Tulang Punggung Keluarga, Mari Mengenal Asuransi Jiwa

Kenali definisi, jenis, hingga cara pilih asuransi jiwa terbaik yang cocok untuk Anda tulang punggung keluarga.

Simak selengkapnya dalam panduan belajar berikut.

Sesuai dengan namanya, asuransi jiwa berbicara tentang liabilities, sehingga jika seseorang memiliki utang, maka keluarga yang ditinggalkan tidak diwarisi utang, sehingga utang tersebut tidak sampai menjadi beban bagi keluarganya.

Asuransi jiwa juga bisa menjadi income replacement atau sebagai pengganti pemasukan. Bisa juga untuk final death atau biaya pemakaman. Bagi beberapa orang Indonesia, biaya pemakaman tidak murah dan butuh disiapkan.

Adanya final death ini juga menjadi alasan untuk Anda tetap memiliki asuransi, meskipun Anda merasa tidak memiliki tanggungan. Bisa saja Anda ingin pemakaman Anda kelak diadakan dengan mewah.

Kemudian, untuk biaya pendidikan atau education, bagi Anda yang sudah berkeluarga, memiliki anak dan mereka bergantung secara income dengan Anda, maka Anda juga perlu asuransi jiwa.

Dan yang terakhir adalah estate atau warisan yang bisa Anda wariskan dari generasi satu ke generasi dua.

Berbicara dana pendidikan, Anda juga bisa langsung investasi dan cukup beli UP (uang pertanggungan) jiwa saja untuk berjaga-jaga.

Jadi misalnya, Anda punya target Rp 1 miliar untuk pendidikan anak sampai dengan usia 18 tahun, Anda sudah bisa mulai investasi untuk portofolio setiap bulan.

Tetapi untuk berjaga-jaga, jikalau ternyata sampai dipanggil Tuhan pada tahun ke-sekian, maka Anda cukup beli term life saja. Beli saja asuransi jiwa berjangka 20 tahun karena fokus Anda adalah untuk menjaga hingga anak lulus kuliah.

Jika Anda beli Unit Link, mungkin terbilang mahal untuk uang pertanggungan Rp 1 miliar dan budget Anda bisa saja tidak mencukupi.

Anda perlu tahu bahwa biaya akusisi Unit Link saja sudah lumayan, dan belum tentu return-nya balik, walau Anda sudah setor selama 10 tahun.

Tujuan investasi Unit Link hanya untuk memberikan kemudahan dan mengurangi beban biaya asuransi di usia yang lebih tua, bukan mengharapkan profit.

Asuransi jiwa diperlukan jika Anda adalah tulang punggung keluarga. Atau bisa juga jika Anda ingin memberikan upacara pemakaman yang layak untuk diri Anda sendiri dan tidak ingin menyusahkan orang lain.

Setiap orang tentu tahu kapan ia lahir, tetapi dia tidak akan pernah tahu kapan ia akan meninggal. Dan sepanjang itulah kita perlu LIFEE, yaitu Liabilities, Income Replacement, Final Death, Education, Estate Planning.

Kita juga tentunya punya banyak tujuan selama hidup, seperti tujuan dana beli rumah, tujuan dana sekolah anak, tujuan pensiun dan sebagainya.

Tetapi, dalam progress kita menuju tujuan tersebut, kita tidak akan tahu ada risiko atau hambatan, seperti salah satunya risiko tutup usia.

Itulah mengapa kita perlu asuransi jiwa, yaitu untuk memastikan bahwa tujuan-tujuan tersebut tetap tercapai walaupun kita sudah tidak ada lagi.

Asuransi jiwa juga dibagi menjadi dua, yaitu ada yang tradisional dan juga Unit Link. Asuransi jiwa tradisional kemudian dibagi menjadi tiga jenis, yaitu:

• Asuransi jiwa berjangka, yaitu memberikan jaminan asuransi selama jangka waktu tertentu, bisa 10-20 tahun.
• Asuransi jiwa seumur hidup, yaitu memberikan jaminan asuransi dalam jangka waktu seumur hidup atau maksimal 100 tahun.
• Asuransi dwiguna, terdiri dari manfaat hidup dan manfaat meninggal. Asuransi akan memberikan sejumlah uang pertanggungan saat Anda meninggal dalam periode tertentu dan sekaligus memberikan seluruh uang pertanggungan jika Anda masih hidup pada akhir masa pertanggungan.

Sedangkan Unit Link sama seperti pada umumnya, yaitu ada tambahan investasi, dan ada juga asuransi-asuransi tambahan yang disesuaikan.

Manfaat Asuransi Jiwa

Apa sih sebenarnya manfaat dari kamu memiliki asuransi jiwa? Berikut ini adalah 5 manfaat yang harus kamu tahu ketika kamu memiliki asuransi jiwa.

Utang Tidak Akan Diwariskan

Kamu mungkin sering mendengar cerita tentang orang yang dapat warisan utang dari orangtuanya.

Kebanyakan cerita yang kita dengar membuat mereka kesulitan dalam mengatur keuangan mereka, sehingga mereka harus mengorbankan hidup mereka hingga menjual diri.

Tentu kamu tidak ingin anak Anda terjerat hal yang sama bukan? Nah, dengan memiliki asuransi jiwa, Anda akan memiliki uang pertanggungan.

Uang pertanggungan ini bisa digunakan untuk membayar utang-utang jangka panjang. Tentu saja uang ini akan melindungi keluarga kita dari utang yang belum terselesaikan sebelum meninggal dunia.

Jadi, pasangan dan anak-anak Anda kelak tidak akan mengalami kesusahan seperti cerita-cerita orang.

Lalu, berapa uang pertanggungan yang ideal untuk kita? Masing-masing orang tentu punya jawaban yang berbeda soal pertanyaan ini.

Karena semuanya punya perhitungan dan pertimbangan dari beberapa aspek. Jika saja salah menghitung satu hal saja, ini justru bisa merugikan kita, bahkan efeknya, bisa membuat keluarga yang ditinggalkan tidak akan mendapatkan perlindungan yang maksimal.

Oleh karena itu, penting untuk kita mengetahui jumlah yang ideal soal uang pertanggungan ini. 

Penghidupan Keluarga

Mungkin Anda tidak pernah berpikir demikian, tapi bagaimana jika Anda yang masih di usia produktif dengan pasangan dan anak-anak yang masih mengandalkan Anda, tapi Anda harus meninggalkan dunia ini lebih dulu?

Apa yang akan terjadi dengan pendidikan anak-anak Anda? Apa yang akan dialami istri Anda? Tentu saja Anda tidak akan tega meninggalkan orang-orang yang Anda cintai mengalami kesulitan karena absennya diri Anda dalam hidup mereka.

Asuransi jiwa memberikan keringanan beban bagi mereka yang ditinggalkan karena bisa menjadi warisan bagi pasangan dan anak.

Setidaknya pasangan memiliki waktu satu tahun untuk pulih dan mencari penghidupan keluarga dan anakmu bisa menamatkan sekolah hingga kuliah.

Masihkah Anda menunda untuk memiliki asuransi jiwa ketika banyak sekali yang harus kita lindungi?

Membantu Biaya Pemakaman

Meninggal dunia mungkin adalah garis finish untuk kita, namun tidak untuk keluarga yang ditinggalkan. Ketika kita meninggal, keluarga masih harus menanggung biaya pemakaman.

Dengan asuransi jiwa, keluarga Anda tidak perlu pusing dengan biaya pemakaman karena uang pertanggungan dari asuransi akan membantu keluarga Anda membayar tagihannya.

Asuransi jiwa akan melindungi Anda dan keluarga, sehingga arus kas keuangan keluarga tidak akan terkena dampak yang besar ketika Anda, sebagai kepala keluarga, tidak bisa menafkahi mereka lagi.

Meninggalkan Warisan

Jika ingin memastikan anak dan cucu Anda mendapatkan kesejahteraan nantinya, asuransi jiwa bisa menjadi alternatif untuk menyiapkan warisan karena uang pertanggungannya akan keluar ketika Anda meninggal dunia.

Anda bisa menentukan siapa yang akan mendapatkan uang pertanggungan dari asuransi jiwa.

Jika Anda takut warisan yang hanya disimpan, takut hilang dan juga takut dipergunakan sebelum waktunya, kamu bisa simpan di asuransi jiwa.

Kamu tentu dapat memastikan bahwa anak dan cucu Anda nanti, akan tetap bisa hidup sejahtera.

Melindungi Tabungan Pendidikan Anak Hingga Kuliah S1

Tentu saja Anda ingin jika anak-anak Anda bisa kuliah setinggi-tingginya dan menjadi orang yang sukses bukan? Namun apa yang terjadi jika kamu harus pergi meninggalkan dunia ini lebih dulu?

Bukankah tabungan pendidikan anakmu pun akan terhenti? Tanpa asuransi jiwa, ya, itu bisa saja. Namun, Anda tidak perlu kuatir karena asuransi jiwa mampu melindungi tabungan pendidikan anak hingga kuliah.

Oleh karena itu, lindungilah masa depan keluarga Anda dengan asuransi jiwa.

Anda bisa menghitung kebutuhan asuransi dengan menggunakan aplikasi Finansialku. Sehingga, uang pertanggungan yang Anda dapatkan tentu akan sesuai dengan kebutuhan dan kemampuanmu.

Tips Memilih Asuransi Jiwa

Untuk menghindari kerugian karena salah memilih perusahaan asuransi. Mari simak beberapa tips di bawah ini terkait cara memilih asuransi jiwa, yaitu:

Sesuaikan dengan Kebutuhan Anda

Sebelum membeli asuransi, pastikan Anda memilih asuransi yang tepat. Kenali produk asuransi yang akan dibeli dan ketahui apa saja manfaat dari produk tersebut yang tentunya disesuaikan dengan kebutuhan.

Hal ini akan sangat memengaruhi apa yang akan didapatkan dari asuransi yang digunakan.

Misalnya saja ketika Anda membutuhkan biaya dalam kondisi yang terdesak seperti sakit, biaya pendidikan anak, dan lain sebagainya.

Jangan lupa untuk membandingkan antar produk satu perusahaan dengan perusahaan lainnya agar Anda dapat memutuskan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan.

Sesuaikan Premi dengan Budget atau Anggaran

Anggaran premi adalah dana yang harus Anda keluarkan setiap bulan untuk membayar asuransi

Pembayaran premi ini bisa dilakukan bulanan, tiga bulanan atau kuartalan, enam bulanan atau semesteran, atau tahunan.

Hal yang pasti, sesuaikan jumlah premi ini dengan anggaran dan pendapatan bulanan Anda. Alokasikan dana untuk membayar asuransi jiwa yang terbaik adalah 10-20% dari jumlah pendapatan bulanan Anda.

Besaran uang pertanggungan ini berkaitan dengan premi yang dibayarkan. Semakin tinggi premi yang dibayar, maka semakin tinggi pula uang pertanggungan yang diberikan.

Jangan lupa untuk selalu buat perencanaan keuangan dalam bentuk anggaran yang dibuat sebulan sebelumnya.

Jika Anda tidak ingin repot dalam membuat anggaran, gunakan saja aplikasi Finansialku.

Fiturnya yang lengkap akan senantiasa membantu Anda dalam mengelola keuangan, salah satunya dengan cara membuat anggaran.

Kalau Anda masih bingung untuk menentukan premi dan dana pertanggungan yang sesuai dengan kebutuhan Anda, jangan khawatir!

Anda akan dituntun oleh ahlinya langsung untuk memutuskan jumlah dana pertanggungan dan premi, agar Anda terhindar dari kerugian yang nilainya tidak terhingga.

Dengarkan langsung di audiobook Finansialku tentang Asuransi Jiwa, dengan menekan tombol di bawah ini, dan dapatkan jumlah dana pertanggungan yang tepat untuk Anda dan keluarga!

Kredibilitas Perusahaan Asuransi yang Anda Pilih

Sebelum Anda memilih perusahaan asuransi, alangkah lebih baiknya Anda melakukan riset secara mendalam terhadap perusahaan yang akan Anda pilih.

Pilihlah perusahaan asuransi yang memiliki kredibilitas tinggi. Hal ini juga bisa dilihat dari track record perusahaan asuransi tersebut.

Selain itu, perusahaan asuransi jiwa terbaik di Indonesia adalah yang perusahaannya sudah diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Pelayanan Terbaik

Jika Anda masih bingung bagaimana cara mengetahui perusahaan asuransi yang berkualitas, Anda bisa lihat dari segi pelayanannya.

Jika perusahaan asuransi itu bagus, maka perusahaan akan memberikan layanan terbaik. Selain itu, perusahaan asuransi yang punya layanan pelanggan 24 jam.

Hal ini tentu dapat membantu Anda kapan saja dibutuhkan, baik ketika ingin menanyakan informasi tertentu ataupun ketika Anda ingin mengajukan klaim.

Lakukan Selagi Anda Sehat dan Anda Mampu

Selagi Anda masih sehat, muda dan kuat, sebaiknya segera mendaftarkan diri pada perusahaan asuransi agar Anda bisa memiliki perlindungan dan ketentraman di masa depan.

Hal ini karena, biasanya setiap perusahaan yang menyediakan asuransi jiwa memiliki beberapa kriteria yang detail dalam urusan kesehatan calon nasabah.

Tidak sedikit calon nasabah yang menerima penolakan pengajuan asuransi dikarenakan tidak memenuhi kriteria dalam hal kesehatan.

Pertimbangkan dengan Cermat

Mempertimbangkan asuransi merupakan hal yang sangat penting, karena sifat asuransi adalah perjanjian jangka panjang.

Pastikan asuransi yang nanti akan Anda pilih tidak hanya melindungi Anda, tapi juga melindungi keluarga Anda

Maka dari itu memilih asuransi jiwa yang tepat merupakan suatu keharusan dan tentu hal ini juga akan memengaruhi klaim asuransi Anda di masa depan.

Ketika memilih asuransi jiwa yang tepat, otomatis akan ada banyak manfaat yang bisa didapatkan.

Jenis-Jenis Asuransi Jiwa di Indonesia

Ada beberapa jenis asuransi jiwa yang masing-masing memiliki kelebihan yang berbeda-beda.

Beberapa jenis asuransi jiwa ini bertujuan untuk melayani berbagai macam kebutuhan dan daya beli masyarakat. Di bawah ini adalah beberapa jenis asuransi jiwa di Indonesia.

Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life)

Asuransi jiwa berjangka atau term life insurance ini fungsinya untuk memberi proteksi kepada tertanggung dalam jangka waktu tertentu saja.

Asuransi jiwa ini biasanya menawarkan kontrak untuk 5 tahun, 10 tahun atau 20 tahun, dengan premi tetap dan terhitung murah.

Cocok bagi Anda yang memiliki kebutuhan akan biaya asuransi yang besar namun memiliki kemampuan keuangan yang terbatas.

Anda biasanya akan direkomendasikan memilih asuransi jiwa jenis ini jika Anda mengutamakan masa depan keluarga Anda terutama pendidikan anak dengan dana yang terbatas untuk membeli asuransi jiwa.

Jika Anda memilih asuransi jiwa ini, beberapa keuntungannya adalah:

• Anda sebagai pemegang polis mendapatkan kebebasan dalam menentukan besarnya premi sesuai dengan kemampuan Anda. Premi asuransi jiwa berjangka relatif lebih murah dibandingkan jenis asuransi jiwa lainnya karena hanya melindungi tertanggung dalam jangka waktu tertentu.
• Uang pertanggungan yang bisa Anda peroleh sebagai pemegang polis bisa mencapai angka miliaran rupiah. Artinya, jika tertanggung meninggal dunia saat masa kontrak masih aktif, maka keluarga tertanggung akan mendapatkan uang pertanggungan yang cukup besar.

Sementara itu, kekurangan dari asuransi jiwa jenis ini adalah:

• Tertanggung akan kehilangan uang premi yang sudah dibayarkan atau premi hangus begitu kontrak selesai apabila tidak mengalami masalah kesehatan maupun meninggal dunia hingga masa kontrak selesai tersebut.

Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life)

Asuransi jiwa jenis seumur hidup atau whole life insurance ini memberikan perlindungan seumur hidup, meski biasanya perusahaan asuransi membatasi manfaat perlindungan hingga 99 tahun atau sebelum ulang tahun ke-100.

Keuntungan dari asuransi jiwa jenis ini adalah:

• Pemegang polis dimungkinkan untuk mendapatkan nilai tunai dari premi yang sudah dibayarkan.
• Apabila Anda sebagai tertanggung tidak dapat membayar angsuran premi secara berkala, Anda bisa menggunakan nilai tunai dari premi yang sudah dibayar untuk membayar premi selanjutnya.
• Premi asuransi yang sudah Anda bayarkan tidak akan hangus jika tidak ada klaim. Saat kontrak berakhir, uang pertanggungan akan diberikan seluruhnya.

Sementara itu kekurangan dari produk ini adalah:

• Preminya lebih besar ketimbang premi asuransi jiwa berjangka, bahkan bisa mencapai lebih dari dua kali lipatnya. Alasan dari premi yang tinggi ini adalah karena angka harapan hidup masyarakat Indonesia hanya 65 tahun untuk laki-laki dan 70 tahun untuk perempuan, sehingga kemungkinan klaim asuransi sebelum masa proteksi berakhir lebih tinggi.
• Nilai tunai dari total premi yang sudah dibayarkan tidak terlalu besar karena bunga untuk asuransi ini biasanya hanya sebesar 4% per tahun, dan angka ini belum dipotong pajak.

Asuransi jiwa ini direkomendasikan bagi Anda yang tidak punya tanggungan dan menginginkan manfaat yang lebih dari sekadar santunan kematian, atau Anda tertarik dengan ide tabungan jangka panjang.

