Perencanaan Keuangan dan Perencana Keuangan ANQ 2016-12-08T16:52:08+00:00

Perencanaan Keuangan dan Perencana Keuangan

Questions and Answers

 

 

Perencanaan Keuangan (Financial Planning)

 

Apa yang dimaksud dengan perencanaan keuangan?

Perencanaan keuangan adalah sebuah proses untuk mencapai tujuan-tujuan hidup seseorang atau keluarga melalui manajemen keuangan yang tepat dan terencana dengan benar. Perencanaan keuangan berperan sebagai “roadmap” untuk mencapai tujuan-tujuan keuangan Anda di masa depan.

 

Apakah yang dimaksud dengan tujuan keuangan?

Tujuan keuangan adalah mimpi-mimpi yang ingin Anda capai di masa depan dan kemudian di formulasikan dengan SMART. Tujuan keuangan erat kaitannya dengan kejadian dalam hidup seseorang (life event).

 

Young to Mid Life

20-40 Life Event Perencanaan Keuangan dan Perencana Keuangan Finansialku


Anda mulai membangun karir dan keluarga. Anda mungkin saja berfokus pada:

  • Menikah dan memiliki anak
  • Rumah dan kendaraan pertama.
  • Memikirkan pendidikan anak.
  • Pendapatan yang tetap dan terproteksi.
  • Pengelolaan utang.
  • Jaminan kesehatan keluarga.
  • Rencana bisnis (business plan) jika Anda memulai berbisnis.


Mid Life

41-50 Life Event Perencanaan Keuangan dan Perencana Keuangan Finansialku


Tahap konsolidasi Anda – mencapai gaya hidup yang nyaman dan berpikir tentang mengelola masa depan jangka panjang Anda. Anda mungkin saja berfokus pada:

  • Mempertahankan gaya hidup dan hobi.
  • Mengelola pajak.
  • Pendidikan anak di universitas.
  • Perjalanan ke luar negeri.
  • Menjaga kesehatan.
  • Perencanaan hari tua.
  • Memikirkan waris dan bisnis.


Pre Retirement

51-55 Life Event Perencanaan Keuangan dan Perencana Keuangan Finansialku


Tahap dimana Anda mulai memikirkan 20 tahun ke depan atau lebih Anda akan pension dan bergantung pada bekal yang sudah Anda siapkan dari muda. Anda mungkin saja berfokus pada:

  • Memproteksi / melindungi asset.
  • Melunasi utang-utang, terutama utang konsumtif.
  • Jaminan kesehatan keluarga.
  • Membantu anak.
  • Perencanaan waris.
  • Surat wasiat.
  • Merencakan strategi business exit.


Retirement

55+ Life Event Perencanaan Keuangan dan Perencana Keuangan Finansialku


Ini adalah waktu Anda untuk benar-benar menikmati hobi atau perjalanan, menikmati keluarga Anda dan mempersiapkan diri untuk mentransfer kekayaan kepada penerus. Anda mungkin saja berfokus pada:

  • Memproteksi / melindungi asset
  • Menikmati hobi dan perjalanan.
  • Menjaga Kesehatan.
  • Merencanakan waris dan pajak terkait waris.


 

Siapa yang membutuhkan perencanaan keuangan?

Pada dasarnya setiap orang membutuhkan rencana keuangan untuk memenuhi tujuan-tujuan keuangan, apapun profesi Anda: ibu rumah tangga, karyawan pemerintah, karyawan swasta, pekerja profesi, pemilik bisnis dan lainnya.

 

Bagaimana jika tujuan keuangan saya tidak tercapai?

Perencanaan keuangan disusun dengan pendekatan ilmu keuangan, logika dan seni mengelola keuangan untuk mencapai tujuan-tujuan keuangan Anda. Perencanaan keuangan bukan sebuah ramalan dan tidak dapat mengubah kondisi keuangan Anda dalam waktu semalam. Perencanaan keuangan membutuhkan waktu dan proses seumur hidup. Banyak peristiwa yang berada di luar kendali Anda seperti inflasi, perubahan di pasar saham atau tingkat suku bunga yang akan mempengaruhi hasil perencanaan keuangan Anda.

 

Mengapa saya butuh perencanaan keuangan?

Perencanaan keuangan bertujuan untuk memastikan Anda memiliki uang dalam jumlah yang tepat, waktu yang tepat dan dalam bentuk yang tepat untuk memenuhi tujuan-tujuan keuangan Anda. Banyak keuntungan yang Anda dapat jika Anda memiliki sebuah perencanaan keuangan, antara lain:

  1. Anda memiliki kontrol terhadap uang dan lebih percaya diri.
  2. Anda akan terbantu untuk menentukan dan membuat prioritas dari tujuan-tujuan keuangan Anda.
  3. Mengetahui apakah tujuan keuangan Anda realistis dan dapat dicapai, terutama dari segi waktu.
  4. Membantu mengelola keuangan agar mampu memenuhi tujuan keuangan.
  5. Menunjukkan kesalahan yang Anda lakukan dalam mengelola keuangan.
  6. Mengukur perkembangan dalam mencapai tujuan-tujuan keuangan Anda.
  7. Memberikan cara untuk mengoptimalkan dan memaksimalkan uang Anda.
  8. Mengidentifikasi risiko-risiko dan cara untuk mengelolanya.
  9. Membantu Anda untuk hidup aman dan nyaman secara keuangan.
  10. Anda dapat meningkatkan kekayaan bersih (individual net worth) dengan cara yang benar dan tepat.

