Masa persiapan pensiun karyawan jadi momok untuk sebagian orang, terutama jika mereka belum punya bekal finansial yang cukup. Apa saja yang harus dilakukan agar tetap sejahtera di masa tua?
Simak ulasan Finansialku berikut untuk menemukan jawabannya!
Mengapa Banyak Karyawan Tidak Siap Menghadapi Pensiun?
Pensiun adalah tahap kehidupan baru seseorang. Kendati merupakan tahap yang pasti dilalui, mayoritas orang tidak siap dengan purna bakti. Masa pensiun terkesan sebagai fase membosankan, tidak produktif, dan potensi penurunan kesehatan.
Masalah finansial menjadi salah satu alasan ketakutan utama orang-orang di masa pensiun. Pasalnya, di Indonesia, tidak banyak pelaku bisnis—selain BUM atau lembaga negara—yang memberi edukasi dan bantuan dana pensiun untuk karyawan.
Dalam survei Badan Pusat Statistik, misalnya, pada 2025, hanya sekitar 52,4 juta dari 278 juta penduduk Indonesia yang bekerja. Dari 50-an juta tersebut, hanya kurang dari 20% saja yang punya manfaat perlindungan pensiun.
Yang tak kalah mengerikan, income replacement rate di masa pensiun sangat rendah dibanding pendapatan saat aktif bekerja, yakni hanya 15%.
“Fakta lain yang tak kalah pelik adalah bahwa di antara mereka yang sudah punya manfaat pensiun, income replacement rate-nya hanya 10 sampai 15 persen dari pendapatan aktif. Padahal, standar layak menurut International Labour Organization (ILO) adalah 40 persen,” ujar Head of Investment Specialist PT Manulife Aset Manajemen Indonesia, Freddy Tedja, dalam sebuah wawancara.
Artinya, jika saat ini ada bekerja dengan Rp10 juta per bulan. Anda hanya akan mendapat Rp1,5 juta penghasilan di masa pensiun.
Untuk membantu mempersiapkan masa pensiun karyawan, perusahaan Anda dapat menggunakan Program In House Training dari Finansialku. Perusahaan Anda akan mendapatkan training untuk meningkatkan produktivitas, kesejahteraan keuangan, hingga konsultasi dalam mempersiapkan keuangan karyawan saat Pensiun nanti.
Hubungi Whatsapp 0813 1648 8488 atau klik banner di bawah untuk informasi programnya ya!
Masa Persiapan Pensiun Ideal: Mulai dari Usia Berapa?
Masa persiapan pensiun karyawan adalah waktu transisi yang diberikan kepada pekerja, baik dari sektor swasta maupun sipil, untuk bersiap memasuki masa pensiun. Umumnya, periode ini berlangsung selama satu tahun sebelum usia pensiun tiba.
Selama periode ini, pekerja dapat dibebastugaskan secara bertahap dari tugas rutinnya, meskipun status kepegawaiannya masih diakui. Masa persiapan pensiun karyawan berfungsi sebagai jembatan bagi karyawan untuk menyesuaikan diri sebelum sepenuhnya pensiun.
Namun, perlu dicatat bahwa fase ini tidak mencakup persiapan finansial untuk masa pensiun. Oleh karena itu, perencanaan keuangan untuk pensiun, baik bagi karyawan swasta maupun sipil, sebaiknya dimulai secara mandiri sejak dini, bahkan jika memungkinkan, sejak awal meniti karier.
[Baca Juga: Begini Perhitungan Pensiun Karyawan Swasta dan Tips Keuangannya]
Strategi Mengatur Tabungan dan Investasi untuk Dana Pensiun
Untuk memastikan masa pensiun yang nyaman, berikut adalah beberapa strategi keuangan yang dapat Anda terapkan:
#1 Buat Rencana Keuangan yang Jelas
Mulailah dengan menyusun rencana yang terperinci. Tentukan target usia pensiun, perkirakan harapan hidup Anda, hitung estimasi biaya hidup yang dibutuhkan, dan tentukan berapa lama waktu yang Anda miliki untuk mengumpulkan dana pensiun.
