9 Cara Cek Kesehatan Keuangan dengan Praktis, Wajib Coba!

Cara cek kesehatan keuangan akan membantumu mengidentifikasi posisi finansial saat ini.

Pasalnya, kondisi keuangan belum tentu baik-baik saja meski tidak punya utang. Untuk mengetahui cara lengkapnya, simak artikel Finansialku berikut ini!

Summary:

• Mengetahui kondisi kesehatan keuangan akan memudahkan langkah seseorang mencapai tujuan finansial.

• Cara mudah mengecek kondisi kesehatan keuangan bisa dilakukan dengan memanfaatkan fitur Financial Check-up Finansialku.

Pentingnya Mengecek Kondisi Kesehatan Keuangan

Mengecek kesehatan keuangan adalah hal penting yang harus dilakukan tiap orang, paling tidak setahun sekali. Dengan cara ini, mereka bisa memetakan keuangan secara utuh.

Banyak orang menyangka bahwa keuangan akan sehat jika tidak punya utang. Padahal, ada banyak aspek yang harus diperhatikan untuk mendapat predikat “sehat”.

Karenanya, kamu perlu tahu cara cek kesehatan keuangan agar tidak asal mendiagnosis finansial pribadi.

[Baca Juga: Kesehatan Keuangan yang Baik Mulai Dari Catatan Keuangan]

Manfaat Cek Kesehatan Keuangan

Berikut adalah manfaat cek kesehatan keuangan:

#1 Memahami Kondisi Keuangan

Financial check-up (FCU) akan membantu menganalisis posisi keuangan terkini.

Dengan begitu, kamu bisa melakukan langkah praktis untuk menampal bagian yang rumpang.

Misal, kamu punya penghasilan sebesar Rp16,2 juta per bulan dan menghabiskan Rp10 juta per bulan untuk hidup layak.

Mungkin kamu menyangka bahwa keuanganmu sehat. Namun, saat mengecek kesehatan keuangan, ternyata sistem mengatakan sebaliknya.

Keuanganmu dianggap tidak sehat karena belum punya dana darurat, asuransi, dan investasi.

#2 Mengontrol Pengeluaran

Setelah mempraktikkan cara cek kesehatan keuangan, kamu akan mendapat hasil pengecekan beserta hal-hal yang harus dilakukan.

Informasi dapat digunakan untuk mengontrol pengeluaran demi mewujudkan tujuan keuangan.

Kenapa tujuan keuangan sangat penting? Yuk, temukan jawabannya dalam tayangan berikut ini!

#3 Mendukung Persiapan Masa Depan

Cek kesehatan keuangan secara rutin juga berkontribusi dalam mendukung persiapan masa depan.

Untuk hasil yang lebih maksimal, sebaiknya pertahankan komitmen dalam jangka panjang.

#4 Membantu Mengambil Keputusan Keuangan

Cek keuangan berkala membantumu mengambil keputusan finansial.

Misal, kamu ingin membeli saham potensial. Tapi, di sisi lain, teman-temanmu mengajak liburan ke Bali.

Jika dihadapkan hal demikian, opsi paling baik adalah membeli saham potensial. Alasannya, kamu harus mengutamakan perencanaan keuangan jangka panjang daripada kesenangan saat. Pergi ke Bali bisa lain kali, bukan?

Cara Mengecek Kesehatan Keuangan

Simak cara cek kesehatan keuangan dengan kalkulator Finansialku berikut ini:

1. Kunjungi Financial check-up Finansialku melalui peramban kamu.

2. Langsung pilih Mulai Tes di laman yang muncul. Nantinya, kamu akan dibawa ke laman baru.

Tampilan awal financial check-up Finansialku. Sumber: Finansialku

3. Di laman selanjutnya, kamu akan diminta mengisi informasi penghasilan. Isi juga penghasilan pasif, penghasilan bisnis, dan penghasilan investasi jika ada.

Jika sudah, pilih tombol panah oranye di kanan bawah.

Mengisi informasi pendapatan. Sumber: Finansialku

4. Selanjutnya, kamu akan diminta mengisi informasi dana yang bisa ditabung per bulan dan jumlah tabungan saat ini.

Jika sudah, pilih tombol panah oranye di kanan bawah.

Mengisi informasi tabungan. Sumber: Finansialku

5. Isi produk investasi yang kamu punya. Jika belum ada, pilih Saya belum memiliki produk investasi.

Pilih panah oranye di kanan bawah untuk melanjutkan.

Mengisi informasi investasi. Sumber: Finansialku

6. Selanjutnya, isi informasi aset yang kamu punya dengan benar. Pilih panah oranye di kanan bawah untuk melanjutkan.

Mengisi informasi aset. Sumber: Finansialku

7. Tuliskan jumlah pengeluaran bulanan. Jika ada pengeluaran spesifik, tambahkan melalui tab Punya pengeluaran lainnya?.

Pilih panah oranye di kanan bawah untuk melanjutkan.

Mengisi informasi pengeluaran. Sumber: Finansialku

8. Terakhir, isi data diri kqmu untuk mendapatkan hasil analisis. Jika sudah, pilih Lihat hasil analisa di bagian bawah (gulir ke bawah).

