Yuk, persiapkan dana pensiun sejak masa produktif agar Anda bisa menikmati masa tua tanpa membebani anak-cucu di masa depan.

Simak ulasan berikut untuk mengetahui penjelasan lengkap seputar dana darurat!

 

Summary:

  • Dana hari tua adalah bekal untuk menunjang hidup di masa tua, agar lebih terjamin secara finansial yang dikumpulkan sejak masa produktif.
  • Bagi karyawan, dana hari tua berguna ketika sudah tidak mendapatkan penghasilan, sehingga di masa tua akan merasa nyaman karena tergantikan dari dana yang telah dikumpulkan.

 

Pengertian Dana Pensiun

Dana pensiun atau dana hari tua adalah dana yang seseorang kumpulkan sejak masa produktif, yaitu usia 15 hingga 64 tahun.

Tujuan dana hari tua adalah untuk memberikan manfaat dan dapat berguna ketika seseorang tersebut telah memasuki masa pensiun.

Pensiun sendiri berarti masa tugas seseorang yang telah selesai. Jadi, dana yang terkumpul selama puluhan tahun tersebut bisa Anda gunakan ketika sudah tidak bekerja atau selesai masa tugas.

Berdasarkan Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI), berikut adalah pengertian dana pensiun:

“Dana pensiun adalah sekumpulan dana yang diperoleh dari iuran tetap tiap peserta ditambah penyisihan penghasilan perusahaan, serta para peserta memiliki hak mendapatkan bagian keuntungan itu setelah pensiun.”

 

Sementara itu, berdasarkan Undang-Undang Nomor 11 Tahun 1992, dana pensiun adalah badan hukum yang mengelola dan menjalankan program dengan janji manfaat pensiun.

Dari beberapa pengertian di atas, dapat kita simpulkan bahwa dana pensiun dikumpulkan oleh lembaga tertentu dengan menggunakan iuran pekerja.

Nantinya, lembaga yang mengumpulkan dana tersebut akan memberikannya kembali kepada pekerja pada saat masa pensiun.

 

Jenis-jenis Dana Pensiun

Berdasarkan Undang-Undang Nomor 11 Tahun 1992, terdapat tiga jenis dana pensiun di Indonesia, yaitu:

 

#1 Dana Pensiun Pemberi Kerja

Jenis ini adalah dana hari tua yang dibuat oleh individu atau badan yang mempekerjakan karyawan.

Individu atau badan tersebut berlaku sebagai pendiri dan menyelenggarakan program dana hari tua untuk seluruh karyawan.

Iurannya pun bersifat pasti dan pemberi kerja wajib memberikan hasil pengumpulan dana kepada karyawan.

 

#2 Dana Pensiun Lembaga Keuangan

Sementara itu, jenis ini adalah dana yang dibentuk oleh lembaga keuangan seperti bank.

Dengan demikian, iurannya bersifat pasti dan menjadi beban pemberi kerja, serta besarannya berdasarkan pada keuntungan pemberi kerja.

 

#3 Dana Pensiun Lembaga Keuntungan

Jenis berikutnya adalah dana yang lembaga perbankan atau perusahaan asuransi jiwa bentuk untuk menyelenggarakan program pensiun iuran pasti bagi perorangan.

Hal ini baik bagi karyawan maupun pekerja independen yang terpisah dengan dana hari tua dari pemberi kerja.

[Baca Juga: 7 Manfaat Program Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)]

 

Fungsi Dana Pensiun

Pada dasarnya, tujuan memiliki dana hari tua yang cukup adalah agar kita bisa lebih mandiri secara keuangan di masa tua.

Bayangkan, apa yang akan terjadi di masa pensiun nanti ketika kita sudah tidak memiliki sumber pendapatan tetap yang biasa kita terima setiap bulan.

Di sisi lain, anak-anak kita sudah berkeluarga dan harus fokus pada biaya hidup keluarga mereka dengan kebutuhan yang berbeda-beda.

Di samping itu, beberapa risiko yang mungkin muncul juga bisa kita alami di masa tua nanti.

Oleh karena itu, ada baiknya Anda mengetahui fungsi dana hari tua agar Anda bisa mempersiapkan hari tua dengan baik.

Fungsi dana hari tua sendiri terbagi menjadi tiga, yaitu fungsi bagi perusahaan, bagi karyawan, dan bagi penyelenggara program dana hari tua.

Berikut penjelasannya:

 

#1 Bagi Perusahaan

Fungsi dana hari tua bagi perusahaan antara lain:

  • Memberikan penghargaan kepada setiap karyawan karena telah memberikan pengabdian terhadap perusahaan.
  • Menciptakan rasa aman untuk karyawan agar mampu menurunkan tingkat karyawan yang berhenti bekerja.
  • Meningkatkan citra sebuah perusahaan ketika menjalankan bisnis.
  • Meningkatkan motivasi kerja karyawan, sehingga produktivitas perusahaan juga meningkat.

 

#2 Bagi Karyawan

Bagi karyawan, fungsi dana hari tua adalah sebagai berikut:

  • Hari tua yang umumnya sulit untuk melanjutkan kerja dan meraih pendapatan, bisa tergantikan oleh dana hari tua yang sudah Anda kumpulkan sejak lama. Selain itu, rasa aman bisa terjaga dan motivasi kerja saat masa muda bisa terus Anda pertahankan.
  • Jika penerima dana hari tua meninggal, dana tersebut bisa menjadi hak waris bagi keluarga yang masih hidup. Sehingga, rasa aman juga bisa keluarga penerima dapatkan.

