3 Alasan Sulit Mengatur Keuangan & Solusinya, yang Mana Kamu?

Ada 3 penyebab umum mengapa seseorang sulit mengatur keuangan. Dari ketiga ini yang manakah kesulitanmu? Temukan juga solusinya di artikel ini.

Rubrik Finansialku

Daftar Isi

3 Penyebab Kamu Sulit Mengatur Keuangan

Dari hasil Financial Check Up yang selama ini saya lakukan, ada dua penyakit utama yang menyebabkan kondisi keuangan tidak sehat. Pertama adalah tidak bisa menabung, dan yang kedua adalah terlilit utang.

Itulah sebabnya mengapa para Financial Planner, tidak jemu-jemu menyarankan untuk belajar menabung secara rutin sejak dini, sejak penghasilan pertama, mengapa?

Karena permasalahan kedua, yakni terlilit utang sebagian besar adalah dampak dari tidak bisa menabung atau tidak adanya tabungan, sehingga orang akhirnya berutang. Kita mengenal istilah paycheck to paycheck atau hidup dari gaji ke gaji.

Hidup gaji ke gaji ini membuat seseorang tidak punya sisa uang untuk ditabung, bahkan yang lebih mirisnya lagi adalah saat seseorang ditanya berapa gajinya, jawabannya adalah 5 koma, tanggal 5 udah koma. What?

Ya! That’s the fact dan ini bisa terjadi di range gaji berapa pun! Kok bisa sih?

Bisa saja dan mostly alasannya karena beberapa hal berikut:

#1 Gaji Kekecilan

Ada saatnya pengeluaran perlu diatur, tapi ada saatnya memang gaji atau income-nya kekecilan. Jadi enggak heran kalau sebelum gajian berikutnya, uangnya sudah keburu habis.

Nah, ini salah satu tanda kalau gaji kamu kekecilan, yaitu pada saat kamu pusing memenuhi kebutuhan pokok atau primer. Apa saja sih kebutuhan pokok atau primer?

In case kamu masih bingung, kebutuhan pokok adalah pengeluaran yang kamu butuhkan untuk hidup (seperti makan minum, pakaian, tempat tinggal) dan untuk produktif (transportasi, pulsa handphone, paket data/internet, laptop).

Jadi solusinya adalah meningkatkan penghasilan. Kalau kamu merasa punya pengetahuan dan skill yang bernilai, jangan ragu untuk pindah ke perusahaan yang lebih bagus dengan gaji yang lebih tinggi.

Tetapi jika kamu merasa digaji kecil karena kamu memang belum berkontribusi banyak, berarti kamu bisa meminta tanggung jawab lebih atau menambah pengetahuan dan skill kamu supaya kamu bisa dapat income yang lebih besar.

Kalau kita tidak melakukan perubahan, ya tidak akan ada yang berubah, dan kita tidak bisa hanya berharap gaji kita naik tanpa melakukan apa-apa.

Coba lihat quote Albert Einstein di bawah ini:

#2 Tidak Membuat Anggaran Pengeluaran atau Alokasi Penghasilan

Kalau gaji yang kamu terima saat ini dirasa cukup, maka selanjutnya yang perlu kamu lakukan adalah membuat anggaran atau budgeting.

Setidaknya ketika kamu terima gaji kamu tahu alokasinya, berapa porsi untuk giving (sedekah, zakat, perpuluhan, donasi), porsi saving & invest (tabungan dana darurat, asuransi/proteksi, investasi saham, dan lain-lain), dan porsi spending (kebutuhan pokok/primer, sekunder, tersier).

Jadi, setelah alokasi yang penting-penting sudah, kamu tidak perlu feeling guilty ketika spending.

Kalau kamu masih bingung, kamu bisa gunakan pembagian alokasi penghasilan seperti ini:

Giving ±10%
Saving & Invest min. 20%
Proteksi/Asuransi ±10%
Cicilan/Utang maks. 30% (kalau tidak ada cicilan, kamu bisa alokasikan uangnya ke saving & invest supaya tujuan keuangan cepat tercapai)
Living Cost/Biaya Hidup ±40%

Nah, setelah kamu belajar untuk komitmen dengan alokasi dari penghasilan, kamu enggak akan bingung lagi, apalagi kalau kamu sudah tahu jelas tujuan keuangan kamu (jangka pendek dan jangka panjang).

Kamu bisa gunakan aplikasi Finansialku yang bisa bantu kamu catat semua keuangan kamu dari catatan masuk-keluar uang harian hingga anggaran kamu.

