10 Negara Pengguna Pay Later Terbanyak di Dunia, Indonesia Salah Satunya?

Negara dengan pengguna pay later terbanyak di dunia semakin berkembang seiring dengan meningkatnya tren ini.

Lantas, apakah Indonesia menjadi salah satu negara dengan pengguna pay later terbanyak di dunia? Simak informasinya dalam ulasan berikut ini!

Summary:

Dalam beberapa tahun terakhir, industri pay later telah menjadi metode pembayaran digital yang terus berkembang.

Pada tahun 2016, skema pay later menyumbang 0,4% dari pembayaran e-commerce secara global.

Daftar Isi

Daftar Negara Pengguna Pay Later Terbanyak di Dunia

Industri pay later masih menjadi metode pembayaran digital dengan pengguna yang terus tumbuh dalam beberapa waktu terakhir.

Melansir dari laman Exploding Topics, diperkirakan terdapat 360 juta orang di seluruh dunia yang menggunakan layanan pay later per tahun 2022.

Angka tersebut pun diperkirakan akan meningkat lebih dari dua kali lipat dalam lima tahun ke depan.

Secara global, skema pay later atau Buy Now, Pay Later (BNPL) menyumbang sebesar 0,4% dari pembayaran e-commerce pada tahun 2016.

Namun, pada tahun 2019 meningkat hingga empat kali lipat menjadi 1,6% dan pada tahun 2020 mencapai 2,1%.

Lantas, mana saja negara dengan pengguna pay later terbanyak di dunia? Berikut daftarnya!

#1 Swedia

Menurut Worldpay, Payments Cards & Mobile, dan Seon.io, Swedia menduduki peringkat teratas dunia sebagai pengguna layanan pay later.

Pada tahun 2021, sebanyak 25% dari pembayaran e-commerce di Swedia menggunakan layanan pay later. Angka tersebut naik 2% dari tahun 2020 dan tidak mengalami perubahan dari tahun 2019.

Hal ini membuat Swedia menjadi negara dengan pengguna pay later atau sistem Buy Now, Pay Later terbanyak di dunia.

#2 Jerman

Jerman menempati peringkat ke-2 sebagai negara dengan pengguna pay later terbanyak di dunia.

Persentase pengguna pay later dari seluruh pembayaran e-commerce di Jerman pada tahun 2019 adalah sebesar 18%.

Angka tersebut kemudian meningkat pada tahun 2020, yaitu sebesar 19%, dan 20% pada tahun 2021.

#3 Norwegia

Di urutan ke-3 ada Norwegia dengan persentase sebesar 18% dari seluruh pembayaran e-commerce pada tahun 2021.

Angka tersebut naik 3% dari tahun sebelumnya, yakni 15% pada tahun 2020. Sementara pada tahun 2019, Norwegia mencatat sebesar 13% dari pembayaran e-commerce.

#4 Finlandia

Finlandia juga termasuk ke dalam peringkat 10 besar negara dengan pengguna pay later terbanyak di dunia.

Melansir dari Seon.io, popularitas metode pembayaran pay later di Finlandia mulai meningkat sejak tahun 2019 hingga 2021.

Pada tahun 2019, Finlandia menyumbang 8% dari seluruh pembayaran e-commerce, kemudian naik menjadi 12% pada tahun 2020, dan 13% pada tahun 2021.

#5 Belanda

Selanjutnya, ada negara Belanda yang mengalami peningkatan minat terhadap pay later sejak tahun 2016 hingga 2021.

Pengguna pay later di Belanda tumbuh dari hanya 6% pada tahun 2016, menjadi 12% pada tahun 2021.

#6 Denmark

Sama halnya dengan Belanda, pengguna pay later di Denmark juga mengalami peningkatan. Pada tahun 2016, Denmark menyumbang sebesar 5% dari seluruh pembayaran e-commerce.

Angka tersebut tumbuh menjadi 7% pada tahun 2019, 8% pada tahun 2020, dan 12% pada tahun 2021.

#7 Australia

Australia menjadi salah satu dari dua negara non-eropa yang termasuk dalam 10 besar negara dengan pengguna pay later terbanyak di dunia.

Pada tahun 2019, tercatat sebanyak 8% dari seluruh pembayaran e-commerce yang menggunakan pay later.

Kemudian, angka tersebut naik menjadi 10% pada tahun 2020, dan 11% pada tahun 2021.

