPR (Surat Edaran Bank Indonesia No.12/38/DPNP tanggal 31 Desember 2010 tentang tentang Pedoman Penyusunan Standard Operating Procedure (SOP) Administrasi Kredit Pemilikan Rumah Dalam Rangka Sekuritisasi, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan serta peraturan pelaksana lain).

SK pengangkatan pegawai dapat dilampirkan sebagai salah satu syarat pengajuan Kredit Pemilikan Rumah (KPR).

Tidak, dewasa ini banyak fasilitas program KPR yang diperuntukkan bagi kaum milenial. Bahkan, pemerintah melalui bank BUMN menggalakkan program KPR khusus untuk generasi milenial.

Dengan demikian, generasi milenial memiliki harapan untuk dapat mengajukan KPR dan memiliki hunian sesuai dengan impian mereka.

Credit score atau penilaian kredit adalah sistem yang digunakan oleh bank atau lembaga pembiayaan lainnya untuk menentukan kelayakan dari nasabah yang akan mengajukan pinjaman.

Bagi kaum menengah ke bawah, pengajuan KPR memang dipercaya menjadi cara yang efektif dan relatif cepat untuk memiliki hunian dibandingkan membeli properti secara tunai.

Beberapa bank kini memberikan program KPR dengan DP 0 rupiah, namun tentu saja dengan konsekuensi besarnya nilai cicilan bulanan yang semakin tinggi.

Suku bunga acuan ditetapkan berdasarkan BI, sebuah kebijakan nilai suku bunga yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yang bersangkutan dengan kebijakan moneter yang akan diterapkan pada masyarakat seluruh Indonesia.

Penetapan BI rate merupakan hasil dari rapat anggota dewan gubernur setiap bulannya melalui pertimbangan kondisi perekonomian dalam negeri dan global.

Setiap pertimbangan tersebut menghasilkan kebijakan moneter sebagai penentu suku bunga yang digunakan sebagai acuan setiap bank di Indonesia.

Finansialku Podcast

Mau tau gimana caranya merencanakan keuangan? Dengerin aja Finansialku Talk Podcast bersama Melvin Mumpuni

Video Asuransi Kesehatan Terbaru

Berbagi cara memilih asuransi terbaik dan cocok untuk Anda miliki

Audiobook Asuransi Kesehatan Finansialku

mockup audiobook asuransi kesehatan

Tambah literasi keuangan Anda dengan mendengarkan audiobook album pertama dengan bahasan “Asuransi” di aplikasi Finansialku

Artikel

Mau Konsultasi Seputar KPR?

Tanyakan langsung pada perencana keuangan di Aplikasi Finansialku

© Finansialku.com 2020