Apakah sobat Finansialku sudah tau tentang Gadai Efek? Yes, ternyata saham dan obligasi kita itu bisa digadai loh…

Nah, dalam artikel kali ini kita akan cari tau lebih lanjut mengenai apa sih Gadai Efek itu, dan bagaimana sistemnya. So, simak sampai selesai ya.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Learn and Invest

 

Gadai Efek, Solusi Buat Investor

Hallo sobat Finansialku, saya baru tau bahwa ternyata salah satu keuntungan punya saham atau surat hutang adalah bisa digadaikan. Yes, betul!

Biasanya kan kita taunya gadai emas ya, dan sekarang ini ada loh yang namanya Gadai Efek.

Kali ini kita akan ngobrolin mengenai Gadai Efek bersama narasumber yang berpengalaman di Gadai Efek. Kita akan bahas bagaimana Gadai Efek itu dan pro and cons nya kalau menggunakan Gadai Efek. 

 

Dan seperti biasa, saya akan jawab salah satu curhat dari sobat Finansialku yang ada di tiket Aplikasi Finansialku.

Tetapi sebelum bahas lebih detail, sobat Finansialku juga dapat mengirimkan pertanyaan atau curhat keuangan melalui fitur Konsultasi Keuangan di Aplikasi Finansialku, dan jangan lupa memberi hashtag #curhatkeuangan.

 

Curhatan kali ini,

“Kak Melvin, saya Mr dari Semarang. Kak Melvin beberapa hari lalu IHSG sempat drop dan beberapa saham yang sudah saya beli dari sejak tahun lalu jadi turun nih nilainya. Penurunannya cukup dalam, ada yang 2% ada juga yang sampai 30%. Sekarang ini aku mikir mending beli lagi nih di harga bawah, mengingat perusahaan yang aku beli kinerjanya masih bagus.

Sayangnya saat ini uangku terbatas, apakah bijak jika saya menggunakan gestun dari kartu kredit untuk modal beli saham? Kan nanti juga kan pas naik saya lunasin juga pinjamannya.”

 

Jawaban Melvin,

#LetMeShareMyView

Hi kak MR, terimakasih sudah dengar podcast Fintalk dan sudah curhat melalui Aplikasi Finansialku.

Sebenarnya, aku kurang setuju nih kalau konsepnya gestun atau gesek tunai, terlebih kalau misalnya kamu buat beli saham.

Nah, jika kamu mau gunakan pinjaman untuk beli saham, saranku coba pertimbangkan nih:

    1. Potensi keuntungan dan biaya yang harus kamu bayar, apakah lebih besar keuntungan kamu atau lebih besar bunganya kamu
    2. Kamu juga perlu tau periodenya, kapan saham kamu kira-kira akan naik dan periode kamu harus bayar pinjaman. Coba deh pertimbangkan itu.

 

Kak MR, saran aku coba deh pilih dan gunakan alternatif lain, contohnya menggunakan pinjaman atau margin dari sekuritas, atau kamu juga bisa pertimbangkan untuk Gadai Efek, salah satu layanan dari PT Pegadaian. Kali ini aku akan bahas soal Gadai Efek, dan siapa tau ini bisa bantu kamu juga ya…

 

So, buat sobat Finansialku, jika kalian mengalami kegalauan mengenai keuangan, investasi, asuransi atau apa pun itu, langsung saja curhat ke podcast finansialku.

Caranya GAMPANG bangeeet!!!

Kamu hanya perlu mendownload Aplikasi Finansialku di Google Play Store buat pengguna Android ataupun melalui Apps Store buat kamu yang menggunakan iOS.

Baru setelahnya, kamu langsung saja buka dan masuk ke menu Konsultasi Keuangan, terus baru deh kamu bisa langsung curhat dengan perencana keuangan dari Finansialku. Eits, jangan lupa sama hashtag #curhatkeuangan ya…

 

Ini yang Perlu Kamu Tahu Mengenai Gadai Efek Pegadaian

Pada pembahasan kali ini, kita akan berdiskusi bersama Deni Hamziah dari Unit Gadai Efek PT Pegadaian Persero.

