Selain rencana karier, setiap orang perlu membuat perencanaan keuangan keluarga. Anda bisa menggunakan cara ini untuk membantu mengarahkan tujuan keuangan dan berbagai kebutuhan penting.
Untuk meningkatkan literasi finansial Anda, yuk, simak cara membuat perencanaan keluarga dan pahami benefitnya dalam artikel berikut!
Ditinjau oleh Shierly, S.E., M.B.A.,CFP®
Summary:
- Selain keuangan pribadi, setiap keluarga perlu membuat perencanaan keuangan untuk memudahkan mencapai tujuan keuangan bersama.
- Perencanaan keuangan ini sebaiknya melibatkan semua anggota keluarga agar memiliki pemahaman yang sama mengenai keuangan.
Cara Memulai Perencanaan Keuangan Keluarga
Keuangan merupakan aspek vital untuk banyak hal, termasuk rumah tangga. Karenanya, penting bagi anggota keluarga untuk membuat perencanaan keuangan keluarga.
Perencanaan keuangan keluarga dipengaruhi oleh sejumlah faktor, seperti lokasi, gaya hidup, dan pendapatan. Karenanya, perlu kerja sama yang solid antar anggota keluarga agar tujuan keuangan bisa tercapai.
Lalu, bagaimana cara memulai perencanaan keuangan untuk keluarga? Yuk, simak jawabannya dalam artikel Finansialku berikut!
Ada beberapa hal yang harus Anda lakukan untuk membuat perencanaan keuangan keluarga.
Ingat! Semua anggota keluarga perlu terlibat dalam proses ini agar bisa mengambil peran yang sama besar. Berikut adalah cara memulainya:
#1 Bedakan Kebutuhan dan Keinginan
Pertama, silakan pahami perbedaan kebutuhan dan keinginan. Dalam rumah tangga sering muncul kebutuhan baru yang tidak Anda temui ketika masih sendiri.
Selain kebutuhan primer, banyak kebutuhan sekunder bahkan tersier yang dipenuhi. Padahal, dana untuk kebutuhan tersebut bisa Anda alokasikan untuk hal lain yang lebih berdampak bagi keluarga.
Contohnya, membeli beberapa barang fast fashion, gawai terbaru, dan kacamata mode. Padahal, barang-barang tersebut mugkin tidak begitu Anda butuhkan.
Kebutuhan di atas boleh Anda penuhi. Dengan catatan, Anda membelinya setelah seluruh kebutuhan primer terpenuhi.
Anda bisa menggunakan skala kuadran berikut untuk membantu membedakan kebutuhan dan keinginan:
#2 Hitung Pendapatan
Selanjutnya, Anda harus menghitung pendapatan. Setiap pendapatan, termasuk insentif lembur, passive income dari investasi, dan side job harus Anda masukkan dalam perhitungan.
Informasi tersebut penting untuk membagi dana guna kebutuhan primer.
#3 Membuat Daftar Prioritas
Daftar prioritas dalam hal ini berisi kebutuhan dari paling mendesak hingga kurang mendesak. Data ini akan memudahkan alokasi dana.
Anda bisa memasukkan kebutuhan sehari-hari di atas. Kemudian diikuti kebutuhan lain di bawahnya. Berikut adalah contoh skala prioritas:
Contoh skala prioritas. Sumber: UKM SUMUT
Anda bisa menggunakan perhitungan berikut ketika menghitung pengeluaran berdasarkan skala prioritas:
Namun perlu diingat, bahwa persentase tersebut bukanlah ketentuan baku, sehingga bisa jadi angkanya akan berbeda untuk setiap orang.
Sebab, hal ini disesuaikan dengan kebutuhan dan kondisi keuangan masing-masing.
#4 Siapkan Dana Darurat
Tidak semua perencanaan keluarga berjalan lancar. Mungkin Anda akan mengalami kejadian tidak menyenangkan yang membuat keuangan keluarga kurang stabil.
Contohnya ketika terjadi pandemi, bencana alam, atau kecelakaan lalu lintas. Untuk menghindari penurunan kualitas hidup dan hilangnya sumber pemasukan, dana darurat perlu dianggarkan.
Besar dana darurat untuk individu lajang adalah 6 kali jumlah pengeluaran bulanan, pasangan tanpa anak sebesar 9 kali pengeluaran bulanan, dan pasangan dengan anak sebesar 12 kali pengeluaran bulanan.
Maka, jika sebuah keluarga menghabiskan Rp10 juta per bulan, setidaknya mereka perlu memiliki dana darurat sebesar Rp10 juta x 12, yakni Rp120 juta.
Mengingat jumlahnya yang besar, maka Anda bisa mengaloksikan sekitar 20% dari penghasilan untuk dana darurat tersebut.
Baca juga, Inilah Pengertian Perencanaan Keuangan Menurut Para Ahli
#5 Kendalikan Rasio Utang
Berikutnya, silakan jaga rasio utang. Pembayaran utang akan menjadi beban pendapatan dan berpotensi membuat rumah tangga tidak stabil.
Kalaupun harus berutang, sebaiknya Anda memilih utang produktif, seperti cicilan rumah. Ingat, rasio utang keseluruhan sebaiknya tidak lebih dari 35% jumlah pendapatan.
