Para HR: Literasi Keuangan di Tempat Kerja Menjadikan Karyawan Lebih PRODUKTIF dan SEHAT Secara Keuangan

Sebagai seorang HR pernahkah Anda terpikir apa manfaat meningkatkan literasi keuangan di organisasi tempat Anda sekarang?

Artikel berikut ini berisi beberapa insights pelaksanaan literasi keuangan yang dapat membantu meningkatkan produktivitas di tempat kerja Anda.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

Literasi Keuangan di Tempat Kerja

Sebagai seorang HR, Anda tentu pernah mendapatkan banyak insights terkait dengan CARA MENINGKATKAN PRODUKTIVITAS KERJA, mengurangi tingkat absen (absenteeism). Salah satu permasalahan yang paling serius adalah masalah keuangan karyawan.

 

Seberapa Masalah Keuangan Karyawan Anda?

Setiap orang memiliki masalah keuangan yang unik, bahkan Anda sebagai seorang HR juga merasakannya. Apakah itu masalah keuangan jangka pendek (≤1 tahun), jangka menengah (1-5 tahun) dan jangka panjang (>5 tahun)

  • Apakah Anda sudah dapat menabung atau berinvestasi, setidaknya 20% dari penghasilan bulanan?
  • Apakah cicilan bulanan Anda <30% penghasilan bulanan?
  • Jika terjadi sesuatu dengan Anda, apakah Anda sudah menyiapkan dana yang cukup untuk keluarga yang ditinggalkan?
  • Sekarang ini berapa yang sudah Anda alokasikan untuk investasi pendidikan anak?
  • Sekarang ini, berapa yang sudah Anda alokasikan untuk investasi masa pensiun?

 

Disadari atau tidak, dengan kemajuan teknologi, banyaknya pilihan produk, kemudahan dalam pembayaran, pengiriman dan pembelian membuat orang lebih KONSUMTIF.

Untuk para senior HR, coba bayangkan mengurus gaji, SEKARANG dan 8 TAHUN LALU, mana yang lebih mudah? Meskipun GAJI Anda sekarang ini lebih besar dibandingkan dengan gaji 8 tahun yang lalu.

Bagaimana dengan ke depannya?

Pemerintah dan kampus belum menyiapkan literasi keuangan untuk anak muda. Dan inilah yang menjadikan tantangan buat setiap organisasi dan perusahaan.

Menurut hasil survey yang diadakan oleh PWC 2018 Employees Financial Wellness Survey (diterjemahkan dan disajikan dalam Bahasa Indonesia oleh tim Finansialku.com). 

Literasi Keuangan di Tempat Kerja 01 - Finansialku

 

4 dari 10 karyawan millennial di Amerika mengalami stress karena masalah keuangan. Bagaimana dengan karyawan millennial di tempat Anda?

 

Seperti Apa Background Orang-Orang yang Mengalami Stress di Tempat Kerja?

Literasi Keuangan di Tempat Kerja 02 - Finansialku

 

Menurut hasil riset PWC ternyata ada 59% karyawan yang mengalami stress adalah karyawati. Menurut data di Finansialku.com permasalahan keuangan lebih banyak dihadapi oleh karyawan pria.

 

Menurut Anda Apa Saja yang Menyebabkan Seseorang Bermasalah Secara Keuangan?

Ada banyak hal yang menyebabkan seseorang stress mengenai keuangan. Berikut ini hasil dari riset PWC:

Literasi Keuangan di Tempat Kerja 03 - Finansialku

Permasalahan yang dihadapi oleh karyawan di Indonesia, tampaknya mirip seperti permasalahan yang dihadapi karyawan di Amerika. Mayoritas kecemasan yang dihadapi karyawan adalah KEAMANAN KEUANGAN.

Di Finansialku.com kami memiliki piramida yang memetakan bagian-bagian dari perencanaan keuangan. Berikut ini piramida perencanaan keuangan di Finansialku:

Literasi Keuangan di Tempat Kerja 04 - Finansialku

 

Keamanan keuangan adalah kebutuhan jangka pendek (1-12 bulan) dapat terpenuhi, seperti bagaimana cara mengatur penghasilan (gaji, bonus, tunjangan), kredit, dana darurat (dana cadangan untuk kebutuhan mendadak) dan perlindungan kesehatan.

