Rumah atau hunian adalah salah satu dari tiga kebutuhan terpenting dalam hidup. Lalu, pantaskah kita bermimpi untuk membeli rumah pertama idaman? Tentu!

Simak cara menabung untuk beli rumah yang efektif dalam artikel berikut ini.

 

Summary:

  • Menabung adalah salah satu cara mempersiapkan dana membeli rumah, yang perlu diimbangi dengan konsistensi dan kedisiplinan agar target bisa tercapai.
  • Selain menabung di bank, investasi juga bisa menjadi pilihan untuk membantu mewujudkan tujuan keuangan membeli rumah idaman.

 

Pentingnya Menabung untuk Membeli Rumah

Rumah dapat memenuhi kebutuhan penghuninya untuk beristirahat, berkumpul dengan anggota keluarga, dan melindungi dari cuaca maupun hal yang membahayakan di luar rumah.

Untuk membeli rumah tentu saja perlu perencanaan. Selain desain arsitektur, budget-nya pun perlu dikumpulkan salah satunya dengan cara menabung.

cara nabung untuk membeli rumah

Infografis Cara Menabung untuk Membeli Rumah. Sumber: Finansialku.com

 

Apabila kebutuhan untuk pembangunan rumah direncanakan dalam jangka waktu 1 tahun ke depan, maka mengumpulkan dana dalam bentuk tabungan maupun aset lancar lainnya adalah hal ideal untuk dilakukan.

Selain kemudahan untuk pencairan dananya, Anda juga bisa mendapatkan keuntungan. Lalu, bagaimana cara menabung untuk beli rumah?

Simak penjelasan lengkapnya berikut ini.

 

10 Cara menabung untuk Beli Rumah

Terdapat beberapa cara yang bisa Anda lakukan untuk mewujudkan beli rumah impian, salah satunya dengan menabung.

Berikut beberapa cara menabung untuk beli rumah yang dapat dipertimbangkan:

 

#1 Susun Anggaran Pembelian Rumah

Langkah awal yang perlu dilakukan adalah menyusun anggaran untuk beli rumah. Usahakan jumlah tersebut bisa menutupi semua biaya termasuk pemeilharaannya.

Sebab, ketika membeli rumah kerap diperlukan renovasi atau perbaikan yang memerlukan biaya, bahkan cukup besar. Oleh karena itu, penting untuk menyiapkan alokasi anggaran jika berencana merombak beberapa sudut rumah.

 

#2 Tentukan Ukuran dan Jenis Rumah

Beberapa hal yang perlu Anda diskusikan dengan keluarga sebelum membeli rumah pertama adalah:

  • Berapa jumlah kamar yang dibutuhkan?
  • Apakah akan direnovasi di masa depan?
  • Apakah perlu memiliki halaman yang luas?
  • Apakah perlu garasi mobil?
  • Bagaimana dengan akses jalan menuju ke rumah?

 

Bila sudah menemukan jawaban di atas, Anda akan lebih mudah menyeleksi penawaran rumah yang ditawarkan dan terhindar dari membeli rumah yang tidak sesuai dengan kebutuhan keluarga.

 

#3 Lunasi atau Kurangi Utang Sebelum Menabung

Selanjutnya, penting bagi Anda mengurangi atau melunasi utang bila sudah yakin menabung membeli rumah impian. Sebab, utang sekecil apapun bisa menjadi penghambat tabungan rumah masa depan.

Selain itu, jika Anda berencana mengajukan KPR, maka utang yang sebelumnya dimiliki biasanya masuk dalam perhitungan.

Hal ini dapat memengaruhi apakah pengajuan KPR Anda bisa disetujui atau tidak. Untuk mengetahui strategi melunasi utang yang tepat, ikuti panduan ebook gratis dari Finansialku Cara Terbebas dan Terhindar dari Utang.

 

#4 Buat Target Menabung

Anda dapat membuat target menabung dan menyesuaikan jangka waktu yang diperlukan untuk mencapainya.

Misalnya jika Anda lebih memilih untuk menabung setiap hari dengan nominal Rp50 ribu dan konsisten, uang yang terkumpul bisa mencapai lebih dari Rp18 jutaan. Nominal ini dapat digunakan untuk membayar DP rumah Anda.

Atau Anda juga bisa menetapkan strategi alokasi keuangan. Contohnya alokasi 50: 30: 20.

