Sepenting apa sih membuat perencanaan keuangan pribadi? Manfaat apa yang akan kita dapatkan setelah membuatnya?

Penasaran? Yuk, simak informasi lengkapnya dalam artikel berikut ini.

 

Ditinjau oleh Shierly, S.E., M.B.A.,CFP®

 

Summary:

  • Perencanaan keuangan pribadi penting dilakukan dengan strategi tertentu agar kebutuhan masa kini dan masa depan bisa terpenuhi.
  • Dengan merencanakan keuangan secara pribadi bisa mengamankan keuangan dalam jangka panjang, seperti untuk biaya pendidikan, biaya membeli rumah, dan hari tua.
  • Dengan perencanaan keuangan yang baik, tentu kesehatan keuangan akan turut membaik sehingga bisa menghindarkan kita dari utang dan mengurangi stres karena kondisi keuangan.

 

Pengertian Perencanaan Keuangan Pribadi

Semua pihak membutuhkan perencanaan keuangan, baik kelompok atau individu. 

Melansir dari Certified Financial Planning Standards Board Indonesia, perencanaan keuangan merupakan upaya mewujudkan tujuan hidup yang ditempuh dengan membuat pengelolaan uang dengan perencanaan yang baik.

 

Perencanaan keuangan pribadi adalah tindakan mengelola keuangan yang seseorang lakukan berdasarkan strategi tertentu tanpa melibatkan pihak lain.

Strategi yang tercantum dalam perencanaan keuangan pribadi umumnya berisi alokasi dana untuk kebutuhan penting masa kini dan masa depan, seperti biaya pendidikan anak, renovasi rumah, beli kendaraan, menikah, dan pensiun.

 

Perencanaan Keuangan Pribadi, untuk Apa?

Anda telah tahu cara membuat perencanaan keuangan. Sekarang, pertanyaannya, apa keuntungan yang didapat jika melakukannya? Pasalnya, banyak orang mengabaikan pencatatan keuangan karena dianggap merepotkan.

Ada sejumlah manfaat yang akan Anda dapat, antara lain:

 

#1 Membuat Diri Sendiri Makin Disiplin

Perencanaan keuangan pribadi mengharuskan seseorang berkomitmen dengan catatan yang ia buat. 

Anda akan berusaha mengendalikan diri dari pengeluaran kurang penting. Hasilnya, keuangan akan terjaga.

Jika jeli mengatur keuangan, pendapatan bulanan bisa diputar untuk bisnis. Dengan begitu, Anda mendapat sumber pendapatan baru yang bisa menjadi sandaran di masa mendatang.

 

#2 Membantu Memahami Kesehatan Keuangan

Kesehatan keuangan berpengaruh terhadap masa depan seseorang.

Bayangkan jika seseorang dengan gaji Rp5 juta memiliki utang di bank Rp70 juta, cicilan kendaraan, dan kebutuhan hidup. Sudah pasti, keuangannya kurang sehat.

[Baca Juga: 20 Cara dapat Uang Rp 500rb Sehari, Siapa Saja Bisa!]

 

#3 Memiliki Masa Depan dan Tujuan Hidup yang Baik

Tidak dipungkiri, perencanaan keuangan pribadi akan menuntun seseorang mendapatkan apa yang dia mau.

Ketika ingin membeli mobil baru, maka seseorang berusaha mewujudkannya dengan melakukan perbaikan gaya hidup—agar tujuan yang diinginkan cepat tercapai.

Belum lagi tujuan-tujuan jangka panjang lainnya yang mustahil didapat dalam sekejap, seperti membeli rumah, memenuhi biaya pendidikan anak, dan sebagainya.

Dengan perencanaan keuangan yang matang, Anda bisa memenuhi kebutuhan tersebut tanpa mengganggu kebutuhan utama.

 

#4 Proteksi dari Kejadian Tidak Buruk dan Tak Terduga

Kejadian tidak terduga bisa menimpa sewaktu-waktu. Misal, dalam perjalanan pulang dari kantor, ojek yang ditumpangi mengalami kecelakaan. Seseorang tidak perlu bingung dengan biaya pengobatan karena ditanggung asuransi.

Jika Anda masih ragu sepenting apa memiliki asuransi, yuk tonton video berikut ini untuk menambah wawasan.

 

#5 Terhindar dari Utang

Berkat alokasi dana yang benar, seluruh kebutuhan bisa terpenuhi tanpa berutang. Alih-alih mengajukan kredit beli barang, Anda bisa mengumpulkan uang terlebih dahulu agar bisa membeli secara cash.

 

#6 Mengurangi Stres dan Kecemasan

Penyebab stres bisa terjadi karena banyak faktor, salah satunya kondisi keuangan. Stres berkepanjangan berpengaruh terhadap penurunan kekebalan tubuh, kepekaan sosial, dan gangguan kesehatan lain.

Memiliki perencanaan keuangan pribadi sama dengan mengamankan keuangan dari kebiasaan belanja impulsif.

Secara tidak langsung, hal ini mempengaruhi kesehatan psikologis terkait stres.

Selain itu, perencanaan keuangan akan mengamankan kebutuhan hari tua. Jika masa pensiun tiba, Anda masih punya uang yang bisa dipakai.

Dengan begitu, kekhawatiran penurunan kualitas hidup dan ketergantungan terhadap anak tidak akan terjadi.

