8 Lembaga Penyedia Pinjaman Dana Pendidikan Syariah dan Syaratnya

Bagi Anda yang ingin memastikan pendidikan anak tercinta tetap berjalan tanpa melibatkan riba, pinjaman dana pendidikan syariah bisa menjadi solusi.

Temukan opsi yang aman dan halal dengan baca artikel berikut ini.

Summary:

Dana pendidikan syariah memiliki beberapa keunggulan dibandingkan dengan skema konvensional karena menerapkan prinsip syariah sebagai landasan utama.

Terdapat beberapa lembaga keuangan yang menyediakan produk pinjaman dana pendidikan dengan keunggulan masing-masing.

Kelebihan Pinjaman Dana Pendidikan Syariah

Dana pendidikan syariah merupakan produk keuangan yang dirancang khusus untuk mendukung akses pendidikan bagi masyarakat, selaras dengan prinsip-prinsip Islam.

Berbeda dengan skema konvensional yang berbasis bunga (riba), pembiayaan syariah mengadopsi konsep bagi hasil (profit sharing) sebagai landasan utama. Dalam model ini, lembaga keuangan syariah dan penerima pembiayaan akan berbagi keuntungan.

Berikut adalah kelebihan dana pendidikan syariah dibanding produk konvensional:

#1 Bebas Bunga (Riba)

Salah satu keunggulan utama pinjaman dana pendidikan syariah adalah tidak adanya riba yang harus dibayarkan. Hal ini sesuai dengan prinsip Islam yang melarang riba. Nasabah hanya perlu membayar ujrah atau biaya administrasi yang sifatnya sebagai imbalan jasa.

#2 Menyesuaikan Tujuan Keuangan dengan Prinsip Syariah

Dengan mengadopsi skema dana pendidikan syariah, individu secara sadar menyelaraskan tujuan keuangannya dengan prinsip-prinsip Islam.

Ini berarti, setiap keputusan finansial, termasuk pembiayaan pendidikan, akan didasarkan pada nilai-nilai keadilan, transparansi, dan kemaslahatan yang sejalan dengan ajaran agama.

#3 Optimalisasi Penggunaan Produk Keuangan Syariah

Adanya opsi pendanaan syariah mendorong nasabah untuk memanfaatkan berbagai instrumen keuangan syariah yang tersedia. Mulai dari pembiayaan (pembiayaan pendidikan dalam hal ini), tabungan syariah, deposito berjangka syariah, asuransi syariah, hingga investasi syariah.

Hal ini memungkinkan nasabah untuk membangun portofolio keuangan yang tidak hanya menguntungkan secara finansial, tetapi juga sesuai dengan nilai-nilai agama.

#4 Peningkatan Keterlibatan dalam Kegiatan Sosial

Skema pendanaan dalam pinjaman dana pendidikan syariah mendorong nasabah untuk lebih aktif dalam kegiatan sosial. Alokasi sebagian dana untuk zakat, infak, dan sedekah merupakan bagian integral dari prinsip syariah.

Hal ini tidak hanya memberikan manfaat bagi masyarakat yang membutuhkan, tetapi juga meningkatkan keimanan dan kepedulian sosial nasabah.

#5 Transaksi yang Adil

Prinsip keadilan ditegakkan dalam setiap transaksi. Tidak ada pihak yang dirugikan, baik nasabah maupun lembaga pemberi pinjaman. Semua pihak sama-sama memperoleh manfaat.

#6 Fleksibilitas Jangka Waktu

Jangka waktu pengembalian pinjaman biasanya disesuaikan dengan kebutuhan nasabah dan kemampuan pembayaran. Hal ini memberikan keleluasaan bagi nasabah untuk mengatur keuangannya.

#7 Tanpa Agunan (Beberapa Lembaga)

Beberapa lembaga keuangan syariah menawarkan pinjaman tanpa agunan, terutama untuk pinjaman pendidikan. Ini sangat menguntungkan bagi nasabah yang belum memiliki aset untuk dijadikan jaminan.

#8 Manfaat Berkah

Banyak nasabah yang meyakini bahwa pinjaman syariah membawa berkah dalam hidup. Hal ini karena transaksi dilakukan sesuai dengan syariat Islam dan tidak mengandung unsur riba yang dianggap haram.

