Asuransi penyakit kritis terbaik bermanfaat membantu memastikan kesehatan keuangan saat pencari nafkah tertimpa penyakit. Siapa saja yang harus mendaftar polis ini?

Simak ulasan Finansialku berikut untuk informasi selengkapnya!

 

Summary:

  • Asuransi penyakit kritis memberikan perlindungan finansial ketika terdiagnosis salah satu dari berbagai penyakit kritis, seperti penyakit jantung, stroke, kanker, gagal ginjal, diabetes, meningitis, dan lain sebagainya.
  • Asuransi penyakit kritis penting untuk kita miliki untuk mengantisipasi biaya pengobatan yang tinggi.
  • Beberapa asuransi penyakit kritis bisa digunakan di rumah sakit international.

 

Daftar Asuransi Penyakit Kritis Terbaik

Biaya pengobatan penyakit kritis umumnya jauh lebih tinggi dibandingkan penyakit pada tahap awal. Hal ini dikarenakan usaha medis dan obat-obatan yang digunakan untuk menyelamatkan pasien pada tahap kritis membutuhkan biaya yang lebih besar.

Oleh karena itu, memiliki asuransi yang memberikan perlindungan terhadap penyakit kritis menjadi sangat penting untuk mengantisipasi biaya pengobatan yang tinggi.

Berikut adalah beberapa rekomendasi asuransi penyakit kritis yang layak dipilih:

 

#1 AIA Premier Hospital & Surgical Extra (CI)

AIA menawarkan berbagai pilihan polis asuransi penyakit kritis yang komprehensif. Salah satu pilihan terbaik adalah manfaat tambahan (rider) penyakit kritis dari Asuransi Kesehatan Premier Hospital & Surgical Extra1.

Keunggulan polis ini terletak pada pertanggungan biaya pemantauan kanker selama 5 tahun. Manfaat ini sangat ideal bagi tertanggung dengan riwayat penyakit kritis dalam keluarga, memberikan ketenangan pikiran dan jaminan finansial bila terdiagnosis penyakit kritis di kemudian hari.

Polis ini memberikan perlindungan komprehensif terhadap berbagai penyakit kritis, termasuk kanker.

Manfaat tambahan berupa pertanggungan biaya pemantauan kanker selama 5 tahun memungkinkan tertanggung untuk mendapatkan pemeriksaan dan pengobatan dini yang lebih optimal, meningkatkan peluang kesembuhan.

Berikut adalah manfaat asuransi penyakit kritis terbaik  dari AIA:

  1. Dapat digunakan secara individu atau plan keluarga dengan 4 orang
  1. Usia polis tertanggung dewasa adalah 18-70 tahun, tertanggung anak adalah 1 bulan – 17 tahun, dan pemegang polis minimal 18 tahun
  1. Polis dapat diperpanjang hingga usia 99 tahun
  1. Pertanggungan biaya rehabilitasi dan konsultasi ahli gizi untuk risiko kanker, stroke, atau serangan jantung dengan nilai Rp300 ribu hingga Rp1,5 juta per kunjungan.
  1. Manfaat pemantauan kanker selama 5 tahun dengan maksimal 60 kali kunjungan dokter dalam setahun.
  1. Pertanggungan biaya donor pihak ketiga mulai dari Rp500 juta hingga Rp700 juta.
  1. Pertanggungan biaya untuk alat bantu mobilitas dan pendengaran dengan nilai Rp30 juta hingga Rp55 juta.

 

Cara klaim asuransi penyakit kritis terbaik dari AIA bisa dilakukan dengan dua cara, yakni cashless dan reimbursement:

  1. Cashless: membawa kartu kesehatan ke rumah sakit > gesek kartu > rumah sakit mengonfirmasi ke AIA > layanan medis diberikan.
  1. Reimbursement: mengajukan dokumen klaim > datang ke kantor AIA/agen > dokumen dicek perusahaan > klaim dibayar.

[Baca Juga: Asuransi Kesehatan & Asuransi Sakit Kritis, Mana yang Pas Jadi Proteksi?]

 

#2 Allianz CI+

Asuransi Penyakit Kritis Allianz (CI+ Allianz) merupakan produk asuransi dari PT Asuransi Allianz Life Indonesia yang memberikan perlindungan finansial terhadap risiko penyakit kritis2.

