Asuransi Mobil All Risk: Keuntungan, Premi, dan Cara Klaim

Asuransi mobil all risk dianggap paling menguntungkan dibanding perlindungan kendaraan lainnya. Bagaimana premi produk asuransi satu ini?

Untuk menjawabnya, simak ulasan Finansialku berikut ini sampai habis!

Summary:

• Asuransi mobil all risk/komprehensif menawarkan perlindungan luas terhadap berbagai risiko yang menimpa kendaraan bermotor dari kerusakan ringan hingga kerusakan parah.

• Asuransi all risk juga memberikan perlindungan bagi pengemudi dengan menanggung biaya pengobatan oleh asuransi jika terjadi kecelakaan yang menyebabkan cedera.

• Premi asuransi komprehensif berbeda-beda tergantung wilayah dan jenis kendaraan.

Jenis-jenis Asuransi Mobil

Sebelum membahas secara mendalam mengenai cakupan perlindungan yang ditawarkan oleh asuransi mobil all risk, ada baiknya kita memahami jenis asuransi kendaraan yang umum ditemui.

Secara garis besar, asuransi kendaraan dapat dikategorikan menjadi:

#1 Asuransi Mobil All Risk/Comprehensive

Asuransi Kendaraan Komprehensif merupakan istilah yang sering digunakan secara sinonim dengan “All risk“. Jenis asuransi ini menawarkan perlindungan yang sangat luas terhadap berbagai risiko yang dapat menimpa kendaraan bermotor.

Mulai dari kerusakan ringan seperti goresan atau penyok, hingga kerusakan parah akibat tabrakan atau bencana alam seperti banjir atau gempa bumi, semuanya dapat dijamin.

Bahkan, risiko kehilangan kendaraan akibat pencurian pun termasuk dalam cakupan perlindungan komprehensif.

Namun, penting untuk diingat bahwa segala bentuk perlindungan yang diberikan asuransi mobil all risk akan selalu mengacu pada ketentuan yang tercantum dalam polis asuransi.

Sebagai konsekuensi dari cakupan perlindungannya yang sangat komprehensif, premi asuransi jenis ini umumnya lebih tinggi dibandingkan dengan jenis asuransi kendaraan lainnya, seperti Total Loss Only (TLO).

[Baca Juga: Ini 3 Kerugian Membeli Asuransi Kendaraan TLO Untuk Mobil Baru]

#2 Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO)

Asuransi Total Loss Only (TLO) merupakan perlindungan kendaraan bermotor yang secara spesifik dirancang untuk menanggung risiko kehilangan total. 

Kehilangan total ini mencakup dua kondisi utama: 

• Pertama, kerusakan kendaraan akibat kecelakaan yang biaya perbaikannya diperkirakan melebihi 75% dari nilai kendaraan sebelum kejadian. 
• Kedua, kehilangan kendaraan akibat pencurian.

Meskipun demikian, penting untuk dipahami bahwa asuransi TLO tidak mencakup kerusakan-kerusakan kecil atau biaya perbaikan yang nilainya di bawah ambang batas 75% tersebut.

Dengan demikian, pemilik kendaraan tetap perlu menanggung biaya perbaikan untuk kerusakan-kerusakan minor.

Sebagai kompensasi atas cakupan yang lebih terbatas, premi asuransi TLO umumnya lebih terjangkau dibandingkan dengan asuransi mobil all risk.

[Baca Juga: 14 Asuransi Kendaraan Terbaik 2024 dan Tips Memilihnya]

Keuntungan Menggunakan Asuransi Mobil All Risk

Asuransi mobil all risk memberi beberapa keuntungan sebagai berikut:

#1 Perlindungan Maksimal

Asuransi mobil all risk layaknya perisai kokoh yang melindungi kendaraan Anda dari berbagai ancaman. Mulai dari kecelakaan di jalan, tindakan kejahatan seperti pencurian, hingga bencana alam yang tak terduga, semuanya ditanggung oleh asuransi.

Dengan demikian, Anda bisa mengemudi dengan lebih tenang tanpa perlu khawatir akan biaya perbaikan yang membengkak.

#2 Tanggung Jawab Hukum Tertanggung

Jika tak sengaja menyebabkan kerusakan pada kendaraan atau properti orang lain akibat kecelakaan, Anda tidak perlu khawatir menanggung sendiri biaya kerugiannya. Asuransi akan membantu Anda memenuhi kewajiban hukum terhadap pihak ketiga yang dirugikan.

[Baca Juga: Baca Ini! Cara Tepat Klaim Asuransi Kendaraan Bermotor]

#3 Jaminan Keamanan Diri

Tidak hanya melindungi kendaraan, asuransi ini juga memberikan perlindungan ekstra bagi Anda sebagai pengemudi. Jika terjadi kecelakaan yang menyebabkan cedera, biaya pengobatan Anda akan ditanggung oleh asuransi. 

Ini memberikan ketenangan pikiran yang tak ternilai, terutama saat menghadapi situasi darurat di jalan.

