Ingin membeli mobil secara kredit? Dapatkan informasi lengkap tentang leasing mobil dan simulasi kredit mobil sebelum Anda mengambil keputusan penting ini.

Simak informasi lengkapnya dalam artikel Finansialku berikut!

 

Summary:

  • Membeli mobil dengan cara kredit bank atau leasing memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing, sehingga perlu dipertimbangkan dengan matang sesuai dengan kebutuhan calon debitur.
  • Dalam mengajukan kredit mobil, terdapat beberapa perbedaan antara kredit mobil baru dan bekas terutama dari segi besaran uang muka, garansi, dan perawatannya.

 

Berencana Kredit Mobil Baru atau Bekas?

Keputusan untuk membeli mobil baru atau bekas adalah suatu keputusan yang besar bagi banyak orang. Bagaimana tidak?

Harga mobil yang tinggi menjadi halangan beberapa golongan masyarakat untuk membeli secara tunai karena keterbatasan penghasilan. Selain itu, dapat mengganggu anggaran terhadap tujuan keuangan mereka.

 

simulasi kredit mobil

Ilustrasi Kredit Mobil. Sumber: m.money.id

 

Solusi bagi mereka yang belum mampu membeli secara tunai adalah kredit pada bank atau perusahaan leasing. Seringkali kita bertanya, apakah lebih baik mengambil kredit di bank atau perusahaan leasing? 

Untuk mendapatkan pencerahan, cari tahu simulasi kredit mobil dan penjelasan lengkapnya dalam artikel berikut ini.

 

Mana Lebih Baik, Kredit Bank atau Leasing?

Mempertimbangkan membeli mobil dengan metode kredit bank atau leasing tentu keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan tersendiri. Keputusannya perlu mempertimbangkan kondisi dan keperluan masing-masing calon debitur.

Kredit mobil dan leasing mobil seringkali diartikan sama oleh masyarakat. Padahal keduanya adalah metode pembelian mobil yang berbeda. Sekilas memang terlihat serupa.

Bank maupun perusahaan multifinance akan membayarkan mobil yang dibeli terlebih dahulu dan debitur membayar dengan cicilan. Nah, sekarang mari kita bahas konsep, kelebihan dan kekurangan dari masing-masing metode.

 

#1 Kredit Bank

Kredit atau pembiayaan pembelian mobil di bank konsepnya adalah memberikan dana atau membayarkan untuk membeli mobil, dapat sebagian atau seluruh harga mobil, dan debitur kemudian membayar kembali pinjaman tersebut berupa cicilan setiap bulannya selama jangka waktu tertentu.

 

Kelebihan

  • Bank menawarkan suku bunga yang umumnya lebih rendah daripada perusahaan leasing.
  • Perhitungan untuk total bayaran pertama (yang terdiri dari uang muka, cicilan pertama, dan biaya kredit) serta cicilan bulanan menjadi lebih ringan.
  • Tentunya metode ini dapat menguntungkan Anda karena mendapatkan manfaaat lebih hemat.

 

Kekurangan

  • Proses dalam pengajuan kredit mobil di bank lebih lama dan rumit daripada perusahaan leasing. 

  • Syarat yang diminta lebih banyak serta terdapat proses survei yang memakan waktu. 

  • Proses kredit mobil di bank setidaknya memakan waktu kurang lebih 2 minggu. 

 

Setelah mengetahui kelebihan dan kekurangannya, mengambil kredit mobil di bank cocok untuk Anda yang tidak terburu-buru untuk memiliki mobil.

Dengan begitu, Anda akan mendapatkan tingkat suku bunga yang lebih rendah sehingga memperoleh penghematan dari segi biaya dan cicilan yang akan dibayar nantinya.

[Baca Juga: Mau Over Kredit Mobil? Ikuti Panduannya di Sini, Biar Gak Rugi!]

 

#2 Leasing

Konsep leasing sering diartikan sama dengan bank, yaitu memberikan dana talangan untuk membeli mobil. Namun, ternyata keduanya adalah skema yang berbeda, lho!

Anda perlu memahami terlebih dahulu arti dari skema leasing itu sendiri.

Leasing sebenarnya adalah perjanjian sewa dalam jangka waktu tertentu di mana penyewa membayar biaya bulanan untuk menggunakan mobil selama periode waktu tertentu.

Di akhir kontrak, penyewa dapat menjadi pemilik mobil atau tidak, sesuai dengan dengan kesepakatan di awal.

 

Kelebihan

  • Proses pengajuan lebih mudah dan cepat karena proses tidak berbelit-belit. Beberapa perusahaan leasing atau multifinance ada yang menawarkan proses persetujuan cepat hanya selang 1 (satu) hari sejak dokumen persyaratan diterima secara lengkap.
  • Dokumen yang disyaratkan lebih sedikit, seperti Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK), dan slip gaji.

 

Kekurangan

  • Suku bunga yang dikenakan oleh perusahaan multifinance lebih tinggi daripada bank. Hal ini karena modal dana yang didapat oleh perusahaan multifinance lebih mahal daripada bank yang bisa mendapatkan modal dana pihak ketiga dengan tingkat suku bunga yang murah.
  • Selain suku bunga tinggi, pembiayaan pembelian mobil dari perusahaan multifinance juga terdapat beberapa biaya yang perlu dikeluarkan, seperti: biaya administrasi, fidusia, asuransi kendaraan, dan credit protection. Biaya-biaya inilah yang menjadi tambahan sehingga nasabah membayar lebih mahal daripada kredit mobil di bank.

 

Jika Anda membutuhkan mobil dengan segera, pembiayaan dari perusahaan multifinance-lah yang menjadi jawabannya.

Selain itu, kemudahan yang Anda dapatkan dari perusahaan leasing adalah layanan dari staf leasing yang siap membantu proses pengajuan hingga pencairan.

Memang prosesnya cepat dan mudah namun perlu dicermati bahwa Anda akan membayar biaya yang lebih tinggi, baik itu biaya administrasi maupun tingkat suku bunga yang dikenakan.

Jika Anda masih bingung dalam mengambil keputusan dan perencanaan keuangannya, jangan ragu untuk diskusi secara 1 on 1 bersama Perencana Keuangan Finansialku.

Klik banner di bawah ini untuk buat janji konsultasi atau hubungi WhatsApp di nomor 0851 5866 2940. 

konsul - PERENCANAAN KEUANGAN Q3 23

 

Simulasi Perhitungan Kredit Mobil

Agar Anda semakin memahami konsep kredit mobil melalui bank atau leasing, mari kita simulasikan perhitungan dari masing-masing metode tersebut.

  • Harga mobil baru sebesar Rp200.000.000.
  • Uang muka 30% dari harga mobil.
  • Pokok pinjaman Rp140.000.000.
simulasi kredit mobil 1

*Terdiri dari uang muka dan biaya kredit. Sumber: Simulasi Perhitungan Kredit Mobil di BCA Finance dan KKB BCA

 

Dari tabel di atas, Anda dapat membandingkan Total Bayaran Pertama (Uang muka dan biaya-biaya kreditnya) untuk kredit mobil di bank lebih murah daripada leasing.

Begitu pun untuk angsuran per bulannya, leasing menetapkan suku bunga kredit yang lebih tinggi.

Dengan membandingkan jumlah total bayaran pertama dan angsuran per bulannya, Anda akan menjadi lebih mudah menentukan untuk membeli mobil dengan cara kredit di bank atau leasing.

Jangan lupa sesuaikan juga dengan kondisi non-finansial lainnya, seperti waktu yang diinginkan untuk memiliki mobil, kelengkapan persyaratan administrasi kredit, dan hal-hal lainnya yang berkaitan dengan pengambilan keputusan kredit.

 

Perbedaan Kredit Mobil Bekas dan Mobil Baru

Saat ini pengajuan kredit kendaraan tidak hanya terbatas pada mobil yang masih dalam kondisi baru saja, mobil dalam kondisi bekas pun bisa diajukan ke dalam kredit tersebut.

Ini tentu menjadi sebuah keuntungan dan juga kemudahan dalam memiliki mobil, terutama bagi yang hanya memiliki sejumlah dana yang terbatas untuk hal tersebut.

Berikut ini beberapa poin mengenai perbedaan antara kredit mobil bekas dan mobil baru sebagai bahan pertimbangan Anda.

 

#1 Besaran Suku Bunga

Dalam mengucurkan dana kredit, baik bank maupun lembaga jasa keuangan akan mempertimbangkan berbagai risiko yang akan mereka tanggung atas pengajuan kredit tersebut.

Kredit mobil bekas tentu memiliki sejumlah risiko lebih tinggi bagi mereka, sehingga bisa saja bank atau lembaga jasa keuangan menerapkan sejumlah bunga yang lebih tinggi pada kredit mobil bekas.

 

#2 Besaran Uang Muka

Besaran uang muka ini tentu akan sangat berpengaruh terhadap kisaran harga dari mobil yang akan Anda beli. Jika Anda bermaksud membeli mobil baru, biasanya harga beli tentu lebih mahal, maka uang muka untuk kredit akan lebih besar.

Pengajuan kredit mobil bekas bisa menjadi pilihan utama bagi Anda yang hanya memiliki sejumlah dana yang cukup terbatas.

 

#3 Garansi

Mengajukan kredit mobil dalam kondisi baru, tentu akan membawa pulang mobil beserta dengan garansi yang masih berlaku. Adanya garansi tersebut akan membuat Anda lebih nyaman dan tenang.

Hal seperti ini tentu tidak akan Anda dapatkan ketika membeli mobil dalam kondisi bekas, terutama jika tahun produksinya telah cukup lama.

Namun, Anda bisa melindungi mobil bekas dengan membeli polis asuransi kendaraan bagi mobil tersebut.

[Baca Juga: Ini Rahasianya Memilih Asuransi Kendaraan Bermotor Sesuai Kebutuhan]

 

#4 Harga Jual Kembali yang Lebih Kompetitif

Membeli sebuah mobil dalam kondisi baru, akan menimbulkan sejumlah risiko penurunan harga yang cukup signifikan ketika Anda berniat untuk menjualnya kembali di masa yang akan datang.

Tetapi jika Anda membeli sebuah mobil dalam kondisi bekas dan kemudian berniat untuk menjualnya kembali, maka Anda hanya akan mengalami penurunan harga yang rendah dan masih dalam kategori tidak merugikan.

 

#5 Kondisi Mobil dan Biaya Perawatan

Mobil baru tentu membuat Anda merasa tenang dan nyaman, sebab kondisi keseluruhan mobil masih dalam keadaan prima.

Dan biasanya Anda tidak mengeluarkan biaya perawatan rutin selama beberapa bulan pertama, sebab ada layanan gratis dari pihak produsen.

Namun jika Anda membeli mobil dalam kondisi bekas, maka besar kemungkinan Anda mendapatkan mobil yang sudah tidak begitu mulus dan bisa saja memiliki masalah pada beberapa bagian.

Jadi, pada saat melakukan pembelian sebaiknya Anda memeriksa secara detail mobil bekas tersebut.

 

#6 Premi Asuransi

Ketika memiliki sebuah mobil, maka sudah sewajarnya jika Anda memikirkan untuk membeli asuransi sebagai bentuk perlindungan. Hal ini biasanya telah diikutsertakan sekaligus pada saat pengajuan kredit Anda lakukan.

Besaran premi asuransi yang akan dikenakan pada mobil dalam kondisi bekas, tentu akan lebih besar jika dibandingkan dengan premi asuransi mobil baru.

 

Sudah Tidak Bingung untuk Kredit di Bank atau Leasing, Kan?

Keputusan untuk kredit mobil baru maupun bekas di bank atau pembiayaan secara leasing perlu didasari atas kemampuan dan kondisi masing-masing calon pembeli.

Kelebihan dan kekurangan dari masing-masing metode dapat Anda pertimbangkan terlebih dahulu agar menghasilkan keputusan yang bijak.

Untuk bisa mengatur keuangan dengan ideal untuk mendapatkan kendaraan impian, Anda bisa membaca ebook dari Finansialku berjudul Cara Mengatur Keuangan dengan Mudah.

Sebagai tambahan referensi jika akan membeli kendaraan, simak tayangan yang tersemat berikut ini sampai akhir.

 

 

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Demikian pembahasan tentang simulasi kredit mobil. Bagaimana tanggapan Anda? Sampaikan di kolom komentar di bawah ini.

Jangan lupa bagikan informasi ini di media sosial untuk menambah referensi seputar kredit mobil. Terima kasih!

 

Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News

 

Editor: Muhammad Dicky Syaifudin

Sumber Referensi:

  • Admin. Simulasi Kredit. finance.co.id- https://tinyurl.com/m4r7xdm7 
  • Admin. 29 Agustus 2016. Kredit Mobil, Mau Pilih Di Bank Atau Leasing?. Cermati.com-  https://tinyurl.com/dd6vvdw7
  • Redaksi. 28 Juni 2021. Kredit Mobil Lewat Bank atau Multifinance: Siapa Yang Terbaik?. Maybankfinance.co.id. https://tinyurl.com/32mc8fmr 
  • Admin. 1 November 2021. LEASING MOBIL : APA BEDANYA DENGAN KREDIT MOBIL?. Muf.co.id- https://tinyurl.com/ys2ube4s 
  • Admin. 08 Januari 2022. Perbedaan Kredit Mobil Lewat Bank dan Leasing, Mana yang Paling Mudah?. Toyota.astra.co.id- https://tinyurl.com/ycy753r3

 

Sumber Gambar:

  • Cover:  Shutterstock.com