Berikut ini contoh perhitungan simulasi kredit mobil bekas, agar Anda mengetahui komponen biaya dan cara perhitungannya. Panduan ini sebagai gambaran, agar Anda dapat membandingkan penawaran kredit mobil bekas dengan lebih baik.Â
Contoh Simulasi Perhitungan Kredit Mobil Bekas
Apakah Anda pernah melakukan perhitungan atau simulasi sebelum mengajukan kredit mobil bekas?
Jika Anda melakukannya, Anda akan diminta mengisi beberapa keterangan, seperti harga mobil, jumlah uang muka dan tenor kredit.
Sebaiknya sebelum Anda mengisi kalkulator tersebut, Anda sudah memahami definisi atau pengertian istilah-istilah tersebut.
[Baca Juga : Istilah-Istilah yang Digunakan dalam Simulasi Kredit Mobil Bekas]
Jika Anda belum pernah melakukan perhitungan, coba Anda perhatikan contoh berikut ini:
Bank
- Kalkulator simulasi kredit mobil BCA disini
- Kalkulator simulasi kredit di BRI disini
- Kalkulator simulasi kredit di BNI disini
- Kalkulator simulasi kredit di MayBank Indonesia disini
[Baca Juga: Apa Saja yang Harus Kamu Ketahui Jika Membeli Mobil Bekas?]
Â
Leasing
- Kalkulator simulasi kredit di BCA Finance disini
- Kalkulator simulasi kredit di ACC disini
- Kalkulator simulasi kredit di Indomobil Finance disini
- Kalkulator simulasi kredit di Multifinance Sinarmas disini
Pertanyannya, sebenarnya bagaimana cara bank dan/atau perusahaan leasing melakukan perhitungan bunga dan cicilan kredit mobil bekas?
Secara umum ada tiga komponen biaya yang harus diperhitungkan, yaitu: biaya bunga dan cicilan pokok, biaya – biaya lain (biaya administrasi) dan biaya asuransi.  Mari kita bahas satu persatu
Biaya Uang Muka (Down Payment) sebesar minimal 20% dari harga mobil.
Plafon Kredit selisih antara harga mobil dengan uang muka.
Contoh
Harga Mobil | Â =Â Â Rp 200.000.000 |
Uang Muka (DP)Â Â |
 =  20% x Rp 200.000.000  =  Rp 40.000.000 |
Plafon Kredit | Â =Â Â Rp 160.000.000 |
Bunga yang harus dibayar dihitung dengan cara
Jika diketahui
- Bunga Kredit           =  8% per tahun
- Tenor Kredit            =  36 bulan (3 tahun)
maka
Angsuran Bulanan  =  (Plafon Kredit + Bunga yang Harus Dibayar) / Tenor
Angsuran Bulanan |
  = (Rp 160.000.000 + Rp 38.400.000) / 36   = Rp 5.511.200 |
Â
Jika diketahui
- Premi Asuransi        =  9,5% per tahun
- Biaya Administrasi  =  Rp 550.000
Maka
Premi Asuransi |
  =  9,5% x Rp 200.000.000   =  Rp 19.000.000 |
Â
Total dana yang harus disiapkan untuk pembayaran pertama kepada bank atau perusahaan leasing adalah:
Uang Muka + Angsuran Bulan Pertama + Premi Asuransi + Biaya Administrasi
40.000.000 + 5.511.200 + 19.000.000 + 550.000 = Rp 65.061.200
Bagiamana? Apakah Anda tertarik menyicil untuk membeli mobil? Anda juga dapat mempersiapkan dana membeli mobil dengan menghitungnya di Aplikasi Finansialku.
Apakah Kredit Mobil Bekas itu Menguntungkan?
Coba kita lanjutkan perhitungan di atas:
- Tahun 1 = 65.061.200 + 11 x 5.511.200 = Rp 125.684.400
- Tahun 2 = 12 x 5.511.200 + (9,5% x 0,9 x Rp 200.000.000) = Rp 83.234.400
- Tahun 3 = 12 x 5.511.200 + (9,5% x 0,9 x Rp 180.000.000) = Rp 81.524.400
*asumsi perhitungan: penurunan harga (depresiasi) mobil 10% setiap tahunnya.
