Rencana Keuangan Komprehensif

Rencana keuangan komprehensif atau comprehensive financial plan adalah salah satu jasa yang ditawarkan oleh perencana keuangan independen. Kira-kira apa saja yang termasuk dalam rencana keuangan komprehensif? Finansialku akan membahas lebih dalam mengenai rencana keuangan komprehensif.

Daftar Isi

Rencana Keuangan Komprehensif

Rencana keuangan komprehensif (comprehensive financial plan) adalah sebuah rencana yang berisi analisis beberapa permasalahan keuangan dalam waktu yang sama dan menggunakan pendekatan yang menyeluruh.

Sebuah rencana keuangan komprehensif (comprehensive financial plan) terdiri dari perjanjian awal, pencapaian tujuan keuangan, pengelolaan dan pertumbuhan aset, proteksi, distribusi kekayaan dan perencanaan pajak. Detail isi ditunjukan pada gambar berikut:

Bagian Pendahuluan

	Data Pribadi
	Cover Letter
	Perjanjian Kerja
	Executive Summary

Bagian pendahuluan dalam sebuah rencana keuangan komprehensif (comprehensive financial plan) terdiri dari data pribadi atau informasi pribadi, cover letter, perjanjian kerja (hak dan kewajiban, aturan pembayaran, rekomendasi produk, dan klausul-klausul lain yang terkait), dan executive summary.

Manajemen Arus Kas

	Manajemen Arus Kas
	Anggaran Keuangan
	Manajemen Utang
	Laporan Keuangan Pribadi
	Kesehatan Keuangan Keluarga

Tahapan awal dalam rencana keuangan komprehensif (comprehensive financial plan) adalah manajemen arus kas dan utang. Seorang perencana keuangan akan memulai dengan melakukan manajemen arus kas, menajemen anggaran keuangan, melakukan perbaikan utang (utang kartu kredit, kredit pemilikan rumah, kredit pemilikan apartemen, kredit kendaraan bermotor, pinjaman modal usaha, kredit tanpa agunan, kredit usaha dan kredit lainnya) serta pengecekan kesehatan keuangan. Pengecekan kesehatan keuangan dilakukan dengan perhitungan rasio-rasio keuangan.

Pencapaian Tujuan Keuangan

	Dana Darurat
	Dana Pendidikan Anak
	Dana Pembelian Rumah
	Dana Pembelian Kendaraan
	Dana Perjalanan Ibadah
	Dana Perjalanan Liburan
	Dana Hari Tua
	Rencana Keuangan Lainnya

Pencapaian tujuan keuangan terdiri dari perhitungan dan usulan strategi yang harus dilakukan oleh nasabah untuk memenuhi tujuan keuangan. Beberapa contoh pencapaian tujuan keuangan (reaching your goals) adalah: perhitungan kebutuhan dana darurat, dana pendidikan anak, dana pembelian aset (rumah, kendaraan dan aset lainnya), dana perjalanan ibadah, dana perjalanan liburan, dana hari tua (retirement plan) dan rencana keuangan lainnya.

Pengelolaan dan Petumbuhan Asset

	Review Investasi
	Rencana Investasi

Salah satu bagian dari rencana keuangan komprehensif adalah rencana pengelolaan dan pertumbuhan asset. Pengelolaan asset akan diintegrasikan dengan rencana keuangan lain, contoh: aset investasi yang sudah dimili, investasi yang dibutuhkan (berdasarkan perhitungan kebutuhan untuk mencapai tujuan keuangan) dan penempatan aset investasi (emas, deposito, reksadana, saham atau asset investasi lainnya).

Manajemen Risiko

	Manajemen Asuransi
	Kebutuhan Uang Pertanggungan

Manajemen risiko dalam rencana keuangan komprehensif terdiri dari pengecekan profil risiko nasabah, pengecekan polis (jika nasabah sudah memiliki polis asuransi jiwa), perhitungan kebutuhan uang pertanggungan, mengidentifikasi potensi risiko-risiko yang mungkin meliputi nasabah, seperti risiko terkena penyakit kritis, risiko kehilangan penghasilan, risiko tuntutan pihak ketiga, risiko kerusakan asset dan lainnya.

Distribusi Kekayaan

	Rekomendasi Surat Wasiat
	Strategi Pengalihan Kekayaan

Distribusi kekayaan adalah cara pemindahan kekayaan pada orang-orang yang diharapkan dalam jumlah dan waktu yang tepat. Dalam sebuah rencana keuangan komprehensif distribusi kekayaan berisi mengenai strategi pengalihan kekayaan, misal dengan menggunakan surat wasiat.