Bagi Anda sudah mulai merencanakan dana pensiun, yuk, ketahui perhitungan dana pensiun The 4% Rule. Berapa jumlah dana pensiun yang harus Anda kumpulkan dengan metode ini? Baca artikel ini sampai selesai.

 

Summary:

  • The 4% Rule adalah salah satu cara mudah untuk menghitung perkiraan berapa dana pensiun yang harus Anda kumpulkan.
  • Konsep 4% Rule cocok untuk mengumpulkan dana pensiun dalam jangka panjang karena dana yang terkumpul mengakomodasi penyesuaian terhadap inflasi.
  • Meskipun metode The 4% Rule sederhana, Anda tetap perlu mempertimbangkan faktor-faktor lain untuk memperhitungkan dana pensiun seperti gaya hidup dan kondisi kesehatan.

 

 

Apa yang Dimaksud The 4% Rule?

The 4% Rule adalah sebuah metode yang sering digunakan dalam perencanaan dana pensiun. Caranya dengan menentukan berapa banyak uang yang bisa ditarik setiap tahun tanpa kehabisan dana selama masa pensiun.

Misalnya, jika Anda memiliki Rp5 miliar dalam tabungan pensiun di usia 60 tahun. Dengan menggunakan The 4% Rule, Anda hanya perlu menarik 4% dari Rp5 miliar atau Rp200 juta di tahun pertama pensiun untuk membiayai hidup selama setahun. Jumlah ini akan disesuaikan dengan inflasi pada tahun-tahun berikutnya.

Metode ini dikembangkan dari penelitian oleh William Bengen pada tahun 1994. Dia menemukan bahwa jika seseorang menarik 4% dari portofolio investasinya pada tahun pertama pensiun dan kemudian menyesuaikan jumlah itu untuk inflasi setiap tahun berikutnya, maka mereka dapat pensiun dengan nyaman selama setidaknya 30 tahun.

Apakah Anda sudah mulai menyiapkan dana pensiun? Jangan sampai masa tua Anda nanti bergantung dengan anak. Untuk itu, tonton sampai akhir video di bawah ini. Jangan lupa untuk subscribe Youtube Finansialku untuk update tips keuangan lainnya.

 

 

Keuntungan Menggunakan Metode The 4% Rule 

Aturan 4% memberikan panduan yang jelas mengenai jumlah yang dapat Anda tarik dari portofolio investasi setiap tahun selama masa pensiun. Oleh karena itu Anda mampu mencegah pengeluaran berlebihan yang bisa mengancam keberlanjutan dana pensiun Anda.

Selain itu, aturan ini memiliki beberapa keuntungan yang membuatnya lebih unggul dibandingkan metode lain dalam perencanaan dana pensiun, antara lain:

 

#1 Kesederhanaan dan Kepastian

Salah satu keuntungan utama dari The 4% Rule adalah kesederhanaannya. Anda tidak perlu menjadi ahli keuangan untuk mengaplikasikan metode ini. Dengan aturan yang jelas dan sederhana, Anda dapat merencanakan keuangan masa pensiun dengan lebih mudah.

[Baca Juga: Cara Menghitung Dana Pensiun yang Tepat, Simak Penjelasannya!]

 

#2 Fleksibilitas dalam Pengeluaran

The 4% Rule memungkinkan penyesuaian terhadap inflasi, yang berarti Anda bisa mempertahankan daya beli selama masa pensiun. Aturan ini memberikan fleksibilitas dalam pengeluaran, sehingga Anda dapat hidup nyaman sesuai dengan standar hidup yang diinginkan.

 

#3 Menjaga Kelangsungan Dana Pensiun

Metode ini dirancang untuk menjaga agar dana pensiun Anda tidak habis dalam jangka waktu yang ditetapkan, biasanya 30 tahun. Dengan menarik hanya 4% dari total dana pada tahun pertama, Anda memaksimalkan peluang untuk mempertahankan modal Anda.

