Asuransi Pendidikan Anak: Cara Cerdas Amankan Masa Depan Buah Hati

Semakin tingginya biaya pendidikan, tak sedikit orang tua yang menggunakan asuransi pendidikan anak untuk menjamin masa depan putra-putrinya.

Lantas, apa saja yang kita dapatkan dalam asuransi pendidikan? Yuk, simak selengkapnya dalam artikel berikut ini.

Summary:

• Asuransi pendidikan bertujuan untuk memberikan perlindungan finansial untuk anak agar pendidikan anak di masa depan bisa terjamin.

• Pemilihan jenis asuransi pendidikan bisa dipilih berdasarkan kebutuhan, manfaat dan kondisi keuangan.

Apa Itu Asuransi Dana Pendidikan?

Pendidikan adalah salah satu aspek penting dalam kehidupan. Namun, inflasi pendidikan yang semakin tinggi dapat menjadi beban yang berat bagi banyak orang tua.

Untuk mengatasi hal ini, asuransi dana pendidikan menjadi salah satu solusi yang populer.

Asuransi dana pendidikan adalah produk asuransi yang dirancang khusus untuk membantu orang tua mengumpulkan dana yang cukup untuk membiayai pendidikan anak mereka di masa depan.

Tujuan utama dari asuransi dana pendidikan adalah untuk memberikan perlindungan finansial kepada anak-anak dalam hal pendidikan, terlepas dari apa yang terjadi pada orang tua mereka.

[Baca Juga: Nabung Dana Pendidikan Anak di Produk Asuransi, Emang Bisa?]

Manfaat Asuransi Dana Pendidikan

Asuransi pendidikan juga memiliki sejumlah manfaat, antara lain:

#1 Perlindungan Finansial

Manfaat yang pertama yaitu memberikan perlindungan finansial kepada anak-anak jika terjadi sesuatu pada orang tua mereka.

Jika orang tua meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total, asuransi ini akan memberikan dana yang cukup untuk membiayai pendidikan anak.

#2 Investasi Jangka Panjang

Selain memberikan perlindungan finansial, asuransi dana pendidikan juga berfungsi sebagai instrumen investasi jangka panjang.

Premi yang orang tua bayarkan akan diinvestasikan dalam berbagai instrumen keuangan seperti saham, obligasi, atau reksa dana. Dengan demikian, nilai investasi dapat tumbuh seiring berjalannya waktu.

#3 Fleksibilitas

Asuransi dana pendidikan umumnya memiliki fleksibilitas yang tinggi. Orang tua dapat memilih premi yang sesuai dengan kemampuan keuangan mereka, serta menentukan jangka waktu dan jumlah perlindungan yang diinginkan.

Beberapa produk asuransi dana pendidikan juga menawarkan opsi untuk menyesuaikan investasi sesuai dengan profil risiko dan tujuan keuangan.

[Baca Juga: Perlukah Asuransi Pendidikan Anak? Ini Penjelasannya, Bund!]

Jenis-jenis Asuransi Pendidikan

Ada beberapa jenis asuransi pendidikan yang tersedia. Berikut di antaranya:

#1 Asuransi Dana Pendidikan Unit Link

Seperti namanya, jenis asuransi ini menggabungkan perlindungan finansial dan investasi. Premi yang dibayarkan akan dibagi antara perlindungan asuransi dan investasi dalam unit link.

Pemegang polis dapat memilih instrumen investasi yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan keuangan mereka.

Intinya sama seperti dengan asuransi unitlink pada umumnya. Perbedaanya adalah jika Anda membeli unit link, biasanya keuntungan investasi akan diambil berbarengan dengan pencairan uang pertanggungan.

Pada asuransi pendidikan unitlink, keuntungan investasi diambil sesuai dengan waktu untuk membayar biaya pendidikan.

Jadi boleh dibilang lebih fleksibel, karena investasi (unit) sewaktu-waktu dapat dicairkan. Kelemahannya karena bersifat investasi maka tidak ada jaminan atas keuntungan.

Sebagai salah satu contoh produk asuransi dwiguna adalah (baca disclaimer): BRINGIN DANASISWA yang dimiliki oleh perusahaan asuransi BRINGIN LIFE. Anda dapat mengunjungi websitenya di BringinLife.

1. Penjelasan produk:

• Produk gabungan antara tabungan, proteksi meninggal dunia karena kecelakaan, penyakit kritis dan cacat tetap total.
• Asuransi ini memberikan perlindungan kepada Orangtua (Ayah atau Ibu) serta Anak.
• BRINGIN DANASISWA memberikan Tahapan Dana Pendidikan (TDP)* sesuai dengan jenjang pendidikan Anak.

2. Manfaat Utama:

• Nilai JUP sama dengan nilai Rencana Dana Pendidikan
• Nilai Tunai (NT), tidak dijelaskan berapa nilai tunai yang terbentuk. Anda perlu mengubungi agen untuk mengetahui nilai tunai yang terbentu. Salah satu ciri asuransi pendidikan endowment adalah memiliki nilai tunai.
• Jika Anda membeli produk asuransi pendidikan dwiguna, Anda akan menerima uang dengan jumlah yang sesuai dengan ilustrasi. Sifatnya bukan investasi, jadi kondisi ekonomi tidak mempengaruhi dana pendidikan (Rencana Dana Pendidikan).

