Salah satu cara untuk menjaga dan melindungi rumah ialah dengan membeli produk asuransi. Namun, bagaimana dengan besaran premi asuransi rumah?

Berapa harga yang perlu dikeluarkan untuk mencegah kerugian atas risiko yang mungkin terjadi pada rumah?

Mari simak artikel Finansialku kali ini yang akan memberikan informasi mengenai cara menghitung premi asuransi rumah dengan mudah. Selamat membaca!

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Learn and Secure

 

Asuransi Rumah

Asuransi rumah merupakan salah satu produk asuransi yang memberikan perlindungan atas kerugian finansial yang mungkin timbul atas kerusakan akibat bencana alam, tindak pencurian, serta kebakaran.

Secara rinci, risiko yang dilindungi oleh asuransi rumah adalah:

  • Risiko kebakaran, tersambar petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang,
  • Huru-hara, teroris, dan sabotase,
  • Pencurian,
  • Risiko banjir,
  • Gempa bumi, letusan gunung berapi, dan tsunami,
  • Badai, siklon, topan, angin topan,
  • Tertabrak kendaraan, dan
  • Asap dan puting beliung.

 

Setiap produk asuransi memiliki pengecualian yang tertulis di dalam polis asuransi.

Untuk mengetahui lebih jelas perlindungan apa saja yang ditawarkan dan tidak ditawarkan oleh produk tersebut, Anda harus mempelajari polis dengan teliti.

Untuk asuransi rumah sendiri dibagi menjadi 2, yaitu asuransi rumah saja dan asuransi rumah beserta isinya.

Biasanya asuransi rumah dengan isi dipakai untuk pabrik yang memiliki permesinan, atau isi rumah mewah seperti lukisan, barang-barang antik, dan sebagainya.

Untuk mengajukan asuransi rumah juga tidak sulit. Peminat hanya perlu mendatangi langsung atau menghubungi perusahaan asuransi via telepon dan mengisi formulir pendaftaran.

Kemudian, akan ada wakil dari perusahaan asuransi yang datang untuk melakukan survei untuk menentukan nilai rumah.

Premi Asuransi Rumah 01 Finansialku

[Baca Juga: Mengenal Asuransi Rumah]

 

Selain asuransi, perencanaan keuangan menjadi salah satu hal yang tidak kalah pentingnya.

Dengan perencanaan keuangan Anda dapat mengetahui hal apa saja yang harus direncanakan secara keuangan saat ini dan masa mendatang.

Miliki panduannya dengan men-download ebook gratis dari Finansialku berikut ini:

Gratis Download Ebook Perencanaan Keuangan untuk Usia 30 an

Perencanaan Keuangan Untuk Usia 30 an - Finansialku Mock Up

Download Ebook Sekarang

 

Lakukan, rencanakan, dan gapai kebebasan finansial Anda!

 

Premi Asuransi Rumah Dengan Nilai Pertanggungan

Salah satu faktor utama yang mempengaruhi besar kecilnya biaya premi adalah nilai pertanggungan.

Jika biaya yang dibutuhkan untuk membangun kembali rumah tersebut mahal, berarti nilai pertanggungannya akan mahal. Nilai pertanggungan yang tinggi berarti premi yang perlu dibayar juga tinggi.

Jika Anda mengambil asuransi rumah all risk, berarti aset yang perlu dilindungi akan bertambah. Nilai pertanggungan yang dibutuhkan juga akan bertambah.

Oleh karena itu, premi asuransi rumah beserta isinya akan lebih mahal dibandingkan premi asuransi rumah hanya bangunan.

Berikut ini merupakan contoh simulasi dari perhitungan premi asuransi rumah berdasarkan jenisnya, yaitu:

Daftar Aplikasi Finansialku

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

 

#1 Menghitung Premi Asuransi Rumah

Sebelum menghitung premi, maka Anda harus mengetahui nilai pertanggungan sebuah rumah.

Cara sederhana menghitung nilai pertanggungan ini adalah dengan mengetahui luas bangunan serta biaya yang dibutuhkan untuk membangun rumah tersebut.

Sebagai contoh: Jika luas bangunan rumah Anda, 100 m2, dengan biaya yang dibutuhkan untuk membangun rumah tersebut adalah Rp5 juta/m2, maka nilai pertanggungan yang dibutuhkan adalah:

Rp5 juta/m2 x 100 m2  = Rp500 juta

 

Setelah Anda mengetahui nilai pertanggungan ini, selanjutnya Anda perlu mengetahui rate premi.

Rate premi adalah tingkat premi yang dikenakan dengan nilai berbeda dari 1 perusahaan asuransi dengan lainnya.

Rate premi ada yang dihitung dengan satuan permil (‰) ada pula yang dihitung dengan satuan persentase (%).

Dengan mengambil nilai pertanggungan di atas, dengan rate premi 0,2194% atau 2,194‰ maka biaya premi yang harus dibayar adalah:

Rp500 juta x 0,2194% = Rp1.097.000

Memilih Asuransi Rumah 04 Klaim Asuransi - Finansialku

[Baca Juga: Apakah Anda Yakin Memerlukan Asuransi Isi Rumah? Simak Caranya]

 

#2 Menghitung Premi Asuransi Rumah dan Isi

Jika Anda mengambil produk asuransi rumah beserta isinya, maka premi yang harus Anda bayar akan lebih mahal.

