Pengertian Deposito Berjangka: Syarat dan Plus Minusnya

Deposito berjangka bisa menjadi pilihan investasi menguntungkan untuk pemula. Apa saja keuntungannya?

Mari pelajari keuntungan dan tips investasi deposito berjangka dalam ulasan Finansialku berikut ini!

Summary:

Deposito berjangka ada investasi yang relatif aman untuk pemula.
Walaupun tergolong aman, ada beberapa faktor yang tetap harus diperhatikan sebelum membeli sebuah deposito.

Daftar Isi

Apa Itu Deposito Berjangka?

Studi berjudul “Pelaksanaan Deposito Berjangka Rupiah di BTN IAIN Sunan Ampel KCP Surabaya” disebutkan bahwa deposito berjangka adalah simpanan yang hanya bisa diakses setelah melewati jangka waktu sesuai yang disepakati bank dan nasabah.

Karakteristik utama deposito berjangka adalah kepastian imbal hasil (locked-in rate) yang ditawarkan di awal periode penempatan. Hal ini memberikan kepastian bagi nasabah dalam merencanakan keuangan mereka di masa depan.

Deposito berjangka terjamin keamanannya oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) untuk nominal tertentu, sehingga terhindar dari risiko gagal bayar bank. Fleksibilitas jangka waktu yang ditawarkan memungkinkan nasabah untuk memilih periode investasi yang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan keuangan mereka.

Selain itu, produk ini menawarkan fitur Automatic Roll Over (ARO) yang memungkinkan perpanjangan deposito secara otomatis pada saat jatuh tempo dengan suku bunga yang berlaku pada saat itu.

Apa Saja Manfaat Deposito Berjangka?

Deposito berjangka memiliki beberapa manfaat untuk keuangan individu, antara lain:

Membantu lebih disiplin menabung dan menyiapkan masa depan
Memberi ruang untuk menyimpan dana secara aman
Menjaga dana tetap utuh sampai jangka waktu tertentu
Menghindarkan individu dari belanja impulsif karena dana tidak bisa diakses seenaknya
Mengakomodasi orang-orang yang ingin investasi rendah risiko

Deposito Berjangka adalah salah satu investasi yang memiliki risiko rendah. Dalam memilih sebuah investasi, sebaiknya Anda menyesuaikan dengan profil resiko yang Anda miliki. Ada beberapa faktor yang dapat menjadi pertimbangan dalam memilih sebuah investasi. Jika Anda masih bingung bagaimana cara memilih sebuah investasi, simak video dari Finansialku berikut ini.

Keuntungan Memiliki Deposito Berjangka

Berikut adalah beberapa keuntungan yang Anda dapatkan jika memiliki deposito berjangka :

#1 Pilihan Mata Uang Beragam

Tidak hanya rupiah, sejumlah bank menawarkan deposito berjangka dalam mata uang asing. Beberapa valuta sing yang tersedia yakni:

United States Dollar (USD)
Singapore Dollar (SGD)
Hong Kong Dollar (HKD)
Australian Dollar (AUD)
Japanese Yen (JPY)
Great Britain Pound Sterling (GBP)
Euro (EUR)
China Yuan (CNH)

#2 Suku Bunga Kompetitif

Suku bunga deposito yang secara konsisten lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa menjadikannya instrumen investasi menarik dengan profil risiko minimal. Keunggulan ini menjadikan deposito pilihan tepat untuk mendukung perencanaan keuangan jangka panjang Anda.

#3 Fleksibel

Deposito Berjangka menghadirkan solusi simpanan yang fleksibel dan menguntungkan bagi nasabah. Produk ini menawarkan ragam pilihan perpanjangan dan jangka waktu untuk memenuhi kebutuhan finansial yang beragam.

Jenis Perpanjangan:

ARO (Automatic Roll Over): Deposito secara otomatis diperpanjang dengan jangka waktu yang sama saat jatuh tempo.
Non ARO: Deposito tidak diperpanjang secara otomatis dan nasabah harus membuka deposito baru saat jatuh tempo.

#4 Aman

Menabung merupakan strategi fundamental dalam perencanaan keuangan untuk mencapai tujuan finansial jangka panjang. Di tengah godaan konsumerisme dan kebutuhan mendesak, deposito berjangka hadir sebagai solusi untuk membantu mewujudkan target keuangan.

Deposito berjangka membatasi akses terhadap dana selama periode yang disepakati sehingga meminimalisir potensi penarikan dana secara impulsif yang dapat menghambat pencapaian tujuan finansial.

Meskipun penarikan dana sebelum jatuh tempo dimungkinkan, konsekuensi berupa penalti dan hilangnya bunga akan mendorong nasabah untuk mempertimbangkan kembali tindakan tersebut.

Tips Berinvestasi Deposito Berjangka

Ikuti tips berikut untuk mendapat keuntungan maksimal saat menyimpan dana di deposito berjangka:

#1 Tentukan Tenor Sesuai Kebutuhan

Deposito merupakan produk perbankan dengan bunga menarik bagi nasabah. Produk ini memiliki karakteristik jangka waktu tertentu, di mana dana nasabah tidak dapat dicairkan sebelum tanggal jatuh tempo.

Keuntungan utama deposito terletak pada tingkat bunga yang ditawarkan—umumnya lebih tinggi dibandingkan produk simpanan lainnya seperti tabungan.

Tingkat bunga ini bervariasi tergantung pada tenor yang dipilih, dengan tenor yang lebih panjang umumnya memberikan tingkat bunga yang lebih tinggi pula.

#2 Pilih Bank Terpercaya

Deposito, sebagai salah satu produk perbankan yang menawarkan tingkat suku bunga menarik, menjadi alternatif menarik bagi nasabah dalam mengembangkan dananya.

Namun, perlu diingat bahwa karakteristik deposito membatasi aksesibilitas dana nasabah selama periode tertentu.

Oleh karena itu, pemilihan bank yang tepat merupakan langkah fundamental dalam berinvestasi deposito. Hindari tergiur semata-mata dengan penawaran bunga tinggi.

Lakukan analisis mendalam terhadap reputasi dan kredibilitas bank. Pastikan bank tersebut terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta simpanannya dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

#3 Pahami Ketentuan Pencairan Dana

Penentuan produk deposito yang tepat tidak hanya berfokus pada suku bunga dan jangka waktu, tetapi juga mekanisme pencairan dananya.

Pada umumnya, dana deposito akan dikreditkan ke rekening utama nasabah dalam kurun waktu satu hari kerja setelah tanggal jatuh tempo.

Oleh karena itu, pemahaman menyeluruh mengenai ketentuan pencairan dana di bank pilihan menjadi krusial sebelum memilih produk deposito yang sesuai.

#4 Memahami Pajak dan Penalti Produk

Deposito, sebagai salah satu produk perbankan objek pajak, mengharuskan keuntungan yang diperoleh untuk dipotong sesuai ketentuan. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk memahami biaya pajak dan penalti sebelum memilih deposito yang tepat. Besaran pajak adalah 20% dari total keuntungan.

Selain itu, deposito umumnya memiliki ketentuan penalti jika dana dicairkan sebelum jatuh tempo. Kebijakan penalti ini bervariasi antar bank.

Dengan memahami informasi terkait pajak dan penalti, nasabah dapat mempertimbangkannya secara matang dalam memilih deposito yang sesuai dengan kebutuhan dan profil risikonya. Hal ini penting untuk memaksimalkan keuntungan dan menghindari potensi kerugian finansial.

Jika Anda ragu dalam mengambil keputusan, sebaiknya diskusikan bersama ahli, Perencana Keuangan Finansialku. Nantinya Anda akan memperoleh strategi investasi yang tepat sesuai dengan tujuan dan kondisi keuangan.

Yuk, buat janji konsultasi dengan klik banner di bawah ini atau hubungi WhatsApp 0851 5866 2940.