Sebelum memilih produk pinjaman dana pendidikan, ada hal-hal yang Anda perlu ketahui agar perencanaan keuangan Anda tetap kondusif, yuk, simak video ini untuk lengkapnya.

8 Penyedia Pinjaman Dana Pendidikan Syariah

Berikut adalah sejumlah lembaga keuangan yang memiliki produk pinjaman dana pendidikan syariah:

#1 Bank Syariah Indonesia

Bank Syariah Indonesia (BSI), sebagai pemimpin perbankan syariah di Indonesia, menghadirkan solusi pembiayaan pendidikan yang inovatif dan mudah diakses.

Melalui produk Mitraguna Berkah, BSI menawarkan fasilitas kredit hingga Rp2,5 miliar (khusus profesi dokter) dengan proses pengajuan yang cepat dan tanpa biaya administrasi.

Produk pinjaman dana pendidikan syariah ini memiliki sejumlah keunggulan, yakni:

Aksesibilitas: Proses pengajuan yang mudah dan cepat melalui aplikasi BSI Mobile.
Fleksibel: Limit pembiayaan hingga Rp2,5 miliar (khusus profesi dokter) dengan tenor hingga 15 tahun.
Efisien: Angsuran tetap dan ringan, serta bebas biaya administrasi.
Persyaratan Mudah: Cukup dengan menyiapkan KTP, slip gaji (menggunakan payroll BSI), NPWP, SK Pegawai, mutasi rekening koran, dan Surat Izin Praktik (untuk dokter).

Untuk informasi lebih detail mengenai produk Mitraguna Berkah, nasabah dapat menghubungi BSI Center melalui WhatsApp di 0815 8411 4040.

#2 Bank Muamalat

Bank Muamalat menawarkan solusi pembiayaan pendidikan yang fleksibel melalui produk Multiguna iB Hijrah.

Dengan skema margin kompetitif mulai dari 14,5% hingga 29,16% dan akad yang beragam seperti Murabahah, Ijarah Multijasa, serta Wakalah bil Ujrah & Qardh, nasabah dapat memperoleh dana tunai hingga Rp200 juta untuk membiayai pendidikan.

Proses pengajuan yang mudah dan cepat, tanpa memerlukan agunan, serta fasilitas pengajuan online semakin mempermudah akses nasabah terhadap pembiayaan ini.

Persyaratan yang relatif sederhana, yaitu berstatus sebagai nasabah perorangan Muamalat dengan usia minimal 21 tahun dan penghasilan sesuai dengan wilayah, menjadikannya pilihan yang menarik.

Dengan limit pembiayaan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan tenor yang fleksibel hingga 96 bulan, Multiguna iB Hijrah hadir sebagai alternatif pembiayaan pendidikan yang sesuai dengan prinsip syariah dan memberikan kemudahan bagi nasabah.

#3 Ammana

Ammana merupakan platform pembiayaan digital syariah yang menawarkan kemudahan akses dana tunai melalui aplikasi mobile. Proses pengajuan pinjaman yang cepat dan efisien memungkinkan nasabah untuk memenuhi kebutuhan pendanaan pendidikan secara fleksibel.

Dengan limit pinjaman mulai dari Rp500.000 hingga Rp10.000.000 dan tenor yang dapat disesuaikan antara 91 hingga 240 hari, Ammana memberikan solusi finansial yang tepat sasaran bagi mahasiswa.

Keunggulan kompetitif Ammana terletak pada jangkauan layanannya yang telah mencakup seluruh wilayah Indonesia, sehingga memberikan akses yang lebih luas bagi masyarakat.

#4 Danaku Syariah

Danaku Syariah menghadirkan solusi pembiayaan yang sesuai dengan prinsip syariah, menawarkan fleksibilitas dan kemudahan bagi nasabah. Fasilitas pinjaman tunai atau multiguna memiliki tenor antara 3 hingga 12 bulan tanpa agunan dan bebas bunga.

Sebagai platform peer-to-peer lending syariah, Danaku Syariah berkomitmen untuk memberikan layanan keuangan yang adil dan transparan. Nasabah hanya perlu membayarkan ujrah sebagai imbalan atas layanan yang telah perusahaan berikan.

Proses pengajuan pinjaman sangat sederhana. Cukup menjadi karyawan aktif atau mendapatkan dukungan dari orang tua sebagai penjamin, nasabah bisa mendapat limit pinjaman hingga Rp10.000.000.