50% dari gaji dialokasikan untuk kebutuhan pokok, 30% gaji untuk kredit atau tabungan beli rumah dan sisanya 20% untuk tabungan dana darurat atau investasi. Contohnya bila penghasilan Anda Rp6 juta per bulan sebagai berikut:

cara menabung untuk beli rumah (2)

 

#5 Buka Rekening Khusus & Autodebet

Seperti yang disebutkan di poin pertama, Anda bisa membuka rekening khusus yang menampung tabungan dana membeli rumah dan menghindari dananya terpakai untuk kebutuhan lainnya.

Pastikan Anda memilih bank dengan reputasi baik dan rekening yang biaya adminnya rendah.

Selain itu, khusus untuk rekening ini usahakan agar jangan dibuatkan kartu ATM atau mengunduh Mobile Banking-nya agar tidak tergoda menggunakan uang setiap saat.

Anda juga bisa memanfaatkan fitur autodebet di mana sejumlah dana secara otomatis dipindahkan ke rekening tabungan setiap bulan pada tanggal yang telah ditentukan. Fitur ini membantu Anda tetap disiplin dan menghindari godaan untuk menggunakan dana tersebut demi keperluan lain.

[Baca Juga: 5+ Tips Membeli Rumah Subsidi dan Syaratnya, Lebih Untung?]

 

#6 Mencari Pendapatan Tambahan

Bila saat ini Anda memiliki gaji di bawah UMR, untuk bisa mengoptimalkan tabungan beli rumah, sebaiknya cari pendapatan tambahan melalui freelance atau bisnis sampingan.

Saat ini, sudah banyak orang yang menjalankan bisnis sampingan online sembari tetap memiliki pekerjaan utama.

 

#7 Mengikuti Program KPR Subsidi dari Pemerintah

Anda dapat memanfaatkan program pemerintah yaitu Program KPR subisidi.

Program ini memberikan kredit rumah tanpa DP hingga cicilan rumah murah kepada masyarakat yang memiliki penghasilan di bawah Rp8 juta agar masyarakat lebih banyak yang bisa memiliki rumah layak dengan harga cicilan ringan.

Pemerintah juga memberikan penawaran jangka waktu pinjaman 20 tahun dengan bunga tetap (fixed rate).

 

#8 Memiliki Gaya Hidup Hemat

Untuk bisa menabung dengan efektif, Anda perlu menerapkan gaya hidup hemat. Ini menjadi penting karena sebanyak apapun tips yang dicoba. Namun jika Anda terus boros maka jumlah tabungan tidak akan bisa mencapai target.

Seperti contoh sebelumnya, untuk bisa menabung Rp50 ribu per hari, Anda perlu perlu menyesuaikan gaya hidup misalnya mengurangi jajan kopi di cafe atau belanja di e-commerce.

Selain itu, sebelum berbelanja Anda bisa menyusun daftar belanja terlebih dahulu mengenai apa saja barang yang dibutuhkan agar tidak tergoda untuk membeli barang lainnya.

 

#9 Fokus Mengumpulkan DP Rumah

Misalnya Anda ingin membeli rumah dengan harga Rp500 juta saat ini, pada 10 tahun mendatang. Artinya, jika rata-rata kenaikan harga rumah 10% per tahunnya, maka 10 tahun mendatang nilainya menjadi Rp1,3 miliar.

Umumnya, rata-rata bank yang menyediakan KPR menetapkan minimum down payment pada kisaran 10-20% dari harga hunian.

Nah, berikut adalah perhitungannya:

cara menabung untuk beli rumah (3)

Jika Anda ingin mendapatkan simulasi perhitungan sesuai dengan harga rumah yang diidamkan, yuk, hitung menggunakan Kalkulator Keuangan Finansialku.

 

#10 Menaruh Tabungan Beli Rumah pada Produk Investasi

Agar hasil tabungan beli rumah bisa lebih optimal, Anda juga bisa menaruh tabungan pada produk investasi seperti reksadana.

Sesuaikan instrumen investasi dengan target waktu yang ingin dicapai. Berikut adalah rekomendasi produk reksadana sesuai target waktu mengumpulkan DP atau dana untuk membeli hunian impian:

cara menabung untuk beli rumah (4)

 

Lebih Baik Menabung atau Investasi untuk Beli Rumah?

