Artikel kali ini akan membahas beberapa tips dana darurat dan cara perhitungan yang tepat untuk Sobat Finansialku. Jadi, simak ulasannya sampai akhir, ya!
Summary:
- Membangun dana darurat yang kuat sangat penting untuk memberikan perlindungan finansial dalam menghadapi tantangan keuangan tak terduga.
- Hitung dana darurat sesuai kondisi dan tanggungan masing-masing. Hindari menggali dana darurat Anda untuk keperluan yang tidak mendesak atau keinginan yang dapat ditunda.
Apa itu Dana Darurat?
Ilustrasi Merencanakan Keuangan. Sumber: voi.id
Dana darurat adalah salah satu bagian dalam perencanaan keuangan yang sangat krusial untuk mengantisipasi berbagai risiko keuangan tak terduga di masa depan.
Keberadaan dana darurat seringkali disalahartikan sebagai jenis simpanan atau investasi lainnya. Padahal, dana darurat adalah dana yang sengaja kamu simpan atau kumpulkan, yang dapat kamu ambil sewaktu-waktu saat membutuhkannya.
Namanya juga dana darurat, maka kamu harus menggunakannya hanya jika kondisi tersebut benar-benar mendesak.
Misalnya, saat terjadi Putus Hubungan Kerja (PHK), sakit, kecelakaan, dan lain-lain. Atau juga ketika mengalami situasi genting seperti atap rumah bocor yang perlu perbaikan segera.
Oleh karena itu, sebaiknya simpan dana darurat secara terpisah dari rekening utama yang tidak dapat kamu ambil sembarangan.
Jadi, apabila kamu masih memiliki tabungan yang cukup dan tidak ada kondisi darurat, maka kamu tidak perlu mengambil uang dari dana darurat tersebut.
Berapa Baiknya Dana Darurat yang Harus Terkumpul?
Kesadaran untuk mengumpulkan dana darurat memang lebih baik jika kita lakukan dari sekarang, ketika berada di usia produktif.
Lebih baik lagi, kamu bisa mulai mengumpulkan dana darurat sejak memiliki penghasilan pertama, berapapun jumlahnya. Namun, berapa sebaiknya jumlah dana darurat yang harus terkumpul?
Jumlah dana darurat idealnya dihitung berdasarkan rata-rata biaya hidup seseorang dengan melihat bagaimana kondisi atau status orang tersebut.
Sebagai contoh, seseorang yang single dan seseorang yang sudah memiliki pasangan tentunya memiliki pengeluaran yang berbeda.
Maka dari itu, umumnya jumlah dana darurat yang banyak financial planner sarankan adalah sebagai berikut:
- 6 kali biaya hidup rata-rata untuk single atau belum menikah dan tanpa tanggungan.
- 9 kali biaya hidup rata-rata untuk yang sudah menikah.
- 12 kali biaya hidup rata-rata untuk yang sudah menikah dengan 1-2 anak atau tanggungan.
Jumlah di atas bisa kamu sesuaikan lagi dengan adanya kondisi tertentu, seperti berdasarkan usia. Selain itu, setiap individu memiliki besaran dana darurat yang berbeda sesuai tujuan dan persiapan masing-masing.
Jadi, pastikan kamu mengetahui secara rinci besaran penghasilan dan pengeluaran setiap bulannya untuk bisa membuat anggaran dana darurat yang ideal.
Untuk perencanaan dana darurat yang lebih maksimal, kamu bisa diskusi secara 1 on 1 bersama Perencana Keuangan Finansialku.
Nantinya, kamu akan mendapatkan besaran dana darurat yang ideal untuk dimiliki, lengkap dengan strategi mengumpulkannya agar mencapai tujuan.
Mari buat janji konsultasi dengan klik banner ini atau hubungi WhatsApp 0851 5866 2940.
Tips Mengumpulkan Dana Darurat
Setelah mengetahui apa itu dana darurat dan jumlahnya yang ideal, selanjutnya Finansialku akan membahas mengenai cara dan tips mengumpulkan dana darurat.
