Kali ini Finansialku akan membahas tentang biaya transfer antar bank di Indonesia.

Simak selengkapnya untuk mengetahui jenis-jenis layanan transfer bank lengkap dengan daftar biaya transfer antar bank berikut ini!

 

Summary:

  • Transfer antar bank yang berbeda akan dikenakan tarif transfer antar bank.
  • Biaya transfer berbeda berdasarkan jenis layanan dan kebijakan tiap bank.

 

Beberapa Jenis Layanan Transfer Bank

Layanan transfer menjadi salah satu kegiatan perbankan yang sering nasabah lakukan.

Nasabah dapat mengirimkan sejumlah dana ke nomor rekening penerima dalam satu bank yang sama ataupun berbeda.

Jika melakukan transfer dalam satu bank yang sama, umumnya nasabah tidak akan terkena biaya administrasi.

Namun, apabila nasabah melakukan transfer antar bank yang berbeda, biaya transfer akan muncul secara otomatis. Lantas, berapa sih biaya transfer antar bank tersebut?

Sebelum membahas mengenai biaya transfer, ketahui dulu jenis-jenis layanan transfer yang nantinya akan Anda temukan di bank.

Beberapa jenis layanan transfer bank adalah sebagai berikut:

 

#1 Real Time Gross Settlement (RTGS)

RTGS adalah sistem transfer elektronik antar bank yang terhubung dengan sistem RTGS milik Bank Indonesia (BI).

Aturan RTGS tercantum dalam Surat Edaran BI No. 16/18/DPSP.

Aturan tersebut menyebutkan bahwa sejak tanggal 15 Desember 2014, transfer via RTGS hanya bisa dilakukan jika dana minimum senilai Rp100.000.000.

Biaya transfer antar bank dengan sistem RTGS sendiri yakni Rp25.000 hingga Rp50.000.

Proses RTGS umumnya memerlukan waktu sekitar 4 jam agar bisa sampai ke rekening penerima.

Namun, jika proses transfer berlangsung di atas pukul 15.00, maka uang akan sampai ke rekening tujuan pada keesokan harinya.

Hal itu karena pada pukul 15.00 bank sudah dalam proses closing.

Sama halnya apabila transfer berlangsung di akhir bulan (tanggal 30/31), transfer akan mengalami keterlambatan selama satu hari karena adanya proses tutup buku.

[Baca Juga: Banyak Jenisnya, Segini Limit Transfer BCA Antar Rekening Bank]

 

#2 Real Time Online (RTO)

Selain RTGS, ada juga jenis layanan transfer Real Time Online (RTO) sebagai layanan yang paling sering dan umum nasabah gunakan.

Sistem transfer RTO ini bisa Anda lakukan di mana saja dan kapan saja melalui ATM, internet banking, mobile banking, maupun SMS banking.

Selain itu, uang yang Anda transfer juga akan langsung sampai ke rekening tujuan dalam hitungan menit bahkan detik.

Hanya saja, jumlah limit dana yang bisa Anda transfer melalui sistem RTO relatif lebih kecil daripada RTGS dan kliring, yakni maksimal Rp50.000.000.

Sedangkan untuk biaya transfer antar bank yang harus Anda keluarkan umumnya berkisar Rp6.500 hingga Rp7.500 untuk setiap transaksi.

Biaya administrasi tersebut dapat berbeda-beda jumlahnya tergantung kebijakan dari masing-masing bank.

 

#3 Sistem Kliring (SKNBI)

Jenis layanan bank yang terakhir adalah sistem kliring. Sistem ini biasanya nasabah lakukan untuk transfer antar bank.

Sebagai contoh, Anda memiliki dana dari rekening bank A dan ingin mentransfer sejumlah uang kepada rekan Anda yang memiliki tabungan di rekening bank B.

Dalam proses transfer inilah pihak bank A akan melakukan proses pengecekan apakah terdapat ketersediaan dana untuk transfer ke rekening bank B.

Proses pengecekan inilah yang biasa kita sebut sebagai sistem kliring.

Nasabah umumnya menggunakan sistem kliring untuk transfer dengan jumlah biaya yang besar seperti Rp100.000.000 melalui teller bank.

Kekurangan dari jenis layanan ini adalah proses transfer via kliring akan memakan waktu yang lebih lama yakni 2-3 hari kerja.

Hal ini karena proses kliring membutuhkan waktu untuk pengecekan baru kemudian sampai ke rekening tujuan.

Sedangkan untuk biaya transfer pada sistem kliring biasanya berkisar antara Rp2.900 sampai Rp5.000.

 

Daftar Lengkap Biaya Transfer Antar Bank

Tarif transfer antar bank BUMN yaitu Rp4.000 per transaksi. Sedangkan, tarif ke bank non-BUMN sebesar Rp6.500 per transaksi.

Berikut ulasan lengkap mengenai daftar biaya transfer antar perbankan di Indonesia:

 

#1 Biaya Transfer Antar Bank dari BCA

Tarif transfer di BCA adalah sebagai berikut:

Biaya Transfer Antar Bank BCA

biaya transfer antar bank_BCA

Biaya Transfer dari BCA ke BNI

biaya transfer antar bank_BCA - BNI

Tarif Transfer dari BCA ke BRI

biaya transfer antar bank_BCA - BRI

Biaya Transfer dari BCA ke Mandiri

biaya transfer antar bank_BCA - Mandiri

 

#2 Biaya Transfer Antar Bank dari BNI

Berikut adalah biaya transfer di BNI:

Biaya Transfer Antar Bank BNI

biaya transfer antar bank_BNI 1

Biaya Transfer dari BNI ke Mandiri

biaya transfer antar bank_BNI - Mandiri

Tarif Transfer dari BNI ke BCA

biaya transfer antar bank_BNI - BCA

Biaya Transfer dari BNI ke BRI

biaya transfer antar bank_BNI - BRI

#3 Biaya Transfer Antar Bank dari Bank Mandiri

Berikut adalah tarif transfer di Bank Mandiri:

Biaya Transfer Antar Bank Mandiri

biaya transfer antar bank_Mandiri

Tarif Transfer dari Bank Mandiri ke BRI

biaya transfer antar bank_Mandiri - BRI

Biaya Transfer dari Bank Mandiri ke BCA

biaya transfer antar bank_Mandiri - BCA

Biaya Transfer dari Bank Mandiri ke BNI

biaya transfer antar bank_Mandiri - BNI

 

#4 Biaya Transfer Antar Bank dari BRI

Berikut adalah biaya transfer di BRI:

Biaya Transfer Antar Bank BRI

biaya transfer antar bank_BRI

Biaya Transfer dari BRI ke BCA

biaya transfer antar bank_BRI - BCA

Tarif Transfer dari BRI ke BNI

biaya transfer antar bank_BRI - BNI

Biaya Transfer dari BRI ke Mandiri

biaya transfer antar bank_BRI - MANDIRI

#5 Biaya Transfer Antar bank dari CIMB Niaga

Berikut adalah biaya transfer di CIMB Niaga:

Biaya Transfer Antar Bank CIMB Niaga

biaya transfer antar bank_CIMB NIAGA

#6 Biaya Transfer Antar Bank dari Maybank

Berikut adalah biaya transfer di Maybank:

Saldo Sebelum Transaksi <Rp10 juta

biaya transfer antar bank_MAYBANK KURANG DARI 10JUTA

Saldo Sebelum Transaksi >Rp10 juta

MAYBANK-LEBIH-DARI-10JUTA

Saldo Sebelum Transaksi <Rp25 juta

biaya transfer antar bank_MAYBANK KURANG DARI 25JUTA

Saldo Sebelum Transaksi >Rp25 juta

MAYBANK-LEBIH-DARI-25JUTA

#7 Biaya Transfer Antar Bank dari Permata Bank

Berikut adalah tarif transfer di Permata Bank:

Biaya Transfer Antar Bank Permata

biaya transfer antar bank_ BANK PERMATA

 

Biaya Transfer Antar Bank Menggunakan Layanan BI-Fast

Bank Indonesia (BI) resmi mengoperasikan BI-Fast, yakni infrastruktur sistem pembayaran BI yang berfungsi untuk memfasilitasi pembayaran ritel sepanjang waktu dan real time (seketika).

Tarif transfer antar bank menggunakan BI Fast pun kini semakin rendah menjadi Rp2.500 per transaksi.

BI-Fast sendiri bukanlah sebuah aplikasi, melainkan fitur yang muncul secara otomatis ketika nasabah melakukan transfer melalui kanal pembayaran m-banking dan internet banking.

Tentu saja layanan BI-Fast ini hanya tersedia di bank yang telah menerapkan atau bergabung dalam program BI-Fast.

Ke depannya, layanan ini akan tersedia untuk berbagai kanal pembayaran mulai dari ATM, QRIS, dan EDC.

Adapun batas nominal transaksi di BI-Fast adalah Rp250 juta per transaksi. Batas nominal transaksi ini juga dapat berbeda-beda pada setiap bank.

Hal ini karena pihak bank dapat menyesuaikan batas nominal transaksi sesuai dengan risk appetite yang mereka tetapkan.

 

Daftar Bank yang Tergabung dalam Layanan BI Fast

Mengutip dari Kompas.com, berikut adalah daftar 43 bank yang sudah tergabung dalam layanan BI Fast.

  • Bank Tabungan Negara
  • Bank Tabungan Negara UUS
  • Bank DBS Indonesia
  • Bank Permata
  • Bank Permata UUS
  • Bank Mandiri
  • Bank Danamon Indonesia
  • Bank Danamon Indonesia UUS
  • Bank CIMB Niaga
  • Bank CIMB Niaga UUS
  • Bank Central Asia
  • Bank UOB Indonesia
  • Bank Mega
  • Bank Negara Indonesia
  • Bank Syariah Indonesia
  • Bank Rakyat Indonesia
  • Bank OCBC NISP
  • Bank Sinarmas
  • Bank Citibank NA
  • Bank BCA Syariah
  • Bank Woori Saudara Indonesia
  • KSEI (PT Kustodian Sentral Efek Indonesia)
  • Bank HSBC Indonesia
  • BPD Jabar & banten
  • Pan Indonesia Bank
  • Bank Multi Arta Sentosa
  • Bank Sinarmas Unit Usaha Syariah
  • Bank Maspion Indonesia
  • BPD Bali
  • Bank Digital BCA
  • Bank Sahabat Sampoerna
  • Allo Bank Indonesia
  • BPD Jateng
  • BPD Jateng Unit Usaha Syariah
  • Bank Mandiri Taspen
  • BPD Papua
  • Bank National Nobu
  • Bank Ganesha
  • Bank KEB Hana Indonesia
  • Bank Mestika Dharma
  • BPD Jatim
  • BPD Jatim Unit Usaha Syariah
  • BPD NTT

 

Selain sejumlah daftar bank yang ikut dalam program BI Fast di atas, ada juga tambahan bank lainnya yang turut menerapkan BI Fast. Di antaranya:

  • BCA Syariah
  • Bank Ina Perdona
  • Bank Artha Graha Internasional
  • Bank Bumi Arta
  • Bank DKI
  • Bank DKI UUS
  • Bank Jago
  • BPD Jawa Barat dan Banten Syariah
  • BPD Riau Kepri
  • Bank Raya Indonesia

[Baca Juga: Mengenal BI Fast, Tujuan dan Cara Transaksinya]

 

Catat Setiap Pengeluaran

Transfer antar bank merupakan kegiatan yang cukup sering kita lakukan di era mobilitas yang tinggi seperti saat ini.

Karena itulah, biaya transfer bisa menjadi pengeluaran yang tidak kita sadari.

Meski jumlahnya terlalu besar, tarif ini akan cukup terasa apabila Anda kerap melakukan kegiatan transfer antar bank.

Agar meminimalkan pengeluaran berlebih akibat tarif transfer, Anda bisa memanfaatkan fitur BI Fast yang telah tersedia di berbagai bank di Indonesia.

Tarif transfer antar bank bisa menjadi lebih murah dengan menggunakan fitur BI Fast seperti yang telah Finansialku jelaskan di atas.

Anda cukup membayar biaya administrasi sebesar Rp2.500 untuk transfer ke rekening yang berbeda.

Setelah melakukan transfer, jangan lupa untuk selalu mencatat pengeluaran Anda setiap harinya.

Apabila Anda membutuhkan solusi mengenai strategi mengelola keuangan, segera hubungi perencana keuangan Finansialku yang terpercaya.

Yuk, buat janji konsultasi bersama Perencana Keuangan Finansialku dengan menghubungi Customer Advisory WhatsApp di nomor 0851 5866 2940 sekarang!

 

Tuliskan pertanyaan ataupun pendapat Anda di kolom komentar mengenai artikel Finansialku di atas.

Jangan lupa share informasinya ke teman terdekat atau rekan kantor Anda. Terima kasih!

 

Editor: Omri Cristian

Sumber Referensi:

  • Admin. 01 Maret 2023. Daftar Biaya Transfer Antar Bank: BCA, BNI, CIMB Niaga, Mandiri, BSM, BRI, MayBank, Permata, dan Commonwealth. Zipmex.com – https://t.ly/rmDp
  • Admin. Ini Rincian Biaya Transfer Antar Bank yang Penting Diketahui. Cimbniaga.co.id – https://t.ly/34W0
  • Tim Cermati.com. 29 Agustus 2022. Biaya Transfer Antar Bank, Berapa yang Mesti Dibayar? Cermati.com – https://t.ly/SG6l7
  • Muhammad Idris. 07 Februari 2022. Daftar 42 Bank yang Berlakukan Biaya Transfer Antarbank Rp2.500. Kompas.com – https://t.ly/o7Nb