Apakah Asuransi Mobil All Risk Selalu Lebih Untung Daripada Asuransi Mobil Total Lost Only?

Apakah asuransi mobil All Risk selalu lebih untung daripada asuransi mobil Total Lost Only?

Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, menggunakan jasa asuransi bagi seorang pemilik mobil bukanlah suatu hal yang asing lagi. Bahkan biasanya, pemilik mobil secara otomatis akan dibelikan asuransi mobil all risk pada saat ingin menyicil mobil.

Tetapi apakah asuransi mobil all risk selalu lebih menguntungkan daripada asuransi mobil total lost only bagi para pemilik kendaraan?

Mari kita simak rubrik berikut ini.

Daftar Isi

Asuransi Mobil

Risiko ketika berkendara di jalan tidak dapat kita duga, apalagi jika dalam kesehariannya Anda menggunakan mobil pribadi kemana pun Anda pergi.

Oleh karena itu, sebagian besar orang menganggap asuransi mobil sebagai suatu hal yang cukup penting untuk dimiliki karena dapat memberikan perlindungan terhadap kerugian finansial akibat dari kecelakaan serta hal lainnya, yang mungkin terjadi kepada mobil Anda.

Ada banyak keuntungan yang dapat Anda peroleh dari asuransi mobil, tetapi intinya lebih kepada pengalihan risiko finansial yang mungkin dapat terjadi pada mobil Anda, kepada perusahaan asuransi.

Terkait dengan asuransi mobil, terdapat 2 jenis perlindungan yang dapat diberikan oleh perusahaan asuransi, yaitu asuransi mobil all risk dan asuransi mobil total lost only.

Apa beda kedua asuransi tersebut? Mari kita bahas satu per satu.

Asuransi Mobil All Risk

Sesuai namanya, asuransi mobil all risk menanggung segala risiko kendaraan Anda. Mulai dari rusak ringan, rusak berat, hingga hilang.

Namun, asuransi mobil all risk memiliki premi asuransi relatif mahal. Apalagi jika memasukkan risiko huru-hara, banjir, dan kerusakan oleh pihak lain.

Premi asuransi mobil all risk berkisar 2,5% – 3,5% dari harga kendaraan dan berlaku untuk satu tahun.

Misalnya, mobil Anda berharga Rp200 juta, premi yang harus dibayarkan sekitar Rp5 juta hingga Rp7 juta per tahun.

Asuransi Mobil Total Lost Only (TLO)

Asuransi ini hanya mengganti bila mobil Anda hilang atau rusak sangat berat sehingga tak bisa diperbaiki lagi. Misalnya terjadi kecelakaan dan kerusakan di atas 75%, mobil Anda akan diganti sesuai nilai yang disepakati.

Asuransi TLO preminya lebih murah, berkisar 0,8%-1% dari harga kendaraan. Masa berlaku asuransi ini selama satu tahun.

Misalnya mobil Anda berharga Rp200 juta, premi TLO berkisar Rp1,6 juta-Rp2 juta.

Selain itu, baik asuransi mobil all risk maupun asuransi mobil total lost only, untuk mendapat penggantian akibat kerusakan yang diakibatkan oleh Anda sendiri, ada yang disebut sebagai own risk (atau biasa disebut OR).

Ini adalah biaya yang menjadi kewajiban pemegang polis. Bila terjadi risiko, Anda diharuskan membayar yang menjadi tanggung jawab Anda sendiri. Nilainya sudah ditentukan oleh pihak asuransi, misalnya Rp300 ribu per kejadian.

Maka jika terjadi kerusakan mobil senilai Rp1,3 juta, Anda harus membayar Rp300 ribu dan asuransi akan menanggung sisanya.

Download Ebook Investasi Emas untuk Pemula

Download Ebook Sekarang

Apakah Asuransi Mobil All Risk Lebih Menguntungkan Daripada Total Lost Only?

Sebenarnya asuransi mobil all risk maupun asuransi total lost only memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing.