Nah, buat yang masih bingung untuk mulai mengalokasikan keuangan, ikuti beberapa tips dana darurat berikut ini agar cepat terkumpul sesuai harapan.
#1 Evaluasi Kondisi Keuangan
Pertama, kamu perlu melakukan evaluasi keuangan dengan memahami arus kas, pendapatan, serta pengeluaran kamu setiap bulan.
Evaluasi ini berguna untuk membantu menentukan persentase dana yang dapat kamu alokasikan untuk dana darurat.
Misalnya, jika kamu masih lajang dan pengeluaran bulanan kamu mencapai Rp3 juta. Maka jumlah dana darurat yang harus kamu sisihkan kurang lebih sebesar Rp9 juta sampai Rp18 juta.
#2 Mulailah dengan Nilai yang Paling Kecil
Kemudian, tentukan target waktu untuk mengumpulkan dana darurat secara bertahap dan konsisten setiap bulannya.
Apabila kamu sudah mengetahui jumlah dana darurat yang harus terkumpul, maka bukan tidak mungkin kalau dana darurat bisa terkumpul sesuai target waktunya.
Hal ini berlaku jika kamu belum punya tabungan dana darurat sama sekali. Mulailah mengumpulkan dana darurat dari menyisihkan setidaknya 10-20% dari total pendapatan setiap bulan.
Sebagai contoh, dengan gaji Rp5 juta per bulan untuk individu yang belum menikah, maka alokasikan sebesar Rp500 ribu/bulan untuk pos dana darurat.
Jika sudah menikah dan memiliki anak, sisihkan setidaknya 20% setiap bulan dari total pendapatan. Misal, jika pendapatan suami istri sebulan mencapai Rp30 juta, maka sisihkan untuk dana darurat kurang lebih sekitar Rp6 juta.
[Baca Juga: Pinjaman Dana Darurat “Halal” untuk Kesehatan Keuangan?]
#3 Buat Rekening Terpisah
Tips dana darurat yang selanjutnya adalah dengan membuat rekening terpisah dari tabungan biasa atau rekening untuk pengeluaran rutin bulanan.
Dengan begitu, pengelolaan dana darurat tidak tercampur untuk membiayai kebutuhan lainnya. Pilihlah rekening dengan akses cepat dan mudah, agar tidak kesulitan untuk mencairkan dana ketika ada kebutuhan mendesak.
#4 Tambahkan dari Bonus atau Penghasilan Lain
Selain dari pendapatan bulanan, kamu juga bisa mengumpulkan dana darurat dari bonus tahunan ataupun penghasilan tambahan. Hal ini akan membantu mewujudkan dana darurat lebih cepat dari target awalnya.
Dalam mengatur keuangan, hal yang penting bukan hanya menghemat pengeluaran, tetapi juga bagaimana kita bisa menambah revenue stream.
Cobalah untuk mencari pekerjaan sampingan dengan waktu yang lebih fleksibel sehingga masih terdapat sisa waktu untuk me time atau bersama keluarga.
#5 Lengkapi dengan Asuransi
Terakhir, kamu bisa melengkapi dengan produk asuransi yang tepat, karena produk asuransi dapat melindungi diri dari pengeluaran tak terduga.
Dengan asuransi, kamu bisa menyiapkan dan mengelola keuangan dengan lebih baik. Asuransi juga bisa menjadi cara agar dana darurat bisa lebih terarah.
Namun, pastikan lagi bahwa premi asuransi yang kamu bayarkan selama periode waktu tertentu tidak akan membebani keuangan di kemudian hari.
Dengan begitu, berbagai pos keuangan bisa tetap berjalan berdampingan tanpa mengorbankan salah satunya, terutama pengeluaran bulanan.
Cara Menghitung Dana Darurat
Seperti yang telah Finansialku jelaskan sebelumnya, setiap orang memiliki jumlah dana darurat sesuai kebutuhan masing-masing. Perhitungan dana darurat yakni berdasarkan pada kebutuhan pribadi per bulan dikalikan jumlah bulan.
