Pensiun di usia 40 bukan isapan jempol. Terlebih jika kamu punya strategi keuangan matang sejak belia. Apa saja yang harus dilakukan?
Mari pelajari melalui artikel berikut ini!
Summary:
- Perencanaan dana pensiun sangatlah penting untuk menjamin kehidupan masa tua yang lebih sejahtera
- Dana pensiun seseorang akan berbeda sesuai dengan kebutuhan masing-masing orang
Berapa Umur Terbaik untuk Pensiun?
Usia 40 tahun dianggap sebagai salah satu waktu ideal untuk pensiun dini, terutama bagi individu yang telah mencapai stabilitas finansial dan memiliki perencanaan keuangan yang matang.
Perencana keuangan bahkan menyebut persiapan dimulai jauh sebelum usia 40 tahun, karena mengumpulkan dana pensiun tidak dapat dilakukan dalam waktu singkat menjelang masa purnabakti.
Mengapa Pensiun di Usia 40 Dianggap Ideal?
Menurut beberapa pendapat orang Indonesia, usia ideal untuk pensiun adalah 40 tahun. Namun, ada beberapa alasan mengapa pensiun di usia 40 dianggap ideal:
#1 Kebebasan Finansial Lebih Awal
Mencapai pensiun dini memungkinkan individu untuk menikmati hidup tanpa tekanan pekerjaan atau kebebasan finansial, dengan mengandalkan penghasilan pasif dari investasi atau sumber lain.
#2 Waktu Lebih Banyak untuk Keluarga dan Minat Pribadi
Pensiun dini memberikan kesempatan untuk lebih fokus pada keluarga, mengejar hobi, atau bahkan memulai bisnis yang selama ini tertunda.
#3 Kesehatan Mental dan Fisik yang Lebih Baik
Mengurangi stres dan tekanan kerja dapat berdampak positif pada kesehatan secara keseluruhan, memungkinkan individu untuk menjalani gaya hidup yang lebih sehat.
#4 Fokus pada Pengembangan Diri
Pensiun dini membuka peluang untuk pendidikan lanjutan atau pengembangan keterampilan baru yang mungkin sulit dilakukan saat masih bekerja penuh waktu.
Dana yang Dibutuhkan untuk Pensiun di Usia 40
Terkait dengan angka harapan hidup masyarakat Indonesia yang mencapai 71,47 tahun, individu yang berencana untuk pensiun pada usia 40 tahun perlu mempersiapkan diri untuk masa pensiun yang diperkirakan akan berlangsung lebih dari 30 tahun.
Dana yang disiapkan dihitung dengan rumus future value untuk mengakomodasi inflasi. Dengan cara ini, Anda akan mendapat perhitungan yang cukup valid.
[Baca Juga: Perhitungan Dana Pensiun dengan Metode The 4% Rule, Lebih Simpel?]
Cara Pensiun di Usia 40 Tahun
Ikuti langkah-langkah berikut untuk memanifestasikan pensiun di usia 40:
#1 Menetapkan Target Pensiun
Di Indonesia, usia pensiun ideal umumnya berada di kisaran 55 tahun. Namun, jika ingin lebih awal, misalnya pensiun di usia 40, penting untuk menetapkan target sejak dini.
Bila saat ini Anda berusia 25 tahun, maka Anda memiliki waktu 15 tahun untuk mempersiapkannya. Pastikan Anda memiliki perencanaan keuangan yang matang agar keputusan pensiun dini tidak menjadi beban keuangan di masa depan.
Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut persiapan masa pensiun yang lebih sejahtera, Anda dapat mengikuti course online Panduan Praktis Pensiun Bahagia, Sejahtera, dan Sehat dari Finansialku dengan cara klik banner di bawah ya!
#2 Mengestimasi Biaya Hidup
Perhitungan biaya hidup menjadi langkah krusial dalam rencana pensiun di usia 40. Setelah tidak lagi menerima penghasilan tetap, semua kebutuhan seperti makan, transportasi, pakaian, dan cicilan harus tetap terpenuhi.
Karenanya, penting untuk menyusun skala prioritas serta mulai mengurangi pengeluaran yang tidak esensial demi menjaga stabilitas finansial pasca pensiun.
#3 Menyelesaikan Utang
Sebelum memutuskan pensiun di usia 40, hitung dan kelola seluruh utang yang dimiliki. Idealnya, semua utang dilunasi sebelum memasuki masa pensiun untuk menghindari beban finansial di kemudian hari.
Hindari menambah utang baru, dan fokuslah pada pelunasan dengan memperhatikan jangka waktu (tenor) utang yang ada.
#4 Melakukan Investasi
Agar dana pensiun mencukupi, pertimbangkan untuk berinvestasi. Anda bisa membangun bisnis sebagai sumber penghasilan tambahan yang berkelanjutan.
Pilih bidang yang sesuai minat, seperti kuliner atau jasa, dan kelola dengan serius. Alternatif lainnya, manfaatkan platform investasi digital seperti peer-to-peer lending yang kini semakin mudah dijangkau, bahkan dengan modal kecil mulai dari Rp100.000.
Ingat, semakin tinggi risiko investasi, semakin besar pula potensi imbal hasilnya.
