Cara memilih produk keuangan tidak bisa dilakukan secara asal, apalagi hanya karena rekomendasi teman atau bujukan sales. Kesalahan dalam mengambil keputusan finansial bisa berdampak panjang, mulai dari biaya tersembunyi hingga tujuan keuangan yang meleset.
Sayangnya, masih banyak orang membeli produk keuangan tanpa benar-benar memahami manfaat, risiko, dan konsekuensi jangka panjangnya. Kurangnya edukasi dan minimnya kebiasaan bertanya membuat banyak orang terjebak dalam keputusan yang merugikan.
Agar Anda tidak mengulang kesalahan yang sama, ada beberapa pertanyaan sebelum membeli produk keuangan yang wajib diajukan. Lima pertanyaan berikut akan membantu Anda mengambil keputusan yang lebih sadar, terukur, dan sesuai dengan tujuan keuangan pribadi.
Simak artikel ini sampai habis. Jangan sampai kamu tertipu!
5 Pertanyaan Penting sebagai Cara Memilih Produk Keuangan yang Tepat
Menyadari ketidaktahuan akan berpotensi merugikan, tapi kenapa masih banyak orang terjebak dalam kasus ini?
Salah satu keputusan yang salah ketika membeli produk keuangan adalah mengambil nasihat atau anjuran dari orang yang salah, tapi kenapa banyak orang yang dengan mudah nya percaya dengan nasihat orang lain?
Alasan utamanya adalah banyak produk keuangan sangat sulit untuk dimengerti dan terkesan membosankan. Betapa banyak client kami tidak membaca kembali policies asuransi atau fund fact sheet perusahaan investasi mereka.
Lima pertanyaan berikut merupakan panduan dasar cara memilih produk keuangan agar Anda tidak hanya tergiur manfaat di awal, tetapi juga memahami risiko dan konsekuensinya di masa depan.
[Baca Juga: Cara Mengatur Tujuan Keuangan Dalam Capai Kemandirian Keuangan]
Sebagai financial planner, kami selalu berharap client kami bertanya lebih banyak mengenai keputusan yang telah kita diskusikan bersama.
Dengan banyak bertanya, setiap client mengambil porsi tanggung jawab dari setiap keputusan yang kita ambil.
Karena sebagai financial planner yang baik, tidak ada hal yang kami tutupi. Kami akan memberikan semua informasi terkait setiap perencanaan yang dibuat dengan jelas dan transparan.
Berdasarkan Jill Schlesinger, CFP dalam buku nya The Dumb Things Smart People Do With Their Money, ada 5 pertanyaan yang diharapkan dari setiap client sebelum membeli produk keuangan.
#1 Berapa Biaya Sebenarnya? Hindari Kesalahan Memilih Produk Keuangan
Beberapa produk keuangan biasanya meminta kita membayar biaya di awal atau setiap bulan. Ketika kita membeli produk melalui broker, pastikan kita mengetahui berapa fee yang mereka dapatkan dengan menjual produk finansial tersebut.
Sebagai contoh, setiap sekuritas memberikan fee jual beli yang berbeda, jadi kita bisa membandingkan dulu sebelum kita membeli. Jangan sampai ada hidden fee dari produk yang kita beli.
#2 Apa Alternatifnya? Tips Memilih Produk Keuangan yang Paling Sesuai
Untuk mendapatkan keuntungan, kita harus membandingkan dan mencari alternatifnya dalam segala sisi, baik itu dari sisi perusahaan, maupun syarat dan ketentuan dari setiap produk.
Ketika kita mencari tahu, mungkin akan membutuhkan sedikit waktu tambahan, tapi poin baiknya, dengan membandingkan produk akan sangat membantu kita mencapai tujuan finansial lebih cepat dengan mengedukasi diri kita sendiri.
Sebagai finansial tersertifikasi, kami akan memastikan produk alternatif yang sesuai dengan kebutuhan, bukan berpatok dengan satu perusahaan saja agar tidak bias dalam memberikan opsi.
#3 Seberapa Mudah Dicairkan? Pertimbangan Penting dalam Memilih Produk Keuangan
Beberapa produk keuangan seperti asuransi biasanya mempunyai biaya akuisisi di 5 tahun pertama.
Sebelum kita mengambil keputusan, alangkah baik nya kita menghitung uang yang akan kita dapatkan. Jangan sampai menempatkan dana darurat kita di produk keuangan yang memberikan denda ketika kita ingin mencairkan.
Dengan mengetahui fee atau denda yang dibayarkan dalam tempo waktu yang diberikan, kita dapat menghitung apakah sudah sesuai produk keuangan yang kita ambil atau investasikan dengan tujuan yang kita harapkan.
#4 Apakah Ada Pajak? Hal yang Wajib Dicek Sebelum Membeli Produk Keuangan
Ada produk keuangan yang tidak memberikan kita pajak lho. Tapi tidak sedikit juga yang membebankan pajak.
Dalam setiap produk, ada memo atau policies yang bisa kita cek di awal. Jangan sampai untung tidak seberapa tapi ada beban pajak besar yang harus di bayarkan. Pajak tidak bisa kita hindari, tapi bisa kita minimalkan.
#5 Apa Risiko Terburuknya? Cara Memilih Produk Keuangan Secara Bijak
Kita sudah mendengar benefit dan semua yang baik dari produk yang ditawarkan, jangan langsung tergiur dengan perkataan sales. Tapi tanyakan poin ke-5 ini untuk mengetahui bagaimana skenario terburuk nya.
Bagaimana jika produk tersebut tidak sesuai dengan iming-iming di awal? Dengan mengetahui skenario terburuk dari setiap opsi produk keuangan, kita dapat memilih produk terbaik dengan tingkat skenario yang sudah kita hitung juga.
Ebook GRATIS, Panduan Praktis INVESTASI REKSA DANA PERTAMA Kamu!
Pahami Produk Keuangan yang Dipilih
Melakukan riset sederhana adalah langkah awal untuk melindungi diri sekaligus meningkatkan pemahaman sebelum membeli produk keuangan. Jangan sampai kurangnya informasi membuat Anda terjebak pada produk yang tidak sesuai kebutuhan atau bahkan berpotensi merugikan di kemudian hari.
Perlu diingat, tidak semua pihak yang menawarkan produk keuangan akan sepenuhnya mengutamakan kepentingan Anda. Oleh karena itu, penting untuk bersikap kritis, mendiskusikan setiap detail, dan mengajukan pertanyaan yang tepat sebelum mengambil keputusan finansial.
Jika Anda masih ragu atau ingin memastikan pilihan yang diambil sudah sesuai dengan kondisi dan tujuan keuangan pribadi, konsultasi dengan financial planner profesional bisa menjadi langkah bijak. Melalui layanan Konsultasi Keuangan Finansialku, Anda dapat berdiskusi secara langsung dengan perencana keuangan tersertifikasi untuk membahas kebutuhan, risiko, serta alternatif produk keuangan yang paling tepat. Hubungi Customer Advisory Finansialku di nomor Whatsapp 08515 5897 1311 atau klik banner di bawah ini dan buat janji konsultasi!
Produk keuangan apa yang sudah kamu miliki? Adakah produk keuangan yang ingin kamu diskusikan terlebih dahulu? Yuk tanyakan pertanyaan-pertanyaan di atas sebelum membeli produk keuangan.
Sampaikan juga pertanyaan-pertanyaanmu pada financial planner kami karena kami siap membantu.
Berikan komentar dan bagikan artikel bermanfaat ini pada rekan-rekanmu ya!
Leave A Comment