Mengisi data diri. sumber: Finansialku

9. Kamu bisa mengidentifikasi hasil cek kesehatan keuanganmu.

[Baca Juga: Pentingnya Financial Check Up untuk Ibu Rumah Tangga]

Apa Saja Hal-hal yang Dicek

Ada beberapa hal yang dicek dalam financial check-up, antara lain:

#1 Rasio Likuiditas

Rasio likuiditas adalah perhitungan yang menunjukkan kemampuan kas dan aset setara kas yang kamu punya untuk memenuhi kebutuhan bulanan.

Jadi, jika kamu punya Rp100 juta kas/setara kas dengan pengeluaran Rp10 juta per bulan, rasio likuiditasmu dapat memenuhi 10 bulan pengeluaran.

#2 Rasio Aset Likuid Terhadap Nilai Bersih Kekayaan

Rasio ini adalah ukuran yang digunakan untuk menyatakan perbandingan semua kekayaan bersih dibanding kas dan setara kas.

Misal, kamu punya aset senilai Rp200 juta. Di mana, Rp150 juta di antaranya adalah kas dan setara kas.

Dari sana, dapat dilihat bahwa sebagian besar aset tidak berkembang karena disimpan dalam bentuk tabungan.

#3 Rasio Perbandingan Utang dengan Aset

Ukuran ini digunakan untuk menyatakan selisih utang dan aset.

Jika jumlah utang lebih banyak, segera perbaiki gaya hidup atau dapatkan penghasilan tambahan.

#4 Rasio Tabungan

Rasio tabungan digunakan untuk menyatakan jumlah pendapatan yang disimpan dalam bentuk tabungan atau investasi.

Idealnya, kamu menyimpan 20% pendapatan bulanan untuk kebutuhan ini.

#5 Rasio Kemampuan Pelunasan Utang

Rasio ini menunjukkan kemampuanmu dalam menyelesaikan pinjaman dengan pendapatan bulanan.

Rasio utang maksimal yang boleh kamu punya adalah 35% dari pendapatan bulanan.

Jumlah yang lebih besar menunjukkan beban keuangan yang tinggi. Hal ini berisiko terhadap kondisi finansial di masa depan.

Jika saat ini kamu sedang terjebak dalam utang yang membengkak, yuk, cari tahu strategi melunasinya dalam ebook gratis Cara Terbebas dan Terhindar dari Utang.

#6 Rasio Perbandingan Nilai Bersih Aset Investasi terhadap Nilai Bersih Kekayaan

Rasio ini menunjukkan akumulasi investasi milikmu dibanding dengan kekayaan bersih. Rasio yang ideal berada di atas 50%.

#7 Rasio Kemampuan Pelunasan Utang Non Hipotek

Rasio ini menunjukkan kemampuanmu untuk melunasi pinjaman selain utang properti.

Rasio ini dihitung dengan membagi total pembayaran utang non hipotek tahunan dengan total pendapatan tahunan. Rasio yang ideal harus berada di bawah 15%.

#8 Rasio Solvabilitas

Rasio ini penting untuk mengukur risiko kebangkrutan seseorang.

Rasio yang terlalu rendah menunjukkan ketidakmampuan seseorang untuk membayar utang jika semua asetnya dijual.

Hal ini dapat menyebabkan kebangkrutan, bahkan jika seseorang memiliki penghasilan yang tinggi.

[Baca Juga: Analisis Laporan Keuangan: Rasio Solvabilitas dan Rasio Aktivitas]

Cek Kesehatan Keuangan Berkala

Cara cek kesehatan keuangan dengan financial check-up Finansialku akan membantu merencanakan keuangan dengan tepat.

Jika ternyata hasilnya tidak baik-baik saja, kamu bisa dapatkan advice dari Perencana Keuangan Finansialku.

Sehingga kamu bisa memperoleh strategi untuk membuat kondisi keuanganmu lebih sehat dan stabil di masa depan.

Yuk, buat janji konsultasi secara 1 on 1 dengan menghubungi WhatsApp 0851 5866 2940 atau klik banner di bawah ini!

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

Sekian ulasan tentang cara cek kesehatan keuangan. Jika punya pertanyaan lain, silakan sampaikan di kolom komentar di bawah.

Yuk, share artike ini di media sosial untuk membantu menyehatkan keuangan teman-temanmu. Terima kasih!

Editor: Ismyuli Tri Retno

Sumber Referensi:

• Admin. 05 Agustus 2013. Cek Kesehatan Keuangan Anda dan Keluarga. finansialku.com – https://bit.ly/49Lcq78

• Admin. 05 September 2023. Bukan Cuma Tubuh yang Butuh Check Up, Kamu Juga Perlu Financial Check Up! Ini Alasannya! Rhbtradersmart.com – https://bit.ly/47EQ4SM

• Widhya Yuliarti, 03 Desember 2018. Cara Cek Kesehatan Keuangan (Financial Health Check Up). Finansialku.com – https://bit.ly/3MUxJZX