Simak diskusinya sampai selesai ya…

 

Apa Itu Gadai Efek?

“Teman-teman, kebanyakan orang itu bilang kalau gadai itu ya gadai emas atau gadai elektronik, atau gadainya itu gadai STNK, tapi kalau Gadai Efek itu, efek apa ya ga ada yang tau nih. Jadi pertanyaannya, apa nih yang dimaksud dengan layanan Gadai Efek, dan sistemnya itu sebenarnya seperti apa?”

 

Kata Pak Deni,

Efek itu kan surat berharga ya, nah jadi Gadai Efek itu adalah layanan pendanaan yang diberikan oleh Pegadaian dengan jangka waktu tertentu dan agunannya itu berupa efek surat berharga.

Jadi surat berharga yang dimaksud adalah seperti saham ataupun surat hutang negara. Dan adapun efek-efek yang dapat diterima oleh Pegadaian hanyalah efek-efek yang tercatat di Bursa Efek Indonesia, tidak termasuk efek saham-saham PT pribadi tetapi hanya yang tercatat di BEI saja.

Jadi kalau kamu seorang bisnis owner yang memiliki bisnis, punya perusahaan dan punya legalitasnya PT, PT-nya itu gak bisa digadaikan dan yang bisa digadaikan itu cuma efek yang tercatat di Bursa Efek Indonesia.

 

“sempat aku lihat juga itu jumlahnya terbatas ya pak? Gak seratus persen perusahaan yang terdaftar di bursa bisa digadaikan juga ya pak ya?”

 

Katanya Pak Deni,

Yang pertama, meskipun produk ini sudah pernah launching di tahun 2007 lalu, jadi tahun 2019 ini oleh manajemen ini direaktivitasi kembali. Nah dalam rangka reaktivitasi kembali, ya tentunya dari sisi regulator atau OJK dia masih memberikan batasan-batasan pada tahap reaktivitasi ini, ya kami masih membatasi saham-sahamnya itu sesuai ketentuan dari regulator.

 

Latar Belakang Gadai Efek

“Pak Deni, terkait dengan Gadai Efek apa aja nih yang melatarbelakangi diadakannya layanan Gadai Efek?”

 

Jawabannya,

Dari sisi bisnis ya kita melihat potensi likuiditas di bursa ini yang sangat luar biasa, dan seperti kita ketahui kan ini marketpitalisasi di bursa itu khususnya di bursa saham sempat mencapai Rp 8.000.

Dan sekarang ini juga marketpitalisasinya itu kan mencapai Rp 6.000 triliun dan nilai transaksi hariannya juga ya rata-rata Rp 5 triliun sampai Rp 7 triliun per hari. Ya jadi kita melihat kalau dari sisi bisnis gitu, yang potensinya.

Kedua, kita juga melihat banyak pertanyaan dan banyak juga beberapa permintaan dari nasabah-nasabah kami sebelumnya jika kita bisa memfasilitasi Gadai Efek, dan kita juga melihat kalau banyak investor atau nasabah-nasabah sekuritas yang saat ini belum terlayani dari fitur sekuritas ya.

Jadi memang sekuritas-sekuritas itu beberapa mempunyai fitur pendanaan untuk investor sahamnya, hanya asetnya itu terbatas hanya untuk yang mempunyai nilai aset sebesar Rp 200 juta ke atas.

Jadi kita memfasilitasi nasabah-nasabah di kapital market sehingga yang mempunyai aset di bawah Rp 200 juta itu dapat menggunakan jasa kami untuk pendanaan transaksi di bursa.

Dan juga kami bertekunnya dan berharap dengan adanya tambahan fitur layanan kami dari Pegadaian, ini akan meningkatnya likuiditas di bursa.