 

Silakan akses playlist video perencanaan keuangan dari Finansialku melalui YouTube

 

atau untuk lebih detailnya bisa akses Kursus Online Yuk Buat Sendiri Rencana Keuangan Anda.

Atau Anda dapat men-download ebook Finansialku: Perencanaan Keuangan untuk Usia 20 an dan Perencanaan Keuangan untuk Usia 30 an.

Free Download Ebook Perencanaan Keuangan untuk Usia 30 an

Perencanaan Keuangan Untuk Usia 30 an - Finansialku Mock Up

Download Ebook Sekarang

 

Berdasarkan survey PWC, karyawan millennial di Amerika mengalami stress keuangan karena masalah utang, khususnya kartu kredit.

Literasi Keuangan di Tempat Kerja 05 - Finansialku

 

Menurut Anda Apa Saja Dampak Stress Masalah Keuangan?

PWC juga melakukan penelitian dan ternyata akibat terbesarnya adalah kesehatan menurun, hubungan dengan keluarga memburuk dan turunnya produktivitas di tempat kerja plus absensi meningkat.

Literasi Keuangan di Tempat Kerja 06 - Finansialku

 

Sebagai HRD, tentunya Anda tidak inginkan karyawan di tempat Anda bekerja mengalami penurunan produktivitas, bukan?

 

Pertanyaannya Kenapa Orang yang Punya Masalah Keuangan, Bisa Mengakibatkan Penurunan Produktivitas?

Literasi Keuangan di Tempat Kerja 07 - Finansialku

 

Ternyata alasannya sangat logis, orang yang punya masalah keuangan membuat tidak fokus kerja. Coba bayangkan:

  • Bagaimana cara meminta fokus seorang yang masih bingung bulan depan anak masuk sekolah dan belum ada dana?
  • Bagaimana tidak stres jika minggu ini harus bayar kontrakan dan belum ada dananya?
  • Bagaimana seseorang tidak kepikiran jika setiap hari diteror oleh penagih utang (debt collector)?

 

Ujung-ujungnya sakit atau absen untuk mencari pinjaman keluarga, saudara, teman atau institusi keuangan.

Permasalahan stress akibat keuangan juga akan menjalar ke berbagai aspek, salah satunya adalah hubungan dengan pasangan.

PWC melakukan riset hubungan masalah keuangan dengan masalah keluarga. Jadi jangan heran semakin banyak permasalahan keuangan, maka semakin banyak keributan dalam rumah tangga.

Literasi Keuangan di Tempat Kerja 08 - Finansialku

 

Jika permasalahan keuangan tidak ditangani, maka hubungan keluarga juga semakin memanas. Seiring berjalannya waktu dari hari ke hari, bulan ke bulan dan tahun ke tahun akhirnya memuncak dan terjadi perceraian.

Seperti yang Anda ketahui, perceraian membutuhkan proses yang panjang, lama dan penuh emosi. Intinya karyawan Anda tidak akan fokus dalam bekerja.

 

Apakah KARYAWAN yang BERMASALAH KEUANGAN dan TIDAK PRODUKTIF MERUGIKAN PERUSAHAAN?

Jawabannya pasti merugikan, tetapi berapa ruginya?

PWC melakukan perhitungan seperti berikut:

Contoh: suatu perusahaan dengan 10.000 karyawan dan berdasarkan riset 30% diantaranya mengalami stress akibat masalah keuangan. Artinya terdapat 3.000 orang karyawan yang stress akibat masalah keuangan.

Literasi Keuangan di Tempat Kerja 09 - Finansialku

 

Dari 3.000 orang karyawan yang stress keuangan, 46% diantaranya menghabiskan 3 jam/minggu untuk memikirkan masalah keuangan di tempat kerja. Artinya terdapat 1.380 karyawan yang menggunakan waktu kerja untuk mencemaskan masalah keuangannya.

Literasi Keuangan di Tempat Kerja 10 - Finansialku

 

Mari kita hitung berapa jam kehilangan produktivitas kerja!

1.380 orang dikali dengan 3 jam per minggu dikalikan 46 minggu kerja se tahun. Maka total terdapat 190.440 jam kehilangan produktivitas.

Literasi Keuangan di Tempat Kerja 11 - Finansialku

 

Coba bayangkan berapa banyak produk terjual, customer terlayani dalam waktu 190.440 jam?

Kita beri variabel biaya, misal US$17,24 per jam dan total kerugian adalah US$3,3 juta per tahun.

