Sudahkah Sobat Finansialku mengenal seluk beluk KTA BNI? Bagaimana dengan bunga, limit, cara pengajuan, hingga persyaratannya?

Yuk simak pembahasan secara lengkapnya dalam artikel Finansialku kali ini. Baca sampai habis ya agar Sobat Finansialku memperoleh informasi lengkapnya.

 

Apa yang Dimaksud dengan KTA?

KTA adalah kredit tanpa agunan. Jenis kredit yang tidak membutuhkan aset sebagai jaminan.

Ketika tidak bisa membayar kredit, maka dalam KTA, bank atau lembaga keuangan tidak dapat melakukan penyitaan aset.

KTA adalah pinjaman jenis dana tunai untuk konsumtif. Saat disetujui, dana tunai dicairkan ke rekening dan peminjam bisa menggunakan untuk kepentingan apapun.

Penggunaan untuk “kepentingan apapun” itu penting.

 

Berbeda dengan KPR, kredit mobil atau kredit usaha, yang penggunaan dana dari kredit ditujukan untuk tujuan tertentu.

Contohnya, dana dari KPR harus untuk membeli rumah, tidak bisa untuk keperluan lain. Kredit mobil hanya untuk beli mobil, kredit usaha hanya untuk usaha.

Nah, untuk Sobat Finansialku yang berencana mengambil KPR, sebelum memutuskan KPR, ada baiknya Sobat Finansialku menggali informasinya lebih dalam.

Sobat Finansialku bisa menggali informasi seputar KPR dalam audiobook Finansialku di bawah ini.banner -mengapa perlu beli property pertama - KPR-01 (1)

 

Perbedaan KTA dan Pinjaman Online

Apa bedanya pula KTA dengan aplikasi pinjaman online yang juga tanpa jaminan?

KTA memiliki sejumlah keunggulan dibandingkan pinjaman online, yaitu:

  • Plafon

Limit pinjaman KTA diatas pinjaman online. Bisa mencapai Rp 500 juta, sementara pinjaman online umumnya dibawah Rp 10 juta.

Untuk peminjam yang butuh plafon besar, KTA lebih cocok dibandingkan pinjaman online.

  • Tenor

Masa pinjaman online umumnya jangka pendek 30 hari sampai 6 bulan, sedangkan KTA punya tenor dari 6 bulan sampai 5 tahun.

Untuk masa 30 hari, pinjaman online tidak dicicil tetapi dibayar sekaligus.

Panjangnya tenor KTA terkait dengan plafon yang besar, agar cicilan per bulan tidak memberatkan.

  • Bunga

Bunga adalah hal yang membuat KTA terlihat jauh lebih unggul.

Bunga KTA lebih murah dibandingkan pinjaman online. Pinjaman online biasanya memberikan bunga 10% sampai 20% sebulan sedangkan KTA hanya 3% hingga 4% sebulan, bahkan banyak yang dibawah 3%.

Meskipun sekarang pinjaman online sudah merajalela, tetapi KTA tetap banyak dicari. Permintaan KTA tetap tinggi.

Salah satu bank yang menawarkan KTA adalah Bank BNI. Dengan jaringan kantor yang luas, KTA BNI bisa menjadi alternatif pembiayaan tanpa agunan untuk kamu yang tinggal di daerah.

KTA BNI adalah salah satu pinjaman tanpa agunan yang ditawarkan bank BUMN.

 

Kredit Tanpa Agunan Bank BNI

Pinjaman ini disebut KTA BNI Fleksi, yang merupakan fasilitas Kredit Tanpa Agunan (KTA) dengan kriteria berikut:

  • diberikan kepada Pegawai Aktif yang mempunyai penghasilan tetap (fixed income)
  • pembayaran gajinya (payroll) disalurkan melalui BNI,
  • pinjaman untuk keperluan konsumtif.