Cukup dengan klik menu anggaran, kamu sudah bisa alokasikan besarannya dengan porsi ideal yang tadi sudah disebutkan.

Contohnya seperti ini. Anggaplah gajinya Rp 5.000.000.

Anggaran di Aplikasi Finansialku

Nah, dengan pencatatan ini, kamu enggak akan bingung berapa banyak uang yang sudah kamu keluarkan untuk setiap pos pengeluaran dan apakah sudah sesuai dengan anggaran yang kamu buat.

#3 Tidak Bisa atau Susah Menunda Keinginan

Nah ini yang paling challenging alias paling susah dikontrol.

Makanya ada yang bilang mengatur keuangan itu bukan hanya sekedar hitung-hitungan saja tapi juga soal psikologi/behavior, di mana yang paling utama adalah pengendalian diri atau self control.

Karena sering kali saat kita menginginkan sesuatu, kita ingin sesegera mungkin membeli atau memiliki barang tersebut.

Misalnya mau beli handphone keluaran terbaru seharga Rp 15 juta. Padahal tabungan aja belum ada segitu, lalu pada akhirnya menyicil dan terkena bunga.

Nah, bagaimana menurut kamu kalau seperti itu?

Gak salah punya keinginan, namanya juga manusia ya kan?

Sekarang tinggal bagaimana kita mengontrol keinginan kita, menentukan tujuan keuangan yang penting, menentukan prioritas, dan komitmen dengan anggaran yang sudah kita buat.

Finansialku selalu mengajarkan keamanan keuangan sebelum kenyamanan keuangan, atau jika diibaratkan rumah, kamu perlu dulu bangun pondasi yang kuat sebelum bangun rangka rumahnya.

Dalam hal ini, pondasi tersebut adalah keamanan keuangan seperti dana darurat dan manajemen risiko atau asuransi.

Sementara rumah yang dibangun di atasnya adalah tujuan keuangan kita, seperti dana pendidikan, dana pernikahan, dana beli rumah, dana pensiun, dan sebagainya.

Bagaimana Caranya Menyekolahkan Anak dari TK sampai Sarjana, Tanpa Utang!

Silakan download ebook-nya, GRATIS!!!

Download Sekarang

Tidak Ada Kata Sulit Mengatur Keuangan

Itulah tiga hal yang menjadi alasan sulitnya mengatur keuangan. Kalau kamu yang mana kendalanya?

Yang manapun kendalamu dan bagaimana pun kondisi keuangan kamu saat ini, yang paling penting adalah kita sudah sadar/aware dan mulai take action.

Seperti pepatah mengatakan “it’s better late than never” .

Melakukan Financial Health Check Up adalah langkah pertama yang harus kamu lakukan kalau kamu masih bingung dengan kondisi sebenarnya keuangan kamu.

Setelah kamu dapat hasilnya, kamu bisa tanya langsung dengan Perencana Keuangan untuk memberikan penjelasan dan pengarahan mengenai kondisi keuangan kamu.

Agar proses ini lebih mudah, kamu bisa gunakan fitur Financial Health Check Up aplikasi Finansialku yang mudah untuk diisi. Ketika hasilnya keluar, kamu bisa langsung kirimkan pada salah satu Certified Financial Planner Finansialku.

Nantinya Financial Planner akan menjelaskan hasil Financial Health Check Up kamu dan memberikan masukan tentang keuangan kamu.

Dengan demikian, kamu bisa tahu kondisi keuanganmu dan langsung take action untuk mulai mengatur keuangan dan memperbaiki kondisi keuangan yang tidak sehat. Mantap kan? Yuhu!!

Aplikasi Finansialku adalah aplikasi perencana keuangan pribadi pertama di Indonesia yang telah tercatat dan diawasi oleh OJK dan mengantongi sertifikat ISO 27001 untuk keamanan dan kerahasiaan data pengguna.

Download aplikasinya di sini.

CRAZY OFFER!! Kamu bisa mendapatkan potongan Rp 50 ribu untuk upgrade aplikasi Finansialku ke premium dengan memasukkan kode CUAN50 !! Catat kodenya dan manfaatkan aplikasinya!

Nah, bagaimana? Siap memperbaiki keuanganmu? Dari ketiga alasan tersebut, manakah yang membuatmu sulit mengatur keuangan? Kamu bisa sampaikan kisahmu di kolom komentar ya!

Jangan lupa, artikel bermanfaat ini jangan sampai hanya berhenti di kamu. Yuk turut menjadi agen perubahan positif dengan membagikan artikel ini supaya manfaatnya bisa dirasakan lebih banyak orang lagi.

Sumber Gambar: