Mengenal Reksa Dana Pendapatan Tetap. Perencana Keuangan Independen Finansialku akan membahas mengenai salah satu produk investasi di Indonesia yaitu reksa dana pendapatan tetap.

 

Apa itu Reksa Dana Pendapatan Tetap (RDPT)?

Reksa Dana Pendapatan Tetap sering juga disebut dengan fix income funds. Reksa Dana Pendapatan Tetap berisi minimum 80% surat utang (obligasi).

 

Reksa Dana Pendapatan Tetap - Perencana Keuangan Independen Finansialku 

 

Reksa Dana Pendapatan Tetap isinya apa saja?

Seperti penjelasan di atas, reksa dana pendapatan tetap  berisi minimum 80% surat utang. Jadi:

  • Apakah boleh jika 90% isinya obligasi? Boleh
  • Sisanya 10% isinya apa? 10% isinya produk pasar uang.
  • Apakah boleh jika 100% isinya obligasi? Boleh
  • Apakah boleh jika 75% isinya obligasi? Tidak boleh

 

Kok bisa investasi PENDAPATAN TETAP isinya investasi di SURAT UTANG?

Sebelumnya, Finansialku akan membahas sekilas mengenai surat utang (obligasi). Bapak/Ibu kira-kira apa saja keuntungan berinvestasi di obligasi?

Contoh Pak Ronald berutang pada Pak Nyoman, sebesar Rp 100.000.000 dengan bunga 10% setahun.  Pembayaran cicilan dilakukan setiap bulan. Utang-piutang tersebut tertulis dalam sebuah surat perjanjian utang-piutang Pak Ronald dan Pak Nyoman. Kira-kira Pak Nyoman mendapat keuntungan apa?

Pak Ronald sebagai orang yang berutang tentu saja harus membayar cicilan pokok dan bunga. Pembayaran tersebut dapat dilakukan setiap bulan. Pak Nyoman sebagai pihak yang memberikan utang, tentu akan mendapat keuntungan yaitu pendapatan tetap (bunga utang).

 

Mengenal Reksa Dana Pendapatan Tetap - Perencana Keuangan Independen Finansialku 

 

Pada kasus di atas, Pak Nyoman mungkin tidak bisa menjual surat utang Pak Ronald. Dalam investasi obligasi, surat utang dapat diperjual belikan. Contoh saya membeli surat utang pemerintah dengan kode FR0054 di tingkat harga 102% dan saya jual di 103%. Maka saya akan mendapatkan keuntungan 1%

Nah kalau beli di tingkat harga 102% dan saya jual di 100%, maka saya akan rugi 2%.

 

Jika Bapak/Ibu berinvestasi resksa dana pendapatan tetap, Anda tidak perlu repot mengurus mengelola pembayaran pokok dan bunga. Anda tidak perlu repot jual, beli surat utang. Semuanya telah dilakukan oleh manajer investasi.

 

Untuk informasi mengenai cara kerja investasi reksa dana pendapatan tetap (RDPT) dapat dilihat di bawah.

 

Apa Karakteristik Investasi Reksa Dana Pendapatan tetap?

Gambar di bawah ini menunjukkan perbandingan antara reksa dana pendapatan tetap dengan reksa dana jenis lainnya.


Potensi Return Risiko dan Komposisi Reksa Dana - Revisi - Perencana Keuangan Independen Finansialku.png

 

Berapa potensi return Reksa Dana Pendapatan tetap?

Untuk menjawab pertanyaan di atas, Finansialku akan menggunakan beberapa data dan contoh produk yang ada di Indonesia. Penggunaan contoh ini bukan sebagai rekomendasi atau justifikasi produk. Contoh di bawah ini hanya sebagai media edukasi.

 

MANULIFE PENDAPATAN TETAP KORPORASI

Anda dapat melihat prospectus dan fund fact sheet pada website www.manulife-indonesia.com atau menggunakan link http://goo.gl/XbSSRw.

 

Dana kelolaan: Rp 106.130.000.000

Penempatan investasi: Obligasi pemerintah, obligasi perusahaan dan pasar uang

 

Return

WaktuReturn
1 bulan-0,12%
3 buan-3,19%
6 bulan1,24%
YTD1,24%
1 tahun7,45%
3 tahun2,05%

 

Catatan:

  • YTD = perhitungan dari awal tahun hingga tanggal hari ini.
  • Data diolah dari sumber www.Bareksa.com pada tanggal 16 Juli 2015.

 

Siapa yang Cocok Berinvestasi di Reksa Dana Pendapatan tetap (RDPT)?

Reksa dana pasar uang cocok untuk investor individu yang memiliki profil risiko moderat dan memilki tujuan jangka menengah (dibawah 1 – 3 tahun)

 

Bagaimana cara kerja investasi Reksa Dana Pendapatan tetap?

Berikut ini ilustrasi investasi Reksa Dana Pasar Uang:

 

Pada tanggal 5 Febuari 2015, Pak Ronald membeli Reksa Dana Pendapatan Tetap  XYZ sebesar Rp 5.000.000. NAB/unit Reksa dana XYZ pada hari itu adalah Rp. 1.589,65. Maka unit penyertaan yang Pak Ronald miliki adalah Rp 5.000.000/1.589,65 = 3.145,346 unit penyertaan.

 

Pada tanggal 29 Mei 2015, Pak Ronald menjual kembali seluruh Reksa Dananya. NAB/unit Reksa Dana XYZ pada hari itu adalah Rp. 1.663,59. Maka total investasi yang Pak Ronald dapatkan adalah 3.145,346 x 1.663,59 = Rp 5.232.881

 

Berapa keuntungan Pak Ronald?

Modal saat membeli reksa dana Rp 5.000.000

Investasi yang didapat saat menjual reksa dana Rp 5.232.881

Keuntungan: 5.232.881 – 5.000.000 = 232.881 atau 4,66%

 

Dimana Saya dapat Membeli Reksa Dana Pendapatan tetap?

Kita dapat membeli reksa dana pendapatan tetap di beberapa tempat:

  1. Perusahaan Aset Manajemen: Kita dapat membeli langsung reksa dana pasar uang di perusahaan aset manajemen yang mengelolanya. Daftar perusahaan Aset Manajemen dariBAPEPAM.
  2. Bank: Kita juga dapat membeli investasi reksa dana pasar uang di Bank Umum.
  3. Online: Kita juga dapat membeli investasi reksa dana pasar uang secara online. Finansialku akan membahas mengenai pembelian reksa dana melalui online pada artikel selanjutnya.

 

Saran dari Finansialku

Sebelum Anda membeli produk investasi reksa dana atau produk investasi apapun, sebaiknya Anda:

  1. Mengenal dengan baik produk investasi tersebut. Berinvestasilah terlebih dahulu pada waktu untuk mempelajarinya.
  2. Memiliki tujuan-tujuan keuangan dan rencana keuangan. Jangan sampai berinvestasi tanpa tujuan. Hal tersebut akanmembuat Anda bingung dan tidak fokus.

 

Apakah Bapak/Ibu memiliki pertanyaan seputar investasi Reksa Dana Pendapatan Tetap? Silahkan tinggalkan pertanyaan Bapak/Ibu dalam kolom di bawah ini.

 

Sumber:

  • Portfolio Performance – http://goo.gl/5wde0O

 

Download E-Book Apa Tujuan Keuangan Anda? (GRATIS)

Apa Tujuan Keuangan Anda Ebook - Perencana Keuangan Independen Finansialku

Download Sekarang