Perencanaan keuangan adalah proses untuk mencapai tujuan hidup seseorang atau keluarga melalui manajemen keuangan yang tepat dan terencana dengan benar.

Perencanaan keuangan berperan sebagai “roadmap” untuk mencapai tujuan-tujuan keuangan Anda di masa depan.

Yuk kita bahas beberapa pengertian perencanaan keuangan menurut para ahli.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Finansialku Planner

 

Pengertian Perencanaan Keuangan Menurut Para Ahli

Perencanaan keuangan (financial planning) adalah hal yang populer di Indonesia sejak tahun 2010-an. Hal ini disebabkan karena banyak kelas menengah yang memiliki banyak mimpi-mimpi keuangan.

Menurut Financial Planning Standard Board (FPSB), perencanaan keungan adalah:

Process of developing strategies to help people manage their financial affairs to meet life goals.”

 

Contoh Perencanaan Keuangan Sederhana

Saya coba jelaskan hubungan antara pemasukan (income), perencanaan keuangan (financial planning) dan investasi (investment). Supaya lebih mudah dipahami, saya menggunakan studi kasus.

Saya juga sudah membuat sebuah video penjelasan mengenai konsep perencanaan keuangan. Berikut ini video:

 

Ringkasan video:

00:00 Intro video

00:53 Siapa yang memiliki masalah keuangan?

02:25 Contoh perhitungan perencanaan keuangan

03:10 Perencanaan keuangan adalah

03:28 Pengalaman merencanakan keuangan

07:10 Contoh rencana keuangan (BOOK PLAN)

09:36 Konsultasi keuangan

10:38 Membuat perencanaan keuangan sendiri

15:26 Kesimpulan

 

Untuk mendapatkan tips, inspirasi dan motivasi mengenai keuangan, Anda dapat SUBSCRIBE Youtube Channel Finansialku:

 

 

 

Andre adalah seorang karyawan usia 27 tahun dengan pemasukan Rp 10 juta per bulan. Di tahun 2022 Andre berencana melangsungkan pernikahan.

Andre mencoba melakukan riset harga biaya pernikahan. Total biaya yang dibutuhkan untuk menikah di tahun 2020 adalah Rp 150 juta. Seperti yang kita ketahui, namanya biaya pernikahan selalu mengalami kenaikan (disebut inflasi).

Pengertian Perencanaan Keuangan Menurut Para Ahli - Slide 1

 

Jika biaya pernikahan mengalami kenaikan sebesar 8% per tahun, maka total biaya yang dibutuhkan pada tahun 2020 adalah Rp 188.956.800 (saya genapi Rp 190 juta).

 

Perencanaan Keuangan

Perencanaan Keuangan (financial planning) berperan seperti GPS, WAZE, GOOGLE MAPS yang membantu MENGARAHKAN seseorang dari satu titik ke titik lain.

Pada kasus Andre, kita lakukan perencanaan keuangan. Setelah dihitung ternyata Andre perlu berinvestasi sebesar Rp 4,4 juta per bulan dan target investasi 12% per tahun.

Salah satu keuntungan memiliki perencanaan keuangan adalah, tujuan keuangan Anda dapat direncanakan dan diwujudkan satu persatu. Coba bayangkan jika mengatur keuangan, tanpa ada perencanaan?

 

Investasi

Investasi (investment) berperan seperti kendaraan yang membantu kita MEMPERCEPAT kita mencapai tujuan keuangan.

Pada kasus Andre kendaraan yang digunakan misalnya 30% reksa dana, 40% saham dan 30% P2P Lending. Disclaimer: penjelasan ini adalah contoh, bukan saran investasi.

 

Pemasukan

Pemasukan (income) berperan seperti BAHAN BAKAR kita supaya bisa menggerakkan kendaraan (investasi). Semakin besar pemasukan, semakin cepat tujuan keuangan kita terwujud.