Adapun jumlah bulan ini ditentukan berdasarkan jumlah orang yang menjadi tanggungan kamu. Semakin banyak jumlahnya, tentu semakin banyak pula dana darurat yang harus kamu siapkan.
Secara umum, berikut adalah perhitungan dana darurat menurut status individu:
- Lajang: 3-6 kali pengeluaran bulanan
- Menikah: 9 kali pengeluaran bulanan
- Menikah dengan anak/tanggungan: 12 kali pengeluaran bulanan
- Wirausaha/freelancer: 12 kali pengeluaran bulanan
Sebagai gambaran, dana darurat untuk individu yang masih lajang tanpa tanggungan, bisa kamu hitung total pengeluaran bulanan dengan jumlah bulan yang kamu targetkan.
Contohnya, jika total pengeluaran bulanan adalah Rp3 juta dan jumlah bulan yang kamu targetkan adalah 6 bulan. Maka jumlah dana darurat yang harus kamu siapkan adalah Rp18 juta.
Untuk yang sudah menikah, kamu perlu memasang target 12 bulan pengeluaran keluarga secara akumulatif.
Kenapa? Karena dana darurat ini akan berguna untuk memenuhi kebutuhan keluarga pada kondisi yang tidak terduga, sehingga tidak terbatas pada penggunaan pribadi saja.
Misalnya, jumlah anggota keluarga ada 5 orang dengan pengeluaran Rp5 juta per bulan untuk setiap anggota keluarga.
Dengan demikian, total pengeluaran keluarga per bulannya adalah sebesar Rp30 juta. Sedangkan, contoh perhitungannya adalah sebagai berikut:
Dana darurat = Jumlah pengeluaran bulanan x jumlah bulan
Dana darurat = Rp30 juta x 12 bulan
Dana darurat = Rp360 juta
Agar lebih mudah dalam menghitung dana darurat, kamu bisa manfaatkan Kalkulator Keuangan Finansialku. Yuk, hitung sekarang!
Konsisten Alokasikan Sebagian dari Gaji untuk Dana Darurat
Apakah Sobat Finansialku sudah mulai mengumpulkan dana darurat? Kalau belum, segera buat rencana keuangan untuk dana darurat sebelum mengalami situasi mendesak yang bisa datang kapan saja.
Untuk memudahkan kamu menghitung jumlah dana darurat, jangan ragu untuk berkonsultasi bersama Perencana Keuangan dan download ebook gratis Cara Selamatkan Keuangan dari Pengeluaran Dadakan.
Selain itu, kamu bisa dapatkan tips lainnya untuk merencanakan dana darurat melalui tayangan berikut ini. Semoga bermanfaat dan jangan lupa subscribe, ya!
Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.
Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.
Itu tadi beberapa tips dana darurat beserta cara menghitungnya yang perlu kamu ketahui.
Jangan lupa bagikan artikel ini kepada rekan-rekan kerja lainnya agar semakin banyak orang yang menyadari pentingnya menyiapkan dana darurat. Semoga informasinya bermanfaat, ya.
Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
Editor: Muhammad Dicky Syaifudin
Sumber Referensi:
- Admin. Cara Menghitung Dana Darurat: Langkah-langkah Praktis untuk Persiapan Keuangan di Usia Muda dan Saat Berkeluarga. Prudential.co.id – https://bit.ly/3VECY56
- Aziz Rahardyan. 18 November 2023. Tips Jitu Kumpulkan Dana Darurat 6 Kali Pengeluaran Bulanan. bisnis.com – https://shorturl.at/gAB12
- Edukatips. 10 Maret 2023. Cara Mengumpulkan Dana Darurat untuk Kebutuhan Mendesak. Bca.co.id – https://shorturl.at/wCL04
- Ruangmenyala. 29 Mei 2023. Dana Darurat: Pengertian, Cara Menghitung & Tips Menyimpan. Ruangmenyala.com – https://shorturl.at/otKN4
Sumber Gambar:
- Cover: istockphoto.com
Leave A Comment