3 Cara Mengelola Gaji Karyawan Ngepas UMR TANPA Bokek di Akhir Bulan

Bagaimana cara mengelola gaji karyawan pas UMR, supaya tidak lagi ada bokek di akhir bulan?

Kali ini saya akan share cara praktis yang mampu membantu lebih dari 30.322 pengguna aplikasi Finansialku menghemat lebih dari 10% pengeluarannya.

Rubrik Finansialku

3 Cara Mengelola Gaji Karyawan yang NGEPAS UMR

Pernahkah Anda terpikir:

Berapa kali Anda gajian dan berapa kali Anda keluar uang dalam 1 bulan?

Biasanya siklus gaji karyawan adalah:

Terima penghasilan 1x dalam 1 bulan, misal setiap akhir bulan (tanggal 25). Sedangkan pengeluarannya adalah setiap hari.

Pertanyannya bagaimana cara menjadi kaya, jika pola 1 kali gajian setiap bulan untuk memenuhi kebutuhan 30 hari?

Jawabannya:

Menciptakan kondisi SURPLUS KEUANGAN, artinya penghasilan Anda harus lebih besar daripada pengeluaran Anda.

Setelah membaca artikel ini, saya yakin teman-teman yang penghasilannya masih UMR sudah bisa mulai mempraktikkan cara mencapai SURPLUS KEUANGAN. Jadi baca artikel ini sampai habis ya.

Perencana keuangan Finansialku.com, memiliki ebook: PANDUAN MENGELOLA KEUANGAN UNTUK USIA 20 AN yang dapat Anda download GRATIS. Anda cukup isikan beberapa data, termasuk kemana saya harus mengirimkan ebook tersebut!

Gratis Download Ebook Perencanaan Keuangan untuk Umur 20 an

Terima kasih setelah men-download ebook tersebut, semoga dapat bermanfaat untuk Anda.

Untuk mencapai SURPLUS KEUANGAN, saya memiliki cara yang dinamakan Jurus Memenuhi Ember Bocor.

Kalau diibaratkan gambarnya seperti ini:

Bayangkan di depan Anda sebuah ember bocor. Kira-kira bagaimana cara memenuhi ember bocor tersebut?

1 sumber pemasukan dan 30 hari pengeluaran

Coba pikir dulu ya, jangan langsung lihat jawaban di bawah ini :D

Menambal bocor? Tambah air yang masuk (misal tambah selang air)?

Coba pikirkan lebih lanjut:

• Apakah bisa memenuhi ember bocor hanya dengan ditambal?
• Apakah bisa memenuhi ember bocor hanya dengan menambah kran?

Jawabannya tentu saja tidak bisa.

Ditambal saja tidak membuat ember penuh, begitu juga dengan ditambah kran, Anda perlu melakukan dua-duanya, yaitu menambal ember bocor sekaligus menambah kran (sumber air).

Sumber air (sumber pemasukan) lebih dari satu

Apa hubungannya “Ember Bocor” dengan “Menjadi Kaya”?

Sekarang lepas gambaran ember bocor di pikiran Anda dan gantikan dengan rekening bank.

Bagaimana cara memenuhi rekening bank Anda?

Tambah sumber pemasukan dan tambal kebocoran-kebocoran keuangan.

Saya tahu pertanyaan yang ada di pikiran Anda, yaitu:

1. Bagaimana cara menambah pemasukan?
2. Bagaimana cara menambal kebocoran keuangan?

Di Finansialku.com kami menggunakan pola MAKE IT, KEEP IT dan ACCELERATE IT. Yuk kita bahas satu persatu.

#1 Make It (Dapatkan Uang/Pemasukan)

Saya banyak mendapat pertanyaan bagaimana cara menjadi kaya dengan gaji UMR? Penghasilan UMR tidak didesain untuk membuat seseorang menjadi kaya.

UMR = Upah Minimum Regional, bertujuan untuk memenuhi kebutuhan dasar Anda. Jika Anda ingin lebih kaya, maka Anda harus bekerja lebih keras.

Apakah artinya saya harus mengambil pekerjaan lebih (misal pekerjaan sampingan)?

Jawab: Saya pribadi, lebih sarankan Anda FOKUS pada pekerjaan sekarang ini. Jika Anda ingin menawar gaji lebih tinggi, maka Anda perlu berpikir sebagai seorang pemilik bisnis (entrepreneur).

Saya coba jelaskan GAJI dari sudut pandang seorang pebisnis:

Seorang pebisnis (entrepreneur) menggaji seseorang berdasarkan VALUE yang ditawarkan oleh tenaga kerja. Value tersebut bisa berarti waktu, tenaga, pikiran dan keuntungan finansial.

Contoh:

Misalkan saya adalah seorang karyawan dan ingin menawar gaji kepada Anda (seorang pemilik bisnis).

Pura-puranya Anda adalah seorang pemilik bisnis dan saya sedang menawar gaji. Kira-kira, apakah Anda mau menerima lamaran kerja saya, jika:

Pak saya bisa mendatangkan keuntungan Rp100 juta per bulan, dan saya minta gaji Rp10 juta. Apakah Anda mau menerima lamaran kerja saya?

Biasanya 100% orang yang saya tanya, menjawab MAU menerima lamaran kerja saya.

Pak saya bisa mendatangkan keuntungan Rp50 juta per bulan, dan saya minta gaji Rp10 juta. Apakah Anda mau menerima lamaran kerja saya?

Biasanya 50% orang yang saya tanya, menjawab MAU menerima lamaran kerja saya.

Pak saya bisa mendatangkan keuntungan Rp20 juta per bulan, dan saya minta gaji Rp10 juta. Apakah Anda mau menerima lamaran kerja saya?

Biasanya 1% orang yang saya tanya, menjawab MASIH MAU menerima lamaran kerja saya.

Sekarang tugas Anda, pikirkan:

1. Berapa value yang Anda tawarkan?
2. Berapa harga yang Anda minta?

Jika Anda masih dihargai sejumlah UMR, maka artinya Anda perlu menambah value. Beberapa cara yang dapat Anda lakukan adalah: tingkatkan pengetahuan, pengalaman (jam terbang), kenalan atau jaringan (network) dan perbaiki perilaku (attitude).

#2 Keep It (Tambal Kebocoran Keuangan Anda)

Gaji besar tidak menjamin seseorang kaya, karena selama keuangan Anda masih banyak bocor, sulit untuk memenuhi isi rekening.

Ingat kembali: BAGAIMANA MEMENUHI EMBER BOCOR

Dalam hal keuangan, Anda dapat menggunakan aplikasi Finansialku untuk memenuhi ember bocor. Saya akan tunjukkan caranya, supaya Anda bisa menambal keuangan.

Catatan: saya tidak mengajarkan Anda untuk menjadi orang pelit, melainkan saya ajarkan Anda menjadi orang yang lebih bijak dalam menggunakan uang.

Supaya Anda dapat langsung mempraktikkan langkah-langkah berikut, maka saya sarankan Anda download terlebih dahulu Aplikasi Finansialku.

Tampilan menu-menu Aplikasi Finansialku

Anda dapat download melalui Google Play Store atau akses di Aplikasi.Finansialku.com.

Saya akan fokus pada lima hal paling penting dalam mengelola keuangan (Keep It).

#1 Buat Anggaran

Hal pertama yang dapat Anda lakukan adalah membuat batasan setiap pengeluaran. Anda dapat menentukan pengeluaran maksimal untuk makan, pengeluaran pribadi, transportasi dan lain sebagainya.

Anggaran dapat dibuat dalam waktu sekitar 3-5 menit. Berikut ini bentuk anggaran:

Contoh tampilan anggaran keuangan

Cara membuat anggaran:

#2 Catat Pengeluaran & Pemasukan

Setelah membuat anggaran, Anda juga perlu memiliki catatan pengeluaran. Jika Anda malas menggunakan kertas atau spreadsheet (excel) untuk mencatat, maka gunakan saja Aplikasi Finansialku.

Langkah-langkah untuk mulai mencatat pengeluaran.

Pertama, Jika Anda pengguna baru, buat terlebih dahulu akun di menu Rekeningku.

Contoh tampilan menu Rekeningku

Video menu rekeningku:

Kedua, Setelah itu masuk menu Catatan Keuangan.

Contoh tampilan menu Catatan Keuangan

Video menu catatan keuangan:

Tips: Aktifkan widget untuk mempermudah Anda mencatat pengeluaran.

#3 Lunasi Utang

Untuk mengurangi kebocoran-kebocoran keuangan, saya sarankan Anda fokus melunasi utang-utang konsumtif. Sekarang ini seberapa besar cicilan bulanan? Berapa persen jika dibandingkan dengan pemasukan (income)?

Tips melunasi utang, dapat Anda lihat pada:

• Lakukan 5+ Cara Mengumpulkan Uang untuk Utang dan Dana Darurat Demi Kesejahteraan
• Bagaimana Cara Melunasi Utang Untuk Pasangan Muda?
• 6 Cara Melunasi Utang dengan Cepat yang Harus Kamu Tahu

#4 Siapkan Dana Darurat

Selain itu Anda juga perlu memiliki dana darurat, untuk kebutuhan-kebutuhan yang sifatnya mendadak dan penting, contoh: tiba-tiba sakit, kerusakan di kendaraan, kerusakan di rumah dan lain sebagainya.

Contoh tampilan menu Rencana Keuangan Dana Darurat

#5 Punya Asuransi

The last dan paling penting, miliki proteksi yang cukup.

• Jika Anda sudah berkeluarga (memiliki tanggungan), Anda perlu memiliki asuransi jiwa, asuransi kesehatan dan asuransi untuk kebutuhan penyakit kritis.
• Jika Anda masih single (belum memiliki tanggungan), Anda perlu memiliki kesehatan dan asuransi untuk kebutuhan penyakit kritis.

Jika Anda masih ragu, silakan diskusikan masalah keuangan Anda dengan perencana keuangan di Finansialku.

Tampilan fitur tanya jawab Perencana Keuangan Aplikasi Finansialku

#3 Accelerate It (Percepat dengan Investasi)

Sekarang katakanlah penghasilan saya bisa lebih besar daripada pengeluaran, lalu apa langkah selanjutnya?

Anda perlu mempercepat proses memenuhi rekening (cara mempercepat memenuhi ember bocor). Satu-satunya cara untuk mempercepat adalah dengan BERINVESTASI.

Sekarang ini ada banyak pilihan produk investasi, misal: deposito, reksa dana pasar uang, surat utang pemerintah (ORI, SBR, Sukuk Ritel, Sukuk Tabungan), peer-to-peer lending, saham, reksa dana pendapatan tetap, reksa dana campuran, reksa dana saham.

Jika Anda saat ini pemula atau masih awam dalam hal investasi, maka saya sarankan Anda baca penjelasan saya mengenai: INVESTASI yang Cocok untuk Pemula.

Kesimpulan: Cara Mengelola Gaji Karyawan yang Pas UMR

Setelah Anda membaca artikel ini, maka Anda sudah ada gambaran bagaimana cara memenuhi ember bocor (memenuhi rekening).

Satu-satunya cara adalah dengan SURPLUS KEUANGAN.

Tiga cara yang dapat Anda lakukan adalah dengan:

1. Make It, kerja keras, tingkatkan value dan tambah pemasukan.
2. Keep It (not save it), buat anggaran, catatan keuangan, persiapkan dana darurat dan asuransi jiwa.
3. Accelerate it dengan berinvestasi.

Semoga penjelasan ini dapat bermanfaat untuk Anda.

Dari make it, keep it dan accelerate it, kira-kira langkah apa yang dapat Anda lakukan dalam waktu 1 minggu ke depan?

Silakan share pendapat Anda pada kolom komentar di bawah ini.

Sumber Gambar:

• Flat lay – https://goo.gl/qtHGr4
• Uang Rp100 Ribu – https://goo.gl/J9EgVZ