Namun, jika Anda perlu asuransi kecelakaan diri secara terpisah, Anda bisa simak dulu video ini, ya.

#4 Kemudahan Perbaikan Kendaraan

Ketika kendaraan Anda mengalami kerusakan, Anda bisa memperbaikinya di bengkel rekanan asuransi. Proses klaim menjadi lebih mudah dan Anda bisa yakin bahwa kendaraan akan diperbaiki oleh teknisi yang kompeten.

#5 Proteksi dari Tindakan Kriminal

Mobil kesayangan Anda akan terlindungi dari tindakan kriminal seperti pencurian atau perusakan. Jika terjadi hal yang tidak diinginkan, asuransi akan mengganti kerugian yang Anda alami.

#6 Layanan Bantuan 24 Jam

Anda akan mendapatkan layanan bantuan darurat selama 24 jam setiap hari saat memiliki asuransi mobil all risk. Jika terjadi masalah di jalan, Anda bisa menghubungi perusahaan asuransi untuk mendapatkan bantuan segera.

Ilustrasi Asuransi Mobil All Risk. Sumber: Freepik/jcomp

#7 Perlindungan Komprehensif

Asuransi mobil all risk memberikan perlindungan menyeluruh terhadap berbagai risiko, termasuk kejadian-kejadian tak terduga seperti bencana alam. Ini memberikan rasa aman yang lebih besar bagi pemilik kendaraan.

#8 Ketenangan Finansial

Dengan memiliki asuransi mobil all risk, Anda akan terhindar dari beban finansial yang besar akibat kerusakan atau kehilangan kendaraan.

Ini memberikan ketenangan pikiran dan memungkinkan Anda untuk lebih fokus pada hal-hal lain yang lebih penting.

Premi Asuransi Mobil All risk

Berdasarkan ketentuan OJK, premi asuransi mobil all risk dibedakan berdasarkan wilayah dan kategorinya. Berikut adalah kisaran biaya yang harus Anda keluarkan saat membeli produk asuransi satu ini:

#1 Non Bus dan Non Truk

#2 Pickup, Truk, dan Bus

#3 Roda Dua

Cara Klaim Asuransi Mobil 

Proses pengajuan klaim asuransi kendaraan bermotor, khususnya untuk jenis asuransi mobil all risk, merupakan langkah penting bagi pemegang polis dalam memperoleh ganti rugi atas berbagai risiko yang mungkin terjadi, seperti kecelakaan atau pencurian.

Simak cara klaim asuransi mobil berikut ini:

#1 Klaim Rugi Sebagian

Klaim rugi sebagian membutuhkan beberapa dokumen berikut:

1. Laporan kejadian
2. Fotokopi polis, sertifikat, dan laporan atau endorsement
3. Surat Izin Mengemudi (SIM) milik pengemudi, Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK), dan Kartu Tanda Penduduk (KTP) tertanggung
4. Foto kerusakan dan estimasi biaya perbaikan
5. Surat Laporan Kepolisian setempat
6. Surat Tuntutan Pihak Ketiga (jika kerugian yang melibatkan pihak ketiga)
7. Dokumen lain yang relevan

Berikut adalah prosedur klaim sebagian asuransi mobil all risk:

1. Dokumentasikan secara detail bagian kendaraan yang mengalami kerusakan. Dokumentasi ini akan menjadi bukti fisik yang kuat dalam proses klaim.
2. Segera laporkan kejadian kerusakan kepada perusahaan asuransi melalui saluran komunikasi yang telah ditentukan, baik secara tertulis maupun lisan.
3. Kumpulkan seluruh dokumen yang diperlukan, seperti KTP, STNK, SIM, dan dokumen pendukung lainnya sesuai persyaratan perusahaan asuransi.
4. Bawa kendaraan yang rusak ke bengkel rekanan yang telah ditunjuk oleh perusahaan asuransi untuk dilakukan pemeriksaan dan perkiraan biaya perbaikan.
5. Isi formulir klaim yang disediakan oleh bengkel dengan data yang akurat dan lengkap sesuai dengan dokumen pendukung yang telah disiapkan.
6. Bengkel akan melakukan penilaian terhadap kerusakan kendaraan dan mengajukan klaim ke perusahaan asuransi. Setelah klaim disetujui, proses perbaikan kendaraan akan segera dilakukan. Anda akan diinformasikan mengenai status perbaikan secara berkala.

