Perencanaan keuangan jangka pendek berguna untuk mencatat dan membuat anggaran kebutuhan paling mendesak.

Anda perlu menerapkan strategi ini agar tidak timbul masalah keuangan di sana-sini. Yuk, simak cara mewujudkannya dalam artikel Finansialku berikut!

 

Ditinjau oleh Shierly, S.E., M.B.A.,CFP®

 

Summary:

  • Perencanaan keuangan jangka pendek membantu seseorang untuk mewujudkan tujuan keuangan dalam jangka waktu antara satu sampai tiga tahun ke depan.
  • Jika tidak ada tujuan keuangan jangka pendek, maka bisa membuatnya dari tujuan keuangan jangka panjang yang dicacah.

 

Pengertian Perencanaan Keuangan Jangka Pendek

Perencanaan keuangan jangka pendek merupakan strategi finansial yang seseorang lakukan untuk mewujudkan tujuan keuangan antara satu sampai tiga tahun ke depan.

Meski berjalan sebentar, perencanaan ini membantu Anda fokus mengalokasikan dana ke pos-pos penting.

Misal, Anda ingin liburan ke Singapura satu tahun lagi. Maka, Anda bisa membuat pos keuangan untuk kebutuhan tersebut sejak bulan ini.

Lantas, bagaimana cara membuat anggarannya? Yuk, simak pembahasan Finansialku berikut ini!

 

Tujuan Perencanaan Keuangan Jangka Pendek

Simak tujuan perencanaan keuangan jangka pendek berikut:

 

#1 Memiliki Dana Darurat Ideal

Beberapa orang membuat perencanaan jangka pendek untuk mengumpulkan dana darurat. Jumlah dana darurat berbeda tiap orang dan beban yang ditanggung.

Jika Anda masih sendiri, jumlah dana darurat minimal 6 kali pengeluaran bulanan, 9 kali pengeluaran bulanan untuk pasangan tanpa anak, dan 12 kali pengeluaran bulanan untuk pasangan dengan anak.

Dana ini berguna untuk berjaga-jaga. Karena jumlahnya yang besar, Anda bisa mengumpulkannya secara bertahap.

 

#2 Mewujudkan Pernikahan Impian

Pesta pernikahan yang meriah merupakan impian banyak orang. Dengan perencanaan keuangan ini, Anda bisa mewujudkan keinginan tersebut.

[Baca Juga: Cara Menyiapkan Biaya Pernikahan Dalam Waktu 1 Tahun]

 

#3 Lanjut Kuliah Pascasarjana

Biaya pendidikan pascasarjana bisa Anda masukkan dalam perencanaan keuangan Anda.

Biaya kuliah S2 yang lebih mahal daripada S1 sebaiknya memotivasi Anda menerapkan perencanaan ini.

 

#4 Liburan

Liburan perlu Anda rencanakan agar tidak mengganggu kebutuhan utama. Dengan perencanaan yang matang, Anda bisa menginap di hotel impian, berburu kuliner, dan mengunjungi berbagai destinasi favorit.

 

#5 Melunasi Kartu Kredit

Tujuan terakhir adalah melunasi kartu kredit.

Meski memudahkan, ada baiknya Anda tidak menggunakan layanan ini berlebihan karena akan menjadi beban keuangan.

Membuat rencana untuk melunasi kartu kredit akan melatih konsistensi menyelesaikan kewajiban.

 

Hal-hal yang Harus Diperhatikan dalam Perencanaan Keuangan Jangka Pendek

Ada beberapa hal yang perlu Anda perhatikan dalam menyusun rencana keuangan jangka pendek, antara lain:

 

#1 Pendapatan

Perencanaan keuangan bisa Anda buat jika memiliki informasi yang jelas mengenai pendapatan. Silakan catat sumber uang Anda, seperti dari gaji, keuntungan investasi, dan bonus.

 

#2 Pengeluaran

Pengeluaran adalah kebalikan dari pendapatan. Aspek ini perlu Anda catat dengan detail sebagai bahan menyusun rencana keuangan jangka pendek. Pastikan jumlahnya tidak lebih besar dari pemasukan.

[Baca Juga: 6 Tips Perencanaan Keuangan Jangka Panjang untuk Masa Depan]

 

#3 Tabungan

Tabungan adalah uang yang kita sisihkan untuk disimpan. Produk keuangan yang umum digunakan untuk menabung adalah produk keuangan dari bank yaitu “Tabungan”.

Bank sendiri memiliki berbagai jenis produk tabungan mulai dari tabungan konvensional, tabungan valas, tabungan berjangka, dan lain-lain.

Dalam perencanaan keuangan, Anda bisa mengalokasikan jumlah tabungan secara tetap, misalnya 10%-20% dari total pendapatan.

 

#4 Investasi

Tidak hanya menyisihkan untuk sekadar menyimpan, Anda juga bisa mengincar imbal hasil lebih besar dari produk tabungan perbankan dalam perencanaan keuangan Anda.

Anda bisa mempertimbangkan untuk menaruh sebagian dana pada produk investasi jangka pendek seperti Deposito, Reksa Dana Pasar Uang, atau P2P lending tenor < 1 tahun dengan rating A.

Jangan lupa, sebelum terjun sebagai investor, perkaya literasi Anda dengan membaca ebook, mengikuti seminar, boothcamp, dan sebagainya. Kemudian, evaluasi portfolio investasi Anda secara berkala.

 

#5 Asuransi

Terakhir, pastikan bahwa Anda memiliki asuransi. Aspek ini akan “menjaga” Anda dari kemungkinan buruk di masa mendatang.

