Mengenal Reksa Dana Campuran. Perencana Keuangan Independen Finansialku akan membahas salah satu jenis produk investasi di Indonesia, yaitu reksa dana campuran (RDC).

 

Apa itu Reksa Dana Campuran?

Reksa Dana Campuran (RDC) sering juga disebut dengan hybrid funds. RDC terdiri dari gabungan antara saham, obligasi (surat utang) dan pasar uang.

Isi dari RDC merupakan kombinasi antara efek ekuitas (saham) dan efek utang (obligasi), namun tidak ada yang alokasinya melebihi 79%.

 

Reksa Dana Campuran - Perencana Keuangan Independen Finansialku
 

 

Reksa Dana Campuran isinya apa saja?

RDC terdiri dari gabungan antara saham, obligasi (surat utang) dan pasar uang. Masing-masing alokasinya merupakan kombinasi antara efek ekuitas (saham) dan efek utang (obligasi), namun tidak ada yang melebihi 79% dari Nilai Aktiva Bersihnya.

Selain itu, dalam satu portofolio RDC, harus ada investasi sahamnya dan ada obligasinya.

  • Apakah boleh jika 90% isinya obligasi? Tidak Boleh.
  • Apakah boleh jika 90% isinya saham? Tidak Boleh.
  • Apakah boleh jika 79% isinya obligasi? Boleh
  • Apakah boleh jika 79% isinya saham? Boleh

 

Apa Karakteristiknya?

Gambar di bawah ini menunjukkan perbandingan antara RDC dengan reksa dana jenis lainnya.


 Potensi Return Risiko dan Komposisi Reksa Dana - Revisi - Perencana Keuangan Independen Finansialku.png

 

RDC cocok untuk profil investor yang moderat. Mengharapkan keuntungan lebih tinggi dibandingkan dengan reksa dana campuran, tetapi risikonya di bawah reksa dana saham (lihat ilustrasi di atas).

 

Berapa potensi returnnya?

Untuk menjawab pertanyaan di atas, maka Finansialku akan menggunakan beberapa data dan contoh produk yang ada di Indonesia. Penggunaan contoh ini bukan sebagai rekomendasi atau justifikasi produk, namun contoh di bawah ini hanya sebagai media edukasi.

 

MANULIFE DANA CAMPURAN II

Anda dapat melihat prospectus dan fund fact sheet pada website www.manulife-indonesia.com, atau Anda dapat menggunakan link https://goo.gl/jgmXTB.

 

Dana kelolaan: Rp 665.012.097.627 (Juli 2015).

Penempatan investasi: Obligasi pemerintah, obligasi perusahaan, saham dan pasar uang

 

Return

Waktu Return
1 bulan -2,93%
3 buan -4,94%
6 bulan -8,92%
YTD -5,91%
1 tahun -2,58%
3 tahun 4,39%

 

Catatan:

  • YTD = perhitungan dari awal tahun hingga tanggal hari ini.
  • Data diolah dari sumber www.Bareksa.com pada tanggal 6 Agustus 2015.

 

Siapa yang Cocok Berinvestasi di Reksa Dana Campuran?

RDC cocok untuk investor individu yang memiliki profil risiko moderat dan memilki tujuan jangka menengah panjang (3 – 5 tahun atau lebih). 

 

Bagaimana cara kerja investasi Reksa Dana Campuran?

Berikut ini adalah ilustrasi investasi RDC:

Pada tanggal 5 Febuari 2015, Pak Ronald membeli RDC ABC sebesar Rp 5.000.000. NAB/unit Reksa dana ABC pada hari itu adalah Rp. 1.589,65. Maka unit penyertaan yang Pak Ronald miliki adalah Rp 5.000.000/1.589,65 = 3.145,346 unit penyertaan.

Pada tanggal 29 Mei 2015, Pak Ronald menjual kembali seluruh Reksa Dananya. NAB/unit Reksa Dana ABC pada hari itu adalah Rp. 1.663,59. Maka total investasi yang Pak Ronald dapatkan adalah 3.145,346 x 1.663,59 = Rp 5.232.881

 

Berapa jumlah keuntungan Pak Ronald?

Modal Pak Ronald saat membeli reksa dana adalah Rp 5.000.000

Investasi yang didapat Pak Ronald ketika menjual reksa dana adalah Rp 5.232.881

Maka keuntungan Pak Ronald: 5.232.881 – 5.000.000 = 232.881 atau 4,66%

 

Di mana Saya dapat Membeli Reksa Dana Campuran?

Kita dapat membeli RDC di beberapa tempat:

  1. Perusahaan Aset Manajemen: Kita dapat membeli langsung reksa dana pasar uang di perusahaan aset manajemen yang mengelolanya. Daftar perusahaan Aset Manajemen dari BAPEPAM.
  2. Bank: Kita juga dapat membeli investasi reksa dana pasar uang di Bank Umum.
  3. Online: Kita juga dapat membeli investasi reksa dana pasar uang secara online. Finansialku akan membahas mengenai pembelian reksa dana melalui online pada artikel selanjutnya.

 

Saran dari Finansialku

Sebelum Anda membeli produk investasi reksa dana atau produk investasi apapun, sebaiknya Anda:

  • Mengenal dengan baik produk investasi tersebut. Pelajari terlebih dahulu mengenai reksa dana ini sedalam mungkin sebelum mulai berinvestasi. Anda bisa mendapatkan referensi dengan mendengar audiobook dari Finansialku berikut ini.

banner -mudah cara memilih reksa dana yang tepat

 

  • Memiliki tujuan-tujuan keuangan dan rencana keuangan. Jangan sampai berinvestasi tanpa tujuan, karena hal tersebut akan membuat Anda bingung dan tidak fokus.

 

Apakah Bapak/Ibu sudah paham Apa itu RDC? Silahkan tinggalkan pertanyaan Bapak/Ibu dalam kolom di bawah ini.

 

Sumber:

  • Portfolio Performance – http://goo.gl/5wde0O