Jadi, jika Anda menginginkan perlindungan jiwa sekaligus tabungan untuk kebutuhan darurat misalnya membayar biaya tagihan rumah sakit, Anda dapat mempertimbangkan untuk membeli polis asuransi jiwa jenis ini.

Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment)

Jenis asuransi jiwa dwiguna atau endowment insurance ini sesuai dengan namanya adalah asuransi yang memiliki dua manfaat, yaitu sebagai asuransi jiwa berjangka sekaligus tabungan.

Artinya, pemegang polis dapat memperoleh uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia dalam periode tertentu sesuai dengan kebijakan polis asuransi bersangkutan dan juga dapat menarik nilai tunai polis asuransi dalam waktu tertentu sebelum masa kontrak berakhir atau di akhir kontrak asuransi.

Asuransi jiwa jenis ini direkomendasikan bagi Anda yang lebih ingin memastikan ketersediaan dana pendidikan untuk anak, ingin punya dana untuk kebutuhan tak terduga di masa depan, dan ingin punya dana pensiun yang lebih besar.

Keuntungan dari asuransi jiwa jenis ini adalah:

• Seperti yang sudah dijelaskan di atas, Anda bisa mengambil nilai tunai polis asuransi jiwa ini bahkan sebelum masa kontrak berakhir, misalnya untuk dana pendidikan anak Anda. Namun penarikan dana ini hanya bisa dilakukan sekali dalam jangka waktu beberapa tahun sesuai dengan perjanjian yang telah dibuat.
• Jika misalnya Anda sebagai tertanggung masih hidup saat jangka waktu berakhir, maka Anda akan mendapatkan seluruh uang pertanggungan.

Sementara itu kekurangannya adalah:

• Karena jenis asuransi jiwa ini memiliki dua manfaat, yang seperti menggabungkan manfaat asuransi jiwa berjangka dengan asuransi jiwa seumur hidup, jadi preminya relatif mahal, bisa mencapai jutaan rupiah per bulannya.

Asuransi Jiwa Unitlink

Asuransi jiwa jenis unitlink ini menggabungkan manfaat asuransi dengan investasi, dan paling sering ditawarkan oleh agen asuransi.

Jika Anda menginginkan fleksibilitas yang tinggi dalam memilih manfaat asuransi dan berbagai fiturnya termasuk fitur investasinya, Anda bisa memilih jenis asuransi jiwa ini.

Asuransi unitlink seperti seluruh manfaat asuransi jiwa yang dikemas di dalam satu produk ditambah dengan investasi.

Keuntungan dari asuransi jiwa jenis ini adalah:

• Jika Anda mengambil asuransi jiwa untuk jangka panjang, asuransi unitlink tergolong murah karena premi yang Anda bayarkan tetap setiap bulannya.
• Anda sebagai pemegang polis tidak hanya mendapatkan jaminan perlindungan saja melainkan juga imbal hasil investasi setiap tahunnya yang dapat digunakan untuk membayarkan kenaikan premi asuransi di masa depan, sehingga jumlah premi tiap bulan yang Anda bayarkan tidak berubah.
• Jika hasil investasi setiap tahunnya cukup tinggi, Anda dapat menikmati keuntungannya dengan menarik nilai tunainya atau membiarkannya berkembang lebih besar lagi untuk kebutuhan di masa depan.

Sementara kerugiannya adalah:

• Imbal balik dari investasinya tidak dijamin, artinya sangat ada kemungkinan Anda mengalami kerugian investasi sehingga Anda harus menambah dana karena dana untuk membayar biaya asuransinya sudah tidak mencukupi.
• Biaya-biaya yang dikenakan kepada nasabah cukup besar, sehingga nilai tunai Anda tidak akan berkembang sebagaimana Anda berinvestasi di instrumen investasi lainnya. Jika Anda mencari keuntungan yang besar dari investasi, Anda sebaiknya tidak mengandalkan asuransi jiwa unitlink.

Selanjutnya, Sobat Finansialku dapat membaca panduan belajar Asuransi: Mengenal Asuransi Unitlink.

Anda masih bingung memilih asuransi jiwa yang tepat? Tak usah bingung, Anda bisa berkonsultasi dengan Perencana Keuangan Finansialku yang sudah bersertifikat. Hubungi Perencana Keuangan melalui website atau aplikasi Finansialku.

Anda bisa download aplikasi Finansialku di Play Store dan App Store. Manfaatkan promo potongan harga Rp 50 ribu untuk menjadi member premium dengan kode WEBTAHUNAN. Yuk, download sekarang!

PENTING! Untuk Anda yang mau membeli asuransi jiwa, tonton dulu video di bawah ini, ya.

Editor: Ratna Sri H.