Jangan Salah Lagi, Ini Beda Asuransi Pendidikan dan Tabungan Pendidikan

Meski sama-sama eksis, nyatanya masih banyak orang yang tidak tahu beda asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan. Apa yang membedakan keduanya?

Pelajari perbedaan keduanya dalam ulasan Finansialku berikut ini!

Summary:

Asuransi pendidikan berbeda dengan tabungan pendidikan, sehingga perlu memahami keduanya sebelum memilih.

Asuransi pendidikan pada dasarnya menggabungkan proteksi finansial dan investasi, sedangkan tabungan pendidikan adalah wadah yang disediakan oleh lembaga keuangan untuk menabung khusus demi membiayai biaya pendidikan.

Daftar Isi

Perbedaan Asuransi Pendidikan dan Tabungan Pendidikan

Tabungan pendidikan dan asuransi pendidikan merupakan dua instrumen keuangan yang seringkali dibandingkan dalam perencanaan keuangan keluarga.

Tabungan pendidikan berfungsi sebagai sarana akumulasi dana secara bertahap untuk membiayai pendidikan anak di masa depan.

Sementara itu, asuransi pendidikan menawarkan proteksi finansial yang dirancang untuk mengatasi risiko-risiko tertentu, seperti meninggal dunia atau sakit kritis, sehingga dana pendidikan tetap terjamin meskipun terjadi hal yang tidak diinginkan pada pemegang polis.

Berikut adalah beda asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan:

#1 Perbedaan Sistem

Tabungan Pendidikan merupakan instrumen keuangan yang secara sederhana berfungsi sebagai wadah untuk menabung secara khusus demi membiayai pendidikan anak di masa depan.

Sistem kerjanya mirip dengan tabungan biasa, di mana dana yang disetorkan akan bertumbuh seiring waktu karena adanya bunga yang diberikan oleh lembaga keuangan.

Fleksibilitas menjadi salah satu keunggulan tabungan pendidikan, di mana nasabah dapat melakukan penarikan kapan saja sesuai kebutuhan, meskipun hal ini dapat mengurangi potensi pertumbuhan dana.

Sementara itu, asuransi pendidikan merupakan produk asuransi yang dirancang untuk memberikan perlindungan finansial bagi pendidikan anak di masa depan.

Sistem kerjanya lebih kompleks, melibatkan premi yang dibayarkan secara berkala dan perhitungan aktuaria untuk menentukan jumlah uang pertanggungan yang akan diterima di masa mendatang.

Jika terjadi risiko tertentu, seperti meninggalnya orang tua atau pemegang polis, maka dana asuransi akan cair untuk membiayai pendidikan anak. Asuransi pendidikan lebih bersifat jangka panjang dan menawarkan proteksi yang lebih komprehensif dibandingkan tabungan pendidikan.

#2 Lembaga yang Mengelola Produk

Secara umum, ada dua jenis lembaga yang mengelola produk-produk ini:

#1 Bank (Tabungan Pendidikan)

Mayoritas bank di Indonesia menawarkan produk tabungan pendidikan. Produk ini biasanya berbentuk rekening khusus dengan bunga yang lebih menarik dibandingkan dengan tabungan biasa.

Beberapa bank juga menawarkan produk asuransi pendidikan bekerja sama dengan perusahaan asuransi. Contohnya, Simpanan Pelajar yang dikeluarkan Bank Mandiri.

#2 Perusahaan Asuransi

Perusahaan asuransi adalah spesialis dalam produk asuransi, termasuk asuransi pendidikan. Mereka menawarkan berbagai jenis produk asuransi pendidikan dengan fitur dan manfaat yang berbeda-beda. Contohnya, Asuransi Pendidikan Bebas Usia yang dikeluarkan Prudential.

#3 Jangka Waktu

Tabungan pendidikan, dengan karakteristiknya yang mudah diakses, lebih difokuskan pada akumulasi dana untuk biaya pendidikan dalam jangka waktu tertentu.