 

Selain dapat dana hari tua dari tempat kerja, beberapa sumber penghasilan untuk dana hari tua dalam video ini juga bisa Anda dapatkan. Apa saja? tonton videonya.

 

#3 Bagi Penyelenggara Program Dana Hari Tua

Berikut adalah fungsi dana hari tua bagi penyelenggara program dana hari tua:

  • Penyelenggara program memiliki kesempatan untuk mengelola dana agar menghasilkan keuntungan, sebab iuran dana hari tua dapat tergolong ke dalam investasi.
  • Mendukung program pemerintah dalam pengadaan dana hari tua.
  • Sebagai aktivitas bakti sosial kepada peserta iuran dana tersebut.

 

Produk-produk Dana Pensiun

Produk dana hari tua di Indonesia umumnya terbagi menjadi dua program, berikut penjelasannya:

 

#1 Program Pensiun Manfaat pasti (PPMP)

Peraturan yang berlaku telah menetapkan besaran manfaat dari produk dana pensiun di Indonesia.

Setiap iurannya dibebankan pada pemotongan gaji karyawan. Di samping itu, produk atau program ini ditentukan berdasarkan masa kerja serta jumlah penghasilan karyawan.

[Baca Juga: 3 Cara Merencanakan Dana Hari Tua Agar Bahagia]

 

#2 Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP)

Pada Program Dana Pensiun Iuran Pasti, besaran manfaatnya ditetapkan dari hasil pengembangan kekayaan.

Karyawan dan perusahaan sama-sama menanggung beban iuran dana hari tua ini.

Secara umum, dana hari tua ditentukan oleh money purchase plan, saving plan, serta profit sharing.

 

Contoh Dana Pensiun

Jika Anda berencana mengumpulkan dana hari tua, Anda perlu menghitung besaran dana hari tua yang Anda perlukan dengan memperkirakan kapan Anda memutuskan untuk pensiun.

Berdasarkan data Bank Dunia, rata-rata usia harapan hidup di Indonesia adalah 71 tahun.

Secara umum, orang di Indonesia akan pensiun pada usia 60 tahun. Artinya, ada 11 tahun yang perlu Anda siapkan sebagai simpanan selama pensiun.

Sebagai contoh, berikut adalah perhitungan dana hari tua menggunakan fitur Kalkulator Keuangan Finansialku:

  • Kemudian klik ikon bertuliskan Dana Hari Tua. Lalu, isi rencana dana hari tua yang akan Anda siapkan untuk masa pensiun.
  • Beberapa kolom yang Anda isi adalah sebagai berikut:
    1. Usia saat ini: 30 tahun
    2. Usia saat pensiun: 55 tahun
    3. Pengeluaran bulanan: Rp7.000.000
    4. Penghasilan dividen (bulanan) saat ini: Rp0
    5. Penghasilan pasif (bulanan) saat ini: Rp5.000.000
    6. Uang yang sudah kamu miliki: Rp30.000.000
    7. Uang yang bisa diinvestasikan setiap bulannya: Rp3.000.000
  • Jika semua kolom sudah terisi sesuai dengan kebutuhan Anda, selanjutnya klik tombol ‘Lihat Hasil Perhitungan’.
  • Kemudian, layar akan menampilkan kesimpulan dan hasil perhitungan dana hari tua Anda.

Pada layar kesimpulan, akan muncul dana yang harus Anda siapkan dari sekarang untuk memenuhi kebutuhan dana di masa pensiun Anda.

Hasil Perhitungan Dana Pensiun

Hasil Perhitungan Dana Hari Tua. Sumber: Finansialku.com

 

Dari layar kesimpulan tertulis, dana yang harus Anda siapkan adalah sebesar Rp2.432.306.653 dengan asumsi kenaikan biaya pensiun sekitar 5% per tahun.

Selain itu, Anda juga perlu berinvestasi minimal Rp12.277.560 per tahun selama 25 tahun atau Rp1.023.130 per bulan selama 300 bulan.

Dengan asumsi:

  • Kenaikan biaya pensiun 5% per tahun.
  • Investasi awal sebesar Rp30.000.000.
  • Target investasi 12% per tahun.

 

Konsultasikan Dana Pensiun dengan Ahlinya

Itu tadi simulasi dana hari tua dengan Kalkulator Keuangan Finansialku. Anda bisa mengisi data di atas dengan kondisi keuangan Anda saat ini.

Anda sudah mengetahui berapa dana yang harus Anda siapkan untuk masa depan?

Yuk, coba hitung dengan Kalkulator Dana Hari Tua di atas dan konsultasikan segera dengan Perencana Keuangan Finansialku untuk dapatkan strategi yang tepat.

Hubungi Perencana Keuangan Finansialku dengan buat janji temu via WhatsApp 0851 5866 2940 sekarang.

 

Disclaimer:  Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.  

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. 

Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Yuk, mulai rencanakan dana hari tua Anda sejak masa produktif agar masa pensiun Anda tidak perlu lagi menanggung beban.

Jangan lupa bagikan artikel ini ke berbagai platform media sosial Anda agar informasinya bisa bermanfaat bagi orang banyak.

 

Editor: Ratna Sri H.

Sumber Referensi:

  • Tim Redaksi. 31 Maret 2021. Pengertian Dana Pensiun, Jenis, Fungsi & Perhitungannya. Ocbcnisp.com – https://bit.ly/3r2Nnus
  • Admin. Apa Pengertian Dana Pesiun Dan Apa Saja Yang Wajib Anda Ketahui Tentangnya? Aia-financial.co.id – https://bit.ly/44y93x1
  • admin. Dana Pesiun, Apa Gunanya, dan Gimana Cara Mengumpulkannya? Manulife.co.id – https://bit.ly/3NJurcT