#5 Menyiapkan Dana Darurat dan Asuransi
Menyiapkan dana darurat adalah hal yang wajib untuk mengantisipasi kebutuhan tak terduga, termasuk kebutuhan anak jika masih menjadi tanggungan. Selain itu, pastikan Anda memiliki asuransi yang sesuai, seperti asuransi jiwa, kesehatan, dan kendaraan.
Beberapa asuransi, seperti BPJS, biasanya difasilitasi oleh perusahaan tempat Anda bekerja, sementara untuk asuransi tambahan bisa disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.
Asuransi berfungsi sebagai perlindungan tambahan agar Anda tidak perlu menguras dana darurat saat menghadapi situasi kritis jelang pensiun di usia 40.
Simulasi Mempersiapkan Dana Pensiun di Usia 40
Simak contoh persiapan dana pensiun di usia 40 berikut ini:
Dengan asumsi mempertahankan gaya hidup setara dengan pengeluaran terakhir bekerja, usia sekarang 25 tahun, dan biaya hidup Rp 7 juta per bulan (dengan mengabaikan konteks keluarga), perencanaan keuangan yang matang menjadi krusial untuk mencukupi kebutuhan selama masa pensiun yang panjang tersebut.
Berikut adalah perkiraan biaya yang dibutuhkan untuk pensiun di usia 40 dengan nyaman:
FV=PV×(1+r)^n
Di mana:
FV = Nilai masa depan (biaya hidup bulanan saat pensiun)
PV = Nilai saat ini (biaya hidup bulanan saat ini, yaitu Rp7.000.000)
r = Tingkat inflasi per tahun (10% atau 0.10)
n = Jumlah tahun hingga pensiun (15 tahun)
FV = Rp7.000.000 x (1+0,10)^15
FV = Rp7.000.000 x (1,10)^15
FV = Rp7.000.000 x 4,177
FV = Rp29.240.737
Maka, biaya hidup Anda per bulan saat pensiun di usia 40 menjadi Rp29,24 juta per bulan. Dengan begitu, uang yang harus Anda simpan per bulan adalah:
Simpanan Bulanan = (FV x 12 x 30) / (15 x 12)
Simpanan Bulanan = (Rp29.240.737 x 12 x 30) / (15 x 12)
Simpanan bulanan = Rp10.526.665386,92 / 180
Simpanan bulanan = Rp58.481.474
Maka, per bulan Anda harus menyisihkan Rp58,5 juta sebagai persiapan pensiun di usia 40. Melihat nominalnya yang besar, Anda perlu mendapat penghasilan tambahan, termasuk melalui investasi.
[Baca Juga: Dana Pensiun 1 Miliar Apa Mungkin? Bagaimana Caranya?]
Persiapkan Masa Tua yang Sejahtera
Pensiun di usia 40 tahun semakin dilirik sebagai pilihan ideal oleh mereka yang menginginkan kebebasan finansial lebih awal dan kualitas hidup yang lebih baik.
Waktu yang lebih leluasa untuk keluarga, peluang mengejar minat pribadi, hingga peningkatan kesehatan mental dan fisik menjadi alasan kuat mengapa pensiun dini sangat menarik.
Persiapan pensiun sejak dini, termasuk menetapkan target usia pensiun, menghitung estimasi biaya hidup, menyelesaikan utang, melakukan investasi cerdas, hingga menyiapkan dana darurat dan proteksi melalui asuransi adalah langkah-langkah krusial yang tak bisa diabaikan.
Tujuannya bukan hanya untuk berhenti bekerja lebih cepat, tapi memastikan gaya hidup tetap terjaga dan kebutuhan tetap terpenuhi secara layak.
Dalam hal ini, perencanaan yang cermat sangat menentukan kenyamanan masa pensiun.
Jika Anda ingin merancang masa depan keuangan dengan lebih strategis dan terukur, termasuk persiapan pensiun, Anda bisa melakukan Konsultasi Perencanaan Dana Pensiun dari Finansialku.
Tim profesional kami akan membantu mengevaluasi kondisi keuangan saat ini dan merancang strategi terbaik untuk mengumpulkan dana pensiun sesuai kebutuhan.
Segera buat jadwal konsultasi melalui Whatsapp 0851 5897 1311 atau klik banner di bawah ya!
Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.
Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.
Demikian ulasan tentang persiapan pensiun pada usia 40 tahun. Kami menantikan pendapat Anda di kolom komentar.
Jangan ragu untuk membagikan artikel ini ke media sosial agar semakin banyak orang yang mendapatkan manfaatnya. Terima kasih!
Sumber Referensi:
- Admin. 06 September 2022. Strategi Untuk Pensiun Dini di Bawah 40 Tahun. spectrampp.com – https://bit.ly/4isy4jx
- Admin. 15 Maret 2021. Pensiun di usia 40? Kenapa Tidak? qmfinancial.com – https://bit.ly/42BbQpz
- Admin. 20 Oktober 2017. Ingin Pensiun di Usia 40-an, Berapa Dana yang Harus Disiapkan per Bulan? kumparan.com – https://bit.ly/3EJ6PTU
- Nimas Des Aristanti. 07 Juli 2022. 4 Langkah Tepat Menyiapkan Pensiun Dini di Usia 40 Tahun. koinworks.com – https://bit.ly/3RuUXI7
