Obligasi FR: Pilihan Tepat untuk Investor Pemula dan Konservatif

Apakah Anda mengetahui apa itu obligasi FR? Lantas apa kelebihan, risiko, serta bagaimana perhitungan keuntungannya?

Selengkapnya dalam artikel Finansialku berikut ini!

Summary:

• Obligasi FR bisa menjadi alternatif investasi bagi investor pemula

• Terdapat beberapa keuntungan dan risiko yang harus diperhatikan bagi para investor

• Perhitungan keuntungan dari obligsi FR

Mengenal Apa Itu Obligasi FR

Sobat Finansialku, sebagai seorang investor pemula, apakah Anda mengetahui salah satu opsi instrumen investasi Obligasi FR yang bisa Anda gunakan?

Obligasi FR, atau Fixed Rate Bonds adalah jenis obligasi pemerintah yang memberikan tingkat kupon tetap sepanjang masa berlakunya. Pemerintah menerbitkan obligasi ini untuk mendanai berbagai proyek atau kebutuhan pembiayaan lainnya.

Investor yang membeli Obligasi FR akan menerima pembayaran bunga tetap secara periodik hingga jatuh tempo, di mana mereka juga akan mendapatkan kembali nilai pokok investasi awal¹.

Kelebihan Berinvestasi di Obligas FR

Terdapat beberapa hal yang menjadi kelebihan jika Anda berinvestasi di Obligasi FR. Beberapa kelebihan tersebut antara lain sebagai berikut:

#1 Pendapatan Tetap

Kelebihan pertama adalah, pendapatan yang tetap.

Obligasi FR memberikan pendapatan bunga tetap kepada pemegangnya. Ini memberikan kepastian pendapatan bagi investor, yang bisa sangat menguntungkan terutama dalam kondisi pasar yang bergejolak.

#2 Keamanan Investasi

Kemudian kelebihan yang kedua adalah obligasi FR relatif terjamin keamanannya. Hal tersebut dikarenakan Obligasi FR diterbitkan oleh pemerintah, sehingga instrumen yang satu ini dianggap sebagai salah satu investasi yang relatif aman.

Risiko gagal bayar (default risk) sangat rendah dibandingkan dengan obligasi korporasi.

[Baca juga, Cara Investasi Reksadana untuk Pemula, Mulai Rp100 Ribuan Aja!]

#3 Likuiditas yang Tinggi

Aspek yang ketiga ialah, Obligasi FR memiliki likuiditas yang tinggi.

Obligasi FR biasanya memiliki likuiditas yang tinggi, yang berarti investor dapat dengan mudah menjual obligasi ini di pasar sekunder jika membutuhkan dana tunai sebelum jatuh tempo.

#4 Potensi Keuntungan dari Capital Gain

Kemudian keuntungan selanjutnya adalah Anda berpotensi untuk memperoleh keuntungan dari capital gain.

Jika suku bunga pasar turun setelah Anda membeli Obligasi FR, nilai pasar obligasi Anda bisa naik. Ini berarti Anda dapat menjual obligasi tersebut dengan harga lebih tinggi daripada harga pembelian awal.

Risiko Berinvestasi di Obligasi FR

Akan tetapi di sisi lain, terdapat pula risiko berinvestasi di Obligas FR yang patut untuk Anda waspadai! Ada pun beberapa risikonya antara lain sebagai berikut:

#1 Risiko Suku Bunga

Risiko pertama yang WAJIB Anda perhatikan ialah terkait suku bunga.

Jika suku bunga pasar naik, nilai pasar Obligasi FR bisa turun. Ini berarti jika Anda menjual obligasi sebelum jatuh tempo, Anda mungkin mengalami kerugian.

#2 Risiko Inflasi

Kemudian yang kedua adalah risiko terkait dengan inflasi. Pendapatan bunga dari Obligasi FR bisa tergerus oleh inflasi. Jika tingkat inflasi lebih tinggi daripada tingkat kupon, daya beli dari pendapatan bunga Anda akan menurun.

