10 Tips Menggunakan Kartu Kredit, Bisa Lebih Hemat, lho!

Memiliki kartu kredit tidaklah terlalu buruk bila Anda mampu mengelolanya. Mau lebih untung dalam menggunakan kartu kredit? Ikuti tips berikut!

Summary:

• Jika digunakan dengan bijak, kartu kredit dapat sangat membantu dalam mengelola anggaran bulanan.

• Meskipun kartu kredit menawarkan banyak manfaat, ada beberapa kesalahan yang harus dihindari dalam penggunaannya.

• Orang kaya lebih senang bertransaksi menggunakan kartu kredit meskipun secara finansial mampu tanpa perlu berutang karena beberapa alasan.

10 Tips Bijak Menggunakan Kartu Kredit

Pandangan orang yang memahami dan yang tidak memahami pengelolaan keuangan tentang kartu kredit sangat berbeda. Mereka yang bisa mengelola keuangan dengan baik biasanya merasa kartu kredit sangat membantu. Sebaliknya, bagi yang kurang paham, kartu kredit bisa menjadi beban.

Pada dasarnya, kartu kredit dapat menjadi alat yang efektif untuk mengelola anggaran bulanan, terutama karena berbagai diskon dan cashback yang ditawarkan saat membayar menggunakan kartu kredit.

Nah, jika Anda adalah pengguna aktif kartu kredit, berikut adalah tips menggunakan kartu kredit dengan bijak.

#1 Pilih Kartu Kredit Sesuai Kebutuhan

Tentukan untuk apa kartu kredit akan digunakan, apakah untuk belanja, perjalanan, bisnis, atau kebutuhan sehari-hari. Mengetahui kebutuhan utama akan membantu Anda dalam memilih kartu yang menawarkan manfaat maksimal untuk aktivitas tersebut.

Misalnya, jika sering bepergian, pilih kartu dengan fitur travel rewards.

#2 Bayar Tagihan Tepat Waktu

Selalu bayar tagihan kartu kredit tepat waktu jika tidak ingin dikenakan denda keterlambatan. Setiap kartu kredit memiliki kebijakan denda yang berbeda-beda, dan jumlahnya bisa cukup signifikan.

Akan lebih baik lagi jika Anda segera membayar setelah tanggal penagihan jauh sebelum jatuh tempo.

#3 Bayar Tagihan Secara Lunas

Usahakan untuk selalu membayar penuh tagihan bulanan Anda untuk menghindari bunga dan utang yang menumpuk. Pembayaran minimum membuat saldo terutang tetap besar, sehingga bunga yang dikenakan setiap bulan akan terus meningkat.

Seiring waktu, bunga yang terus bertambah akan meningkatkan total biaya utang yang harus dibayar, membuat utang menjadi lebih mahal daripada jika dilunasi lebih cepat.

#4 Batasi Penggunaan Kartu Kredit

Tinjau kondisi keuangan Anda secara berkala. Pastikan bahwa penggunaan kartu kredit sesuai dengan kebutuhan, bukan untuk mencapai batas maksimal.

Tentukan jumlah penggunaan kredit yang masuk akal berdasarkan pendapatan dan kebutuhan bulanan Anda. Hal ini membantu menghindari pembelanjaan yang tidak terkendali.

#5 Hindari Tarik Tunai

Tarik tunai menggunakan kartu kredit biasanya dikenakan biaya transaksi yang tinggi, yang dapat menguras keuangan Anda lebih cepat. Bunga yang dikenakan untuk tarik tunai juga biasanya lebih tinggi dibandingkan dengan transaksi pembelian biasa.

Karena biaya dan bunga yang tinggi, tagihan kartu kredit Anda dapat membengkak jika Anda sering melakukan tarik tunai, sehingga membebani kondisi keuangan Anda.