#2 Tentukan Target Dana Pensiun
Jangan gentar dengan nominal yang besar. Fokuslah untuk menghitung angka yang realistis. Hitung total kebutuhan dana pensiun Anda berdasarkan perkiraan pengeluaran bulanan di masa depan. Mengetahui angka ini sejak awal akan mempermudah Anda dalam mencapai tujuan.
#3 Alokasikan Dana Khusus untuk Pensiun
Selain tabungan untuk pendidikan atau rumah, sisihkan juga dana khusus untuk pensiun.
Semakin cepat Anda memulai, semakin kecil porsi yang perlu disisihkan. Sebaliknya, jika Anda memulai lebih lambat, porsi dana yang dialokasikan harus lebih besar untuk mengejar target.
#4 Pilih Instrumen Investasi Jangka Panjang
Setelah menentukan target dana, pilih instrumen investasi yang sesuai. Karena dana pensiun adalah tujuan jangka panjang, instrumen seperti saham, reksa dana saham, atau reksa dana campuran adalah pilihan yang tepat.
Hindari menggunakan instrumen jangka pendek seperti tabungan biasa atau deposito yang berisiko tidak cukup untuk mencapai target Anda.
#5 Kurangi Pengeluaran Konsumtif
Lakukan pencatatan untuk memantau pengeluaran Anda. Identifikasi dan kurangi atau hilangkan biaya yang tidak penting, seperti pengeluaran harian yang tidak perlu, membeli barang yang kurang esensial, atau biaya langganan yang jarang digunakan.
Mengelola pengeluaran kecil secara bijak akan berdampak besar pada kemampuan Anda menabung.
#6 Miliki Proteksi Diri
Proteksi diri, seperti asuransi, sangat penting untuk mendukung rencana keuangan jangka panjang dan jangka pendek Anda. Adanya perlindungan ini akan membantu Anda tetap pada jalur keuangan yang telah direncanakan.
#7 Tingkatkan Penghasilan
Salah satu cara terbaik untuk mengamankan masa pensiun adalah dengan menambah sumber penghasilan. Pertimbangkan untuk mencari pekerjaan sampingan atau membangun bisnis. Penghasilan tambahan ini dapat dialokasikan sepenuhnya untuk mempercepat pencapaian target dana pensiun Anda.
Peran Asuransi & Dana Pensiun Perusahaan dalam Persiapan Pensiun
Asuransi dan dana pensiun punya peran penting sejak persiapan masa pensiun, dua instrumen ini berguna untuk:
| Asuransi | Dana Pensiun |
|
|
[Baca Juga: 5 Strategi Atur Keuangan Sebelum Usia Pensiun Karyawan Swasta]
Kesalahan Umum dalam Persiapan Pensiun yang Harus Dihindari
Berikut adalah beberapa kesalahan umum dalam persiapan masa pensiun karyawan yang harus dihindari:
#1 Tidak Memiliki Rencana Jelas
Banyak individu menunda memikirkan masa pensiun karena merasa masih muda dan waktunya masih panjang.
Padahal, tanpa rencana yang matang, Anda akan kehilangan kesempatan untuk memanfaatkan waktu yang ada.
Misalnya, jika Anda ingin berbisnis di masa pensiun, perencanaan yang dimulai lebih awal akan memungkinkan Anda membangun fondasi yang kuat, sehingga bisnis bisa berjalan lancar tanpa khawatir soal finansial.
#2 Terlambat Memulai
Menunda persiapan pensiun adalah kebiasaan yang sering kali berakibat fatal. Menunda dengan alasan masih lajang atau kebutuhan lain akan membuat Anda harus menyisihkan uang lebih banyak di kemudian hari untuk mencapai jumlah yang sama. Jika dana yang terkumpul tidak mencukupi, Anda terpaksa tetap bekerja di masa pensiun.