Dalam laporan tahunan 2019, Bank BNI menyebutkan bahwa BNI Fleksi merupakan kredit konsumer dengan basis utama Payroll/employee benefit dengan portofolio BNI Fleksi mencapai Rp 22,93 triliun, dengan growth (YoY) sebesar 13,89%.

Tampaknya seiring BNI memperluas basis nasabah corporate, KTA Fleksi menjadi fasilitas kredit untuk karyawan perusahaan yang menempatkan payroll penggajian di BNI.

 

Plafon dan Tenor

KTA BNI memiliki fitur berikut:

  • Maksimum plafon kredit sampai 500 juta.
  • Maksimum tenor sampai 15 tahun.

Ketentuan final soal plafon dan tenor di setiap pengajuan pinjaman ditentukan oleh hasil analisa kredit dari BNI. Limit dan tenor yang diberikan bisa saja berbeda.

 

Syarat KTA BNI

Persyaratan pengajuan KTA adalah sebagai berikut:

  • WNI
  • Fasilitas payroll gaji di BNI.
  • Pegawai aktif dengan level minimal staf (pegawai tetap).
  • Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun yang dibuktikan dengan Surat Keterangan/Surat Keputusan dari Instansi/Perusahaan yang berwenang.
  • Minimum gaji Rp 3.000.000 per bulan
  • Melengkapi form aplikasi dan dokumen yang ditetapkan.

Untuk pegawai aktif yang mempunyai usia pensiun tertentu dibuktikan dengan Surat Keterangan/Surat Keputusan dari Instansi/Perusahaan yang berwenang maka jangka waktu kreditnya dapat disesuaikan dengan masa pensiunnya maksimal 65 tahun harus lunas serta tetap memperhatikan batas maksimum jangka waktu kredit.

[Baca Juga: Catat! Ini Daftar Bank yang Berlakukan Kelonggaran Cicilan Kredit]

 

Dokumen

Untuk bisa mengajukan KTA BNI, sejumlah dokumen yang wajib dipenuhi adalah:

  • Fotokopi KTP Pemohon
  • Fotokopi NPWP Pribadi/SPT PPH 21.
  • Fotokopi Rekening 3 Bulan Terakhir (tidak diperlukan apabila rekening payroll ada di BNI).
  • Asli Slip Gaji Terakhir/Surat Keterangan Gaji.
  • Pas Foto 4×6 Pemohon.
  • Surat Keterangan Masa Kerja dari Atasan.
  • Surat Pernyataan Tidak Akan Memindahkan Payroll sampai dengan Kredit Lunas (khusus debitur yang pembayaran gajinya melalui BNI).

 

Payroll

Kriteria utama pengajuan BNI Fleksi adalah payroll di Bank BNI. Pembayaran gaji harus dilakukan lewat rekening di BNI.

Tampaknya, saat ini, jika tidak punya payroll di BNI, pengajuan KTA BNI Fleksi belum bisa dilakukan.

BNI menyebutkan bahwa strategi mereka adalah seiring meningkatnya jumlah rekening Payroll selama tahun 2019 memberi potensi peningkatan BNI Fleksi dengan melakukan kerja sama dengan beberapa perusahaan atau instansi serta mengoptimalkan value chain dari nasabah existing.

KTA BNI_ Bunga, Limit, Cara Pengajuan, Syarat, dan Simulasi - 02 - Finansialku

Sumber: mappijatim.or.id – https://bit.ly/3hHXJYe

 

Bunga dan Biaya

Karena berbasis payroll, bunga dan biaya KTA BNI Fleksi cukup menarik. Lebih murah dibandingkan umumnya KTA dan tentu saja dari pinjaman online.

Seperti sudah disampaikan sebelumnya, bunga menjadi daya pikat utama dari KTA dibandingkan pinjaman online, meskipun aplikasi pinjaman online menawarkan kecepatan dan kemudahan dalam proses kredit.

 

Bunga

Bunga yang digunakan dalam perhitungan KTA BNI adalah bunga efektif per tahun. Jenis perhitungan bunga ini dianggap lebih ‘fair’ dari bunga fixed karena beban bunga dihitung berdasarkan sisa pokok pinjaman.