Konsep tabungan berkembang dari yang awalnya menabung di celengan, di bawah bantal, ataupun di lemari, hingga kini hampir semua orang menabung di bank.

Namun, perlu Anda perhatikan bahwa keuntungan yang didapatkan dengan menabung di bank tidak berbanding lurus dengan inflasi yang terjadi setiap tahunnya.

Bank Indonesia sendiri memperkirakan tingkat inflasi di target 1,5% – 3,5% di 2024. Ini artinya dengan menyimpan dana membeli rumah dalam tabungan, uang Anda justru hanya akan berkurang nilainya “termakan” inflasi.

Sedangkan, investasi dapat diartikan sebagai sebuah upaya, baik dalam bentuk materi, tenaga, atau waktu, yang dilakukan pada saat ini, untuk mendapatkan keuntungan di masa yang akan datang.

Hal yang kita investasikan seiring dengan berjalannya waktu diharapkan bertumbuh melebihi modal awalnya dan berpotensi memberikan keuntungan yang lebih besar jika dibandingkan dengan tabungan konvensional.

Untuk mengumpulkan dana membeli rumah, bila targetnya lebih dari 1 tahun tentu akan lebih ideal untuk menempatkannya pada instrumen investasi.

Nah, jika Anda ingin membeli rumah impian tanpa utang, simak YouTube Finansialku berikut ini!

 

 

Rekomendasi Instrumen Investasi untuk Beli Rumah Baru

Inilah beberapa instrumen investasi yang bisa Anda pilih untuk membantu mewujudkan Impian membeli rumah idaman, di antaranya:

 

#1 Deposito

Investasi dalam bentuk deposito merupakan pilihan yang aman dan stabil. Anda dapat menyimpan dana dalam bentuk deposito sesuai jangka waktu atau tenor tertentu dan suku bunga yang ditetapkan bank.

Keunggulan dari deposito sendiri adalah rendah risiko dan pencairan dana yang relatif mudah, apabila dilakukan sesuai tanggal jatuh temponya. Bunga atau keuntungan yang ditawarkan deposito berkisar antara 2%-5%.

 

#2 Saham

Agar bisa mengumpulkan uang puluhan juta rupiah untuk DP rumah maupun cash senilai ratusan juta rupiah, Anda perlu instrumen investasi yang memberi imbal hasil besar, salah satunya adalah saham.

Dalam saham, Anda membeli sebagian kepemilikan perusahaan dan berpotensi mendapatkan keuntungan dari kenaikan harga saham atau dividen yang dibagikan.

Namun, perlu diingat bahwa investasi saham juga memiliki risiko yang lebih tinggi dan membutuhkan pengetahuan dan pemahaman yang baik tentang pasar saham. Memang tidak ada yang tahu pasti return saham dalam setahun. Namun rata-rata berkisar 10% – 15% per tahun. Bahkan bisa lebih dari 20%.

Anda bisa memilih saham yang memiliki performa baik. Saham Blue Chip bisa dijadikan pilihan untuk meminimalisasi risiko.

[Baca Juga: Saham Blue Chip di Tahun Politik, Mana yang Prospektif?]

 

#3 Obligasi

Investasi dalam obligasi merupakan pilihan yang relatif stabil dan aman. Obligasi adalah surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan.

Dalam investasi obligasi, Anda meminjamkan uang kepada penerbit obligasi dan menerima bunga secara berkala hingga jatuh tempo.

Obligasi biasanya memberikan tingkat pengembalian yang lebih rendah dibandingkan dengan saham, namun risiko yang ditawarkan juga lebih rendah.

Potensi keuntungan atau kupon dari obligasi sendiri saat ini berkisar di angka 6-7% per tahun untuk obligasi pemerintah.

Ssedangkan obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan berpotensi lebih tinggi tergantung dari peringkat kredit dari perusahaan yang bersangkutan. Semakin tinggi peringkat, semakin rendah risikonya dan kupon yang ditawarkan.

Contohnya obligasi dari Bank ABC yang peringkatnya AAA memiliki kupon 6,25% untuk jangka waktu 3 tahun, sedangkan obligasi dari perusahaan BCD dengan peringkat AA- memiliki kupon 7,95% untuk jangka waktu yang sama

 

#4 Reksa Dana

Ada empat macam produk reksa dana yaitu reksa dana pasar uang, reksa dana campuran, reksa dana pendapatan tetap, dan reksa dana saham.