Polis CI+ Allianz berfungsi sebagai manfaat tambahan (rider) dari Asuransi Jiwa Allianz. Hal ini berarti, tertanggung harus memiliki polis dasar asuransi jiwa Allianz.

CI+ Allianz memberikan jaminan finansial kepada tertanggung yang didiagnosis mengidap salah satu dari 49 penyakit kritis yang terdaftar dalam polis.

Manfaat yang diberikan berupa santunan uang tunai yang dapat digunakan untuk membantu biaya pengobatan, pemulihan, atau kebutuhan hidup lainnya.

Manfaat Allianz C+ antara lain:

  1. Bisa dimulai untuk usia 1 – 70 tahun
  1. Perpanjangan polis hingga usia 85
  1. Menanggung 49 penyakit kritis
  1. Santunan tunai tidak mengurangi nilai polis dasar
  1. Santunan tunai sampai dengan Rp5 miliar
  1. Pembayaran bisa dilakukan bulanan, semester, atau tahunan

 

Proses klaim Allianz C+ bisa dilakukan melalui 1500136 dengan melampirkan:

  1. Formulir klaim
  1. Formulir pemberitahuan nomor rekening
  1. Formulir surat kuasa isi rekam medis
  1. Polis asli
  1. Salinan buku rekening
  1. Salinan hasil pemeriksaan medis
  1. Salinan identitas diri tertanggung
  1. Surat keterangan dokter

 

#3 Astra Life

Astra Life menghadirkan AVA Proteksi Optima 177. Asuransi penyakit kritis terbaik satu ini menanggung hingga 117 penyakit kritis sehingga dapat digunakan untuk banyak situasi.

Berikut adalah manfaat polis asuransi penyakit kritis ini:

  1. Premi mulai dari Rp40 ribu per bulan
  1. Perlindungan atas 117 penyakit kritis, termasuk kanker tahap awal, gagal ginjal, diabetes, jantung, dan stroke
  1. Bonus santunan 20% dari UP jika pemegang polis terkena komplikasi diabetes dan penyakit kritis katastropik

[Baca Juga: Anti Bingung! Perhatikan Hal Ini Sebelum Beli Asuransi Penyakit Kritis]

 

#4 AXA Mandiri Asuransi Mandiri Proteksi Kanker Dini

AXA Mandiri Proteksi Kanker Dini merupakan produk asuransi penyakit kritis terbaik dari PT AXA Mandiri Financial Services yang dirancang khusus untuk memberikan perlindungan finansial komprehensif bagi nasabah yang terdiagnosis penyakit kanker3.

Produk ini menawarkan manfaat utama berupa penggantian biaya rawat inap, rawat jalan, dan santunan meninggal dunia akibat penyakit kanker.

Keunggulan utama polis ini adalah jangkauan luas hingga wilayah ASEAN (kecuali Singapura) sehingga memastikan nasabah mendapatkan akses terbaik terhadap pengobatan kanker.

AXA Mandiri Asuransi Mandiri Proteksi Kanker Dini memiliki manfaat sebagai berikut:

  1. Premi mulai dari Rp150 ribu per bulan
  1. Menanggung 30 jenis penyakit kanker
  1. Limit tahunan hingga Rp100 juta
  1. Dapat digunakan di seluruh ASEAN—kecuali Singapura
  1. Menanggung biaya rawat inap, bedah, hingga psikiater
  1. Pertanggungan biaya rawat jalan, termasuk kemoterapi
  1. Santunan harian rawat inap hingga Rp3 juta per hari—hingga 10 hari per tahun
  1. Pengembalian 30% premi jika tidak ada klaim di akhir tahun 3, 6, dan 9
  1. Santunan meninggal akibat kanker Rp10 juta

 

Klaim polis AXA Mandiri Asuransi Mandiri Proteksi Kanker Dini bisa dilakukan dengan mendatangi kantor AXA atau melalui email dengan melampirkan:

  1. Formulir pengajuan klaim
  1. Tagihan rumah sakit
  1. Rekam medis asli atau salinan
  1. Dokumen pendukung yang diminta
asuransi penyakit kritis 02

Ilustrasi asuransi penyakit kritis. Sumber: Freepik

 

#5 FWD Critical Armour

FWD Asuransi Penyakit Kritis menawarkan perlindungan finansial komprehensif dengan menanggung 65 jenis penyakit kritis. Tertanggung akan menerima uang pertanggungan apabila didiagnosis mengidap salah satu penyakit yang terdaftar dalam polis.