 

Cara Memulai Perencanaan Keuangan

Pembuatan perencanaan keuangan bulanan berdasarkan periode tertentu, seperti bulanan, per tiga bulan, empat bulan, atau enam bulan. Agar lebih rinci, sebaiknya Anda membuatnya tiap akhir bulan.

Berikut adalah cara membuat anggaran keuangan pribadi bulanan:

 

#1 Catat Pemasukan dan Pengeluaran

Hal pertama yang harus Anda lakukan untuk membuat perencanaan keuangan bulanan adalah mencatat pemasukan dan pengeluaran. Sertakan sumber pendapatan, seperti gaji, bonus, hadiah, dan passive income.

Di bagian pengeluaran, tulis semua daftar pengeluaran Anda, termasuk cicilan rumah, donasi, menabung, investasi, bayar pajak, pengeluaran bulanan dan premi asuransi.

Setelahnya, baca berulang daftar tersebut untuk menjadi acuan pembuatan perencanaan keuangan pribadi.

 

#2 Tentukan Tujuan Keuangan

Selanjutnya, silakan rumuskan tujuan keuangan masa depan. Misalnya, Anda akan membeli rumah cash dalam 10 tahun. Maka, fokuskan keuangan untuk mewujudkan kebutuhan tersebut.

Untuk mengetahui total dana yang harus Anda keluarkan untuk mewujudkan tujuan keuangan, Anda bisa menghitungnya melalui Kalkulator Finansialku, ya.

[Baca Juga: Haruskah Pelit Pada Diri Sendiri Untuk Capai Tujuan Keuangan?]

 

#3 Tentukan Prioritas Kebutuhan

Perencanaan keuangan pribadi mengutamakan kebutuhan primer daripada yang lain.

Anda harus mengurutkan daftar kebutuhan dari yang terpenting hingga kurang penting untuk memudahkan identifikasi harga.

Jangan lupa memberi batas maksimal untuk tiap item agar kebutuhan lain terpenuhi.

 

#4 Mulai Buat Anggaran Bulanan

Setelah mengetahui pemasukan, pengeluaran, dan tujuan keuangan, silakan mulai buat anggaran keuangan. Buatlah jumlahnya semasuk akal mungkin agar mudah menerapkannya.

Sebaiknya, Anda membuat daftar anggaran dengan sistem belanja bulanan. Selain praktis, Anda tidak akan terlalu sering mengunjungi pusat perbelanjaan yang berpotensi membuat lapar mata.

Anda bisa gunakan persentase anggaran berikut ini untuk mengalokasikan pendapatan dalam perencanaan keuangan pribadi:

  • 10% untuk donasi
  • 30% untuk menabung atau berinvestasi
  • 10% untuk membayar premi asuransi
  • 10% untuk membayar utang dan cicilan
  • 40% untuk pengeluaran bulanan

 

Persentase di atas hanya sebagai saran karena tidak ada persentase yang pasti dalam mengalokasikan dana.

Hal ini kembali pada kondisi keuangan dan tujuan keuangan yang mau Anda capai.

Selain itu, jangan lupa alokasikan dana darurat.

Sisihkan nominal pos tersebut 6 – 12 kali pengeluaran bulanan untuk berjaga-jaga, sesuaikan juga apakah Anda masih single, sudah berkeluarga atau sudah memiliki anak.

 

#5 Menabung

Siapkan setidaknya dua rekening agar perencanaan keuangan berhasil. Rekening utama berguna untuk membayar kebutuhan sehari-hari.

Sementara rekening lainnya untuk menyimpan tabungan atau profit investasi. Gunakan layanan dengan biaya administrasi kecil dan bisa Anda akses tanpa kartu ATM.

 

#6 Lakukan Evaluasi Rutin

Setelah perencanaan berjalan, lakukan evaluasi berkala. Langkah ini bertujuan untuk mengetahui gangguan atau distraksi yang muncul sebagai bahan penentuan strategi bulan berikutnya.

 

#7 Dapatkan Bantuan Perencana Keuangan Profesional

Jika kesulitan membuat perencanaan keuangan pribadi, silakan minta bantuan profesional.

Anda bisa membuat janji temu dengan Certified Financial Planner kami melalui nomor 0851 5866 2940 atau tautan https://bit.ly/TimAdvisorySupport.

 

Apakah Anda paham dengan pembahasan ini? Jika punya pertanyaan, silakan bubuhkan melalui kolom komentar di bawah.

Jangan lupa bagikan informasi ini ke rekan Anda untuk meningkatkan kesadaran mengenai pentingnya literasi keuangan. Terima kasih.

 

Editor: Ratna Sri H.

Sumber Referensi: 

  • Admin. 02 Februari 2023. Panduan Membuat Perencanaan Keuangan Pribadi, Bisa Untuk Jangka Panjang! Bizhare.id – https://bit.ly/3ATXx26
  • Admin. 04 Januari 2023. Cara Mudah Menyusun Rencana Keuangan Pribadi untuk Pemula. An-nur.ac.id – https://bit.ly/3VCY9Tq
  • Admin. 15 Februari 2022. Perencanaan Keuangan Pribadi: Pengertian, Manfaat, dan Cara Membuatnya secara Sederhana. Qmfinancial.com – https://bit.ly/3AVAK5N
  • Admin. Perencanaan Keuangan: Manfaat untuk Pribadi dan Bisnis Anda. cimbniaga.com – https://bit.ly/42tPynU
  • Rinaldi Syahra. 30 November 2021. Perencanaan Keuangan Pribadi: Cara Membuat hingga Manfaat. Qoala.app – https://bit.ly/3AWBJ5P