Di sisi lain, polis ini menawarkan perlindungan jangka panjang dan manfaat investasi yang lebih besar, sehingga ideal untuk merencanakan biaya pendidikan anak di masa depan yang lebih jauh.

#4 Skema Setoran dan Pencairan Dana

Beda asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan juga terletak pada mekanisme setoran dan pencairan dana.

Asuransi pendidikan umumnya menggabungkan unsur proteksi dan investasi.

Premi yang dibayarkan terdiri dari komponen biaya asuransi untuk memberikan perlindungan finansial jika terjadi risiko tertentu (misalnya meninggal dunia atau mengalami cacat tetap) dan komponen investasi yang dikelola secara profesional untuk tujuan pertumbuhan dana.

Pencairan dana biasanya dilakukan secara bertahap sesuai dengan jadwal yang telah ditetapkan dalam polis, dan seringkali terkait dengan pencapaian tujuan pendidikan tertentu (misalnya masuk perguruan tinggi).

Tabungan pendidikan, di sisi lain, merupakan instrumen investasi yang lebih sederhana. Dana yang disetorkan secara berkala akan tumbuh seiring waktu sesuai dengan suku bunga yang berlaku.

Fleksibilitas penarikan dana pada tabungan pendidikan umumnya lebih tinggi dibandingkan asuransi pendidikan, memungkinkan nasabah untuk menyesuaikan pencairan dengan kebutuhan yang sebenarnya.

Oleh karena itu, Anda juga harus mengetahu perhitungan asuransi pendidikan ataupun tabungan dana pendidikan.

Beda asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan 01

Ilustrasi dana pendidikan. Sumber: Freepik

#5 Risiko

Dalam merencanakan masa depan pendidikan anak, orang tua seringkali dihadapkan pada kebingungan pada perbedaan dari aspek risiko. Kedua instrumen finansial ini menawarkan manfaat yang berbeda, namun memiliki risiko yang perlu dipahami.

Asuransi pendidikan dirancang sebagai jaring pengaman finansial untuk memastikan kelanjutan pendidikan anak jika terjadi risiko seperti meninggalnya atau cacat totalnya orang tua.

Produk ini umumnya menggabungkan unsur proteksi jiwa dengan investasi. Komponen investasi yang sering berupa unit link atau PAYDI memberikan potensi pertumbuhan dana yang lebih tinggi.

Namun, perlu diingat bahwa investasi unit link bersifat fluktuatif dan bergantung pada kinerja pasar modal. Kenaikan atau penurunan nilai investasi akan berdampak langsung pada manfaat yang diterima.

Berbeda dengan asuransi pendidikan, tabungan pendidikan lebih bersifat pasif dan prediktif. Dana yang disimpan secara berkala akan tumbuh sesuai dengan suku bunga yang ditetapkan oleh bank.

Keuntungan utama dari tabungan pendidikan adalah jaminan keamanan oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga batas tertentu. Ini berarti, simpanan nasabah dijamin keamanannya oleh negara.

#6 Rekomendasi

Produk asuransi pendidikan dirancang secara optimal untuk memenuhi kebutuhan finansial jangka panjang, idealnya lebih dari lima tahun.

Di sisi lain, tabungan pendidikan konvensional lebih cocok untuk tujuan pendidikan dengan horizon waktu yang lebih dekat, baik jangka pendek maupun menengah.

Pilihan antara keduanya sangat bergantung pada perencanaan keuangan individu dan tingkat toleransi risiko.

Untuk mengetahui pilihan yang tepat untuk Anda, ikuti Webinar Dana Pendidikan Eksklusif dari Finansialku bertajuk Smart Investing for Your Child’s Future: Rahasia Sukses Mengamankan Dana Pendidikan Anak Tanpa Beban!

Daftarkan diri Anda dan dapatkan tips dan benefit menarik lainnya melalui Whatsapp 0852 2293 4413 atau klik banner di bawah, sekarang ya!

Mana yang Harus Dipilih, Asuransi atau Tabungan Pendidikan?