Suku bunga bervariasi tergantung tenor, mulai dari 10,88% hingga 15,59%.

Catatan: Apabila tidak ditentukan lain, setiap bunga yang ditawarkan oleh PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (selanjutnya disebut Bank) kepada Calon Debitur/Debitur dapat berubah mengikuti kondisi pasar perbankan dan kebijakan intern Bank yang akan diberitahukan secara umum melalui Kantor Bank, tanpa pemberitahuan sebelumnya.

[Baca Juga: Ketahuilah Cara Pinjam Uang Di Bank Perkreditan Rakyat (BPR)]

 

Bunga KTA BNI cukup bersaing, paling tinggi 15%+ setahun. Sementara, bunga pinjaman online adalah 15% sebulan.

Yang perlu diperhatikan soal bunga KTA BNI Fleksi adalah meskipun cicilan per bulan lebih kecil di tenor panjang tetapi jumlah bunga yang harus dibayar di tenor panjang lebih besar karena

(a) lebih lama dan

(b) bunga per tahun lebih tinggi.

 

Simulasi Pinjaman Uang BNI

Berdasarkan simulasi kredit, KTA BNI Fleksi dengan plafon 20 juta untuk 1 tahun maka cicilan adalah:

  • Maksimal Kredit: Rp 20.000.000
  • Masa kredit (bulan): 36
  • Suku Bunga Kredit: 8,95 % (fixed)
  • Angsuran Kredit per Bulan: Rp 704.722

 

Biaya

Selain bunga, hal penting lain adalah biaya. Biaya yang perlu dibayar mencakup:

  • Biaya Administrasi Rp. 0,-
  • Biaya Provisi 0.5% eenmaligh dari maksimum kredit
  • Biaya penutupan rekening Rp. 15.000,-

Perhitungan Penyelesaian Sebelum Jatuh Tempo (PSJT)

  • Hutang pokok yang belum dibayar
  • Tunggakan pokok, bunga, denda dan tagihan lainnya (jika ada)
  • Bunga pada bulan berjalan
  • Biaya penalti PSJT 2% dari sisa outstanding

Denda Keterlambatan Keterlambatan membayar angsuran (hutang pokok dan atau bunga) dikenakan denda tunggakan sebesar 2,5% (dua koma lima persen) per bulan dihitung dari besarnya angsuran yang tertunggak.

Biaya Asuransi Jiwa adalah premi dikenakan sesuai plafon, usia dan jangka waktu.

 

Cara Pinjam Uang Online

Proses pengajuan BNI KTA Fleksi bisa dilakukan dengan dua cara, yaitu: datang ke cabang atau secara online.

Cara pengajuan online ini lebih mudah dan efisien. Tidak perlu repot ke cabang.

 

Syarat dan Ketentuan

Untuk bisa mengajukan secara online, ketentuan dari BNI adalah:

  • Nasabah telah mendapatkan penawaran Kredit BNI Fleksi melalui SMS Banking dari 3346 yang berisikan No. Referensi.
  • Pada website BNI e-Form, klik tombol daftar pada penawaran BNI Fleksi.

Karena adanya persyaratan payroll, pengajuan KTA BNI Fleksi bersifat undangan melalui SMS Banking. Tidak semua orang bisa mengajukan. 

Kamu harus mendapatkan No Referensi dari SMS Banking Bank BNI. No Referensi wajib diisi dalam form online untuk bisa mengajukan.