[Baca Juga: Rekomendasi Investasi yang Cocok untuk Dana Pensiun, Banyak Pilihan!]

 

#4 Mendorong Investasi Jangka Panjang

The 4% Rule juga mendorong investasi jangka panjang karena metode ini didasarkan pada asumsi bahwa portofolio Anda akan terus berkembang meskipun Anda melakukan penarikan rutin.

Aturan ini juga memungkinkan Anda memiliki kombinasi saham dan obligasi dalam portfolio dana pensiun. Artinya, Anda memiliki fleksibilitas untuk memilih investasi yang sesuai dengan toleransi risiko Anda.

Perhitungan Dana Pensiun 01

Ilustrasi pensiun. Sumber: Freepik/Lifestylememory

 

Simulasi Perhitungan Dana Pensiun dengan Metode The 4% Rule

Mari kita lihat contoh simulasi untuk lebih memahami bagaimana The 4% Rule bekerja.

 

Studi Kasus #1: Karyawan dan Ibu Rumah Tangga

Pak Alan seorang karyawan swasta yang berusia 45 tahun ingin pensiun pada usia 55 tahun. Dia dan istrinya seorang ibu rumah tangga bernama Ibu Susi memperkirakan bahwa mereka membutuhkan Rp500 juta untuk hidup nyaman setiap tahun selama masa pensiun.

Dengan menggunakan The 4% Rule, maka mereka membutuhkan dana setidaknya Rp12,5 miliar saat mulai pensiun.

 

Studi Kasus #2: Freelancer

Seorang freelancer bernama Pak Andi berusia 40 tahun ingin pensiun dalam 25 tahun. Untuk itu, Pak Andi membutuhkan Rp300 juta per tahun untuk biaya hidup. Dengan The 4% Rule, Pak Andi perlu mengumpulkan setidaknya Rp7,5 miliar di rekening pensiunnya.

 

Kalkukasikan Dana Pensiun Anda dengan Bijak

Menghitung dana pensiun dengan metode The 4% Rule bisa menjadi langkah awal yang baik dalam perencanaan pensiun Anda. Namun, ingatlah bahwa The 4% Rule hanyalah salah satu metode di antara banyak strategi yang dapat Anda gunakan.

Selalu pertimbangkan faktor-faktor lain seperti gaya hidup yang diinginkan, kesehatan, dan inflasi dalam jangka panjang. Dengan perencanaan yang bijak dan disiplin, Anda dapat menikmati masa pensiun yang nyaman dan bebas dari kekhawatiran finansial.

Konsultasikan juga dengan perencana keuangan Finansialku untuk menyesuaikan strategi pensiun Anda dengan kebutuhan pribadi Anda. 

Hubungi melalui WhatsApp 0851 5866 2940 untuk buat janji konsultasi bersama saya atau Perencana Keuangan Finansialku lainnya. Info lebih lengkap, klik banner di bawah ini.

konsul - DANA PENSIUN Q3 23

 

Disclaimer:  Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi. 

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

Cek berita dan artikel yang lain di Google News.

 

Setelah membaca artikel ini, apakah Anda sudah tahu berapa dana pensiun yang Anda butuhkan? Jangan lupa bagikan informasi ini kepada teman-teman lain yang ingin mempersiapkan masa pensiun sejahtera. Terima kasih.

 

Editor: Ratna Sri Haryati

Sumber Referensi:

  • Julia Kagan. 11 Juni 2024. What Is the 4% Rule for Withdrawals in Retirement: How Much Can You Spend? investopedia.com – https://shorturl.at/A33rS
  • Mike. 20 Maret 2023. 4 Percent Rule Calculator | How Long Will Your Money Last. thecasualcapitalist.com – https://shorturl.at/7opk6
  • Admin. 2 Mei 2024. Cara Mempersiapkan Dana Pensiun dengan 4% Rule. bizhare.id – https://shorturl.at/hoaMv

 

Sumber Gambar:

  • Cover – Freepik/jcomp