Sudahkah Anda mengenal Saving Bond Ritel (SBR002) ? Kali ini Finansialku akan membahas jenis investasi saving bond rate – SBR002 yang baru dirilis.

 

Rubrik Finansialku

Rubrik Finansialku Learn and Invest

 

Apa itu Saving Bond Ritel SBR002?

Apakah Anda pernah mendengar investasi berjenis obligasi? Obligasi adalah investasi dalam surat utang. Seperti yang Anda ketahui, namanya utang pasti ada bunganya. Nah kira-kira kalau saving bond ritel (SBR) ini siapa yang utang?

Saving Bond Ritel SBR002 Pilihan Investasi Jangka Menengah - Perencana Keuangan Independen Finansialku

[Baca Slide: Investasi Saving Bond Ritel seri SBR001]

 

Saving Bond Ritel seri SBR002 adalah surat utang yang dikeluarkan oleh pemerintah Indonesia. Yup jadi dalam kasus ini Pemerintah Indonesia yang akan utang. Apa keuntungan kita sebagai investor atau orang yang membeli SBR002? Kita akan mendapat keuntungan dari bunga utang atau disebut kupon. Kupon tersebut akan dibayarkan setiap periodenya. Dalam kasus SBR022, kupon akan dibayarkan tanggal 20 setiap bulannya. Berapa besarnya kupon yang akan dibayarkan? Sabar baca informasi berikut ini. 

 

Mengapa Investasi Saving Bond Ritel SBR002 Menarik?

Sebelum membahas, apa saja yang menyebabkan SBR002 menarik, mari kita bahas terlebih dahulu mengenai profil saving bond ritel seri SBR002.

NamaSaving Bond Ritel SBR 002
Masa Penawaran28 April – 19 Mei 2016
Tanggal Penjatahan23 Mei 2016
Tanggal Setelmen23 Mei 2016
Tanggal Jatuh Tempo20 Mei 2018
Minimal PemesananRp 5 juta
Maksimal PemesananRp 5 miliar
KuponKupon floating with floor minimal 7,5%
Pembayaran KuponTanggal 20 setiap bulan
Pembayaran Kupon Pertama20 Juni 2016

Periode Pengajuan Penjualan Awal

(Early Redemption)

1 – 14 Juni 2017
Tanggal Early RedemptionDescription20 Juni 2017
Nilai Maksimal Early Redemption50% Total Kepemilkan Investor

*floating with floor artinya bunga dapat berubah, dengan nilai minimum. Dalam konteks SBR002, nilai minimumnya adalah 7,5%. Tingkat kupon SBR mengacu pada bunga penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS rate) plus selisih tetap (fixed spread) yang telah ditetapkan oleh pemerintah.

 

Beberapa alasan yang menyebabkan investasi SBR002 adalah :

  1. Masyrakat dapat berinvestasi mulai dari Rp 5.000.000
  2. Risiko gagal bayar tergolong sangat rendah, karena dijamin pemerintah.
  3. Kupon (bunga) yang ditawarkan lebih tinggi dibanding rata-rata bunga deposito.
  4. Pajak final yang dikenakan atas bunga adalah 15%.
  5. SBR002 tidak dapat diperdagangkan di pasar sekunder, sehingga harganya tetap.

 

[Baca Juga : Berinvestasi Sesuai dengan Rencana Keuangan]

 

Beberapa pertimbangan sebelum Anda berinvestasi SBR002 :

  1. Likuiditas kurang bagus, karena hanya dapat di jual kembali pada tanggal 20 Juni 2017.
  2. Penjualan kembali sebelum jatuh tempo (early redemption) hanya dibatasi maksimum 50% dari kepemilkan.
  3. Biasanya orang yang investasi di obligasi (surat utang) mendapatkan 2 potensi keuntungan: kupon (bunga) dan kenaikan harga. Pada kasus SBR002, investor hanya mendapat keuntungan dari kupon (bunga).
  4. Adanya alternative investasi lain, seperti reksa dana pasar uang dan reksa dana pendapatan tetap yang memiliki potensi hasil investasi yang mirip dengan kupon yang ditawarkan.

