Asuransi jiwa menjanjikan beragam manfaat untuk pemiliknya. Produk ini memungkinkan seseorang mendapat pertanggungan saat tidak produktif.

Apa saja benefit yang bisa didapat oleh pemilik polis? Cari tahu faktanya dalam ulasan Finansialku berikut ini!

 

Summary:

  • Dalam memilih produk asuransi termasuk asuransi jiwa, sebaiknya sesuaikan dengan kebutuhan dan tujuan keuangan setiap orang.
  • Setiap jenis asuransi jiwa memiliki keuntungan dan kerugian masing-masing, sehingga perlu selektif dan memahami produknya secara mendalam.

 

Apa yang Dimaksud Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa adalah salah satu produk asuransi yang paling diminati masyarakat. Hal ini menunjukkan meningkatnya kesadaran masyarakat terhadap pentingnya perlindungan finansial bagi keluarga.

Asuransi jiwa dapat diartikan sebagai produk asuransi yang dimanfaatkan untuk memberi perlindungan terhadap keluarga yang ditinggalkan pemilik polis (pencari nafkah) untuk mencegah timbulnya kendala finansial saat sumber keuangan keluarga hilang.

asuransi jiwa

Ilustrasi Perlindungan Keluarga dengan Asuransi Jiwa. Sumber: money.kompas.com

 

Ketika pencari nafkah dalam keluarga meninggal, asuransi jiwa akan memberikan santunan finansial untuk membantu keluarga yang ditinggalkan.

Santunan ini dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari, biaya pendidikan anak, dan kebutuhan lain. Asuransi jiwa memberikan jaminan stabilitas keuangan dan ketenangan bagi keluarga.

Sehingga, mereka dapat fokus pada pemulihan dan melanjutkan hidup tanpa terbebani masalah finansial.

 

Apa Manfaat Asuransi Jiwa?

Setiap produk asuransi jiwa memiliki plus minus masing-masing. Kendati begitu, secara umum, pemegang polis dan keluarganya akan mendapat manfaat berikut:

 

#1 Death Benefit (Manfaat Utama Kematian)

Asuransi jiwa menawarkan manfaat utama berupa santunan finansial bagi ahli waris tertanggung apabila terjadi risiko meninggal dunia selama masa polis aktif.

Perusahaan asuransi akan mencairkan uang ganti rugi dalam bentuk tunai kepada ahli waris sebagai jaminan finansial untuk meringankan beban di masa depan.

 

#2 Total Permanent Disability Benefit (Manfaat Utama Cacat Tetap Total)

Sama halnya dengan kematian, cacat tetap total merupakan risiko yang dapat menghambat kemampuan seseorang dalam mencari nafkah. Karenanya, manfaat cacat tetap total menjadi salah satu aspek penting dalam asuransi jiwa.

Manfaat ini memungkinkan tertanggung untuk menerima ganti rugi finansial dari perusahaan asuransi apabila mengalami cacat permanen yang mengakibatkan hilangnya kemampuan untuk bekerja.

 

#3 Riders (Manfaat Tambahan)

Polis asuransi jiwa dapat diperkaya dengan manfaat tambahan (riders) untuk memperluas jangkauan proteksi.

Salah satu contohnya adalah riders penyakit kritis yang memberikan santunan finansial tambahan jika tertanggung didiagnosis dengan penyakit kritis. Manfaat ini membantu meringankan beban biaya pengobatan yang tinggi.

Manfaat tambahan ini membuat tertanggung dapat fokus pada pemulihannya. Perusahaan asuransi akan menanggung biaya pengobatan sesuai ketentuan polis sehingga tertanggung dan keluarga terhindar dari kesulitan finansial akibat penyakit kritis.

[Baca Juga: Bagaimana Nasib Nasabah Jika Asuransi Jiwa Bangkrut?]