Hal Lain Seputar Deposito

Selain dari tips yang sudah diberikan, ada beberapa hal yang harus Anda ketahui ketika ingin terjun kedalam investasi deposito :

#1 Syarat Membuka Tabungan Deposito

Syarat umum untuk dapat memiliki deposito adalah:

Memiliki rekening di bank yang bersangkutan.
Menyertakan dokumen pribadi (KTP, SIM, Paspor, NPWP).
Mengisi formulir pendaftaran aplikasi.
Menyerahkan setoran awal untuk rekening deposito.

Syarat ini dapat berbeda dan harus disesuaikan dengan persyaratan dari masing-masing bank.

#2 Bagaimana Cara Membuka Tabungan Deposito?

Siapkan dana pokok yang ingin didepositokan serta sedikit dana untuk biaya meterai.
Siapkan dokumen dan lengkapi syarat pembuatan deposito.
Pilih produk deposito bank sesuai dengan jangka waktu yang diinginkan
Isi formulir pendaftaran aplikasi deposito dan pelajari ketentuan atau aturan deposito.
Serahkan formulir dan persyaratan yang dibutuhkan kepada pihak bank.
Nasabah akan kemudian diberikan sertifikat bukti kepemilikan deposito. Bukti ini diperlukan untuk saat pencairan deposito di tanggal jatuh tempo.

#3 Berapa Biaya yang Dibutuhkan Untuk Membuka Tabungan Deposito?

Biasanya di awal pendaftaran, Anda hanya perlu membayar biaya meterai sebesar Rp6.000.

Namun terdapat biaya lainnya, seperti biaya administrasi bulanan, biaya bilyet, dan biaya penalti untuk penarikan sebelum jatuh tempo.

#4 Kapan Saya Dapat Mengambil Kembali Dana Deposito?

Anda dapat mengambil kembali dana deposito kapanpun yang Anda inginkan.

Namun, harus diingat bahwa jika Anda ingin mengambil dana deposito sebelum waktu yang telah ditetapkan, maka Anda harus membayar sejumlah biaya penalti.

Ilustrasi deposito berjangka. Sumber: Freepik

#5 Bagaimana Cara Melakukan Pencairan Deposito?

Cara umum untuk melakukan pencairan deposito adalah dengan menyerahkan sertifikat bukti kepemilikan deposito kepada pihak bank.

Kemudian, pihak bank akan memproses dan menyiapkan slip pencairan serta slip bunga.

Nasabah pun hanya tinggal menandatangani slip dan petugas bank akan memproses dana deposito untuk dikembalikan ke rekening Anda.

#6 Berapa Biaya Penalti yang Harus Dibayar untuk Melakukan Pencairan Deposito Sebelum Jatuh Tempo?

Biaya penalti yang dibayar tergantung pada kebijakan perbankan tempat Anda menaruh deposito.

Biasanya jika deposito Anda berjangka waktu kurang atau sama dengan 3 bulan, biaya penalti ini digantikan dengan bunga deposito.

Ini berarti jika Anda melakukan pencairan deposito sebelum jatuh tempo untuk deposito jangka waktu 1, 2 dan 3 bulan, Anda tidak akan memperoleh bunga deposito.

Jika deposito Anda memiliki jangka waktu lebih dari 3 bulan, maka biaya penalti akan dipotong dari jumlah bunga deposito yang Anda dapatkan.

#7 Berapa Suku Bunga Deposito?

Suku bunga deposito akan berbeda dari 1 bank ke bank lainnya, hal ini dipengaruhi oleh kebijakan dan performa bank.

Misalnya, suku bunga deposito untuk Bank BCA adalah 6% sedangkan suku bunga deposito untuk Bank Mandiri adalah 6,25%.

#8 Bagaimana Cara Menghitung Bunga dari Deposito?

Rumus dasar menghitung bunga deposito adalah nilai pokok deposito (S) dikali dengan suku bunga deposito (i) per tahun, dikali dengan jumlah bulan jangka waktu (t) dan dibagi dengan 12 (jumlah bulan dalam 1 tahun).

