Cek Sekarang! Ini Review KTA Mandiri dan Simulasinya!

Sebelum mengajukan KTA Mandiri, yuk ikuti info lengkap review KTA Mandiri dalam artikel Finansialku ini.

Tentunya, Anda harus mengetahui bagaimana layanan dan simulasinya!

Rubrik Finansialku

KTA Mandiri Sebagai Produk Keuangan yang Bermanfaat

Ternyata KTA yang dihadirkan Bank Mandiri cukup membantu banyak orang di luar sana. Baik itu untuk nasabah payroll maupun yang non-payroll.

Dengan tabel simulasi yang bisa dibuat dengan hanya memasukkan nominal gaji dan besaran angsuran per bulan di website resminya, Anda bisa tahu berapa maksimal pinjaman yang bisa didapat dan berapa angsurannya dengan tenor yang dipilih.

Info Lengkap Tentang KTA Mandiri

Sebelum masuk ke simulasi KTA Mandiri, Yuk kita bahas KTA Mandiri 2020 selengkap-lengkapnya untuk memberikan Anda pertimbangan dalam memilih pendanaan.

#1 Jenis-Jenis KTA Mandiri

Review KTA Mandiri ini akan diawali dengan membahas jenis-jenis pendanaan ini sendiri.

Jenis yang pertama adalah KTA Mandiri payroll dan yang kedua adalah KTA Mandiri non-payroll.

Keduanya sama-sama merupakan pendanaan jenis kredit tanpa agunan.

Pembayaran angsuran untuk Mandiri payroll dipotong langsung dari rekening milik nasabah, sedangkan untuk yang non-payroll nasabah harus memberikannya sendiri.

Pembayaran yang bisa dilakukan melalui ATM, internet banking, maupun teller.

#2 Mandiri KSM

Kredit tanpa agunan yang dihadirkan oleh Bank Mandiri bernama Mandiri KSM, yaitu singkatan dari Kredit Serbaguna Mikro.

Mandiri KSM banyak di-review sebagai pendanaan KTA yang bisa berikan bunga rendah.

Bunganya mulai dari 0,59% saja per bulan, dengan tenor yang bisa dipilih mulai dari 24 sampai 180 bulan.

Untuk dana yang bisa dipinjam, Bank Mandiri membolehkan pengajuan pendanaan untuk nominal mulai dari Rp 25 juta sampai Rp 1 miliar.

#3 Syarat Pengajuan KTA Mandiri

bagi yang sudah berpenghasilan bisa mengajukan pendanaan dari KTA Mandiri ini. Syaratnya mudah, usia minimalnya adalah 21 tahun, durasi minimal sudah bekerja hanya 1 tahun, dan minimal pendapatan per bulan adalah 3 juta rupiah.

#4 Dokumen yang Dibutuhkan Dalam Pengajuan

Memang nantinya diberikan formulir KTA Mandiri online, namun tetap saja ada beberapa dokumen yang harus disiapkan dalam pengajuannya.

Sebagai pinjaman tanpa agunan dengan bunga rendah, ternyata Mandiri KSM ini juga bisa berikan persyaratan dokumen yang mudah.

Persyaratan dokumen dibedakan berdasarkan profesi, kelompok profesi TNI, POLRI, dan PNS serta kelompok profesi BUMN dan swasta.

[Baca Juga: Tips Sakti Menabung Uang Receh Koin Supaya Lebih Bermanfaat]

Keduanya membutuhkan dokumen antara lain formulasi aplikasi yang telah diisi, copy KTP pemohon, copy NPWP, dan slip gaji asli atau surat keterangan penghasilan terakhir.

Perbedaannya hanya terletak pada satu dokumen saja, pemohon yang bekerja sebagai TNI, POLRI, dan PNS harus memberikan dokumen SK pengangkatan pegawai asli.

Untuk nasabah yang mengajukan pinjaman Rp 50 juta ke atas wajib memberikan copy NPWP, profesi apapun itu.

Dan tidak wajib bagi nasabah peminjam di bawah Rp 50 juta untuk mengumpulkan copy NPWP.

#5 Biaya Tambahan Pengajuan

Ada tiga jenis biaya tambahan dengan sifat dan nominal yang berbeda-beda satu sama lain.

Biaya yang pertama adalah premi asuransi yang nominalnya disesuaikan dengan rate.

Kedua adalah biaya provisi sebesar 1 persen dari limit untuk pinjaman di atas Rp 50 juta dan sebesar 0,5% untuk pinjaman di bawah Rp 50 juta.

Juga ada biaya administrasi, besarnya hanya Rp 50 ribu untuk pinjaman di bawah Rp 50 juta rupiah dan Rp 100 ribu saja untuk pinjaman di atas Rp 50 juta.

#6 Trik Lolos Pengajuan

Salah satu trik lolos pengajuan di KTA Mandiri adalah untuk memiliki catatan perbankan yang baik.

Jangan sampai Anda punya BI checking yang buruk atau pernah menjadi debitur macet sebelumnya.

Setelahnya, pastikan Anda memiliki tabungan Mandiri terlebih dahulu supaya bisa jadi nasabah payroll.

Akan lebih baik lagi jika Anda sudah tidak punya kredit berjalan saat pengajuan.

Download Sekarang! Ebook PERENCANAAN KEUANGAN Untuk USIA 30-an, GRATIS!

Simulasi Pinjaman KTA Mandiri

Berikut adalah tabel simulasi KTA Mandiri 2020.

Simulasi:

Misal, Anda memiliki gaji sebesar Rp 3 juta per bulan dan akan menjadi nasabah payroll.

Tanpa ada cicilan apapun per bulan, Anda bisa mengajukan pinjaman sebesar Rp 13.794.000 dengan tenor selama 18 bulan dan cicilan sebesar Rp 900.000 per bulannya.

Syarat Mengajukan KTA Mandiri

Syarat lain yang juga harus dipenuhi untuk mendapatkan KTA dari Bank Mandiri adalah:

1. WNI (Warga Negara Indonesia) dan berdomisili di Indonesia
2. Usia calon nasabah minimal 21 tahun dan maksimal sebelum usia pensiun pada saat kredit lunas
3. Fotokopi KTP (Kartu Tanda Penduduk)
4. Fotokopi KK (Kartu Keluarga) dan Surat Nikah (bagi yang sudah menikah).
5. Slip gaji bagi karyawan atau pegawai tetap (asli dan fotokopi).
6. SK Asli untuk Pegawai Negeri Sipil atau Kartu Taspen Asli.
7. Fotokopi buku tabungan dan print-out rekening selama 3 bulan terakhir.
8. NPWP atau SPT tahunan PPh21.
9. Pas foto terbaru serta meterai sebesar Rp 6.000

Kelebihan KTA Mandiri

#1 Praktis dan Tidak Membutuhkan Jaminan

Sesuai dengan namanya, KTA tidak membutuhkan jaminan. Hal ini dilakukan oleh bank sebagai salah satu cara untuk mempromosikan produk perbankan kepada nasabah.

Selain itu, modal yang didapatkan melalui KTA, memungkinkan Anda untuk menggunakan dan memanfaatkan barang atau aset untuk keperluan lainnya.

Anda pun dapat mengagunkan aset ke bank lain untuk mendapatkan pinjaman yang lebih besar. Karena tanpa jaminan, prosesnya pun sangat praktis.

Tahapan yang Anda perlukan sangat singkat dan dapat disetujui dengan cepat. Walaupun tidak membutuhkan jaminan dan prosesnya yang praktis, Anda tetap harus mematuhi peraturan.

Anda harus membayar cicilan kredit sesuai dengan waktu yang telah disetujui di awal perjanjian. Jika Anda telat membayar cicilan, maka bank tidak memiliki wewenang untuk menyita aset yang Anda miliki.

Namun konsekuensinya, bank akan melaporkan nama nasabah yang bermasalah ke BI (Bank Indonesia). Dari sini, BI akan melakukan evaluasi dan jika nilai kredit nasabah sangat buruk, maka nasabah akan masuk ke daftar negatif.

#2 Fleksibel Dalam Penggunaan Kredit

Keunggulan KTA yang kedua adalah Anda dapat dengan fleksibel menggunakan kredit. Nasabah dapat menggunakan modal untuk tujuan apapun, baik pribadi maupun bisnis.

Hal yang perlu diingat adalah, Anda tetap harus bertanggung jawab dalam menggunakan dana. Alasannya, apabila Anda terkena kredit macet, maka akan sangat sulit untuk Anda mengajukan pinjaman di kemudian hari.

#3 Proses Pengajuan Cepat dan Mudah

Pada proses pengajuan kredit dengan jaminan, pihak bank harus melakukan survei, mengevaluasi aset jaminan dan kemudian nasabah harus menunggu persetujuan bank.

Karena tidak menggunakan jaminan, KTA memiliki proses yang berbeda sehingga cepat dan mudah. Bahkan, berkat kecanggihan teknologi, Anda sudah dapat mengajukan pinjaman tanpa agunan melalui proses online.

#4 Pencairan Dana Cepat

Pencairan dana pada KTA tergolong cepat dan mudah. Biasanya waktu yang diperlukan maksimal adalah 1 minggu. Ini berarti jika Anda membutuhkan dana yang mendadak, Anda dapat mengajukan KTA.

Untuk KTA Mandiri, proses yang dibutuhkan hanyalah 1 hari dan biaya kredit yang dibutuhkan sangat ringan. Tentu hal ini membuat banyak orang yang meminati produk KTA tersebut.

Kekurangan KTA Mandiri

Namun, selain kelebihan yang disebutkan di atas, KTA juga menyimpan beberapa kekurangan. Beberapa di antaranya adalah sebagai berikut.

#1 Suku Bunga Relatif Tinggi

Sebagai konsekuensi dari pengganti agunan atau jaminan, bunga yang dikenakan oleh bank cukup tinggi. Kekurangan ini biasanya telah diantisipasi oleh nasabah karena tanpa menggunakan jaminan.

Suku bunga yang ditawarkan biasanya merupakan suku bunga tetap (flat) dari awal peminjaman hingga pelunasan.

Untuk tingkat suka bunganya sendiri berbeda untuk setiap bank. Pada umumnya berada pada tingkat 2,5%. Pihak Bank Mandiri juga memberikan suku bunga yang kompetitif agar produknya lebih diminati dibandingkan KTA dari perbankan lainnya.

#2 Terbatas pada Plafon dan Tenor

Sifat KTA yang tidak memerlukan agunan membuat dana yang dipinjamkan biasanya tidak lebih dari 300 juta rupiah.

Selain jumlah dana kredit tidak besar, tenor atau waktu pelunasannya relatif pendek. Biasanya hanya 1 hingga 5 tahun dan disesuaikan dengan jumlah pinjaman.

#3 Pinjaman Didasarkan pada Profesi dan Penghasilan

Pihak bank membutuhkan jaminan lain yaitu kemampuan Anda untuk membayar kembali pokok utang. Oleh karena itu, KTA Mandiri biasanya akan memberikan pinjaman hanya kepada pegawai tetap, profesional dan pengusaha yang memiliki penghasilan tetap.

Jadi untuk Anda yang belum memiliki penghasilan tetap kemungkinan pengajuan KTA Anda akan ditolak oleh bank Mandiri.

KTA Mandiri Juga Ada Versi Syariahnya

Baik untuk KTA Mandiri Syariah maupun non syariah memang review–nya serupa, trik supaya bisa lolos pun sama saja dan telah dibahas di atas. Tips lainnya adalah memiliki produk finansial lain yang sifatnya menjaga atau memberi proteksi.

Miliki juga AXA Mandiri Pendidikan untuk pendidikan anak di masa depan, AXA Mandiri Mobil untuk mengganti kerugian pada mobil rusak, serta AXA Mandiri Kesehatan untuk biaya medis.

Apakah review KTA Mandiri ini cukup membantu?

Jika ya, maka jangan lupa untuk membagikan artikel ini pada rekan Anda yang memerlukannya, terima kasih.

Sumber Referensi:

• R Quiserto. 7 Februari 2019. Review Pinjaman Kredit KSM Mandiri Vs KTA BCA (Simulasi, Payroll). Duwitmu.com – https://bit.ly/2JcA84z
• Admin. 13 Oktober 2020. Tanggapan Bank Mandiri atas Surat Ibu Vani. Mediakonsumen.com – https://bit.ly/2KtY9Vw
• Raditya Wardana. 6 November 2020. KTA Mandiri Untuk Solusi Keuangan, Bunga Bulanan 0,59%. https://bit.ly/3aBzOry
• Admin. Perhitungan Angsuran KTA. Bankmandiri.co.id – https://bit.ly/3aEAnAK

Sumber Gambar:

• Review KTA Mandiri 01 – https://bit.ly/38sN13h
• Review KTA Mandiri 02 – https://bit.ly/34AzhSE