 

#4 Cash Value (Manfaat Tambahan Penyimpanan Nilai Tunai)

Nilai tunai dalam asuransi merupakan manfaat tambahan yang menyerupai tabungan. Pemegang polis dapat menariknya jika polis dihentikan sebelum jatuh tempo. Nilai ini umumnya terdapat pada asuransi dengan komponen investasi, seperti Asuransi Jiwa Seumur Hidup.

Nilai tunai dihitung dari jumlah premi terbayar dikurangi biaya administrasi dan asuransi. Karenanya, pelajari produk asuransi agar bisa benar-benar memanfaatkannya.

 

#5 Premium Waiver Benefit (Manfaat Tambahan Pembayaran Premi)

Manfaat tambahan ini menawarkan perlindungan finansial ketika tertanggung mengalami situasi khusus yang membuatnya tidak mampu membayar premi asuransi jiwa.

Perusahaan asuransi akan mengambil alih pembayaran premi selama periode tertentu untuk memastikan polis tetap aktif dan tertanggung terhindar dari risiko kehilangan manfaat asuransi.

Manfaat ini memberikan ketenangan dan kepastian finansial bagi tertanggung dan keluarga, terutama saat menghadapi situasi tak terduga.

 

#6 Surrender Benefit (Manfaat Tambahan Penyelamatan)

Manfaat tambahan surrender benefit pada asuransi jiwa memungkinkan pemegang polis mengakhiri polis sebelum jatuh tempo.

Manfaat ini memberikan nilai tunai atau pengembalian premi—tergantung jenis polis—dihitung dari akumulasi premi yang telah dibayarkan. Perusahaan asuransi akan mengenakan potongan sesuai kebijakan.

Surrender benefit memberikan fleksibilitas bagi pemegang polis untuk mendapatkan kembali uangnya jika ingin membatalkan polis asuransi jiwa.

[Baca Juga: Bicara Soal Untung Rugi Asuransi, Ini Kata Perencana Keuangan!]

 

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa

Berikut adalah cara kerja asuransi jiwa secara umum:

 

#1 Perusahaan Asuransi Membuka Pendaftaran Asuransi

Dalam upaya menjaring nasabah potensial, perusahaan asuransi mengoptimalkan strategi perekrutan melalui agen, bancassurance, dan jaringan asuransi lainnya.

Nasabah selanjutnya dikategorikan berdasarkan jenis polis yang dipilih, guna memastikan layanan yang tepat sasaran dan optimal.

 

#2 Calon Pemegang Polis Memilih Produk Asuransi Jiwa

Perusahaan asuransi akan mengarahkan calon nasabah potensial kepada produk yang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan perlindungan mereka.

Sebagai contoh, agen asuransi akan menawarkan produk asuransi jiwa unit link kepada nasabah yang menginginkan proteksi jiwa dan keuntungan investasi. Agen akan menjelaskan cara kerja asuransi jiwa beserta plus minusnya.

Penjelasan yang profesional, singkat, dan padat ini memungkinkan nasabah memahami produk asuransi jiwa dengan lebih baik dan membuat keputusan yang tepat.

 

#3 Pembayaran Premi

Pembayaran premi asuransi merupakan kewajiban nasabah setelah menandatangani polis dan menyetujui semua ketentuannya. Pembayaran dapat dilakukan sekaligus di awal atau secara berkala selama periode polis.

Perusahaan asuransi mengelompokkan premi berdasarkan kriteria tertentu, seperti potensi kerugian dan biaya administrasi, untuk memudahkan pencairan klaim.

Hal ini membantu perusahaan mengelola risiko dan memastikan kelancaran pembayaran manfaat.

 

#4 Pembayaran Klaim

Proses pencairan klaim umumnya memakan waktu beberapa hari kerja setelah disetujui. Perusahaan asuransi perlu memverifikasi keabsahan klaim dengan meneliti dokumen yang diajukan.

Penolakan klaim bisa terjadi karena kekurangan dokumen atau adanya indikasi kesengajaan dari pemegang polis.