#3 Perhitungan Kebutuhan Keuangan yang Tidak Akurat
Banyak orang meremehkan biaya hidup di masa pensiun. Meskipun pengeluaran harian mungkin berkurang, biaya lain seperti kesehatan dan inflasi cenderung meningkat. Mengabaikan faktor-faktor ini akan membuat dana pensiun Anda tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan di kemudian hari.
#4 Mengabaikan Biaya Kesehatan
Biaya kesehatan yang terus meningkat seiring bertambahnya usia sering kali tidak sepenuhnya tertanggung oleh asuransi. Mengesampingkan pos pengeluaran ini dalam perencanaan pensiun akan sangat berisiko. Anda perlu menyisihkan dana khusus di luar asuransi untuk mengantisipasi kebutuhan medis tak terduga.
#5 Hanya Mengandalkan Satu Sumber Pendapatan
Bergantung pada satu sumber pendapatan pensiun, seperti dana dari perusahaan atau Jaminan Hari Tua (JHT), sangat berisiko. Sumber tunggal sering kali tidak mampu mengimbangi inflasi atau biaya hidup yang terus meningkat. Solusinya adalah diversifikasi pendapatan dengan berinvestasi di berbagai instrumen keuangan seperti saham, obligasi, properti, atau memulai usaha sampingan. Dengan begitu, Anda memiliki jaring pengaman finansial yang lebih kuat.
#6 Mengabaikan Perlindungan Asuransi
Banyak orang lalai menyertakan asuransi dalam rencana pensiun mereka. Padahal, asuransi kesehatan atau jiwa berfungsi sebagai jaring pengaman finansial.
Tanpa perlindungan ini, biaya tak terduga seperti pengobatan penyakit serius atau kecelakaan bisa menguras dana pensiun yang telah Anda kumpulkan. Asuransi memastikan tabungan pensiun Anda tetap utuh, tidak terpakai untuk menutupi biaya medis darurat.
#7 Tidak Memperhitungkan Inflasi
Daya beli uang terus menurun akibat inflasi. Kesalahan umum lainnya adalah merencanakan dana pensiun tanpa mempertimbangkan dampak inflasi.
Jika tidak dihitung, jumlah tabungan yang saat ini dianggap cukup mungkin tidak akan memadai untuk memenuhi kebutuhan hidup di masa depan.
Oleh karena itu, penting untuk memasukkan proyeksi inflasi agar nilai dana pensiun Anda tetap relevan.
Tips Hidup Tenang dan Produktif Setelah Memasuki Masa Pensiun
Beirkut adalah hal-hal yang dapat Anda lakukan saat masuk masa pensiun:
#1 Lakukan Kegiatan yang Disukai
Pensiun bisa menjadi waktu yang membahagiakan, tapi juga bisa memicu perasaan bosan. Rencanakan aktivitas yang Anda senangi, seperti memulai hobi baru, misal berkebun atau menjadi sukarelawan, agar hari-hari Anda tetap penuh semangat.
#2 Latih Otak Tetap Aktif
Menjaga kesehatan mental sama pentingnya dengan kesehatan fisik. Lakukan kegiatan yang merangsang otak, seperti membaca buku, bermain catur, atau belajar hal baru. Ini akan membantu menjaga ketajaman pikiran dan daya ingat Anda.
#3 Terus Bersosialisasi
Tetap terhubung dengan orang lain dapat mencegah depresi dan meningkatkan kebahagiaan. Bergabunglah dengan komunitas atau klub yang sesuai dengan minat Anda. Interaksi sosial yang aktif akan membuat Anda merasa lebih hidup dan terhubung.
#4 Persiapkan Keuangan dengan Matang
Perencanaan finansial adalah fondasi masa pensiun yang nyaman. Hitung perkiraan biaya hidup dan mulailah berinvestasi atau menabung sejak dini. Pastikan juga untuk memiliki asuransi kesehatan yang memadai.