Finansialku Podcast Eps 89 - Gadai Efek Solusi Likuiditas untuk Trader Saham dan Investor Obligasi01

[Baca Juga: Simulasi, Syarat, Tips, dan Cara Mengajukan Gadai Efek Pegadaian]

 

Sehingga kita juga berharap di bursanya lebih semarak dan tentunya kita juga ingin nasabah-nasabah domestik ini lebih dominan kontribusinya di pasar, kan kalau kita melihat ini lebih dominan asing yang bertransaksi di bursa.

Nah seperti yang dikatakan oleh Pak Deni, memang di beberapa perusahaan sekuritas itu memberikan fasilitas sejenis pinjaman atau istilah teknisnya itu adalah net-margin, itu ke nasabah-nasabah yang selektif atau nasabah-nasabah tertentu yang punya aset atau uang dalam jumlah yang tertentu, biasanya diatas seratus juta.

Tetapi memang ada juga yang dari awal boleh pinjam, tetapi itu hanya sedikit banget perusahaan sekuritas yang begitu. Dan ternyata dengan adanya layanan dari Pegadaian itu dapat membantu orang-orang.

Kalau melihat jumlah investor di Indonesia ini, itu jumlahnya masih sangat kecil yaitu belum mencapai 1% dari 270 juta penduduk Indonesia. Namun dari yang 1% itu, kebutuhan pendanaannya itu tidak kecil karena faktanya selalu ada saja yang menerima pelayanan Gadai Efek ini.

 

Keunggulan Gadai Efek

“Pak Deni, apa aja nih keunggulan dari fitur Gadai Efek ini?”

 

Kata Pak Deni,

Tentunya keunggulan layanan kami ya kami memberikan pendanaan dalam waktu yang cepat, itu rata-rata pendanaan yang dapat kami berikan kepada nasabah itu maksimal 2 sampai 3 hari bursa.

Ke dua, rate kita juga tentunya bersaing yaitu 3.75% per 90 hari, kembali lagi ke profil risiko nasabahnya.

Hanya memang untuk nasabah yang mungkin memanfaatkan momentum tertentu dan juga dia memiliki profil risk yang risk taker ya mungkin dia bisa memanfaatkan layanan ini, tentunya dengan manajemen risiko yang ketat juga sih.

Untuk jangka waktu 90 hari ini adalah sebenarnya mengikuti masa gadai produk konvensional kita yang lain, namun jika nasabah itu menghendaki untuk memperpanjang masa gadainya maka itu bisa kami fasilitasi.

Jadi sebenarnya setelah masa gadai selama 90 hari itu berakhir, nasabah itu cukup membayar bunganya saja untuk dapat dilakukan perpanjangan kembali.

 

“selain tadi biaya bunga, apakah ada biaya-biaya lain terkait Gadai Efek ini?”

 

Untuk biaya-biaya yang saat ini kami kenakan ke nasabah itu hanya biaya transfer pencairan, karena kita menggunakan media elektronik dan disitu ada cash sebesar Rp 2.500 untuk melakukan pencairan.

 

Cara Mengajukan Gadai Efek

“Kalau misalnya proses pengajuannya gimana nih pak kalau saya sebagai investor ritel atau individual dan duitnya enggak banyak, bagaimana caranya melakukan Gadai Efek?”

 

Penjelasan Pak Deni,

Buat sobat Finansialku yang ingin menggunakan pelayanan Gadai Efek, itu bisa dilakukan melalui tiga metode.

Pertama adalah sobat Finansialku dapat menggunakan layanan website kita yaitu di pegadaian.co.id lalu selanjutnya bisa dilakukan juga melalui aplikasi Pegadaian yang ada di Play Store.

Nanti setelah masuk ke aplikasi, sobat Finansialku cukup registrasi dan setelah itu pilih menu gadai. Nanti disitu ada opsi menu Gadai Efek.

Terakhir sobat Finansialku juga dapat menggunakan layanan ini melalui nomor WhatsApp Gadai Efek, yaitu di 081218003757.