Setelah mengetahui manfaat dan cara kerja asuransi jiwa, Anda berencana untuk membeli produk asuransi ini? Jika masih bingung dalam memilih produknya, Anda bisa diskusi secara 1 on 1 bersama Perencana Keuangan Finansialku.

Bukan hanya saran yang komprehensif dalam memilih asuransi, Anda juga bisa mendapatkan strategi pengelolaan keuangan yang tepat dari ahlinya.

Yuk, buat janji konsultasi dengan cara klik banner di bawah ini atau hubungi WhatsApp di nomor 0851 5866 2940. 

konsul - ASURANSI Q3 23

 

Apa Saja Contoh Asuransi Jiwa?

Berikut adalah contoh asuransi jiwa terkemuka di Indonesia:

 

#1 Sequis Life

Sequis Life menyediakan produk untuk individu dan kolektif. Mereka menawarkan produk asuransi jiwa dan kesehatan dengan manfaat pertanggungan hingga ratusan juta.

Polis dapat dikonversi menjadi nilai tunai jika tidak ada klaim sampai akhir masa polis.

 

#2 Simas Jiwa

PT Asuransi Simas Jiwa, sebelumnya PT Asuransi Jiwa Mega Life, menawarkan produk investasi, dana pensiun, dan asuransi jiwa.

Pada kuartal pertama 2023, total aset perusahaan mencapai Rp23 triliun dengan rasio kecukupan modal (RBC) 931,45%, jauh melampaui standar OJK.

Kinerja keuangan yang solid menjadikan perusahaan ini pilihan tepat untuk kebutuhan asuransi Anda.

Hal ini terbukti dengan penghargaan Market Leader Award selama 4 tahun berturut-turut (2019-2022) dari Media Asuransi dan telah melindungi lebih dari 9 juta jiwa di Indonesia.

 

#3 BNI Life

BNI Life Insurance, perusahaan asuransi jiwa patungan dengan BNI sebagai pemegang saham mayoritas (60%), menghadirkan solusi keuangan terpadu, termasuk asuransi jiwa, kesehatan, pendidikan, investasi, dan simpanan hari tua.

Produk unggulannya, Blife Spectra Link, menawarkan perlindungan jiwa dengan kombinasi investasi seumur hidup hingga usia 90 tahun.

[Baca Juga: Apa Itu Asuransi Jiwa Berjangka? Ketahui Ciri, Jenis, dan Manfaatnya!]

 

#4 Manulife Indonesia

Manulife Indonesia merupakan perusahaan layanan keuangan terpercaya dengan lebih dari 2 juta nasabah di Indonesia.

Didukung oleh 11 ribu karyawan dan tenaga pemasar profesional, Manulife Indonesia menawarkan solusi proteksi finansial yang komprehensif, termasuk asuransi jiwa, kesehatan, kecelakaan, layanan investasi, dan dana pensiun, untuk individu dan pelaku usaha.

 

#5 Sinarmas MSIG

Sinarmas MSIG Life memiliki 65 kantor pelayanan dan 8.200 tenaga pemasar. Perusahaan ini telah melayani 1,2 juta nasabah individu dan kelompok.

 

Cara Memilih Asuransi Jiwa

Agar tidak salah pilih, pelajari cara memilih asuransi jiwa berikut ini:

 

#1 Lakukan Riset Mendalam

Pasar asuransi di Indonesia menawarkan beragam produk untuk memenuhi kebutuhan masyarakat, mulai dari asuransi jiwa, kesehatan, kecelakaan, hingga kerugian.

Setiap jenis asuransi memiliki manfaat pertanggungan yang berbeda. Contohnya, asuransi jiwa berjangka memberikan perlindungan untuk jangka waktu tertentu, sedangkan asuransi dwiguna berfungsi sebagai asuransi berjangka dan tabungan sekaligus.

Memilih asuransi yang tepat membutuhkan pemahaman terhadap jenis dan manfaatnya. Hal ini penting untuk memastikan bahwa kebutuhan finansial Anda terlindungi dengan optimal.