#6 Mulai Menabung, Asuransi, dan Investasi
Silakan mulai menabung, asuransi, dan investasi agar persentase keberhasilan perencanaan keuangan keluarga lebih tinggi. Ketiganya dapat Anda manfaatkan untuk berbagai kebutuhan.
Tabungan akan berguna di masa depan untuk memenuhi kebutuhan mendadak. Asuransi berguna untuk melindungi diri dari risiko kesehatan atau kejadian tidak menyenangkan.
Sedangkan investasi merupakan tabungan jangka panjang yang bisa dijadikan salah satu jaminan hari tua.
Nah, jika Anda masih ragu dalam mengambil keputusan untuk ketiga hal ini, terutama memilih asuransi dan investasi yang tepat.
Perencana keuangan Finansialku siap membantu untuk memberikan advice sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuangan.
Langsung saja buat janji konsultasi dengan menghubungi Customer Advisory dengan cara klik banner di bawah ini!
#7 Lakukan Evaluasi
Terakhir, lakukan evaluasi keuangan rutin di akhir periode (30 hari). Di tahap ini, setiap anggota keluarga bisa memberikan pandangannya untuk menyusun strategi bulan berikutnya.
[Baca Juga: Tips Memulai Perencanaan Keuangan Keluarga Agar Bahagia]
Apa Untungnya Membuat Perencanaan Keuangan Keluarga?
Meski marak platform yang membahas perencanaan keuangan keluarga, nyatanya sebagian masyarakat masih mempertanyakan manfaat tindakan tersebut.
Berikut adalah keuntungan yang akan Anda peroleh jika menerapkannya:
#1 Mengetahui Penyebab Kondisi Keuangan yang Berantakan
Jika saat ini Anda merasa penghasilan hanya “numpang lewat” saja dan cash flow keuangan berantakan. Maka, mulailah untuk menyusun perencanaan keuangan.
Sebab, dengan hal ini Anda bisa mendeteksi dan mengetahui sumber permasalahan yang membuat keuangan berantakan.
Misalnya dari cicilan utang yang tidak sebanding dengan penghasilan, kebiasaan boros atau impulsif, dan sebagainya.
Sebaiknya perencanaan keuangan keluarga dibuat sedetail mungkin. Dengan begitu, uang akan tersalurkan pada tempatnya sesuai kebutuhan.
Sebagai referensi, Anda bisa cek rekomendasi template budgeting supaya cash flow keuangan tetap aman dalam postingan berikut ini!
#2 Menemukan Solusi untuk Memperbaiki Kondisi Keuangan
Keuntungan berikutnya yang akan Anda dapatkan adalah menemukan solusi untuk memperbaiki kondisi keuangan.
Setelah mengetahui sumber masalahnya, maka akan lebih mudah untuk menentukan solusi dan strategi yang tepat agar kondisi keuangan bisa lebih baik.
Lebih lanjut, Anda pun bisa merencanakan berbagai tujuan keuangan yang ingin diwujudkan bersama keluarga.
#3 Mencapai Tujuan Keuangan
Keuntungan yang terakhir yaitu Anda dapat mencapai tujuan keuangan yang sudah direncanakan dengan matang.
Sebab, perencanaan keuangan keluarga adalah langkah strategis untuk membantu mewujudkan tujuan keuangan dengan membuat pos-pos sesuai kebutuhan.
Hal ini juga berarti Anda bisa mulai menulis tujuan baru yang lebih tinggi jika tujuan yang lama sudah terpenuhi. Jika ingin mempercepat pencapaian, Anda bisa meningkatkan persentase tabungan atau menambah sumber pemasukan.
[Baca Juga: 6 Strategi Rahasia Untuk Mencapai Tujuan Keuangan Dengan Cepat]
Pelajari Perencanaan Keuangan Keluarga Anda!
Perencanaan keuangan keluarga akan membantu mewujudkan tujuan keuangan keluarga. Anda perlu evaluasi rutin di akhir bulan untuk menentukan penyesuaian bulan berikutnya.
Jika saat ini Anda masih bingung dalam menyusun perencanaan keuangan keluarga, jangan khawatir.
Perencana Keuangan Finansialku siap membantu Anda untuk memberikan strategi yang tepat. Buat janji konsultasi sekarang juga dengan menghubungi WhatsApp di nomor 0851 5866 2940.
Bagaimana pendapat Anda tentang perencanaan keuangan keluarga? Berikan tanggapan Anda di kolom komentar.
Jika merasa terbantu, silakan bagikan informasi ini ke platform yang Anda miliki agar setiap orang memiliki perencanaan keuangan keluarga yang jelas. Terima kasih!
Editor: Ismyuli Tri Retno
Sumber Referensi:
- Admin. 07 Oktober 2022. 10 Cara Mengatur Rencana Keuangan Keluarga, Ini Manfaatnya! Ruangmenyala.com – https://bit.ly/411sPP6
- Admin. Cara Mengatur Keuangan Rumah Tangga yang Efektif. cimbniaga.com – https://bit.ly/3NC6apD
Leave A Comment