 

[Baca Juga: Strategi Investasi untuk Keluarga]

 

SBR002 ini dijual oleh 24 institusi keuangan, yang terdiri dari 18 bank dan 6 perusahaan sekuritas

  1. Citibank N.A
  2. Bank Central Asia, Tbk (Bank BCA)
  3. Bank Bukopin, Tbk (Bank Bukopin)
  4. Bank Rakyat Indonesia, Tbk (Bank BRI)
  5. Bank CIMB Niaga, Tbk (Bank CIMB Niaga)
  6. Bank Danamon Indonesia, Tbk (Bank Danamon)
  7. Bank DBS Indonesia (Bank DBS)
  8. Bank Mandiri, Tbk (Bank Mandiri)
  9. Bank Maybank Indoneisa, Tbk (Bank Maybank, dahulu BII)
  10. Bank Mega, Tbk (Bank Mega)
  11. Bank Negara Indonesia, Tbk (Bank BNI)
  12. Bank OCBC NISP, Tbk (Bank OCBC NISP)
  13. Bank Panin, Tbk (Bank Panin)
  14. Bank Permata, Tbk (Bank Permata)
  15. Bank ANZ Indonesia (Bank ANZ)
  16. Bank Tabungan Negara, Tbk (Bank BTN)
  17. Standard Chartered Bank (Bank Standard Chartered)
  18. The Hongkong and Shanghai Bangking Corporation Limited (Bank HSBC)
  19. Danareksa Sekuritas
  20. Indo Premier Sekuritas
  21. Mega Capital Indonesia
  22. MNC Securities
  23. Sucorinvest Central Gani
  24. Trimegah Securities, Tbk

 

Siapa yang Cocok Membeli Investasi Saving Bond Ritel SBR002?

Investasi saving bond ritel seri SBR002 ini sebenarnya lebih cocok untuk investor yang memiliki tujuan jangka menengah (kurang lebih 2 tahun). Para pensiunan dapat menggunakan SBR002 sebagai alternatif deposito. Jika dibandingkan dengan obligasi pemerintah lainnya (Sukuk Ritel dan ORI), kupon yang ditawarkan pada saat SBR002 dirilis memang tergolong lebih kecil.

 

Berikut ini data kupon sukuk ritel (SUKRI)

[Baca Juga: Investasi di SUKRI 008]

 

Sukuk RitelKupon (%)
SR-00112,00%
SR-0028,70%
SR-0038,15%
SR-0046,25%
SR-0056,00%
SR-0068,75%
SR-0078,25%
SR-0088,30%

 

Berikut ini data kupon obligasi ritel Indonesia (ORI)

[Baca Juga: Investasi di ORI – Obligasi Ritel Indonesia]

 

Obligasi Ritel IndonesiaKupon (%)
ORI 00112,05%
ORI 0029,28%
ORI 0039,40%
ORI 0049,50%
ORI 00511,45%
ORI 0069,35%
ORI 0077,95%
ORI 0087,30%
ORI 0096,25%
ORI 0108,50%
ORI 0118,50%
ORI 0129,00%

 

Sebagai gambaran, berikut ini grafik indeks reksa dana pendapatan tetap

Saving Bond Ritel SBR002 Pilihan Investasi Jangka Menengah - Grafik- Perencana Keuangan Independen Finansialku 

Saving Bond Ritel SBR002 Pilihan Investasi Jangka Menengah - Tabel - Perencana Keuangan Independen Finansialku

(sumber: Bareksa.com, Tanggal 28 April 2016 jam 10:30PM)

 

Jika di lihat grafik indeks reksa dana pendapatan tetap, maka ada kecenderungan reksa dana pendapatan tetap masih mampu mengalami pertumbuhan. Hal ini juga diperkuat dengan tren penurunan suku bunga Bank Indonesia. Berdasarkan data historis hasil investasi reksa dana pendapatan tetap selama 3 tahun adalah 18,87%.

 

Sebelum Berinvestasi

Seperti yang dijelaskan di atas, saving bond ritel seri SBR002 ini adalah alternatif investasi untuk jangka menengah. Tidak ada salahnya Anda mempertimbangkan invetsasi ini untuk mewujudkan tujuan keuangan jangka menengah (2-5 tahun). Namun sebelum berinvestasi pastikan, kondisi keuangan Anda dalam keadaan sehat, sudah memiliki proteksi dan pelajari dengan cermat produk investasinya. Selamat mencoba.

 

Apakah Anda pernah berinvestasi di saving bond ritel seri SBR002?

 

Sumber Gambar:

  • Investment – http://goo.gl/RRQrRK

 

Download E-Book Perencanaan Keuangan untuk Umur 20 an (GRATIS)

Ebook Perencanaan Keuangan untuk Usia 20 an Perencana Keuangan Independen Finansialku

 

Download Sekarang