 

#2 Beli Produk Asuransi Sesuai Kebutuhan

Memilih asuransi yang tepat membutuhkan pertimbangan matang. Prioritaskan jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda, kemudian pertimbangkan kemampuan finansial dalam membayar premi.

Jika menginginkan perlindungan jiwa sekaligus wadah investasi, pilihlah asuransi jiwa unit link. Produk ini menawarkan manfaat ganda, berbeda dengan asuransi jiwa dwiguna yang hanya fokus pada satu aspek.

Sebagai referensi dalam memilih produk asuransi, Anda bisa download ebook gratis dari Finansialku Keluarga Tetap Terjamin Meskipun Kita Tiada

 

#3 Bertanya Pada Agen atau Konsultan Asuransi Berlisensi

Keraguan dan kekhawatiran terhadap manfaat asuransi adalah hal yang wajar. Konsultasikan langsung dengan konsultan atau agen asuransi berlisensi untuk mendapatkan jawaban yang tepat.

Jangan ragu untuk menanyakan segala hal yang ingin Anda ketahui agar dapat memahami manfaat pertanggungan dan membuat keputusan yang tepat.

 

#4 Pastikan Anda Paham dengan Syarat dan Ketentuan Produk yang Dipilih

Memahami produk asuransi secara menyeluruh merupakan keharusan sebelum menandatangani Surat Permintaan Asuransi Jiwa (SPAJ) atau Surat Permintaan Asuransi Kesehatan (SPAK).

Pastikan Anda paham cakupan manfaat, alur, pencairan, dan pembayaran premi. Pengetahuan komprehensif ini akan membantu memaksimalkan manfaat asuransi dan terhindar dari kesalahpahaman di masa depan.

Untuk mengetahui tips lainnya dalam memilih asuransi jiwa, simak tayangan berikut ini sampai akhir. Jangan lupa subscribe, ya!

 

 

Lindungi Diri dan Keluarga dengan Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa memberi perlindungan kepada keluarga pemegang polis akibat hilangnya sumber pemasukan keluarga. Jika tidak cukup dengan manfaat utama, pemegang polis bisa memperluas benefit dengan menambahkan riders sesuai kebutuhan.

Untuk memperkaya literasi, Anda bisa membaca ebook Perlindungan yang Sebenarnya Kamu Butuhkan. Setelah membaca, Anda akan paham dengan risiko kehidupan, manajemen risiko, dan asuransi. Semoga membantu…

 

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Demikian ulasan tentang asuransi jiwa. Sampaikan tanggapan Anda di kolom komentar di bawah ini.

Jangan lupa share artikel ini di media sosial untuk membantu rekan Anda menemukan produk asuransi jiwa yang cocok. Terima kasih!

 

Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News

 

Editor: Muhammad Dicky Syaifudin

Sumber Referensi:

  • Admin. 10 Oktober 2023. Asuransi Jiwa: Definisi, Jenis, Manfaat, Syarat dan Tips Memilih. Easysunday.co.id – https://bit.ly/42D6Q3x
  • Admin. 20 September 2023. Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa? Pahami 5 Poin Penting Ini Sebelum Membelinya! Axa-mandiri.com – https://bit.ly/42FEK7A
  • Admin. 25 Agustus 2023. Memahami Pengertian Asuransi Jiwa, Jenis, dan Manfaatnya. Ocbc.id – https://bit.ly/3OJ21zS
  • Admin. Jangan Abai! Inilah 4 Tips Memilih Asuransi yang Tepat. Prudential.co.id – https://bit.ly/3SEbnOy
  • Irene Radius Saretta. 21 Februari 2022. Asuransi Jiwa: Pengertian, Manfaat, Jenis, Syarat Pengajuan, dan Tips Memilihnya. Cermati.com- https://bit.ly/3CvNmBJ
  • Rabbani Haddawi 16 Januari 2024. 15 Asuransi Terbaik di Indonesia: Kesehatan, Jiwa, Mobil. kitalulus.com – https://bit.ly/4bCRKPo