Salah satu pertimbangan untung rugi dalam memilih asuransi mobil all risk ataupun total lost only adalah biaya premi yang harus dibayarkan.

Memang asuransi mobil all risk dapat memberikan perlindungan yang lebih menyeluruh dan komprehensif bagi Anda.

Tetapi premi asuransi mobil all risk lebih besar dibandingkan asuransi mobil total lost only. Premi asuransi mobil all risk dapat lebih besar dua kali lipat dibandingkan asuransi mobil total lost only.

Selain premi yang lebih besar, sebagian besar orang dengan asuransi mobil all risk memiliki kecenderungan untuk tidak berhati-hati dalam mengendarai mobil mereka.

Bagi mereka yang memiliki asuransi mobil all risk, mereka dapat dengan mudahnya melakukan klaim jika terjadi kecelakaan kecil di jalan, karena segala risiko ditanggung.

Bahkan untuk manfaat perluasannya dapat menanggung pula kerusakan pihak ketiga akibat kecerobohan pengendara pihak pertama. Dan untuk melakukan klaim di dalam setiap kejadian, pemilik polis asuransi harus membayar OR atau own risk.

Oleh karena itu, biaya yang dikeluarkan ketika memiliki asuransi mobil all risk tidaklah sedikit.

Pada umumnya pengendara mobil yang hanya memiliki asuransi mobil total lost only, biasanya pengendara mobil akan lebih berhati-hati karena kerusakan yang ditanggung hanya kerusakan besar atau kehilangan.

Mereka takut jika mobil tersebut hanya lecet atau mengalami kerusakan kecil karena mereka tidak bisa melakukan klaim jika hanya memiliki asuransi mobil total lost only.

Pertimbangan lainnya adalah seberapa sering mobil tersebut digunakan untuk bepergian. Jika mobil tersebut jarang digunakan, tentu saja risiko untuk mengalami kecelakaan juga semakin kecil sehingga pada kenyataannya asuransi mobilnya belum tentu akan bermanfaat secara optimal.

Berbeda dengan orang yang selalu menggunakan mobilnya untuk bepergian sehari-harinya, tentu risiko kecelakaan akan lebih besar dan memiliki asuransi mobil all risk akan lebih menguntungkan daripada harus memperbaiki mobilnya sendiri.

Ebook Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula

Download Ebook Sekarang

Beli Asuransi Mobil Sesuai Dengan Rencana Keuangan Anda

Baik asuransi mobil all risk maupun asuransi mobil total lost only, keduanya memiliki pertimbangannya masing-masing.

Ketika Anda ingin membeli asuransi mobil, pastikan Anda terlebih dahulu merencanakan keuangan Anda.

Asuransi mobil all risk memang memberikan perlindungan ekstra tetapi biaya yang dikeluarkan juga besar.

Yang harus Anda tanyakan pada diri Anda adalah apakah keuangan Anda dapat mencukupi seluruh biayanya? Apakah asuransi mobil all risk akan bermanfaat untuk kebutuhan Anda? Atau apakah jauh lebih baik Anda menggunakan asuransi mobil total lost only dan merencanakan kelebihan dananya ke tujuan keuangan lainnya?

Silahkan Anda rencanakan keuangan Anda dan membeli asuransi mobil sesuai dengan kebutuhan Anda.

Masih ada masalah keuangan yang belum bisa diatasi? Perencana Keuangan Finansialku siap membantu! Langsung konsultasikan keuangan Anda dengan Perencana Keuangan Finansialku yang sudah bersertifikat.

Hubungi kami melalui Menu Konsultasi Keuangan di aplikasi Finansialku atau melalui link berikut ini Konsultasi Keuangan.

Anda juga dapat menjadwalkan konsultasi melalui WhatsApp.

Apakah artikel ini menjawab pertanyaan Anda tentang asuransi mobil mana yang lebih menguntungkan?

Bagaimana pendapat Anda tentang asuransi mobil all risk atau asuransi mobil total lost only?

Apakah artikel ini menambah wawasan Anda? Silahkan bagikan informasi ini kepada teman-teman Anda.

Sumber Gambar: