Kalau kamu punya pertanyaan, “Bagaimana cara mengajukan KPR bagi karyawan?”, artikel ini adalah jawaban untuk Anda!

Karena saya akan share pengalaman mengajukan KPR bagi karyawan.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

Resolusi Keuangan 2020: 5 Cara Mengajukan KPR Bagi Karyawan

Kalau kamu mau tahu mengenai properti, boleh cek video interview saya dengan pakar properti di Indonesia.

 

Yuk langsung saja kita bahas, 5+ cara mengajukan KPR bagi karyawan.

 

5 Cara Mengajukan KPR Bagi Karyawan

Namanya juga Kredit Kepemilikian Rumah (KPR), pastinya cukup banyak dokumennya.

Menurut saya ada 5 hal yang harus diperhatikan ketika seorang mengajukan KPR untuk properti.

  1. Menyiapkan Down Payment (Uang Muka) untuk membeli rumah.
  2. Riwayat kredit yang bagus di BI Checking atau SLIK.
  3. Melengkapi persyaratan dokumen yang dibutuhkan bank.
  4. Kelonggaran keuangan.
  5. Putaran/mutasi rekening bank.

 

Yuk kita bahas cara mengajukan KPR bagi karyawan:

 

#1 Menyiapkan Down Payment (Uang Muka) Untuk Membeli Rumah

Salah satu kendala yang dihadapi oleh sebagian besar karyawan yang ingin membeli rumah adalah menyiapkan uang DP rumah.

Sebenarnya kamu bisa mulai merencanakan dana membeli rumah dengan menggunakan Aplikasi Finansialku.

Contoh:

  • Apartemen di daerah Sudirman Jakarta, harganya Rp1 M
  • Target uang muka adalah 40%
  • Rencananya akan membeli properti dalam waktu 2 tahun ke depan (24 bulan)
  • Uang yang sudah dimiliki Rp250 juta
  • Kenaikan harga properti adalah 8% per tahun
  • Target investasi adalah 12% per tahun
  • Estimasi bunga KPR adalah 12% per tahun
  • Rencananya akan pinjam selama 15 tahun
Perhitungan Membeli Rumah

Perhitungan Membeli Rumah

 

Dan hasil perhitungannya adalah sebagai berikut:

Hasil Perhitungan Membeli Rumah

Hasil Perhitungan Membeli Rumah

 

Setelah dihitung ternyata:

  • Kekurangan dana untuk uang muka (DP) adalah Rp151.721.511
  • Anda harus berinvestasi sebesar Rp71.566.750 setiap tahun atau sekitar Rp5.624.843 setiap bulan
  • Target investasi 12% per tahun, bisa didapat dengan investasi di reksa dana, saham atau P2P Lending

 

Jika sekarang ini kamu belum tahu mengenai reksa dana, saham atau P2P lending, silakan download e-book panduan berinvestasi reksa dana untuk pemula atau e-book panduan berinvestasi saham untuk pemula.

Gratis Download Ebook Panduan Investasi Untuk Pemula

Ebook Panduan Investasi Saham untuk Pemula Finansialku.jpg

Download Ebook Saham Sekarang

Download Panduan Berinvestasi Reksa Dana untuk Pemula -Finansialku.com

Download Ebook Reksa Dana Sekarang

 

#2 Riwayat Kredit yang Bagus

KPR pada dasarnya adalah produk kredit atau pinjaman. Setiap bank pasti memiliki prosedur pengajuan pinjaman.

Salah satu yang dicek pada saat pengajuan kredit, adalah RIWAYAT KREDIT.

Bank dapat mengecek riwayat kredit melalui BI Checking (dulu) atau sekarang ini Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK).

SLIK

SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan)

 

Kamu (perorangan) juga dapat melakukan pengecekan riwayat kredit kamu dengan syarat fotokopi identitas diri asli yaitu Kartu Tanda Penduduk/KTP.

Kamu dapat mengajukan SLIK di kantor perwakilan OJK di kotamu. Beberapa cabang OJK di kota-kota besar:

Menara Radius Prawiro Lantai 2

Komplek Perkantoran Bank Indonesia

Jl. M.H. Thamrin No. 2

Jakarta Pusat 10350

Gedung Bank Indonesia Jawa Timur Lt.4

Jln. Pahlawan No. 105

Surabaya 60174

Kantor Regional 2 OJK Jawa Barat

Jln. Ir. H. Djuanda No. 152

Bandung 40135

Jl. Kyai Saleh Nomor 12-14

Semarang

 

Untuk informasi mengenai lokasi kantor OJK dan SLIK, kamu bisa menghubungi call center OJK di (021) 157.

Setelah mengajukan informasi debitur (debitur = orang yang meminjam) melalui SLIK OJK, Kamu akan mendapat informasi debitur. Skornya dibedakan menjadi 5 yaitu:

  • Kolektabilitas 1 berarti kredit lancar
  • Kolektabilitas 2 berarti kredit dalam perhatian khusus/DPK: 90 hari
  • Kolektabilitas 3 berarti kredit tidak lancar: 120 hari
  • Kolektabilitas 4 berarti kredit diragukan: 180 hari
  • Kolektabilitas 5 berarti kredit macet: >180 hari

 

Selanjutnya, angka 0 di dalam kotak kecil menunjukkan jumlah hari pinjaman yang tertunggak. Jika tertera angka 0, berarti debitur tidak pernah menunggak ke bank.

Apa yang harus dilakukan jika kolektibilitas 2 – 5?

Jawabannya: perbaiki dulu kondisi kredit dengan melunasi pinjaman.

 

#3 Melengkapi Dokumen

Melansir dari beberapa website bank, kita coba tengok apa saja yang disyaratkan?

Sebelumnya saya ingin disclaimer, tulisan ini tidak disponsori oleh bank apa pun. Tulisan ini murni untuk edukasi dan bukan saran keuangan.

 

Cara Mengajukan KPR di Bank BCA untuk Karyawan

Informasi ini didapat dari website resmi Bank BCA dan diakses pada 12 Januari 2020.

  1. Pemohon harus Warga Negara Indonesia, usia minimum 18 tahun atau sudah menikah dan karyawan tetap.
  2. Pengalaman kerja minimal 1 tahun di perusahaan sekarang atau total pengalaman kerja 2 tahun.
  3. Usia maksimum saat mengajukan kredit adalah 55 tahun. Contoh usia Kamu sekarang 30 tahun, maka tenor maksimum yang bisa diambil adalah 55 – 30 = 25 tahun. Biasanya periode maksimum KPR adalah 20 tahun.
  4. Perhitungan angsuran didasarkan pada penghasilan kotor. kamu boleh menggabungkan penghasilan kotor suami dan istri, disebut joint income.
  5. Pada saat pengajuan KPR, pemohon harus membeli asuransi jiwa (asuransi jiwa berjangka) dan asuransi kebakaran. Asuransi tersebut dengan syarat banker clause.
  6. Ada beberapa perjanjian yang harus ditanda tangani, seperti perjanjian kredit dan APHT (akta pembebanan hak tanggungan).
  7. Pembayaran angsuran harus menggunakan fasilitas auto debet di rekening bank BCA. Jadi kamu harus punya rekening bank BCA.

KPR ini dapat diajukan dengan joint income suami dan istri. Jika kamu mengajukan KPR dengan joint income maka terdapat persyaratan tambahan.

  1. Fotokopi KTP pemohon
  2. Fotokopi KRP suami/istri
  3. Fotokopi kartu keluarga
  4. Fotokopi akta nikah/cerai/akta kematian pasangan
  5. Fotokopi NPWP pemohon. Jika joint income, maka NPWP pasangan harus dilampirkan.
  6. Asli slip gaji/surat keterangan penghasilan 1 bulan terakhir. Jika joint income, maka slip gaji pasangan harus dilampirkan.
  7. Fotokopi rekening koran atau tabungan 3 bulan terakhir. Jika joint income, maka fotokopi rekening koran/tabungan pasangan harus dilampirkan.
  8. Akta pisah harta notaris dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (jika ada)
  9. Asli pernyataan mengenai kredit pemilikan properti atau kredit beragunan properti yang sedang diajukan atau dimiliki
  10. Surat pemesanan rumah developer atau surat pengantar broker, jika kamu membeli rumah melalui developer atau broker property.
  11. Bukti pembayaran appraisal. Khususnya untuk cabang yang telah menerapkan pembayaran appraisal di muka.

  1. Fotokopi sertifikat HM (hak milik), HGB (hak guna bangunan) atau Strata Title.
  2. Fotokopi IMB (izin mendirikan bangunan).
  3. Fotokopi PBB terakhir (kecuali properti baru).    

 

Cara Mengajukan KPR di Bank BTN untuk Karyawan

Informasi ini didapat dari website resmi Bank BTN dan diakses pada 12 Januari 2020.

  1. Pemohon harus Warga Negara Indonesia dengan usia min. 21 tahun atau telah menikah, memiliki status karyawan tetap.
  2. Lama bekerja karyawan min 1 tahun.
  3. Usia Pemohon tidak melebihi 65 tahun.
  4. Pemohon wajib membeli asuransi jiwa (asuransi jiwa berjangka) dan asuransi kebakaran dengan syarat banker clause.
  5. Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
  6. Pembayaran angsuran secara auto debet dari rekening Pemohon yang bersangkutan di Bank BTN

  1. Formulir aplikasi kredit
  2. Fotokopi KTP pemohon
  3. Fotokopi KTP pasangan (suami/istri)
  4. Fotokopi kartu keluarga
  5. Fotokopi surat nikah/cerai
  6. Fotokopi NPWP/SPT tahunan, untuk pengajuan joint income harus disertakan NPWP/SPT tahunan pasangan.
  7. Fotokopi SK pengangkatan pegawai tetap, untuk pengajuan joint income harus disertakan fotokopi SK pengangkatan pegawai tetap pasangan.
  8. Fotokopi rekening koran atau tabungan 3 bulan terakhir, untuk pengajuan joint income harus disertakan rekening koran atau tabungan 3 bulan terakhir pasangan
  9. Pas foto pemohon dan pasangan (apabila telah menikah)
  10. Asli slip gaji satu bulan terakhir/surat keterangan penghasilan, untuk pengajuan joint income harus disertakan slip gaji satu bulan terakhir atau surat keterangan penghasilan pasangan.

  1. Fotokopi sertifikat HM (hak milik), HGB (hak guna bangunan) atau Strata Title.
  2. Fotokopi IMB (izin mendirikan bangunan).

 

Kalau kamu masih bingung dengan cara mengajukan KPR bagi karyawan, Finansialku memiliki webinar Membeli Properti Pertama dan E-book Membeli Properti Pertama.

Langsung saja daftarkan diri kamu ke WhatsApp admin Finansialku atau klik di sini untuk informasi lebih lanjut.

 

 

#4 Kelonggaran Keuangan

Pada dasarnya bank akan mengecek kondisi keuangan kamu. Beberapa hal yang harus kamu perhatikan:

 

Kemampuan Membayar Cicilan

Rasio kemampuan membayar cicilan ini maksimal 35% penghasilan.

Jika penghasilan suami Rp20 juta dan penghasilan istri Rp10 juta, maka kemampuan membayar cicilan:

= 35% x (Rp20 juta + Rp10 juta) = 35% x Rp30 juta

= Rp10,5 juta

 

Jadi cicilan maksimal yang bisa diajukan adalah Rp10,5 juta.

 

Perbandingan antara Utang dengan Aset

Pihak analis bank juga akan mengecek perbandingan antara aset dengan utang.

Seandainya rumah pertama Kamu ini adalah utang pertama dan aset yang dimiliki adalah aset investasi (deposito, saham, reksa dana).

 

Utang rumah = Rp600 juta

Aset = Rp1 Milliar

Deposito, saham, reksa dana = Rp800 juta.

 

Maka perbandingan antara utang dengan aset adalah:

= Rp600 juta/(Rp1 miliar + 800 juta) = Rp600 juta/Rp1,8 miliar

= 33,3%

 

Maksimal perbandingan antara utang dengan aset adalah 50%.

 

Solvabilitas

Rasio solvabilitas adalah salah satu rasio yang dipakai untuk mengecek kemampuan orang untuk utang. Informasi lebih lengkapnya, langsung saja nonton di video berikut ini:

 

Kalau kamu masih pusing dengan rasio-rasio ini, silakan langsung cek kondisi keuangan kamu dengan Financial Check Up di Aplikasi Finansialku.

Financial Check Up

Financial Check Up

 

#5 Putaran/Mutasi Rekening Bank

Analis Bank juga akan mengecek putaran uang atau mutasi rekening kamu.

Coba kamu perhatikan salah satu dokumen yang diminta adalah rekening koran (biasa disingkat R/K) atau mutasi bank selama 3 bulan terakhir.

Saya sarankan perbaiki mutasi kamu, supaya memperbesar potensi pengajuan KPR diterima.

Jika mutasi kamu kurang bagus, maka saya sarankan kamu punya kartu kredit dengan limit minimal Rp30 juta. Pastikan pembayarannya lancar ya (Kolektibilitas 1).

 

Sudah Tahu Cara Mengajukan KPR untuk Karyawan?

Menurut saya ada 5 hal yang harus diperhatikan ketika seorang mengajukan KPR untuk properti.

  1. Menyiapkan Down Payment (Uang Muka) untuk membeli rumah.
  2. Riwayat kredit yang bagus di BI Checking atau SLIK.
  3. Melengkapi persyaratan dokumen yang dibutuhkan bank.
  4. Kelonggaran keuangan.
  5. Putaran/mutasi rekening bank.

 

Kalau kamu masih bingung dengan cara mengajukan KPR bagi karyawan, Finansialku memiliki webinar Membeli Properti Pertama dan E-book Membeli Properti Pertama.

Langsung saja daftarkan diri kamu ke WhatsApp admin Finansialku atau klik di sini untuk melihat event terdekat Finansialku.

 

Dengan membaca artikel ini, saya yakin kamu jadi lebih tahu cara mengatur keuangan kamu. Ada dua tipe orang setelah menerima sebuah ilmu.

Orang yang merasa isi ilmunya keren dan bagus banget, namun tidak melakukan apa-apa, dan orang yang segera melakukan sesuatu walaupun yang dilakukannya itu adalah hal kecil, tapi di kemudian hari ia mendapatkan hasil dari ilmu tersebut.

Jadi, orang seperti apa kamu? Kamu yang tentukan sendiri.

 

Sumber Gambar:

  • Cara Mengajukan KPR bagi Karyawan – http://bit.ly/2GeljcM