#6 Gunakan untuk Pembelian Penting

Gunakan kartu kredit untuk pembelian barang produktif yang penting dan tahan lama, bukan untuk kebutuhan konsumtif sehari-hari. Misalnya membeli kulkas untuk keperluan usaha atau membeli gawai untuk keperluan pekerjaan.

Barang-barang tersebut sering kali ditawarkan dengan cicilan 0% atau promo menarik lainnya yang lebih menguntungkan dibandingkan pembelian kebutuhan sehari-hari.

Sebelum lanjut ke tips berikutnya, download dulu ebook  Cara Beli Barang Mahal Tanpa Utang (Dana Membeli Barang) dari Finansialku. Gratis!

#7 Perhatikan Biaya Dan Bunga

Pastikan Anda mengetahui tingkat bunga, besaran biaya, dan denda yang berlaku untuk kartu kredit Anda. Informasi ini biasanya tersedia dalam dokumen syarat dan ketentuan yang diberikan oleh penerbit kartu kredit.

Anda juga bisa membaca laporan tagihan bulanan atau menggunakan aplikasi resmi bank Anda untuk memeriksa informasi biaya dan bunga.

#8 Atur Arus Kas Dengan Baik

Dengan kartu kredit, Anda memiliki fleksibilitas untuk mengatur waktu pembayaran sesuai dengan arus kas Anda. Di sisi lain Anda juga masih perlu mengelola keuangan dan memastikan bahwa pembayaran dilakukan tepat waktu tanpa menyebabkan beban tambahan.

Jika butuh bantuan ahli, Anda bisa konsultasikan kendala Anda dalam merencanakan keuangan bersama saya. Hubungi dan buat janji konsultasi melalui WhatsApp 0851 5866 2940. Klik banner untuk info lengkapnya.

#9 Manfaatkan Reward dan Cashback

Kartu kredit juga memberikan program belanja hemat seperti cashback, yaitu pengembalian uang sejumlah persentase tertentu dari transaksi belanja. Uang yang dikembalikan biasanya tidak dalam bentuk tunai, tetapi dikreditkan ke dalam tagihan sehingga mengurangi total tagihan.

Tak ketinggalan adalah program reward poin, dari tiap kelipatan transaksi belanja Anda mendapatkan poin-poin yang bisa diakumulasi dan ditukarkan dengan berbagai hadiah.

Simak juga video ini untuk ketahui tips dan cara lain soal penggunaan kartu kredit.

#10 Jangan Punya Banyak Kartu

Memiliki terlalu banyak kartu kredit bisa menyulitkan Anda dalam memantau pengeluaran pada setiap kartu. Selain itu, Anda mungkin akan kesulitan untuk mengingat dan memenuhi batas waktu pembayaran masing-masing kartu agar tidak terjadi keterlambatan.

Agar pengelolaan keuangan lebih mudah dan tidak menumpuk utang, sebaiknya Anda membatasi jumlah kartu kredit yang dimiliki. Memiliki kartu kredit lebih dari satu sebenarnya boleh saja, asalkan Anda bisa disiplin dalam membayar semua tagihan.

Kesalahan Umum Pengguna Kartu Kredit

Supaya lebih memahami, mari kita belajar dari kasus Radit. Radit seorang eksekutif muda yang memiliki gaji bulanan sebesar Rp20 juta.

Dengan gaji sebesar itu, beberapa bank menawarkan kartu kredit hingga pada akhirnya Radit memiliki 5 kartu kredit yang berbeda. Total limit kartu kredit yang ia miliki mencapai Rp60 juta.

Pada awalnya Radit sangat hati-hati dalam menggunakan kartu kreditnya. Penggunaan kartu kreditnya dalam sebulan maksimal hanya Rp5 juta saja dan selalu dibayar lunas sebelum jatuh tempo.

Tak lama kemudian ia mulai gemar membeli barang-barang yang cukup mahal untuk memenuhi hobi. Radit juga sering menggunakan kartu kredit untuk keperluan mendesak, seperti saat kendaraannya membutuhkan perbaikan.