3. Ilustrasi manfaat:

Jika Ibu Glory meninggal dunia* :

1. Polis menjadi bebas premi dan Tahapan Dana Pendidikan tetap dibayarkan sesuai dengan jenjang pendidikan Reno. Pembayaran terus dilakukan hingga masa asuransi berakhir.
2. Jika Ibu Glory meninggal, bukan karena kecelakaan maka penerima manfaat (Pasangan) menerima santunan duka 50% dari Rencana Dana Pendidikan. Dalam kasus ini sebesar Rp 25.000.000.
3. Jika Ibu Glory meninggal, karena kecelakaan maka penerima manfaat (Pasangan) menerima santunan duka 100% dari Rencana Dana Pendidikan. Dalam kasus ini sebesar Rp 50.000.000.

Jika Reno meninggal dunia:

• Penerima manfaat (Ibu Glory atau pasangan) akan menerima santunan duka sebesar Rp 15.000.000, nilai tunai (NT) yang terbentuk pada saat Reno meninggal dan secara otomatis polis akan berakhir (terminated).

*meninggal dunia dalam masa asuransi dan sesuai dengan kejadian yang diproteksi dalam polis asuransi.

#2 Asuransi Pendidikan Dwiguna (Endowment)

Jenis asuransi pendidikan berikutnya adalah asuransi dwiguna (endowment). Asuransi dwiguna adalah salah satu jenis asuransi tradisional dan tentu saja sudah ada sejak zaman dahulu.

Produk asuransi pendidikan pada awal-awal dipasarkan di Indonesia, selalu menggunakan asuransi dwiguna.

Asuransi dwiguna biasanya tidak menerapkan sistem investasi, jadi keuntungan untuk dana pendidikan yang didapat angkanya sudah jelas.

Biasanya nilai dana pendidikan lebih kecil dibandingkan asuransi unitlink. Jelas donk, karena unitlink menerapkan fungsi investasi.

Penting untuk memahami perbedaan antara jenis-jenis asuransi pendidikan ini dan memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan keuangan Anda.

Sebagai salah satu contoh produk asuransi dwiguna adalah (baca disclaimer): ASURANSI MANDIRI SEJAHTERA CERDAS yang dimiliki oleh perusahaan asuransi AXA MANDIRI. Anda dapat mengunjungi websitenya di : AXA Mandiri.

1. Penjelasan Produk:

• Produk memiliiki fleksibelitas dalam menentukan jumlah premi dan uang pertanggungan.
• Investasi dikelola oleh manajer investasi dan memiliki loyalty bonus. Loyalty bonus akan diberikan pada kahir tahun ke 5 dan setiap ulang tahun polis.
• Memiliki beragam jenis dana investasi sesuai dengan profil risiko

2. Ilustrasi Produk:

Sumber: Brosur Asuransi Mandiri Sejahtera Cerdas

• Santunan meninggal dunia : Rp 500.000.000**
• Santunan Cacat tetap total : Rp 500.000.000**
• Santunan Penyakit Kritis : Rp 250.000.000**
• Penggantian Kamar Rawat Inap : Rp 500.000/hari**

** Mengikuti ketentuan umum dan ketentuan tambahan polis pada masing – masing produk asuransi dasar ataupun asuransi tambahan.

3. Perkiraan hasil investasi:

• Nilai Investasi di tahun ke 10 (Pak Ronald usia 40 tahun): Rp 167,5 juta*
• Nilai Investasi di tahun ke 15 (Pak Ronald usia 45 tahun): Rp 465,4 juta*
• Nilai Investasi di tahun ke 23 (Pak Ronald usia 53 tahun) / akhir masa pertanggungan: Rp 1,9 miliar*

* Nilai investasi (hasil investasi) dihitung dengan menggunakan asumsi pertumbuhan sebesar 18% per tahun. Nilai investasi (hasil investasi) dapat meningkat, menurun atau lebih kecil dari nilai dana yang diinvestasikan, tergantung pada ada atau tidaknya bagian manfaat yang dijamin.

Konsultasikan dengan ahli keuangan atau perwakilan asuransi untuk mendapatkan informasi lebih lanjut dan saran yang tepat.

Untuk lebih memahami kedua jenis asuransi di atas, Anda bisa simak simulasi perhitungannya dalam artikel ini Begini Simulasi Perhitungan Asuransi Pendidikan Ala Finansialku.

Cara Memilih Asuransi Dana Pendidikan yang Tepat

Setelah mengetahui manfaat dan jenisnya, jika Anda sudah mantap untuk membeli produk asuransi pendidikan, berikut ini beberapa hal yang bisa Anda lakukan.

#1 Cari Perusahaan Asuransi Terpercaya

Pilihlah perusahaan asuransi yang memiliki reputasi baik dan telah terbukti memberikan layanan yang memuaskan.

Lakukan riset tentang perusahaan asuransi tersebut, termasuk keuangan mereka, kinerja investasi, dan kebijakan klaim.