Bunga = (S * i * t) : 12

Contohnya: Jika seorang nasabah memiliki nilai pokok deposito sebesar Rp10 juta, dengan jangka waktu 6 bulan dan suku bunga deposito adalah 6%, maka bunga deposito yang akan diterima adalah Rp300 ribu.

(Rp10 juta * 6% * 6) : 12

Sehingga di akhir masa deposito, jumlah uang yang akan didapat adalah Rp10,3 juta.

#9 Bagaimana Cara Mendapatkan Bunga Tertinggi?

Banyak cara yang dapat dilakukan untuk mendapatkan keuntungan bunga tertinggi. Pertama, memperpanjang jangka waktu deposito, semakin lama periode deposito maka semakin besar pula bunga deposito yang akan didapat. Namun, ingat bahwa akan ada potongan biaya bila Anda ingin menarik dana deposito sebelum waktu yang ditentukan.

Cara kedua adalah dengan membandingkan suku bunga dari beberapa bank. Cara ini dapat memudahkan Anda untuk memilih suku bunga tertinggi, sehingga bunga deposito yang akan didapat juga tinggi. Selalu tanam deposito di bank yang terpercaya.

Cara terakhir adalah dengan membeli deposito pada saat promosi. Bank akan sering mengadakan promosi, misalnya pada saat ulang tahun atau hari besar. Promosi ini dapat dimanfaatkan untuk mendapatkan keuntungan yang lebih maksimal.

#10 Berapa Pajak yang Dikenakan Atas Tabungan Deposito?

Setiap nasabah yang memiliki tabungan deposito wajib membayar pajak atas bunga deposito dan tabungan. Pajak ini berjumlah 20% untuk nilai deposito yang melebihi Rp7,5 juta. Ini berarti setiap bunga yang Anda dapatkan akan dikurangi dengan pajak. Semakin besar bunga yang diperoleh, semakin besar pula pajak yang dikenakan.

Jadi, Mau Mulai Tabung Kapan?

Deposito berjangka membantu individu mencapai tujuan keuangan di masa depan. Dengan memilih tenor dan bank yang tepat serta memahami ketentuan yang berlaku, seseorang dapat memaksimalkan keuntungan.

Mulai menabung sejak dini untuk memenuhi kebutuhan finansial di masa depan. Konsultasikan dengan perencana keuangan Finansialku untuk mendapatkan strategi praktis dalam mewujudkan tujuan keuangan, menemukan sumber pendapatan tambahan, dan merekomendasikan produk investasi sesuai profil risiko Anda. Hubungi 0851 5866 2940 untuk info lengkap.

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

Demikian pembahasan tentang deposito berjangka. Untuk pertanyaan atau tanggapan lain terkait topik ini, silakan sampaikan di kolom komentar di bawah.

Jangan lupa bagikan informasi ini di media sosial untuk membantu lebih banyak orang memahami produk keuangan. Terima kasih!

Cek berita dan artikel yang lain di Google News.

Sumber Referensi:

Studi:

Danan Supranoto. 2012. Pelaksanaan Deposito Berjangka Rupiah di BTN IAIN Sunan Ampel KCP Surabaya. Surabaya: Universitas Hayam Wuruk Perbanas.
Dia Ayu Syafitri. 2014. Pelaksanaan Deposito Berjangka Rupiah pada PT Bank Tabungan Negara (persero) Cabang Pemuda Surabaya. Surabaya: Universitas Hayam Wuruk Perbanas.

Artikel Internet:

Admin. 10 Januari 2024. Manfaat Deposito Berjangka untuk Keuangan Pribadi. bca.co.id – https://bit.ly/4bhR5Cp
Admin. 28 April 2023. 7 Tips Memilih Deposito yang Tepat & Terpercaya, Wajib Tahu! Ocbc.id – https://bit.ly/3UZFORF
Admin. Manfaat Deposito Berjangka Untuk Masa Depan Apa Saja? cimbniaga.co.id – https://bit.ly/4bh9lft

Mengenal Deposito Berjangka: Definisi, Manfaat, Keuntungan, dan Tips Investasi

Apa Itu Deposito Berjangka?

Apa Saja Manfaat Deposito Berjangka?