Belakangan Radit kebingungan karena tiba-tiba ia merasa berat untuk membayar tagihan-tagihan kartu kreditnya. Bahkan untuk melakukan pembayaran minimum. Padahal tadinya ia paling disiplin dalam membayar kartu kredit.

Awalnya Radit hanya memakai satu kartu kredit saja. Lama-kelamaan ia memakai kartu kredit yang kedua, ketiga, sampai semua kartu kreditnya terpakai. Total tagihan kartu kreditnya sudah mencapai limit Rp60 juta.      

Dari kasus tersebut, Radit melakukan beberapa kesalahan umum dalam menggunakan kartu kredit, antara lain sebagai berikut.

#1 Menganggap Limit Kartu Kredit sebagai Uang Ekstra

Secara psikologis, memiliki limit kredit besar dapat memberikan perasaan aman dalam hal finansial. Pengguna kartu kredit merasa memiliki cadangan dana yang bisa digunakan kapan saja jika dibutuhkan, meskipun sebenarnya itu adalah bentuk utang yang harus dibayar kembali.

Jika Anda memiliki limit kredit Rp10 juta bukan berarti Anda memiliki pendapatan tambahan sebesar Rp10 juta.

Ilustrasi menggunakan kartu kredit. Sumber: Freepik/lifestylememory

#2 Menganggap Limit Kartu Kredit Sebagai Dana Darurat

Kartu kredit dapat menjadi solusi sementara untuk kebutuhan mendesak. Namun sebaiknya tidak digunakan sebagai sumber utama dana darurat untuk menghindari masalah finansial yang lebih besar di kemudian hari.

Perlu diingat bahwa limit kartu kredit bukanlah dana darurat melainkan dana talangan yang wajib segera dikembalikan.

#3 Selalu Menghabiskan Limit Kartu Kredit

Seringkali pengguna kartu kredit menghabiskan limit kartu kredit untuk berbelanja tanpa sadar. Padahal untuk menjaga skor kredit tetap baik, penggunaan kartu kredit sebaiknya tidak melebihi 30-40% dari limit kartu kredit yang Anda miliki.

Penggunaan di atas persentase ini dapat dianggap sebagai risiko tinggi oleh pemberi pinjaman dan dapat menurunkan skor kredit Anda.

Alasan Orang Gemar Menggunakan Kartu Kredit

Orang kaya yang cerdas secara finansial cenderung menggunakan kartu kredit. Padahal, pengusaha atau individu dengan penghasilan tinggi memiliki simpanan dana yang besar.

Walaupun mampu membayar kebutuhan langsung dengan uang tunai, mereka lebih suka menggunakan kartu kredit saat bertransaksi. Tapi, mengapa mereka memilih berutang dengan kartu kredit? Mari kita lihat alasannya!

#1 Alat Pembayaran yang Praktis Pengganti Uang Tunai

Salah satu keunggulan utama adalah kenyamanan dalam bertransaksi, terutama saat bepergian atau membeli barang bernilai tinggi. Anda dapat berbelanja tanpa perlu membawa banyak uang tunai. Cukup gesek kartu dan transaksi selesai.

Selain itu, kartu kredit memberikan keamanan lebih tinggi daripada uang tunai. Jika kartu hilang atau dicuri, Anda bisa segera melaporkannya ke bank agar kartu diblokir, sehingga mencegah potensi penyalahgunaan.

#2 Memudahkan dalam Melacak Transaksi Pengeluaran Setiap Bulan

Orang yang mengatur keuangan dengan baik biasanya memiliki kebiasaan memonitor pengeluaran bulanan. Menggunakan kartu kredit sebagai alat pembayaran membuat pelacakan transaksi menjadi lebih sederhana karena semua transaksi dicatat secara otomatis.

Anda tidak perlu repot mengumpulkan dan menghitung struk belanja bulanan secara manual. Dengan begitu, Anda lebih mudah untuk evaluasi, mana pengeluaran yang perlu dan mana yang memang Anda butuhkan.

#3 Membangun Histori Kredit untuk Mendapatkan Akses ke Fasilitas Kredit

Memiliki dan menggunakan kartu kredit secara bijaksana dapat membantu membangun riwayat kredit yang positif. Riwayat kredit yang baik sangat penting untuk pengajuan kredit rumah, mobil, atau jenis pinjaman lainnya di masa depan.

Kartu kredit juga menyediakan akses ke fasilitas kredit untuk berbagai kebutuhan, dari situasi darurat hingga investasi. Dengan membayar tagihan secara rutin dan tepat waktu, Anda bisa meningkatkan limit kredit dan mendapatkan suku bunga yang lebih baik.

#4 Bisa Berutang dengan Fleksibel Tanpa Bunga

Untuk berutang dengan kartu kredit tanpa bunga, pemegang kartu harus memastikan untuk melunasi saldo kartu kredit sebelum tanggal jatuh tempo setiap bulan.

Dengan cara ini, pemegang kartu dapat memanfaatkan masa tenggang (grace period) yang biasanya berkisar antara 20 hingga 50 hari dari tanggal transaksi, tergantung pada bank penerbit kartu kredit.

Selama masa tenggang, tidak ada bunga yang dikenakan pada saldo jika dilunasi penuh pada saat jatuh tempo. Selain itu, beberapa kartu kredit juga menawarkan cicilan tanpa bunga untuk jangka waktu tertentu, misalnya tiga bulan, yang dapat dimanfaatkan untuk pembelian dalam jumlah besar.

#5 Memberikan Fasilitas Tambahan Berupa Kemudahan-Kemudahan

Pemilik kartu kredit bisa mendapatkan berbagai kemudahan tambahan dan memanfaatkan fasilitas seperti diskon khusus di berbagai merchant.

Sebagai pengguna kartu kredit, Anda akan sering mendapatkan poin atau cashback dari setiap transaksi yang bisa ditukarkan dengan berbagai hadiah atau potongan harga.

Fitur autopay memungkinkan pembayaran tagihan rutin secara otomatis, seperti listrik dan telepon, tanpa perlu khawatir terlambat membayar.

Beberapa kartu kredit juga menawarkan layanan perjalanan seperti executive lounge di bandara dan asuransi kecelakaan perjalanan otomatis bagi pemegangnya.

Jadilah Pengguna yang Bijak

Apakah selama ini Anda sudah menggunakan kartu kredit secara bijak? Jika sudah terlanjur menumpuk utang, Anda bisa berkonsultasi dengan saya, perencana keuangan Finansialku, untuk mencari bantuan dan nasihat dalam menyelesaikan masalah utang Anda.

Hubungi segera untuk buat janji melalui WhatsApp 0851 5866 2940 sekarang.

Disclaimer:  Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi. 

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

Cek berita dan artikel yang lain di Google News.

Jangan lupa bagikan informasi ini supaya teman-teman yang lain bisa lebih bijak dalam menggunakan kartu kredit. Terima kasih.

Editor: Ratna Sri Haryati

Sumber Referensi:

• Finley Susanto. 5 Kebiasaan Buruk dalam Menggunakan Kartu Kredit.co.id – https://shorturl.at/UZiKh
• Admin. 6 September 2023. 5 Alasan Mengapa Kartu Kredit Penting di Indonesia. Blog.bankmega.com – https://shorturl.at/pBpRv
• Admin. Tips Bijak Menggunakan Kartu Kredit Bagi Pemula. cimbniaga.co.id – https://shorturl.at/CLo10
• Admin. 21 Desember 2022. Alasan Mengapa Orang ‘Melek’ Finansial Pakai Kartu Kredit. Dbs.id – https://shorturl.at/VzfwL

Sumber Gambar:

• Cover – Freepik/lifestylememory