[Baca Juga: Ingin Mengambil Kredit dari Bank? Ketahui Penggolongan Kualitas Kredit]

 

Cara Pengajuan KTA BNI Online

Pengajuan secara online mengikuti langkah–langkah berikut ini:

  1. Baca Panduan, Persyaratan dan Ketentuan Umum Pengajuan Kredit BNI Fleksi:

    (a) Panduan untuk melihat tahap atau cara pengajuan Kredit melalui e-Form

    (b) baca Persyaratan dan Ketentuan Umum untuk pengajuan, jika menyetujui atas persyaratan dan ketentuan umum tersebut maka centang (tick)

  2. Mengisi informasi Nomor Referensi (sesuai SMS penawaran yg diterima), Tanggal Lahir dan Kode Captcha, kemudian tekan tombol Proses.
  3. Menentukan pilihan jangka waktu dan jumlah pinjaman, kemudian tekan tombol Proses.
  4. Kamu akan menerima SMS dari 3346 berisikan OTP (One Time Password).
  5. Masukan OTP tersebut pada layar selanjutnya di kotak OTP (One Time Password).

    Kemudian baca informasi rincian penawaran pinjaman BNI Fleksi yang dipilih dan pernyataan yang memberikan hak kuasa dan wewenang kepada Bank.

    Jika menyetujui, centang (Tick) dua kali dan selanjutnya tekan tombol Proses.

  6. Kamu akan menerima notifikasi persetujuan atas kredit BNI Fleksi yang telah diajukan. Untuk layanan dan penyelesaian pengaduan hubungi BNI Call 1500046.
  7. Tunggu proses persetujuan selama 3-7 hari kerja. Jika pinjaman disetujui, Kamu akan dihubungi pihak bank
  8. Penandatanganan kontrak kredit
  9. Pencairan fasilitas BNI Fleksi yang disetujui Bank akan dilakukan dengan cara pengkreditan ke rekening tabungan atas nama Calon Debitur yang ada di Bank, setelah sebelumnya dilakukan konfirmasi terlebih dahulu kepada Calon Debitur melalui telepon.

 

Proses pengajuan online cukup singkat, tidak seperti biasanya pengajuan KTA atau pinjaman online dimana banyak hal wajib diisi.

 

Pembayaran

Pembayaran angsuran fasilitas BNI Fleksi dilakukan dengan cara pendebetan rekening tabungan Debitur yang ada di Bank.

Debitur perlu menyetorkan cicilan ke dalam rekening tabungan sebelum tanggal jatuh tempo.

Angsuran kredit wajib dibayar secara teratur. Angsuran dimaksud harus telah dilunaskan paling lambat pada akhir bulan.

Apabila pada akhir bulan tersebut jatuh pada hari libur, yakni hari dimana Bank tidak beroperasi untuk menjalankan usahanya dan pada saat itu Bank Indonesia tidak buka untuk menyelenggarakan kliring antar bank.

Maka angsuran kredit dibayar paling lambat 1 (satu) hari sebelum hari libur dimaksud.

Isi Data

Mulai isi data pengajuan BNI Fleksi

Tools

PC, Laptop, HP Ponsel

Materials

E-form KTA BNI Fleksi

 

Tips Pengajuan KTA BNI

BNI Fleksi punya sejumlah ketentuan yang wajib diperhatikan. Berikut ini tipsnya:

Rekening Payroll

Pengajuan hanya bisa dilakukan jika peminjam punya rekening payroll di Bank BNI. Rekening Payroll adalah rekening pembayaran gaji. Tidak bisa jika hanya rekening tabungan.

Jadi bukan sembarang buka rekening, Kamu wajib punya rekening payroll di BNI untuk bisa mengajukan KTA BNI Fleksi.

 

Undangan SMS

Meskipun sudah punya rekening payroll, kamu harus diundang oleh BNI lewat SMS Banking. Dalam SMS Banking yang diterima, kamu mendapatkan no referensi yang wajib ditulis dalam e-form saat pengajuan KTA BNI secara online.

Tanpa mengisi no referensi maka pengajuan online KTA BNI tidak bisa dilanjutkan.

[Baca Juga: Cari Tahu Semua Hal Tentang Kredit Pintar Di Sini]

 

Kemampuan Bayar

Meskipun mendapatkan penawaran, kamu sebaiknya menghitung kemampuan untuk melakukan pembayaran cicilan setiap bulan. Jangan sampai KTA memberatkan kemampuan keuangan.