#8 Selandia Baru

Selain Australia, negara non-eropa yang termasuk dalam 10 besar negara dengan pengguna pay later terbanyak di dunia adalah Selandia Baru.

Pada tahun 2020 dan 2021, Selandia Baru telah menyumbang masing-masing 10% dari seluruh pembayaran e-commerce.

#9 Belgia

Berikutnya, ada negara Belgia yang juga memiliki minat kuat terhadap metode pembayaran pay later.

Hal ini terbukti dari persentase penggunaan pay later dari seluruh pembayaran e-commerce di Belgia yang terus meningkat dari tahun ke tahun.

Berdasarkan data terbaru dari Seon.io, popularitas pay later meningkat dari hanya 5% pada tahun 2016, menjadi 9% pada tahun 2021.

#10 Inggris

Inggris berada di peringkat ke-10 sebagai negara dengan pengguna pay later terbanyak di dunia.

Melansir dari Seon.io, pengguna pay later di Inggris mulai meningkat dari tahun 2016 hingga 2021, yaitu tumbuh dari 1% menjadi 6%.

Faktor yang Memengaruhi Popularitas Pay Later

Kalau Sobat Finansialku baru saja membayar sesuatu secara online, kemungkinan besar Anda akan melihat opsi baru yang muncul di halaman pembayaran.

Opsi pembayaran tersebut adalah metode Beli Sekarang, Bayar Nanti (Buy Now, Pay Later) atau yang kita kenal dengan istilah pay later.

Popularitas dan minat pengguna terhadap metode pembayaran pay later ini memang sedang meningkat dalam beberapa tahun terakhir.

Berdasarkan survei Kredivo dan Katadata, metode pembayaran pay later menduduki peringkat ketiga di e-commerce setelah e-wallet dan transfer bank per Maret 2022.

Namun, metode pembayaran ini tentu memiliki dampak negatif, yakni berpotensi menyebabkan kebiasaan belanja yang tidak sehat.

Lalu, mengapa ada begitu banyak orang yang memanfaatkan metode pembayaran pay later?

Berikut adalah beberapa faktor yang memengaruhi popularitas pay later di dunia, khususnya di Indonesia.

#1 Kemudahan dalam Membeli Barang

Skema pay later yang memungkinkan pembelian barang dengan metode pembayaran berupa cicilan tanpa kartu kredit, ini tentu saja akan menarik minat konsumen.

Melansir dari Seon.io, alasan paling umum yang membuat masyarakat di Amerika Serikat menggunakan pay later adalah untuk membeli barang yang tidak sesuai dengan anggaran.

Padahal, Sobat Finansialku bisa menyiasati hal ini jika sudah merencanakan anggaran bulanan dengan matang. Sebagai referensi dalam menyusun anggaran, ikuti panduan ebook Cara Membuat Anggaran Dengan Tepat.

#2 Kesenjangan Akses Kredit

Selain itu, kesenjangan akses kredit di Indonesia yang masih tinggi, versus percepatan adopsi digital juga memengaruhi popularitas pay later di Indonesia.

Menurut data Bank Indonesia, jumlah kartu kredit di Indonesia mencapai 16,5 juta pada September 2021. Angka ini mengalami penurunan 6% dari jumlah tertinggi 17,5 juta di bulan Februari 2019.

Secara keseluruhan, penetrasi kartu kredit di Indonesia hanya mencapai 6% dari total populasinya. Hal ini tentu membuka peluang komersial tinggi bagi industri digital payment termasuk pay later.

Terlebih lagi percepatan adopsi digital yang terus meningkat signifikan sejak pandemi membuat banyak masyarakat tertarik menggunakan pay later.

Saat ini, kartu kredit justru merupakan metode pembayaran dengan peminat yang paling sedikit saat bertransaksi di e-commerce, yaitu kurang dari 5%.

#3 Pengalaman Seamless bagi Konsumen

Faktor selanjutnya yang dapat mempengaruhi popularitas pay later adalah kemampuan teknologi pay later yang memungkinkan konsumen mendapat persetujuan secara instan.

Dengan kemudahan tersebut, konsumen tentu akan merasa lebih nyaman dan berpotensi meningkatkan jumlah transaksi online.

Pengaruh Pay Later Terhadap Perilaku Konsumen

Di tengah segudang kemudahan pay later, sistem pembayaran ini seperti pedang bermata dua, yang dapat menjadi solusi sekaligus risiko buruk terhadap keuangan.