Ilustrasi pendidikan anak. Sumber: Haibunda

#5 Duha Syariah

Duha Syariah hadir sebagai solusi dana pendidikan syariah inovatif yang menghubungkan investor dengan individu yang membutuhkan dana.

Melalui aplikasi mobile yang user-friendly, platform ini memfasilitasi berbagai kebutuhan finansial, mulai dari konsumsi sehari-hari hingga ibadah umrah.

Khusus untuk pembiayaan pendidikan, Duha Syariah menawarkan plafon hingga Rp30.000.000 dengan fleksibilitas tenor hingga 24 bulan.

Proses pengajuan yang mudah tanpa agunan atau biaya administrasi tambahan, serta margin kompetitif sebesar 2.5% flat per bulan, menjadikan Duha Syariah pilihan menarik. Keunggulan lain adalah kebijakan pembayaran yang fleksibel tanpa penalti keterlambatan atau percepatan.

Saat ini, layanan Duha Syariah telah menjangkau beberapa kota besar di Pulau Jawa, memberikan akses kemudahan finansial bagi masyarakat yang membutuhkan.

#6 BPRS Al Salaam

BPRS Al Salaam melalui produk SalamMadrasa menawarkan solusi pembiayaan pendidikan yang komprehensif, mulai dari tingkat sekolah dasar hingga perguruan tinggi. Lembaga ini menyediakan fasilitas kredit pendidikan dengan plafon fleksibel mulai dari Rp7 juta hingga Rp50 juta.

Jangka waktu angsuran yang dapat menyesuaikan dengan jenjang pendidikan memberikan fleksibilitas bagi nasabah. Program SalamMadrasa merupakan pilihan ideal bagi individu yang mencari pembiayaan pendidikan yang sesuai dengan nilai-nilai keagamaan dan keuangan yang sehat.

#7 Danakoo

Danakoo menawarkan beragam produk pembiayaan untuk memenuhi berbagai kebutuhan finansial nasabah. Dengan menggabungkan prinsip-prinsip syariah dan konvensional, Danakoo memberikan fleksibilitas bagi nasabah dalam memilih produk yang sesuai.

Danakoo menghadirkan dua jenis produk utama:

#1 Pembiayaan Multijasa Syariah

Ditujukan untuk memenuhi berbagai kebutuhan pribadi seperti pernikahan, pendidikan, dan keperluan konsumtif lainnya. Pembiayaan ini menggunakan akad wakalah bil ujrah, dengan plafon mulai dari Rp1 juta hingga Rp10 juta dan tenor fleksibel hingga 12 bulan.

Biaya administrasi berkisar antara 1% hingga 5% dari total pinjaman, tergantung pada jangka waktu pinjaman.

#2 Pembiayaan Multiguna

Khusus bagi nasabah yang membutuhkan dana untuk pembelian barang-barang berwujud seperti kendaraan, properti (uang muka), atau keperluan lainnya. Pembiayaan ini menggunakan akad murabahah, dengan plafon, tenor, dan biaya administrasi yang sama dengan pembiayaan multijasa.

#8 Bank Nagari

Bank Nagari memiliki produk pinjaman dana pendidikan syariah untuk jenjang prasekolah hingga pendidikan tinggi. Produk ini terbuka untuk orang-orang berpenghasilan tetap, pensiunan, wiraswasta, hingga profesional dengan plafon hingga Rp250 juta.

Syarat dan Cara Mengajukan Pinjaman Dana Syariah

Simak syarat dan mekanisme pengajuan pinjaman dana pendidikan syariah berikut ini:

#1 Syarat

Berikut adalah gambaran syarat yang harus dilengkapi untuk mengajukan pembiayaan pendidikan syariah:

Formulir permohonan
Fotokopi KTP suami dan istri
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi surat nikah/cerai
Foto terbaru suami/istri
Fotokopi NPWP pribadi, untuk plafon pembiayaan tertentu
Dokumen pengecekan lnformasi Debitur melalui Sistem lnformasi Layanan Keuangan (ldeb SLIK) Nasabah beserta suami/istri
Bukti gaji
SK pengangkatan atau SK pensiun (pegawai negeri)

#2 Cara Pengajuan

Simak gambaran cara mengajukan pinjaman dana pendidikan syariah berikut ini:

#1 Pilih Lembaga Pemberi Pinjaman

Bank Syariah: Banyak bank syariah yang menawarkan produk pembiayaan pendidikan dengan berbagai skema dan benefit. Contohnya seperti BNI Syariah, Mandiri Syariah, dan lainnya.
Lembaga Keuangan Mikro Syariah: Beberapa lembaga keuangan mikro juga menyediakan pinjaman pendidikan dengan persyaratan yang lebih fleksibel.
Lembaga Non-Bank Syariah: Ada pula lembaga non-bank yang fokus pada pembiayaan pendidikan dengan prinsip syariah.