#2 Klaim Kerugian Total atau Hilang

Dokumen yang dibutuhkan untuk klaim kerugian total atau hilang yakni:

1. Laporan kronologi kejadian
2. Fotokopi polis, sertifikat, dan laporan atau endorsement
3. Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK), Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKP), faktur pembelian, blagko kuitansi, dan surat penyerahan hak milik yang sudah ditandatangani
4. Buku kir khusus kendaraan yang wajib kir
5. Surat keterangan kepolisian daerah
6. Surat pemblokiran STNK
7. SIM pengemudi
8. Foto kerusakan dan estimasi biaya perbaikan
9. Surat Laporan Kepolisian 
10. Surat Tuntutan Pihak Ketiga (jika kerugian melibatkan pihak ketiga)
11. Dokumen relevan lain yang terkait dengan pengajuan klaim

Simak mekanisme klaim kerugian total atau hilang dalam asuransi mobil all risk:

1. Segera laporkan kejadian kehilangan kendaraan kepada pihak asuransi. Waktu pelaporan yang cepat akan memperlancar proses klaim.
2. Lengkapi persyaratan dokumen yang diperlukan, seperti kartu identitas, surat-surat kendaraan, dan bukti laporan kepolisian.
3. Segera buat laporan polisi dan peroleh Berita Acara Pemeriksaan (BAP) sebagai bukti resmi kejadian pencurian.
4. Lakukan pemblokiran Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK) di kepolisian daerah setempat untuk mencegah penyalahgunaan kendaraan.
5. Dapatkan surat keterangan resmi dari Direktorat Reserse sebagai kelengkapan dokumen klaim.
6. Ajukan seluruh dokumen yang telah disiapkan kepada pihak asuransi untuk diproses lebih lanjut.

Tips Memilih Asuransi Mobil Terbaik

Berikut adalah tips memilih asuransi mobil terbaik:

#1 Pilih Asuransi Sesuai Kebutuhan

Memilih asuransi mobil ibarat memilih baju, harus pas dan sesuai dengan kebutuhan. Jika mobil Anda masih baru dan sering digunakan di jalanan kota yang ramai, asuransi mobil all risk bisa jadi pilihan tepat. Asuransi ini memberikan perlindungan yang lebih komprehensif.

#2 Bandingkan dengan Teliti

Jangan terburu-buru mengambil keputusan. Bandingkan beberapa perusahaan asuransi. Perhatikan apa saja yang ditawarkan, berapa biayanya (premi), dan seberapa mudah proses klaimnya.

Ingat, asuransi yang baik tidak hanya memberikan perlindungan, tapi juga memudahkan Anda saat membutuhkannya.

#3 Pilih Perusahaan Terpercaya

Nama baik perusahaan asuransi sangat penting. Pilihlah perusahaan yang sudah memiliki reputasi baik dan banyak dipercaya oleh masyarakat. Anda bisa mencari tahu review dari pengguna lain atau bertanya kepada teman dan keluarga.

#4 Perhatikan Jaringan Bengkel

Saat mobil Anda mengalami kerusakan dan harus diperbaiki, bengkel rekanan dari perusahaan asuransi akan menjadi tempat Anda mengandalkan. Pastikan bengkel-bengkel tersebut memiliki kualitas yang baik dan mudah diakses.

#5 Pahami Syarat dan Ketentuan

Sebelum memutuskan untuk membeli asuransi, pastikan Anda membaca dan memahami semua syarat dan ketentuan yang berlaku. Jangan ragu untuk bertanya jika ada hal yang kurang jelas. Dengan begitu, Anda tidak akan terkejut dengan hal-hal yang tidak terduga di kemudian hari.

Lindungi Kendaraan dan Diri Anda dengan Asuransi

Asuransi mobil all risk merupakan investasi penting untuk melindungi aset berharga Anda. Dengan berbagai jenis perlindungan yang ditawarkan, Anda dapat mengemudi dengan lebih tenang. 

Sebelum memutuskan, pertimbangkan berbagai faktor seperti cakupan perlindungan, premi, jaringan bengkel, dan reputasi perusahaan asuransi. 

Untuk membantu menemukan produk asuransi kendaraan yang paling tepat, sesuai dengan kondisi keuangan, Anda lakukan konsultasi bersama Perencana Keuangan Finansialku.

Hubungi 0851 5866 2940 untuk buat janji konsultasi dan klik banner untuk informasi lebih lanjut.

Disclaimer:  Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.  

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

Cek berita dan artikel yang lain di Google News.

Sekian pembahasan tentang asuransi mobil all risk. Sampaikan tanggapan Anda di kolom komentar di bawah ini.

Jangan lupa bagikan artikel ini di media sosial untuk membantu lebih banyak orang menyiapkan diri sebelum membeli polis asuransi mobil all risk. Terima kasih!

Editor: Ratna Sri Haryati

Sumber Referensi: 

• Admin. 17 Juli 2023. Agar Tak Salah Pilih, Kenali Jenis Asuransi Mobil dan Manfaatnya. Zurich.co.id – https://bit.ly/4dm7Hu2
• Admin. 17 Mei 2024. Keuntungan Memiliki Asuransi Mobil All risk Terbaik. Detik.com – https://bit.ly/46DLZiB
• Admin. Asuransi All risk Mobil. Cermati.com – https://bit.ly/46Pu4FB
• Admin. Cek Premi Asuransi All risk (Comprehensive). Lifepal.co.id – https://bit.ly/3Aepqok
• Admin. Mengenal Asuransi Mobil All risk, Apa Saja Keuntungannya? Axa.co.id – https://bit.ly/46JJQ4S

Sumber Gambar:

• Cover – Freepik/jcomp