Mempersiapkan masa depan anak, khususnya pendidikan, adalah prioritas utama bagi banyak orang tua. Dua instrumen keuangan yang umum digunakan untuk tujuan ini adalah asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan.

Meski keduanya memiliki tujuan yang sama, yaitu mengumpulkan dana untuk pendidikan anak, namun keduanya memiliki mekanisme dan manfaat yang berbeda.

Pilihan antara asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan sangat tergantung pada preferensi masing-masing orang tua. Berikut beberapa pertimbangan yang perlu dipertimbangkan:

Tingkat risiko: Jika orang tua ingin memastikan dana pendidikan anak tetap aman meskipun terjadi risiko kematian, asuransi pendidikan adalah pilihan yang lebih tepat.
Tujuan keuangan: Jika tujuan utama adalah menabung secara teratur dengan bunga yang kompetitif, tabungan pendidikan bisa menjadi pilihan yang baik.
Profil risiko: Orang tua yang memiliki profil risiko yang lebih tinggi mungkin lebih cocok dengan asuransi pendidikan yang menawarkan perlindungan jiwa.
Kondisi keuangan: Biaya premi asuransi pendidikan umumnya lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa. Oleh karena itu, pertimbangkan kemampuan finansial keluarga sebelum memilih.
Kebutuhan jangka pendek: Jika membutuhkan akses dana yang cepat dan fleksibel, tabungan pendidikan lebih cocok.

Pilihlah Produk yang Anda Butuhkan

Asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan merupakan dua instrumen keuangan yang seringkali menjadi pilihan utama bagi orang tua dalam mempersiapkan biaya pendidikan anak di masa depan.

Memilih antara asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan merupakan keputusan penting yang sebaiknya tidak diambil secara terburu-buru.

Sebaiknya, lakukan perbandingan yang cermat terhadap berbagai produk yang ditawarkan oleh berbagai lembaga keuangan, serta konsultasikan dengan perencana keuangan profesional.

Dengan perencanaan keuangan yang matang, Anda dapat memastikan bahwa dana pendidikan anak tercukupi dan masa depannya lebih terjamin.

Untuk mendapatkan rekomendasi yang paling sesuai dengan kondisi Anda, sebaiknya berkonsultasi dengan perencana keuangan profesional.

Dengan begitu, Anda dapat menyusun strategi yang tepat, merencanakan alokasi dana yang optimal, serta memilih produk keuangan yang paling sesuai dengan tujuan finansial.

Jangan tunda lagi untuk memulai perencanaan keuangan keluarga Anda! Hubungi Finansialku melalui WhatsApp 0851 5866 2940 untuk mendapatkan informasi lebih lanjut mengenai detail konsultasi.

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

Cek berita dan artikel yang lain di Google News.

Sekian pembahasan tentang beda asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan. Bagaimana tanggapan Anda? Silakan bagikan di kolom komentar di bawah ini.

Jangan lupa bagikan artikel ini di media sosial agar lebih banyak orang tua yang paham dengan beda asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan. Terima kasih!

Editor: Ratna Sri Haryati

Sumber Referensi:

Admin. 04 Mei 2023. Asuransi Pendidikan Atau Tabungan Pendidikan Beda Loh! Ojk.go.id – https://bit.ly/3ZH1mFu
Admin. 22 Mei 2023. Pahami Perbedaan Tabungan Pendidikan dan Asuransi Pendidikan. Megasyariah.com – https://bit.ly/3BqEIXW
Admin. 25 September 2023. Simak Perbedaan Asuransi Pendidikan dan Tabungan Pendidikan. Bisnis.com – https://bit.ly/47KdSWy
Admin. Jangan Salah Kaprah, Ini Beda Antara Asuransi dan Tabungan untuk Dana Pendidikan. Prudential.co.id – https://bit.ly/3TOgdKp

Sumber Gambar:

Cover – Freepik/ijeab

Jangan Salah Lagi, Ini Beda Asuransi Pendidikan dan Tabungan Pendidikan