Literasi Keuangan di Tempat Kerja 12 - Finansialku

 

Tim Finansialku.com coba hitung dalam Rupiah, yaitu Rp25.000 per jam, maka total kehilangan Rp4,7 miliar setahun. Angka tersebut dapat semakin besar, jika karyawan di tempat Anda memiliki rata-rata per jam lebih dari Rp25 ribu.

 

Apa Saja Solusi yang Dapat Diambil oleh HRD?

Berdasarkan riset dari PWC terdapat beberapa hal yang dapat dilakukan oleh HRD, antara lain:

  1. Membantu cash flow karyawan, ensio diajarkan bagaimana cara mengatur gaji.
  2. Menyiapkan program persiapan ensio.
  3. Membantu pinjaman lunak atau program untuk melunasi utang.
  4. Memberikan pelatihan terkait dengan investasi.
  5. Membantu dalam hal pengelolaan investasi.
  6. Memberikan bantuan dalam tunjangan kesehatan.

Literasi Keuangan di Tempat Kerja 13 - Finansialku

 

Di Finansialku.com kami memiliki Pelatihan Keuangan untuk Karyawan. Pelatihan keuangan kami memadukan materi + praktik, karena di Finansialku kami memiliki aplikasi keuangan.

Anda dapat melihat sekilas video kursus online yang kami bawakan dan bagaimana aplikasi Finansialku dapat membantu karyawan Anda:

 

Anda dapat mencoba download Aplikasi Finansialku melalui Google Play Store atau Aplikasi.Finansialku.com (untuk pengguna IOS).

Daftar Aplikasi Finansialku

Download Aplikasi Finansialku di Google Play Store

 

Jika karyawan Anda menggunakan Aplikasi Finansialku, maka semua permasalahan keuangan dapat dikonsultasikan secara langsung melalui aplikasi. Karyawan Anda dapat bertanya pada perencana keuangan Finansialku untuk mencari solusi permasalahan keuangan.

Ow ya tahukah Anda, biaya pelatihan di sebuah perusahaan dapat digunakan untuk pemotong pajak penghasilan perusahaan?

 

Apa yang Terjadi jika Perusahaan INVESTASI untuk KESEJAHTERAAN Karyawan?

PWC juga melakukan riset dampak kepada karyawan, jika perusahaan peduli dengan masalah kesejahteraan karyawan.

Literasi Keuangan di Tempat Kerja 14 - Finansialku

 

Ternyata karyawan menjadi lebih loyal ke perusahaan dan meningkatkan engagement dengan perusahaan.

 

Kesimpulan

Setiap orang yang mengurus uangnya sendiri selalu memiliki masalah keuangan. Dan hal tersebut juga dapat terjadi ke karyawan Anda.

Karyawan Anda perlu seseorang untuk membantu menyelesaikan permasalahan keuangannya dengan dana terjangkau. Tidak ada salahnya Anda sebagai HRD memberikan solusi dengan pelatihan keuangan atau sosialisasi keuangan.

Kami di Finansialku memiliki program training keuangan untuk karyawan dengan harga yang terjangkau. Dan yang paling menarik, karyawan Anda dapat berkonsultasi keuangan selama 1 tahun penuh, secara GRATIS.

Untuk informasi lebih lengkap, Anda dapat menghubungi Finansialku melalui email: Solusi@Finansialku.com, atau nomor telepon ke (022) 2056 5890 atau Whatsapp ke 0819 1151 6119.

 

Jangan lupa bagikan artikel ini kepada teman dan kerabat Anda.

Jika Anda memiliki pertanyaan silahkan ajukan pada kolom komentar. Perencana keuangan kami siap membantu Anda.

 

Sumber Referensi:

  • PWC Employee Financial Wellness Survey Mei 2018.

 

Sumber Gambar:

  • HR – https://goo.gl/P2PFqb

About the Author:

Melvin Mumpuni CFP
Melvin Mumpuni ST., MBA., CFP., QWP adalah seorang perencana keuangan independen dan technopreneur.Memiliki background pendidikan S1 di Jurusan Teknik Industri, Fakultas Teknologi Industri, Universitas Katolik Parahyangan Bandung dan mengambil pendidikan pasca sarjana di Sekolah Bisnis dan Management Institut Teknologi Bandung (MBA - ITB). Memiliki pengalaman di bidang personal finance, corporate finance, internet marketing dan technopreneurship.

Leave A Comment