#2 Perhatikan Manfaat dan Ketentuan

Teliti manfaat yang produk asuransi dana pendidikan tawarkan. Pastikan bahwa perlindungan finansial yang diberikan sesuai dengan kebutuhan dan harapan Anda. Perhatikan juga ketentuan mengenai premi, jangka waktu, dan fleksibilitas investasi.

#3 Bandingkan Produk

Lakukan perbandingan antara produk asuransi dana pendidikan yang ditawarkan oleh beberapa perusahaan.

Perhatikan perbedaan premi, manfaat, dan ketentuan yang diberikan. Pilihlah produk yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan keuangan Anda.

[Baca Juga: Smart Parents, Ternyata Ini Hal Penting Tentang Asuransi Pendidikan]

#4 Konsultasikan dengan Ahli Keuangan

Jika Anda merasa bingung atau tidak yakin dalam memilih asuransi dana pendidikan, konsultasikan dengan ahli keuangan yang berpengalaman.

Dengan berkonsultasi, Anda akan mendapatkan saran dan panduan yang tepat sesuai dengan situasi keuangan Anda. Yuk, diskusi dan konsultasi bersama saya dengan buat janji temu via WhatsApp di nomor 0851 5866 2940.

Rekomendasi Asuransi Pendidikan Anak 

Berikut ini beberapa produk asuransi pendidikan anak di pasaran yang menawarkan berbagai produk unggulan.

#1 Manulife Education Protector

Produk ini berbasis unit link yang menjamin pendidikan anak di masa depan sekaligus memberikan kesempatan investasi. Produk ini memiliki manfaat pertanggungan sebagai berikut:

• Masa pembayaran premi yang fleksibel antara lima atau sepuluh tahun, sesuai dengan rencana keuangan dan usia masuk anak

• Manfaat dana pendidikan yang terjadwal hingga 170% sesuai dengan usia masuk sekolah anak

• Manfaat loyalitas berupa tambahan investasi yang bervariasi, mulai dari 20-80%dari premi dasar tahunan

• Manfaat loyalitas yang diberikan setiap kelipatan lima tahun polis dimulai ketika anak berusia 20 tahun hingga berakhirnya polis

• Manfaat akhir kontrak yakni di usia 70 tahun akan diberikan 100% target dana dan nilai polis

• Manfaat meninggal dunia berupa pembebasan premi atau nilai polis ditambah 100% Target Dana Pendidikan

#2 Prudential PRUCerah

Produk Prudential yang menyediakan dana pendidikan anak secara tunai sekaligus berkala (bulanan). Produk ini merupakan produk asuransi dwiguna yang memberikan manfaat asuransi jiwa syariah sekaligus jaminan perlindungan biaya pendidikan anak.

selain itu, nasabah juga akan mendapatkan manfaat penarikan tunai sekaligus maupun penarikan tunai bulanan selama 4 tahun.

Berikut ini beberapa manfaat pertanggungannya.

• Manfaat penarikan tunai sekaligus dana pendidikan sesuai jadwal yang telah disepakati

• Manfaat penarikan tunai berkala bulanan selama 4 tahun

• Santunan asuransi sesuai dengan total kontribusi yang telah dibayarkan ketika tertanggung meninggal dunia

• Pembebasan ketika tertanggung meninggal dunia atau mengalami salah satu dari 60 penyakit kritis

• Pilihan masa tunggu 8-18 tahun sejak polis terbit

• Minimum premi atau kontribusi Rp500 ribu per bulan

#3 Sequis Edu Plus

Produk asuransi dana pendidikan hasil kerja sama dengan BRI yang memberikan manfaat dana pendidikan serta santunan meninggal dunia sekaligus. Syarat dan ketentuan asuransi mengikuti polis.

Produk ini memiliki manfaat pertanggungan sebagai berikut:

• Menanggung hingga usia peserta asuransi 66 tahun

• Minimum uang pertanggungan Rp15 juta

• Santunan meninggal dunia bukan akibat kecelakaan 150% UP

• Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan 200% UP

Selain itu masih banyak asuransi pendidikan yang dapat Anda coba cari dari perusahaan asuransi yang menawarkan banyak benefit sesuai kebutuhan Anda.

Pastikan Masa Depan Pendidikan Anak Terjamin

Asuransi dana pendidikan adalah salah satu solusi yang cerdas untuk mempersiapkan masa depan pendidikan anak Anda.

Dengan memberikan perlindungan finansial dan fungsi investasi jangka panjang, asuransi ini dapat membantu mengatasi beban biaya pendidikan yang semakin tinggi.

Penting untuk memilih produk asuransi dana pendidikan yang tepat sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan keuangan Anda.

Dengan demikian, Anda dapat memberikan investasi terbaik untuk masa depan pendidikan anak Anda.

Selain asuransi pendidikan, ternyata ada hal penting lainnya yang perlu Anda pahami, lho. Anda bisa ketahui detailnya dalam ebook gratis berikut ini Menyiapkan Masa Depan Terbaik Untuk Anak.

Disclaimer:  Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi. 

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya.

Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

Editor: Ratna Sri Haryati