 

“Dan kalau boleh tau, itu bisa langsung datang ke kantor Pegadaian langsung gak pak?”

 

Oh tentu saja bisa! Jadi selain menggunakan ke tiga metode tadi, sobat Finansialku dapat mengunjungi kantor Pegadaian, hanya memang saat ini layanan Gadai Efek ini masih terpusat di Jakarta saja.

Jadi untuk sobat Finansialku yang berdomisili di luar Jakarta, nanti akan diwakilkan oleh rekan kami di Pegadaian setempat.

 

“Kalau misalnya ngajuin Gadai Efek ini, yang diperlukan apa aja sih pak?”

 

Yang diperlukan adalah seperti KTP, NPWP dan kemudian tentunya bukti kalau saham itu dimiliki oleh nasabah tersebut, yang biasanya dari sekuritas selalu kirim di akhir bulan. Selanjutnya adalah mengisi formulir permintaan kredit.

 

“Apakah akan ada kemungkinan untuk tidak diterima?”

 

Jawabannya adalah, selama efek yang rencananya akan diagunkan itu memenuhi kriteria maka pasti kita terima.

 

Bagaimana Jika Gagal Bayar?

“Seandainya ada orang yang mengajukan Gadai Efek dan ternyata si nasabahnya ini tidak bisa melunasi pinjaman sampai dengan jatuh tempo, nah ini sahamnya apakah dijual oleh Pegadaian apa bagaimana pak?”

 

Kata Pak Deni,

Ya tentunya sebelum kita eksekusi jaminan milik nasabah, itu kan ada proses-proses yang beriringan sebelumnya nih.

Tahap pertama, kita kan mempunyai mekanisme notifikasi kepada nasabah sebelum jatuh tempo, jadi tiga hari sebelum jatuh tempo kita akan memberikan notifikasi kalau layanannya tuh akan berakhir, dan itu akan diterima oleh nasabah.

Kami juga tentunya akan japri langsung kepada nasabah kalau memang ini akan jatuh tempo, dan juga lewat aplikasi digital Pegadaiannya sendiri dapat digunakan untuk mengecek posisi kreditnya udah berapa hari, apakah sudah mendekati waktu 90 hari atau sudah jatuh tempo atau seperti apa.

Jadi pihak Pegadaian tidak semerta-merta langsung mengeksekusi jaminan nasabah. Dan sampai saat ini memang kita tidak pernah eksekusi karena dia gak bayar pas saat jatuh tempo.

Nah, memang jika pada saat jatuh tempo dia gak bayar, kita kasih kebijakan paling tidak satu hari untuk melakukan pelunasan atau bayar bunga untuk melakukan perpanjangan.

Tapi kalau dalam satu hari itu nasabah tidak melakukannya, ya mohon maaf sekali ini akan di steples satu dan kemudian kita eksekusi juga ke market.

 

Ebook GRATIS, Panduan BERINVESTASI EMAS BATANGAN/PERHIASAN Untuk PEMULA

6 Panduan Berinvestasi Emas Batangan/Perhiasan Untuk Pemula

 

Pesan Buat Sobat Finansialku

Di akhir podcast yang seru ini, Pak Deni berpesan,

“Kita mengharapkan produk ini bisa diterima dengan baik oleh nasabah-nasabah di capital market, dan tentunya kami mengharapkan masukan karena produk ini masih relatif baru di market.

Dan semoga pelayanan ini dapat bermanfaat buat nasabah dan dapat memenuhi kebutuhan likuiditas jangka pendek, dan tentunya dengan agunan efek karena selama ini hanya menerima aset seperti emas dan barang berharga.”

 

Nah, semoga diskusi kali ini bisa berguna buat sobat Finansialku, dan akhir kata, Make A Plan and Get Your Financial Dreams Come True!

 

Sumber Gambar:

  • Gadai Efek – https://bit.ly/3nOhePX

 

Finansialku Talk Podcast juga dapat kamu dengarkan di:

Logo Spotify