Pada kasus Andre, bahan bakar Andre adalah penghasilan dari gajinya, sebesar Rp 10 juta per bulan.

Quiz Keuangan Tes Pengetahuan Umum Tentang Perencanaan Keuangan. Berapa Nilai Anda - Finanisialku

[Baca Juga: 5 Alasan Mengapa Rencana Keuangan Penting Dalam Kehidupan]

 

Contoh Perencanaan Keuangan

Berikut ini adalah contoh laporan perencanaan keuangan versi Finansialku. Laporan perencanaan keuangan disebut book plan.

Pengertian Perencanaan Keuangan Menurut Para Ahli - Slide 2

 

Anda dapat melihat beberapa bagian detail di video, pada menit 07:10.

Sebuah book plan berisi 4 hal utama:

  1. Profil klien, seperti biodata, profil risiko dan informasi-informasi pribadi klien.
  2. Kondisi keuangan saat ini, seperti berapa pemasukan, pengeluaran, aset dan utang yang dimiliki.
  3. Tujuan keuangan yang akan datang, misal mau merencanakan dana pernikahan, dana membeli rumah, dana Pendidikan atau dana pensiun.
  4. Action plan, seperti rencana investasi klien, termasuk di dalamnya ada alokasi investasi.

 

Anda dapat membuat sendiri perencanaan keuangan atau menggunakan jasa professional. Anda dapat berkonsultasi bersama perencanaan keuangan di Finansialku dengan cara booking hari dan tanggal konsultasi.

step booking konsul-01 (1)

 

Jika Anda ingin membuat sendiri perencanaan keuangan, maka Anda dapat mulai dari download gratis ebook perencanaan keuangan usia 20 an atau usia 30 an.

 

Download Sekarang! Ebook PERENCANAAN KEUANGAN Untuk USIA 20-an, GRATIS!

15 Ebook Perencanaan Keuangan 20an

 

Langkah berikutnya adalah:

  1. Lakukan financial check up di Aplikasi Finansialku. Anda bisa download Aplikasi Finansialku di Google Play Store atau Apps Store.
  2. Jika ada kondisi keuangan yang masih belum ideal, maka Anda dapat konsultasikan hasilnya dengan perencana keuangan.
  3. Jika Anda memerlukan informasi lebih detail mengenai cara membuat sendiri rencana keuangan, maka Anda dapat mengakses kursus online Finansialku: “Yuk Buat Sendiri Rencana Keuangan Kamu.”

 

Kesimpulan

Beberapa poin penting dalam penjelasan saya adalah:

  1. Definisi perencanaan keuangan adalah: proses untuk mencapai tujuan hidup seseorang atau keluarga melalui manajemen keuangan yang tepat dan terencana dengan benar
  2. Kita dapat mengibaratkan perencanaan keuangan seperti GPS, WAZE atau GOOGLE MAPS untuk MENGARAHKAN KEUANGAN
  3. Kendaraan yang kita pakai untuk mempercepat adalah INVESTASI.
  4. Bahan bakarnya adalah PEMASUKAN. Semakin besar pemasukan, maka semakin mudah merencanakan keuangan dan semakin cepat mewujudkan tujuan keuangan.
  5. Anda dapat MEMBUAT SENDIRI rencana keuangan atau menggunakan jasa PERENCANA KEUANGAN (financial planner).

 

Semoga penjelasan saya dapat memberikan gambaran yang komprehensif tentang perencanaan keuangan (financial planning). Akhir kata Make a Plan and Get Your Financial Dreams Come True!

 

Kini Anda tahu apa itu perencana keuangan. Tentu saja informasi ini akan sangat bermanfaat untuk keuangan Anda ketika mempraktikkannya.

Tapi teman-teman Anda mungkin tidak tahu apa itu perencana keuangan.

Jangan biarkan ini terjadi! Anda bisa menjadi pahlawan mereka dengan membagikan artikel ini.