 

Google-Form

 QnA Perencanaan Keuangan (Financial Planning).pdf

 

 

Perencana Keuangan (Financial Planner)

 

Apa itu perencana keuangan?

Seorang perencana keuangan adalah profesi yang bertugas membantu individu atau keluarga untuk menyiapkan sebuah rencana keuangan guna memenuhi tujuan keuangan jangka pendek, menengah dan panjang. Seorang perencana keuangan akan membantu kliennya untuk memformulasikan tujuan keuangan, membuta prioritas dan membantu menyusun strategi untuk menenuhi tujuan-tujuan keuangan kliennya.

 

Apa yang harus saya perhatikan untuk menggunakan jasa Perencana Keuangan?

Beberapa hal yang perlu diperhatikan ketika Anda ingin menggunakan jasa perencana keuangan:

  • Bagaimana cara menghitung biaya konsultasi dan berapa biayanya?
  • Lisensi atau sertifikasi apa yang dimiliki?
  • Layanan apa yang ditawarkan?
  • Apakah boleh melihat contoh perencaan keuangan?
  • Bagaimana filosofi investasi yang Anda terapkan?

 

Seorang perencana keuangan independen harus bekerja untuk Anda sebagai klien. Hal ini sesuai dengan kode etik perencana keuangan berlisensi CFP yaitu client first. Perencana keuangan independen harus berada dalam posisi untuk idak memihak atau merekomendasikan produk keuangan.

 

Informasi apa saja yang harus saya berikan kepada Perencana Keuangan, dan mengapa?

Informasi-informasi yang dibutuhkan, antara lain data pribadi dan keluarga, investasi yang sudah dimiliki, asuransi yang dimiliki, jumlah tanggungan, rincian pendapatan, pengeluaran dan harta yang dimiliki, kebutuhan dan tujuan perencanaan keuangan, informasi terkait pajak dan informasi lainnya yang jika diperlukan.

 

Apa yang harus saya lakukan setelah memiliki rencana keuangan?

Setelah Anda memiliki rencana keuangan, Anda disarankan untuk menjalankan rencana keuangan tersebut dan melakukan review perkembangan dari rencana keuangan. Sebaiknya proses review didampingi oleh perencana keuangan, agar dapat mengetahui apabila terjadi kesalahan atau sesuatu yang tidak berjalanan sesuai dengan rencana.

 

Finansialku

Bagaimana cara kerja perencanaan keuangan Finansialku?

Cara kerja perencana keuangan Finansialku adalah diskusi awal untuk mengetahui kebutuhan Anda. Tahapan selanjutnya adalah menentukan tujuan keuangan dan menngumpulkan data-data yang dibutuhkan. Setelah itu perencana keuangan Finansialku akan menganalisa, membuat sebuah rencana keuangan dan mempresentasikan kepada Anda. Rencana keuangan tersebut didiskusikan dengan Anda dan sangat disarankan untuk menjalankan rencana keuangan tersebut. Tahapan terakhir adalah meninjau perkembangan dari rencana keuangan tersebut.

 

Apakah Finansialku menjual produk asuransi, investasi atau produk keuangan lainnya?

Perencana keuangan Finansialku tidak menjual produk asuransi, investasi atau produk keuangan. Anda dapat berdiskusi dengan perencana keuangan Finansialku untuk mendapatkan produk-produk keuangan tersebut.

 

Berapa harus saya bayar untuk sebuah perencanaan keuangan di Finansialku?

Perencana keuangan Finansialku mengenakan biaya berdasarkan consultation fee. Kami dibayar berdasarkan konsultasi yang kami berikan. Jika ada fee yang didapatkan dari merekomendasikan produk, maka kami akan memberi tahukan kepada klien. Harga konsultasi kami disesuaikan dengan tingkat permasalahan yang dihadapi.

 

Apa saja yang saya dapatkan dalam perencanaan keuangan dari Finansialku?

Perencana keuangan Finansialku melayani konsultasi perencanaan keuangan parsial (single objective financial planning), rencana keuangan menyeluruh (comprehensive financial planning) dan jasa konsultasi berdasarkan tarif jasa per pertemuan (hourly fee based).

Perencanaan keuangan menyeluruh terdiri dari: diagnosa kesehatan keuangan (financial health check up), analisa profil risiko, analisa arus kas (cashflow) pribadi dan keluarga, perencanaan dana darurat, perencanaan dana pendidikan anak, perencanaan dana hari tua atau pension (retirement management), pengelolaan utang pribadi (debt management), perencanaan asuransi dan manajemen risiko (personal risk management), perencanaan investasi untuk mencapai tujuan keuangan (investment planning), waris dan tujuan-tujuan keuangan lainnya.

 

Bagaimana mendapatkan jasa perencanaan keuangan dari Finansialku?

Anda dapat membuat perencanaan keuangan dengan Finansialku, dengan menghubungi kami di Hubungi Finansialku, atau mengirim email ke solusi@finansialku.com atau telepon 0819 1151 6119 pada saat jam kerja (senin sampai jumat pukul 08.00 – 17.00 WIB).

 

 Google-FormQnA Perencana Keuangan (Financial Planning).pdf