#2 Siapkan Dokumen Persyaratan

Dokumen Pribadi: KTP, NPWP, Kartu Keluarga, dan surat keterangan domisili.
Dokumen Pendukung: Bukti penerimaan mahasiswa baru, surat keterangan penghasilan, dan slip gaji (jika bekerja).
Dokumen Tambahan: Mungkin diperlukan dokumen tambahan seperti agunan (jika ada), atau surat keterangan dari pihak sekolah/universitas.

#3 Ajukan Permohonan

Secara Online: Isi formulir pengajuan secara online di website atau aplikasi lembaga pemberi pinjaman.
Secara Offline: Datang langsung ke kantor cabang lembaga pemberi pinjaman untuk mengajukan permohonan dan menyerahkan dokumen persyaratan.

#4 Proses Verifikasi

Pihak lembaga pemberi pinjaman akan melakukan verifikasi terhadap data dan dokumen yang Anda ajukan. Proses ini biasanya memakan waktu beberapa hari kerja.

#5 Penandatanganan Akad

Jika pengajuan Anda disetujui, Anda akan diminta untuk menandatangani akad atau perjanjian pembiayaan. Pastikan Anda memahami semua isi perjanjian sebelum menandatangani.

#6 Pencairan Dana

Setelah akad ditandatangani, dana pinjaman akan dicairkan dan biasanya langsung ditransfer ke rekening bank Anda atau pihak sekolah/universitas.

Mendapatkan Keberkahan Dalam Pendidikan Anak

Pinjaman dana pendidikan syariah menawarkan alternatif pendanaan yang menarik bagi masyarakat yang ingin membiayai pendidikan sambil tetap berpegang pada prinsip-prinsip Islam.

Meski menarik, perencanaan keuangan yang matang sejak dini tetap menjadi langkah terbaik untuk memastikan keberlangsungan pendidikan. Dengan menabung secara konsisten untuk pendidikan, Anda dapat meminimalisasi ketergantungan pada pinjaman.

Bagi Anda yang membutuhkan bantuan dalam merencanakan keuangan pendidikan, kami sarankan untuk konsultasi dengan perencana keuangan profesional.

Selain itu Anda dapat mengikuti Webinar Dana Pendidikan Eksklusif dari Finansialku bertajuk

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

Cek berita dan artikel yang lain di Google News.

Demikian pembahasan tentang pinjaman dana pendidikan syariah. Sampaikan tanggapan Anda di kolom komentar di bawah ini.

Jangan lupa bagikan artikel ini di media sosial agar lebih banyak orang yang paham dengan pengajuan dana pendidikan syariah. Terima kasih!

Editor: Ratna Sri Haryati

Sumber Referensi:

Admin. 27 Maret 2024. Pembiayaan Multijasa. Banknagari.co.id – https://bit.ly/47DeAoI
Admin. Apa itu Dana Syariah? Ini Tujuan, Fungsi, dan Produk Pembiayaannya. Cimbniaga.com – https://bit.ly/3XQuMQg
Admin. SalamMadrasa. Bprsalsalaam.co.id – https://bit.ly/3Zs0298
Admin. 14 Januari 2021. Mengenal Pinjaman Dana Pendidikan Syariah. Ajaib.co.id – https://bit.ly/4d9W7RC
Rista Zwestika. 11 April 2024. Pinjaman Dana Pendidikan Syariah Tanpa Bunga, Ini Cara Dapatnya! Pina.id – https://bit.ly/47DhWIb
Rizka Ayu Kartini. 16 November 2022. 5 Lembaga Penyedia Pinjaman Dana Pendidikan Syariah, Mudah dan Cepat Cair! sediksi.com – https://bit.ly/4epZd59

Sumber Gambar:

Cover -Freepik/jcomp

8 Lembaga Penyedia Pinjaman Dana Pendidikan Syariah dan Syaratnya