Melanjutkan pertanyaan, apakah kredit mobil bekas itu menguntungkan? Jawabannya tergantung, tergantung dengan nilai harga jual mobil bekas tersebut.
- Jika pada akhir tahun 3 harga jual mobil tersebut adalah Rp 80.000.000, maka kredit mobil bekas tersebut tidak menguntungkan.
- Jika pada akhir tahun 3 harga jual mobil tersebut adalah Rp 180.000.000, berarti kredit mobil bekas tersebut masih menguntungkan.
Â
Â
[Baca Juga: Kelamaan Nyicil, Mau Untung Malah Jadi Buntung]
Â
Biasanya perhitungan kredit mobil bekas menjadi tidak menguntungkan jika, seseorang mencicil mobil terlalu lama (mencicil lebih dari 3 tahun), mobil-mobil dengan pasar yang tidak terlalu luas dan/atau perusahaan pembuat mobil berhenti beroperasi di Indonesia.
Menurut Anda, apakah kredit mobil termasuk kredit produktif atau kredit konsumtif?
Sumber artikel:
- Reza Karunia. 7 April 2016. Ketahui Cara Menghitung Simulasi Kredit Motor Bekas. Cermati.com – https://goo.gl/uRrmRL
- Mobil Keren. Desember 2014. Contoh dan Cara Perhitungan Simulasi Kredit Mobil Yang Digunakan Leasing dan Bank. MobilKeren.net – http://goo.gl/ZCd7Z3
Image credit:
- Auto car loan – https://goo.gl/VIJea4
Â
asslkm pak pengasuh finansialku saya mau beli mobil dengan harga 200 jt dp 50 jt kira2 berapa angsuran per bulan selama 4 thn, terima kasih
Hi Pak Edy
Terima kasih telah menghubungi Finansialku.com
Menjawab pertanyaan Anda:
Mohon maaf Pak, kami tidak bisa memberikan gambaran karena informasi bunga tidak lengkap.
Bapak dapat mencoba simulasinya dengan menggunakan Aplikasi Finansialku Pak.
Semoga jawaban kami dapat bermanfaat.
Saya Romli ingin menanyakan proses perhitungan kredit dari harga mobil 100 jt dengan DP misal 20 jt berapa yg harus saya cicil perbulannya selama 3 tahun
Pak Romli, terima kasih telah menghubungi Finansialku.com
Pak Romli dapat download aplikasi Finansialku di google play store.
Semoga Bapak dapat melakukan perhitungannya :D
Saya Yudhi. Ingin menanyakan proses dan perhitungan cara membeli mobil bekas. Taksiran mobil sdh tersedia. Dgn harga 57.
000.000, saya ingin membeli mobil ysb dengan cara menyicil selama 3 thn. Bagaimana solusi cara saya mengetahui mengkalkulasi perhitungan kredit. Berapa angsuran yg saya hrs cicil.jika saya memiliki DP misal 10jt..
Apak saja yang saya peroleh? Apakah selama mobil yg saya kredit di cover asuransi?
Terimakasih atas jawabanya.
Hi Yudhi, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Untuk perhitungan bunga, silakan gunakan kalkulator Finansialku.
Daftar di sini
– Apa saja yang diperoleh ? Tergantung pada saat Mas Yudhi negosiasi dengan penjual.
– Apakah selama mobil yang saya kredit di cover asuransi? Biasanya mobil dan jiwa Anda dicover asuransi dan premi asuransi dibayarkan oleh Anda. Biasanya perusahaan akan menambahkan premi pada cicilan bulanan Anda.
Terima kasih, semoga jawaban kami dapat membantu.
Bagaimana cara mendapatkan angka harga jual tahun ke3 80jt atau 180jt pada bagian menguntungkan atau tidaknya kredit mobil bekas?
Hi Pak Patar, terima kasih sudah mengunjungi Finansialku.com
Angka 80 juta atau 180 juta didapat dari perkiraan harga jual kembali mobil yang sama.
Kami melakukan dengan riset di online, harga mobil bekas sebagai pembanding saja.
Semoga jawaban dan artikel kami dapat membantu.