#5 Terapkan Pola Hidup Sehat
Kesehatan adalah kekayaan terbesar di masa pensiun. Hindari kebiasaan buruk, makan makanan bergizi, dan tetap aktif secara fisik. Pola hidup sehat akan membantu Anda menghindari penyakit kronis dan menjalani hari tua dengan lebih bugar.
#6 Lakukan Pemeriksaan Kesehatan Berkala
Pemeriksaan rutin adalah langkah proaktif untuk menjaga kesehatan. Konsultasikan dengan dokter tentang tes kesehatan yang diperlukan. Ini penting untuk mendeteksi masalah kesehatan sejak dini dan memastikan Anda menikmati masa pensiun dengan nyaman.
Siapkan Dana Pensiun Sekarang!
Persiapan pensiun yang matang menuntut tindakan proaktif dan disiplin sejak dini. Banyak orang terlambat memulai, meremehkan biaya hidup di masa tua, mengabaikan inflasi, dan hanya mengandalkan satu sumber pendapatan.
Untuk memastikan masa pensiun Anda jauh dari kekhawatiran finansial dan tetap produktif, mulailah merencanakan sejak dini. Jangan tunda, sebab semakin cepat Anda memulai, semakin ringan beban yang harus ditanggung.
Alokasikan sebagian penghasilan Anda untuk tabungan pensiun dan investasikan pada instrumen yang tepat. Ingat, hanya mengandalkan dana dari perusahaan atau jaminan hari tua saja tidak akan cukup. Diversifikasi pendapatan adalah kuncinya.
Jika Anda membutuhkan panduan yang lebih komprehensif, jangan ragu untuk berkonsultasi dengan perencana keuangan Finansialku.
Mereka dapat membantu memperbaiki kebiasaan finansial yang keliru dan merekomendasikan produk dana pensiun yang paling sesuai.
Untuk informasi lebih lanjut mengenai detail konsultasi, Anda bisa menghubungi Finansialku di Whatsapp 0851 5897 1311! Klik banner untuk info lengkapnya.
Bagaimana ulasan mengenai masa persiapan pensiun karyawan di atas? Mari bagikan tanggapan Anda di kolom komentar.
Mari bagikan artikel ini di media sosial agar lebih banyak yang paham. Terima kasih!
Sumber Referensi:
- Admin. 05 September 2023. Cara Menikmati Masa Pensiun yang Indah. alodokter.com – http://bit.ly/45VPkJV
- Admin. 10 November 2022. Apa Sih 5 Kesalahan yang Sering Dilakukan Ketika Ingin Mempersiapkan Dana Pensiun? axa-mandiri.co.id – http://bit.ly/47Mw047
- Admin. 18 September 2024. 5 Kesalahan Umum yang Harus Dihindari Saat Merencanakan Pensiun. pensiunbernilai.com – http://bit.ly/47n0BFv
- Admin. 24 Juni 2025. Langkah-Langkah Persiapan Pensiun yang Harus Kamu Tahu. btn.co.id – http://bit.ly/3HUYBd1
- Admin. 6 Langkah Siapkan Tabungan Hari Tua untuk Pensiun Sejahtera. manulife.co.id – http://bit.ly/41U8uhW
- Admin. Langkah Tepat untuk Menyiapkan Masa Pensiun yang Tenang. aia-financial.co.id – http://bit.ly/3JGY66V
- Admin. Peran Asuransi Kesehatan dalam Persiapan Pensiun Anda. proxsisgroup.com – http://bit.ly/46al8Mi
- Admin. Peran Dana Pensiun dalam Menyiapkan Masa Depan Keuangan. indodax.com – http://bit.ly/4fTgNAe
- Aprilia Ika. 25 Juli 2025. Tak Banyak Pekerja RI yang Siap Pensiun, Padahal Umur Produktif Terbatas. money.kompas.com – http://bit.ly/45KsXqs
Leave A Comment