Sistem pembayaran pay later dapat menjadi solusi ekonomi bagi masyarakat yang urgent untuk membeli suatu barang di luar kemampuan keuangan mereka.

Di sisi lain, pay later memiliki dampak negatif untuk mendorong budaya mengutang dan mengesampingkan perencanaan keuangan.

Selain itu, sistem pembayaran menggunakan pay later juga mendorong masyarakat terjerumus dalam perilaku konsumtif dan impulsive buying.

Hanya dengan sentuhan layar smartphone, kita dapat membeli barang yang sebenarnya tidak terlalu dibutuhkan.

Tak hanya itu, kita juga dapat memesan makanan, memesan tiket pesawat, hotel, dan berlibur meskipun sedang dalam kondisi keuangan yang buruk.

Padahal untuk menyiasati hal seperti ini, Sobat Finansialku bisa memanfaatkan keuntungan investasi untuk self reward atau sekadar happy-happy. Sehingga tidak lagi mengandalkan pay later.

Penasaran gimana caranya? Simak video Finansialku berikut ini!

Kembali ke topik, jika kita terus membiarkannya, pay later dapat melahirkan mindset buruk soal kemampuan mengelola keuangan untuk membentuk kebiasaan finansial yang sehat.

Apabila ada kejadian mendesak yang membutuhkan dana cukup besar, pengguna pay later bisa saja tidak lagi mendapatkan akses pendanaan.

Pasalnya, mereka sudah mencapai limit kredit atau pernah melakukan penunggakan pay later.

Jadi, Indonesia Berada di Peringkat Berapa?

Berdasarkan laman Seon.io, Indonesia menempati peringkat ke-18 dengan persentase sebesar 3% dari seluruh pembayaran e-commerce pada tahun 2021.

Sejak pandemi pada tahun 2020 lalu, sebagian besar masyarakat Indonesia mulai melakukan aktivitas serba digital termasuk dalam berbelanja.

Tak heran, pay later kian menjadi primadona dengan sejumlah kemudahan, dan solusi ekonomi bagi masyarakat di tengah himpitan ekonomi.

Namun, perlu Anda ingat bahwa dampak negatif pay later merupakan ancaman yang sangat nyata.

Menurut C+R Research, sebanyak 57% dari pengguna pay later di AS mengaku menyesal telah menggunakan sistem pembayaran pay later ketika berbelanja online.

Pasalnya, sistem pembayaran ini memungkinkan Anda untuk mengeluarkan uang di luar kemampuan finansial yang bisa Anda bayarkan.

Jika hal ini terus berlanjut akan berisiko mengalami gagal bayar kewajiban utang hingga mengalami keterpurukan keuangan.

Untuk menghindari hal tersebut, penting untuk memahami literasi keuangan dalam mempersiapkan dan mencapai kemandirian finansial di masa yang akan datang.

Anda bisa memahami pentingnya perencanaan keuangan dalam ebook Cara Wujudkan Mimpi Kamu dengan Perencanaan Keuangan.

Finansialku juga akan membantu Anda melalui layanan konsultasi Perencana Keuangan Finansialku secara 1 on 1.

Buat janji temu sekarang dengan menghubungi Customer Advisory via WhatsApp di nomor 0851 5866 2940 atau klik banner di bawah ini!

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

Itulah daftar 10 negara dengan pengguna pay later terbanyak di dunia. Apakah Anda tertarik menggunakan sistem pembayaran pay later saat bertransaksi secara digital?

Tuliskan komentarmu di bawah dan bagikan informasinya ke rekan kerja dan orang-orang terdekat Anda. Semoga bermanfaat!

Editor: Omri Cristian

Sumber Referensi:

Jimmy Fong. Buy Now Pay Later (BNPL) Global Trends in 2022. Seon.io – https://shorturl.at/sJR19

Josh Howarth. 18 Januari 2023. 27 Buy Now, Pay Later Statistics (2023 & 2024). Finmasters.com – https://shorturl.at/dkwJX

Ron Shevlin. 07 September 2021. Buy Now, Pay Later: The “New” Payments Trend Generating $100 Billion In Sales. Explodingtopics.com – https://shorturl.at/foyN0

Ruchi Gupta. 10 Maret 2023. Buy Now Pay Later Statistics: Market Size, Users, Debt (2023). Forbes.com – https://shorturl.at/mnsux

10 Negara Pengguna Pay Later Terbanyak di Dunia, Indonesia Salah Satunya?