Perbedaannya berada pada nilai pertanggungan yang lebih besar. Jika isi bangunan Anda memiliki nilai Rp100 juta, maka nilai pertanggungan total akan menjadi Rp600 juta.

Dengan rate premi yang sama dengan di atas, maka biaya premi tahunan yang harus dibayar adalah:

Rp600 juta x 2,194‰ = Rp1.316.400

 

Dari kedua perhitungan premi di atas, dapat dikatakan bahwa premi asuransi rumah lebih murah dibandingkan dengan premi asuransi kesehatan atau asuransi jiwa.

Hanya dengan membayar Rp1,1 juta setiap tahunnya, Anda sudah dapat melindungi sebuah rumah yang bernilai Rp500 juta.

Bahkan dengan Rp1,3 juta, Anda sudah dapat melindungi sebuah rumah lengkap dengan isinya dengan nilai pertanggungan Rp600 juta.

Tentu premi yang mahal sudah tidak akan menjadi kendala Anda setelah mengetahui cara menghitung premi.

 

Faktor Lain yang Mempengaruhi Premi

Perhitungan premi di atas adalah cara yang paling sederhana, pada praktiknya, perusahaan asuransi memiliki beberapa pertimbangan lain, di antaranya:

 

#1 Risiko Kerusakan dan Risiko Bangunan Itu Sendiri

Risiko kerusakan biasanya ditentukan dari lingkungan tempat rumah tersebut berada. Misalnya jika rumah berada di lingkungan rawan banjir, maka premi akan lebih tinggi.

Selain itu, risiko dari bangunan itu sendiri juga akan mempengaruhi tingkat premi. Misalnya pabrik korek api harus membayar premi yang lebih tinggi dibandingkan pabrik permen.

 

#2 Nilai Properti

Perkembangan nilai properti yang ditentukan oleh lokasi dan harga pasar properti akan mengubah biaya pembangunan sehingga mengubah nilai pertanggungan.

Asuransi Isi Rumah 01 - Finansialku

[Baca Juga: Ingin Rumah Diasuransikan? Inilah Cara Mudah Memilih Asuransi Rumah Terbaik]

 

#3 Kualitas Konstruksi Bangunan

Sebuah bangunan dengan kualitas konstruksi rendah akan memiliki risiko yang lebih tinggi jika dibandingkan dengan yang berkualitas tinggi.

Salah satu faktor penentu kualitas konstruksi bangunan adalah ketahanannya kepada api. Oleh karena itu, kualitas rendah akan meningkatkan biaya premi.

 

#4 Akses Transportasi

Ketika risiko terjadi, akses transportasi menuju bangunan tersebut adalah hal yang krusial. Semakin mudah, maka semakin cepat risiko dapat ditanggulangi.

Sebagai contoh, jika terjadi kebakaran maka rumah dengan akses yang mudah akan lebih cepat didatangi mobil pemadam kebakaran.

Dengan kata lain, sebuah rumah dengan akses transportasi yang mudah akan membutuhkan premi yang lebih murah dengan rumah yang aksesnya sulit dijangkau.

Tentu setiap perusahaan memiliki kebijakan yang berbeda, ada yang menilai sebuah premi dengan faktor yang lebih banyak, ada pula yang lebih sederhana.

Untuk mengetahui dengan pasti premi yang perlu Anda bayar, lakukan perbandingan beberapa produk asuransi rumah untuk mendapatkan yang terbaik.

 

Lebih Cepat, Lebih Baik

Setelah Anda mengetahui cara perhitungan premi asuransi rumah, mulailah untuk menghitung perkiraan nilai premi yang perlu Anda bayar atas rumah Anda.

Dengan nilai pertanggungan Rp500 juta, Anda hanya perlu membayar kira-kira Rp1 juta setiap tahunnya. Apakah Anda tidak tertarik?

Memiliki asuransi rumah adalah sebuah bentuk perlindungan yang Anda berikan untuk keuangan Anda sendiri. Rumah juga merupakan sebuah kebutuhan pokok dan memiliki nilai investasi.

Untuk itu, lebih cepat Anda mempersiapkannya, lebih baik.

 

Apakah Anda memiliki asuransi rumah? Jika ya, berapa premi yang perlu Anda bayar? Berikan komentar Anda di kolom bawah ini. Mulailah menghitung premi dan mencari produk asuransi rumah yang paling tepat untuk Anda!

 

Sumber Referensi:

  • Admin. 16 Desember 2017. Cara Bikin Asuransi Rumah dan Menghitung Preminya. Kumparan.com – https://goo.gl/8WUaun
  • Admin. 18 April 2016. Bagaimana Menghitung Premi Asuransi Properti?. Jurnal.allianz.co.id – https://goo.gl/d9Qfy4

 

Sumber Gambar:

  • Premi Asuransi Rumah 1 – https://goo.gl/XWRsPD
  • Premi Asuransi Rumah 2 – https://goo.gl/8GcRgC
Summary
Begini Cara Menghitung Premi Asuransi Rumah!
Article Name
Begini Cara Menghitung Premi Asuransi Rumah!
Description
Salah satu cara untuk menjaga dan melindungi rumah ialah dengan membeli produk asuransi. Namun, bagaimana dengan besaran premi asuransi rumah?
Author
Publisher Name
Finansialku.com
Publisher Logo