#3 Risiko Likuiditas

Selanjutnya adalah risiko terkait dengan likuiditas. Meskipun biasanya likuid, ada kalanya pasar obligasi bisa kurang likuid, terutama dalam kondisi pasar yang tidak menentu.

Ini bisa menyulitkan untuk menjual obligasi tanpa mengalami penurunan harga yang signifikan.

Sebelum ke pembahasan berikutnya, cari tahu dulu yuk informasi seputar Obligasi melalui video YouTube Finansialku berikut ini!

Perhitungan Keuntungan Obligas FR

Lantas bagaimana dengan perhitungan keuntungan dari Obligasi FR? Pada dasarnya

Keuntungan dari Obligasi FR berasal dari pembayaran bunga tetap yang diterima investor. kupon dibagikan rutin 6 bulan sekali.

Misalnya:

FR0097, kupon yang diterima per tahunnya adalah 7,125%. Jika investasi dengan nominal Rp 100 juta, maka kupon yang diterima setiap tahun Rp 7.125.000 (sebelum pajak 10%).

Pajak Obligasi FR

Di sisi lain, terdapat aspek pajak Obligasi FR yang perlu Anda ketahui berdasarkan pendapatan keuntungan yang investor dapatkan.

Pendapatan bunga dari Obligasi FR dikenakan pajak penghasilan. Tarif pajak untuk bunga obligasi di Indonesia biasanya adalah 10%. Oleh karena itu, investor perlu mempertimbangkan potongan pajak ini dalam perhitungan keuntungan bersih mereka.

Berikut adalah tabel perhitungan imbalan bulanan (setelah pajak) yang didapat oleh investor:

perhitungan pajak obligasi FR

Tips Berinvestasi Obligasi FR

Sebagai investor pemula, Anda juga berkesempatan untuk memperoleh keuntungan dari berinvestasi obligasi FR. Berikut ini adalah beberapa tipsnya.

#1 Pahami Profil Risiko Anda

Tips yang pertama sebelum berinvestasi, penting untuk memahami profil risiko Anda.

Obligasi FR cocok bagi investor yang mencari pendapatan tetap dan memiliki toleransi risiko rendah hingga menengah.

#2 Diversifikasi Portofolio

Meskipun Obligasi FR relatif aman, diversifikasi portofolio tetap penting. Investasikan dana Anda dalam berbagai aset untuk mengurangi risiko keseluruhan.

[Baca juga, Tertarik Investasi? Pahami Jenis-jenis Obligasi yang Menguntungkan Ini]

#3 Perhatikan Kondisi Pasar

Pantau kondisi suku bunga dan inflasi. Memahami tren ini dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik mengenai kapan harus membeli atau menjual obligasi.

#4 Investasi Jangka Panjang

Obligasi FR paling menguntungkan jika dipegang hingga jatuh tempo. Jika Anda berencana untuk menjual sebelum jatuh tempo, pertimbangkan potensi risiko suku bunga dan likuiditas.

Pahami Dulu Sebelum Berinvestasi

Dengan pemahaman yang baik tentang Obligasi FR, investor dapat memanfaatkan keuntungan dari pendapatan tetap dan keamanan investasi sambil tetap mewaspadai risiko yang ada.

Jangan sampai langkah investasi Anda justru merugi tanpa adanya perencanaan serta strategi yang tepat. 

Tapi saat ini Anda tak perlu khawatir, sebab saat ini Anda bisa memperoleh pendampingan investasi melalui Bookplan Program Finansialku.

Bersama Perencana Keuangan Finansialku, Anda akan memperoleh strategi, rekomendasi, serta action plan dalam berinvestasi.

Jadi langsung saja yuk cek layanannya dengan klik banner di bawah ini! Atau Anda bisa langsung hubungi Advisory Support Finansialku di nomor WhatsApp 085158662940!

Disclaimer: Artikel ini tidak memberikan saran emiten saham untuk dibeli, melainkan hanya berita dan informasi terbaru.

Itulah informasi seputar Obligasi FR. Share artikel ini supaya semakin banyak orang yang memperoleh informasinya.

1. admin. 8 September 2022. Surat Berharga Negara. Kemenkeu.go.id[↩]