Masing-masing reksa dana memiliki kategori jangka waktu dan risiko yang berbeda yang sebanding dengan imbal hasilnya.

Misalnya, Anda ingin membeli rumah dalam jangka waktu tiga hingga lima tahun ke depan, maka reksa dana pendapatan tetap bisa menjadi pilihan.

Reksa dana pendapatan tetap memberikan keuntungan yang lebih stabil dibandingkan saham, dengan potensi berkisar antara 5 – 7% per tahun.

Tentunya lebih tinggi dibandingkan reksa dana pasar uang yang produknya tersusun atas deposito atau obligasi dengan jangka waktu kurang dari 1 tahun.

Ada juga reksa dana campuran yang merupakan reksa dana dengan portofolio variatif, menggabungkan instrumen saham dan obligasi.

Reksa dana campuran cocok bagi Anda yang menginginkan produk reksa dana yang lebih moderat yang menawarkan keuntungan lebih tinggi dibanding reksa dana pendapatan tetap namun risiko yang sedikit lebih rendah dibanding reksa dana saham.

Agar lebih paham mengenai instrumen investasi ini, silakan download ebook gratis dari Finansialku Cara Mudah Maksimalkan Untung di Reksa Dana.

 

#5 Emas

Emas dikenal sebagai investasi safe haven lantaran nilainya relatif stabil.

Kenaikan harga emas antam dalam 10 tahun terakhir pun ada di angka 9,7% per tahun dan masih berprospek dalam jangka panjang.

Investasi yang lebih konvensional seperti emas bisa Anda pilih untuk lindung nilai atau hedging. Lindung nilai amat penting mengingat siklus ekonomi yang berfluktuasi dan berulang ke depannya.

 

Rencanakan Investasi untuk Mewujudkan Rumah Impian

Sobat Finansialku, ternyata banyak yang perlu diperhatikan dan dipertimbangkan sebelum membeli rumah, ya.

Sebagai panduan agar impian membeli rumah bisa terwujud, saatnya download ebook dari Finansialku Cara Wujudkan Rumah Impian Kamu.

Jika memerlukan advice dari ahli untuk perencanaan keuangan yang lebih matang, jangan ragu untuk diskusi secara 1 on 1 dengan Perencana Keuangan Finansialku.

Klik banner di bawah ini untuk buat janji konsultasi atau hubungi WhatsApp di nomor 0851 5866 2940.

konsul - PERENCANAAN KEUANGAN Q3 23

 

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Apakah Anda saat ini dalam proses persiapan membeli rumah pertama? Yuk share pengalamannya di kolom komentar.

Bagikan juga artikel ini ke teman-teman atau keluarga yang tengah merencanakan membeli rumah. Semoga bermanfaat…

 

Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News

 

Editor: Ismyuli Tri Retno

Sumber Referensi:

  • Diptyarsa Janardana. 26 Desember 2023. 10 Cara Menabung untuk Bisa Beli Rumah Sendiri di Usia Muda. Bizhare.id- http://tinyurl.com/2s3t2wzh
  • Admin. 10 Januari 2024. Millenial & Gen-Z, Catat 5 Cara Menabung Untuk Beli Rumah Ini. Tanamduit.com- http://tinyurl.com/2vpxnuy9
  • Admin. 10 Juni 2022. 9 Cara Menabung Beli Rumah untuk Gaji 2 Juta, Catat!. universalbpr.co.id- http://tinyurl.com/6uft5ub2
  • Admin. Investasi VS Menabung. Mandiri-investasi.co.id- http://tinyurl.com/hfwamydr
  • Admin. 3 Pilihan Investasi yang Cocok untuk Beli Rumah Impian. Kompas.com- http://tinyurl.com/mr35wcat
  • Admin. 12 Januari 2021. Berencana Beli Rumah? Ini Dia 3 Instrumen Investasi Terbaik Bagi Anda. Most.co.id- http://tinyurl.com/yckap8jz
  • Rizki Setyo Nugroho. 13 Juni 2023. Rekomendasi Investasi untuk Beli Rumah Impian yang Stabil dan Menguntungkan. Idxchannel.com- http://tinyurl.com/4j3xmk9c

 

Sumber Gambar:

  • Cover: shutterstock.com