Simak manfaat FWD Critical Amour berikut ini:

  1. Perpanjangan polis hingga usia 80
  1. Menanggung hingga 65 penyakit kritis
  1. Manfaat pembebasan premi ketika didiagnosis penyakit kritis mayor
  1. Manfaat pengembalian premi 100% jika tidak ada klaim hingga akhir tenor
  1. Uang pertanggungan mulai Rp250 juta – Rp5 miliar
  1. Pertanggungan biaya perawatan penyakit kritis mayor sampai dengan 3 kali klaim atau sebesar 300% Uang Pertanggungan
  1. Pertanggungan biaya perawatan penyakit kritis minor sebesar 20% Uang Pertanggungan
  1. 100% pertanggungan untuk peserta meninggal dunia
  1. Rp200 juta santunan kecelakaan meninggal dunia

 

#6 Manulife MiUltimate Critical Care

Manulife Indonesia mempersembahkan MiUltimate Critical Care, solusi asuransi yang memberikan jaminan finansial komprehensif untuk menghadapi risiko penyakit kritis dan meninggal dunia.

Polis ini menawarkan pertanggungan biaya perawatan penyakit kritis tahap akhir dan santunan kematian akibat berbagai penyebab4.

Keunggulan utama MiUltimate Critical Care terletak pada periode perlindungan selama 20 tahun yang hanya membutuhkan pembayaran premi selama 5 tahun.

Asuransi penyakit kritis terbaik satu ini memiliki beberapa manfaat, yakni:

  1. Perlindungan penyakit kritis tahap akhir dengan 100% uang pertanggungan + 100% total premi dibayarkan
  1. Operasi angioplasti dengan pembayaran 25% uang pertanggungan atau maksimal rp200 juta
  1. Santunan meninggal dunia senilai 160% dari total premi dibayarkan
  1. Pengembalian premi 160% dari total premi dibayarkan jika hidup di akhir masa pertanggungan
  1. Pembayaran premi hanya 5 tahun untuk perlindungan 20 tahun
  1. Menanggung 50 jenis penyakit kritis
  1. Uang pertanggungan mulai dari Rp200 juta

 

Pengajuan klaim MiUltimate Critical Care bisa dilakukan dengan:

  1. Mengajukan klaim 30 hari atau 90 hari sejak tertanggung meninggal
  1. Melengkapi formulir klaim, surat keterangan pemeriksaan dokter, salinan identitas diri tertanggung, hasil pemeriksaan, dan dokumen lain.
  1. Pembayaran klaim akan dilakukan sampai 30 hari sejak disetujui.

 

#7 Prudential PRUTotal Critical Protection

PRUTotal Critical Protection dari Prudential Indonesia merupakan asuransi tambahan (rider) yang memberikan perlindungan menyeluruh terhadap penyakit kritis5.

Polis ini dapat dibeli sebagai pelengkap polis dasar Asuransi Jiwa Prudential, sehingga tertanggung mendapatkan manfaat ganda, yakni asuransi jiwa dan asuransi penyakit kritis.

Keunggulan utama PRUTotal Critical Protection terletak pada manfaat uang pertanggungan yang tinggi, mencapai hingga Rp5 miliar. Hal ini memberikan jaminan finansial yang signifikan bagi tertanggung dan keluarga saat menghadapi penyakit kritis.

Berikut adalah manfaat asuransi sakit terbaik dari Prudential ini:

  1. Tersedia 2 plan sesuai kebutuhan
  1. Tidak ada batasan penyakit kritis
  1. Menanggung penyakit kritis yang bahkan belum pernah ditemukan
  1. Pertanggungan hingga Rp5 miliar
  1. Tanpa ketentuan 14 hari masa bertahan hidu[
  1. Pertanggungan perawatan penyakit kritis mayor adalah 100% UP
  1. Pertanggungan perawatan penyakit kritis minor adalah 50% UP atau hingga Rp2,5 miliar
  1. Santunan meninggal dunia 100% UP
  1. Manfaat tambahan angioplasti, komplikasi diabetes, kondisi kritis katastropik, dan jaminan perawatan 3 stadium penyakit

 

Pengajuan klaim PRUTotal Critical Protection bisa dilakukan di kantor Prudential terdekat dengan membawa:

  1. Polis asli
  1. Formulir klaim yang diunduh dari prudential.co.id
  1. Surat keterangan dokter
  1. Catatan medis tertanggung
  1. Salinan hasil pemeriksaan penunjang (jika ada)
  1. Salinan identitas diri
  1. Dokumen lain yang diminta

[Baca Juga: Seberapa Penting Punya Asuransi Penyakit Kritis?]

 

#8 Sequis SOFI

Sequis Life menghadirkan Sequis System and Organ Function Insurance (Sequis SOFI). Produk asuransi penyakit kritis terbaik ini memberikan solusi finansial komprehensif untuk membantu tertanggung menanggung biaya perawatan kesehatan yang signifikan akibat penyakit kritis6.

Selain biaya perawatan, Sequis SOFI juga menawarkan santunan tunai kepada tertanggung yang didiagnosis dengan salah satu penyakit kritis yang terdaftar dalam polis.

Manfaat ini dapat digunakan untuk membantu memenuhi kebutuhan hidup tertanggung dan keluarganya selama masa pemulihan.

Simak manfaat Sequis SOFI berikut ini:

  1. Pertanggungan hingga Rp3 miliar
  1. Masa pertanggungan sampai 25 tahun
  1. Premi dikembalikan 150% jika tidak ada klaim hingga asuransi berakhir
  1. Pertanggungan atas sakit kritis dan gangguan organ yang sebelumnya belum pernah terjadi
  1. Santunan 100% UP jika didiagnosis sakit kritis
  1. Santunan rawat inap ICU 20% UP atau maksimal Rp250 juta
  1. 100% (Plan A) atau 150% pengembalian premi (plan B) untuk peserta meninggal karena sebab apa pun
  1. 100% (plan A) atau 150%pengembalian premi (plan B) untuk manfaat akhir
  1. Anak mendapat manfaat ekstra berupa santunan penyakit kritis dan rawat inap ICU hingga usia 18

 

Cara klaim Sequis SOFI bisa dilakukan di kantor terdekat dengan membawa:

  1. Formulir klaim
  1. Surat keterangan dokter yang menyatakan diagnosis penyakit dan keterangan medis lain
  1. Salinan identitas diri pemegang polis
  1. Bukti diagnosis penyakit
  1. Hasil pemeriksaan penunjang (jika ada)

 

Sebelum memilih produk asuransinya, pastikan Anda benar-benar membeli produk yang Anda butuhkan, sesuai dengan budget.

Untuk memastikannya, Anda bisa diskusikan dengan Perencana Keuangan Finansialku supaya produk asuransi yang Anda beli tepat guna. Hubungi dan buat janji konsultasi melalui WhatsApp 0851 5866 2940, atau klik banner berikut ini.

KONSUL ASURANSI Q3 23

 

Siapa yang Harus Punya Asuransi Penyakit Kritis?

Memiliki riwayat keluarga dengan penyakit kritis dapat meningkatkan risiko seseorang untuk mengidap penyakit yang sama. Oleh karena itu, asuransi penyakit kritis terbaik menjadi solusi penting bagi individu dengan kondisi tersebut.

Asuransi ini memberikan perlindungan finansial ketika terdiagnosis salah satu dari berbagai penyakit kritis, seperti penyakit jantung, stroke, kanker, gagal ginjal, diabetes, meningitis, dan lain sebagainya.

Manfaat utama asuransi penyakit kritis adalah meringankan beban finansial saat individu dan keluarga dihadapkan dengan biaya pengobatan yang tinggi dan tak terduga.

Dengan adanya asuransi, tertanggung akan menerima santunan yang dapat digunakan untuk biaya pengobatan, rawat inap, atau kebutuhan lainnya selama masa pemulihan.

Anda bisa dapatkan informasi lain terkait asuransi penyakit kritis dalam ebook gratis Cara Amankan Keuangan Jika Kena Sakit Kritis.

 

Tips Memilih Asuransi Penyakit Kritis

Simak tips memilih asuransi penyakit kritis berikut ini:

 

#1 Kenali Diri Sendiri dan Penyakit

Menjaga kesehatan merupakan kewajiban setiap orang. Salah satu langkah mencapainya adalah dengan memahami profil kesehatan diri sendiri. Hal ini dapat dilakukan dengan menelusuri riwayat penyakit diri dan keluarga.

Penyakit keturunan, yang diwariskan dari orang tua kepada anak, memang sulit dihindari dan dapat muncul di kemudian hari. Oleh karena itu, mengenali riwayat penyakit keturunan menjadi langkah krusial.

Selain penyakit keturunan, memahami riwayat kesehatan secara menyeluruh juga penting. Riwayat ini dapat membantu Anda memahami risiko-risiko kesehatan yang mungkin mereka hadapi di masa depan.

 

#2 Memilih Polis yang Sesuai Kemampuan

Besaran premi asuransi penyakit kritis berhubungan dengan cakupan perlindungan yang ditawarkan. Oleh karena itu, diperlukan pemilihan cakupan yang tepat dan optimal dengan mempertimbangkan dua aspek fundamental: profil kesehatan dan kemampuan finansial.

Dengan mempertimbangkan kedua aspek tersebut, individu dapat memilih polis yang tepat dan optimal. Hal ini memberikan ketenangan finansial dan menjamin akses terhadap perawatan medis terbaik di saat dibutuhkan.

 

#3 Pilih Perusahaan Asuransi Terpercaya

Terakhir, pilih perusahaan asuransi yang terpercaya. Dengan begitu, Anda bisa memastikan diri dan keluarga terlindungi dengan baik tanpa takut tertipu.

Tips lain bisa Anda ketahui dalam video ini.

 

 

Produk Mana yang Cocok untuk Anda?

Asuransi penyakit kritis menjadi solusi penting untuk meringankan beban finansial saat individu dan keluarga dihadapkan dengan biaya pengobatan yang tinggi dan tak terduga akibat penyakit kritis.

Memiliki asuransi penyakit kritis terbaik dapat memberikan ketenangan finansial dan menjamin akses terhadap perawatan medis terbaik di saat dibutuhkan.

Anda juga bisa berkonsultasi dengan perencana keuangan Finansialku untuk mendapatkan review asuransi, perhitungan asuransi, rekomendasi produk, dan action plan. Hubungi 0851 5866 2940 untuk info lengkap terkait konsultasi.

 

Disclaimer:  Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi. 

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

Cek berita dan artikel yang lain di Google News.

 

Sekian ulasan tentang daftar produk asuransi penyakit kritis terbaik. sampaikan tanggapan Anda di kolom komentar di bawah ini.

Jangan lupa bagikan artikel ini di media sosial untuk membantu rekan Anda memilih produk asuransi yang tepat. Terima kasih!

 

Editor: Ratna Sri H.

Sumber Gambar

  • Cover – Freepik

Sumber Referensi

  • Admin. 04 Februari 2022. Siapa yang Perlu Memiliki Asuransi Penyakit Kritis? Sequis.co.id – https://bit.ly/4a3RAyy
  • Admin. Apa Itu Asuransi Penyakit Kritis dan Siapa yang Harus Punya? manulife.com – https://bit.ly/3xV7tKh
Referensi Tambahan
  1. Admin. Asuransi Penyakit Kritis AIA (Rider). Lifepal.co.id[↩]
  2. Admin. Critical Illness Allianz (Rider). Lifepal.co.id[↩]
  3. Admin. AXA Mandiri Proteksi Kanker Dini. Lifepal.co.id[↩]
  4. Admin. MiUltimate Critical Care. Lifepal.co.id[↩]
  5. Admin. PRUTotal Critical Protection (Rider). Lifepal.co.id[↩]
  6. Admin. Sequis System and Organ Function Insurance (Sequis SOFI). Lifepal.co.id[↩]