Anda bisa memanfaatkan asuransi jiwa, jaminan hari tua, penyakit kritis, atau kesehatan.

 

Cara Memulai Perencanaan Keuangan Jangka Pendek

Jika memiliki kebutuhan antara satu sampai tiga tahun mendatang, Anda bisa membuat perencanaan keuangan jangka pendek untuk mewujudkannya.

Berikut adalah cara memulainya:

 

#1 Buat Tujuan Keuangan

Langkah memulai perencanaan keuangan jangka pendek yang pertama adalah menentukan tujuan keuangan.

Buat tujuan yang jelas, misal untuk biaya pendidikan S2, menikah, liburan, atau mengganti gawai.

Jika tidak dapat menulis tujuan keuangan jangka pendek, Anda bisa menuliskan tujuan keuangan jangka panjang yang dicacah.

Misal, Anda ingin membeli rumah dengan harga Rp1 miliar dalam 7 tahun. Dari sana, Anda menetapkan target tahunan. Target tahunan dipecah-pecah lagi menjadi investasi bulanan.

 

#2 Catat Kas Masuk dan Keluar

Selanjutnya, silakan catat kas masuk dan keluar. Anda harus paham dari mana uang didapat dan arus dana keluar.

Jika sebelumnya memiliki perencanaan keuangan, perhatikan apakah hal tersebut mempengaruhi kebiasaan belanja.

Selanjutnya, lakukan pertimbangan apakah perencanaan keuangan jangka pendek perlu Anda lakukan atau tidak.

Misal, Anda sedang menjalankan perencanaan keuangan jangka panjang untuk membeli rumah. Di saat yang sama, Anda ingin pergi ke Banda Naira di akhir tahun.

Dalam kasus ini, Anda perlu meninjau relevansi tujuan kedua terhadap perencanaan keuangan jangka panjang.

[Baca Juga: Contoh Tabel Perencanaan Keuangan, Begini Cara Membuatnya!]

 

#3 Diskusi dengan Keluarga

Jika sudah berkeluarga, perencanaan keuangan jangka pendek akan melibatkan mereka. Karenanya, membicarakan rencana dengan anggota keluarga adalah opsi bijak.

Jika memungkinkan, silakan susun perencanaan keuangan jangka pendek bersama-sama. Dari sana, setiap anggota keluarga bisa mengutarakan kebutuhan yang bisa dan tidak bisa dipangkas.

 

#4 Hemat

Selanjutnya, lakukan penghematan untuk kebutuhan tidak mendesak. Ingat, hemat bukan berarti pelit.

Beberapa kebutuhan yang bisa Anda kurangi adalah frekuensi menonton film di bioskop, rokok, minum kopi di kafe, dan hemat air.

 

#5 Melakukan Investasi

Selanjutnya, mulai berinvestasi. Anda bisa menyesuaikan gaya investasi sesuai kebutuhan, misal rendah risiko—dividen rendah, rendah risiko—dividen sedang, dan tinggi risiko—dividen tinggi.

Silakan manajemen risiko, prinsip investasi, dan strategi meningkatkan keuntungan agar terhindar dari kerugian. 

 

#6 Evaluasi

Setelah membuat perencanaan keuangan jangka pendek, Anda harus mengevaluasi strategi. Frekuensi evaluasi bisa Anda lakukan per bulan, dua bulan, atau tiga bulan sekali.

Berikut adalah hal yang harus Anda lakukan dalam evaluasi perencanaan keuangan jangka pendek:

  • Analisis keuangan periode sebelumnya
  • Menyusun perencanaan keuangan periode selanjutnya.
  • Menghitung rasio utang (jika ada)
  • Mencatat kemajuan keuangan

 

Pahami Perencanaan Keuangan dan Aspek Pendukungnya

Perencanaan keuangan jangka pendek membantu mewujudkan tujuan keuangan. Anda bisa menggunakannya untuk mewujudkan impian yang bisa Anda capai dalam satu sampai tiga tahun.

Merencanakan keuangan jangka pendek akan berhasil jika konsisten menjalankan strategi yang telah disusun.

Jika Anda perlu bantuan ahli untuk menyusun rencana keuangan Anda, hubungi Perencana Keuangan sekarang via WhatsApp di nomor 0851 5866 2940, yuk konsultasi sekarang!

 

Sudahkah Anda merencanakan keuangan jangka pendek? Yuk sampaikan tanggapan Anda di kolom komentar.

Agar lebih banyak yang paham, Anda juga bisa membagikan artikel ini ke rekan terdekat. Terima kasih!

 

Editor: Ratna Sri H.

Sumber Referensi: 

  • Admin. 25 Maret 2022. Perencanan Keuangan Jangka Pendek: Pengertian, Contoh, dan Tip Terbaiknya. Qmfinancial.com – https://bit.ly/3VTx9Pt
  • Admin. 31 Oktober 2022. Simak Tips Perencanan Keuangan Jangka Pendek. Amartha.com – https://bit.ly/42DpiaR
  • Alula. 16 November 2022. Pentingnya Perencanaan Keuangan Jangka Panjang dan Cara Menyusunnya. Landx.id – https://bit.ly/42GTq5p
  • Della Octavilia. 21 Februari 2023. Personal Finance Adalah: Mengatur Keuangan Pribadi Efektif & Mudah. Landx.id – https://bit.ly/42mtV9M
  • Khurin N Imandini, 26 September 2022. Bagaimana Cara Melakukan Evaluasi Keuangan & Tips Perencanaan Keuangan. landx,id – https://bit.ly/3B9K3zm