Apa perbedaan asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan? Manakah yang seuai dengan kebutuhan saya? Yuk langsung saja, Finansialku akan membahas perbedaan asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Watch

 

Perbedaan Asuransi Pendidikan dan Tabungan Pendidikan

Berbicara mengenai strategi untuk dana pendidikan anak, kita akan menemukan banyak sekali pilihan. Pilihannya ada mulai dari tabungan, deposito, investasi di real asset, paper asset hingga produk-produk asuransi.

Gambar berikut menunjukkan peta, produk-produk apa saja yang dapat digunakan untuk mempersiapkan dana pendidikan anak:

Pilihan Investasi untuk Dana Pendidikan Anak - Perencana Keuangan Independen Finansialku

[Baca Juga: Pilih Investasi untuk Dana Pendidikan Anak]

 

Di Indonesia, produk asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan memiliki bentuk yang mirip-mirip padahal beda. Bedanya dari fitur, manfaat dan risikonya. Mari kita bahas langsung saja:

 

Keterangan

Tabungan

Pendidikan

Asuransi

Pendidikan

Jenis produk
  • Produk tabungan.
  • Produk asuransi (proteksi).
Dikeluarkan oleh
  • Bank.
  • Perusahaan Asuransi
  • Asuransi pendidikan dapat ditemukan di bank, tetapi bukan produk perbankan. Bank hanya sebagai agen penjual.
Bunga/Hasil Investasi
  • Bunga pasti, sesuai kontrak.
  • Ada jaminan dari LPS, dengan tingkat bunga tertentu.
  • Hasil investasi pada produk asuransi pendidikan berbentuk unitlink tidak dijamin.
Hasil investasi / bunga
  • Tetap, sesuai dengan kontrak.
  • Hasil sesuai dengan kinerja investasi.
Jenis Proteksi
  • Asuransi tradisional.
  • Asuransi unitlink.
  • Beberapa menggunakan asuransi dwiguna (endowment).
Proteksi
  • Fitur tambahan dan tidak sebesar dengan asuransi pendidikan.
  • Fitur utama seuai dengan polis.
Biaya asuransi
  • Ditanggung bank.
  • Ditanggung Anda sendiri.
Biaya yang dikenakan
  • Biaya administrasi bulanan.
  • Plus biaya denda jika Anda mencairkan sebelum selesai kontrak.
  • Biaya akusisi yang cukup besar. Biaya ini dikenakan selama beberapa tahun (biasanya 3 – 5 tahun).
  • Plus biaya denda jika Anda menghentikan atau menyalahi kontrak.
Investasi bulanan
  • Setoran bulanan
  • Premi bulanan

  

Mana yang Sesuai dengan Kebutuhan Saya?

Setelah kita mengetahui perbedaan asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan, berikut ini kami coba jelaskan mana yang sesuai dengan kebutuhan Anda?

Keterangan

Tabungan

Pendidikan

Asuransi

Pendidikan

Jangka waktu
  • Pendek – Menengah
  • 2 – 5 tahun.
  • Menengah – Panjang
  • 5 – 10 tahun.
Bunga yang ditawarkan
  • Bunga > bunga tabungan biasa.
  • Bunga < dari pada deposito.
  • Kecuali ada promo
  • Sesuai hasil investasi.
Pajak
  • Dikenakan pajak bunga 20%.
  • Tidak dikenakan pajak.

 

Saran Finansialku

Berdasarkan diskusi dengan beberapa ibu-ibu, kebanyakan inginnya hasil yang pasti-pasti saja. Kalau menggunakan asuransi pendidikan, takutnya pas anak mau masuk kuliah, pas hasil investasinya turun.

 

Perbedaan Asuransi Pendidikan dan Tabungan Pendidikan - Perencana Keuangan Independen Finansialku

 [Baca juga: 8 Tips Memilih Asuransi Pendidikan]

 

Kalau menggunakan tabungan pendidikan, takutnya kenaikan biaya pendidikannya bisa sampai 10% per tahun. Di lain sis bunga tabungan kita hanya 5%. Jadi setiap tahun selalu ada kekurangan.

Saran kami Finansialku, sebagai perencana keuangan adalah jangan fokus pada produk atau hadiah (merchandise atau tawaran tertentu). Fokus pada kebutuhan Anda. Jika memang saat ini Anda belum memiliki proteksi sama sekali coba pertimbangkan proteksi. Asuransi pendidikan bukan produk yang jelek, karena jika terjadi sesuatu dengan pencari nafkah, anak Anda tetapi bisa sekolah. Itu bagus loh. Jika saat ini proteksi sudah memadai coba pertimbangkan tabungan pendidikan, deposito, investasi reksa dana, emas atau lainnya.

 

Kesimpulannya

Jadi Anda sudah mengenal perbedaan asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan. Pilih yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

 

Apakah Anda pernah menggunakan asuaransi pendidikan?

  

Download E-Book Perencanaan Keuangan untuk Umur 20 an (GRATIS)

Ebook Perencanaan Keuangan untuk Usia 20 an Perencana Keuangan Independen Finansialku

Download Sekarang