Sebagai patokan, batasan normal adalah 30% penghasilan untuk membayar total cicilan. Semua kewajiban hutang dijumlahkan dalam 1 bulan dan jumlahnya maksimum 30% dari penghasilan.

KTA BNI_ Bunga, Limit, Cara Pengajuan, Syarat, dan Simulasi - 03 - Finansialku

Sumber: bp.blogspot.com – https://bit.ly/2SWQGCG

 

KTA BNI vs. Pinjaman Online

Meskipun KTA menawarkan bunga lebih murah, plafon lebih besar, tenor lebih panjang dibandingkan pinjaman online, tetapi pinjaman online punya sejumlah keunggulan (jelas bukan bunga yang murah).

[Baca Juga: Wajib Dicatat! Ini Pinjaman Online yang Terdaftar di OJK Terbaru!]

Bunga pinjaman online memang tidak semurah bank, tetapi ada kecepatan, kemudahan proses di pinjaman online fintech P2P, antara lain:

  • Tidak perlu rekening payroll
  • Tanpa Kartu Kredit
  • Syarat hanya KTP saja
  • Tanpa Slip Gaji
  • Tanpa BI Checking (Slik OJK)
  • Cepat Cair 24 Jam
  • 100% Online Tanpa Tatap Muka

 

Kondisi diatas sulit ditemukan saat pengajuan kredit ke bank.

KTA BNI Fleksi menawarkan bunga lebih murah, bahkan boleh dikatakan, salah satu yang paling murah di pasar. Bunganya paling tinggi 15% setahun efektif.

Namun, pengajuan KTA BNI wajib dengan rekening payroll. Rekening gaji harus dibuka di Bank BNI.

Ada plus minus dari pengajuan KTA di bank. Pertimbangkan baik–baik sebelum mengajukan kredit.

Dari ketiga keunggulan ini, kamu bisa menilai apakah KTA cocok untuk kebutuhan kamu. 

 

Jika Anda memiliki masalah dalam mengatur keuangan, Anda bisa berkonsultasi juga dengan Perencana Keuangan Finansialku yang telah bersertifikat. Namun, sebelumnya lakukan dahulu cek kesehatan keuangan supaya konsultasi Anda bisa selesai tepat sasaran, ya. Tenang! Cek kesehatan keuangan bisa Anda lakukan melalui aplikasi Finansialku juga, kok.

 

Anda dapat mengunduh Aplikasi Finansialku di Apps Store atau Play Store dan manfaatkan potongan harga Rp 50 ribu dengan kode promo: WEBTAHUNAN untuk biaya member PREMIUM yang lebih ekonomis selama satu tahun.

 

Itulah kemudahan yang bisa Anda dapatkan dengan KTA, tetapi jangan sampai terlena dan akhirnya menjadi hutang. Finansialku punya video menarik seputar melunasi hutang, simak video selengkapnya ya! Jangan lupa untuk subscribe Youtube Finansialku untuk update tips keuangan lainnya.

 

Nah itu tadi pembahasan mengenai KTA BNI yang bisa jadi bahan pertimbangan Sobat Finansialku ketika membutuhkan kredit. Ingat untuk selalu mengambil keputusan bijak saat Sobat Finansialku ingin mengajukan kredit ya.

Jangan lupa bagikan artikel ini pada teman dan saudaramu ya, agar mereka juga mengetahui informasinya. Semoga artikel ini bermanfaat.

 

Editor: Maria Christianti

Sumber Referensi:

  • Admin. BNI Fleksi. BNI.co.id – https://bit.ly/3qlrX7j
  • Raditya Wardana. 20 Mei 2021. KTA BNI: Syarat, Biaya dan Simulasi Perhitungannya. Lifepal.co.id – https://bit.ly/3hhaCbF
  • Quiserto. Review KTA BNI Fleksi Pinjaman Uang Bank (Cara, Syarat, Bunga). Duwitmu.com – https://bit.ly/2UAsVRi

 

Sumber Gambar:

  • https://bit.ly/2UxRf64