Cara kerja asuransi jiwa penting Anda pahami sebelum benar-benar membelinya agar tahu kelebihan dan kekurangan produk asuransi yang akan Anda pilih.

Yuk, simak ulasan Finansialku tentang cara kerja asuransi jiwa berikut ini. Selamat membaca!

 

Summary:

  • Asuransi jiwa melindungi keluarga serta membantu keuangan ahli waris.
  • Terdapat beberapa jenis asuransi jiwa yang memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing.

 

Apa Itu Asuransi Jiwa?

Kejadian baik dan buruk bisa terjadi kapan pun. Karenanya, setiap individu butuh perlindungan untuk menjaga hidupnya agar tetap aman.

Oleh karena itu, salah satu proteksi yang sebaiknya Anda miliki adalah asuransi jiwa. Produk ini dapat melindungi pemegang polis dari risiko tertentu di masa depan.

Asuransi jiwa adalah jenis asuransi yang bertujuan untuk melindungi keluarga pemegang polis yang meninggal dunia, mengalami kecelakaan, cacat permanen, dan risiko lain yang tidak disengaja dalam bentuk santunan.

Karena alasan ini, cara kerja asuransi jiwa juga menjadi suatu bentuk cinta kepada keluarga.

Asuransi jiwa memiliki sejumlah manfaat, seperti melindungi keluarga dari kemalangan, menjaga kualitas hidup sementara waktu, mendapat santunan, membantu keuangan ahli waris, dan manfaat investasi jangka panjang.

 

Jenis-jenis Asuransi Jiwa

Sebelum memahami cara kerja asuransi jiwa, Anda perlu tahu jenis-jenisnya. Anda bisa memilih produk asuransi sesuai kebutuhan.

Memahami jenis-jenis asuransi jiwa akan menghindarkan Anda dari persetujuan buta saat menerima tawaran dari agen asuransi.

Dengan demikian, Anda bisa mendapat perlindungan yang tepat. Berikut adalah jenis-jenis asuransi jiwa yang tersedia di Indonesia:

 

#1 Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)

Asuransi jiwa berjangka adalah produk asuransi jiwa yang memberi perlindungan dalam jangka waktu tertentu.

Jika pemegang polis tidak mengajukan klaim selama periode pertanggungan, maka premi tersebut hangus.

Perusahaan asuransi menyediakan opsi masa pertanggungan mulai dari 1 sampai 30 tahun.

Asuransi jiwa berjangka memiliki kelebihan dan kekurangan. Berikut adalah kelebihan asuransi jiwa berjangka:

  • Nasabah dapat menentukan sendiri masa pertanggungan sesuai kebutuhan.
  • Premi asuransi jiwa berjangka relatif lebih rendah.
  • Uang pertanggungan lebih besar.

 

Meski memiliki kelebihan, asuransi ini masih memiliki sejumlah kekurangan. berikut adalah beberapa kekurangannya:

  • Asuransi jiwa berjangka tidak memberi nilai tunai.
  • Jika pemegang polis tidak mengajukan klaim selama masa pertanggungan, maka premi menjadi hangus. Cara kerja asuransi jiwa berjangka ini dapat menimbulkan salah paham jika pemegang polis tidak paham seluk beluk produk yang mereka pilih.
  • Premi mengalami kenaikan tiap tahun.
  • Premi dibayarkan per tahun.
  • Perpanjangan asuransi jiwa berjangka cenderung rumit.

 

#2 Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)

Asuransi jiwa seumur hidup memberi perlindungan tanpa batas waktu. Produk asuransi ini biasanya memberi proteksi hingga umur 90 atau 100 tahun.

Produk asuransi ini memiliki beberapa kelebihan, seperti:

  • Masa pertanggungan lebih lama, yakni hingga pemegang polis berusia 100 tahun atau seumur hidup.
  • Terdapat beberapa pilihan membayar polis, misalnya 20 tahun. Setelah proses pembayaran selesai, nasabah tetap bisa mendapat perlindungan.
  • Pembayaran premi tidak berubah. Dengan begitu, investasi dapat Anda rencanakan dengan mudah dalam perencanaan keuangan pribadi.
  • Asuransi jiwa seumur hidup memiliki nilai tunai hasil investasi.
  • Uang pertanggungan diberikan seluruhnya setelah masa pertanggungan selesai.

 

Berikut adalah beberapa kekurangan asuransi jiwa seumur hidup yang perlu Anda tahu:

  • Premi asuransi cenderung tinggi.
  • Kurang cocok untuk individu dengan anggaran terbatas.
  • Butuh pemahaman mendalam untuk menemukan produk yang sesuai kebutuhan.

[Baca Juga: Rukun Asuransi Syariah adalah Aspek Fundamental, Pelajari Sekarang!]

 

#3 Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance)

Endowment insurance memberi dua manfaat untuk pemegang polis, yakni proteksi dari risiko kematian dan cacat total serta fungsi tabungan.

Produk asuransi ini cocok untuk merencanakan dana masa depan, seperti biaya pendidikan anak.

Asuransi jiwa dwiguna memiliki beberapa kelebihan sebagai berikut:

  • Klaim asuransi dapat diajukan sebelum kontrak selesai.
  • Perusahaan asuransi akan menyerahkan seluruh biaya pertanggungan kepada pemegang polis atau keluarganya saat kontrak selesai.

 

Selain kelebihan, asuransi jiwa dwiguna juga memiliki beberapa kekurangan, yakni persiapan dana yang besar.

Pemegang polis perlu membayar premi lebih mahal daripada nasabah produk asuransi lain.

 

#4 Asuransi Jiwa Unit Link

Asuransi jiwa unit link memiliki dua manfaat, yakni perlindungan jiwa dan investasi.

Cara kerja asuransi jiwa ini adalah dengan membayar premi asuransi tiap bulan dan investasi. Nantinya, pemegang polis akan mendapat return dari investasi.

Berikut adalah beberapa kelebihan asuransi jiwa unit link:

  • Periode pertanggungan sangat lama, yakni hingga pemegang polis berusia 100 tahun.
  • Mendapat return investasi.
  • Nilai tunai tidak hangus.
  • Pemegang polis mendapat manfaat tambahan jika membeli rider asuransi.

 

Selain manfaat, Anda juga perlu tahu kelemahan asuransi jiwa unit link, seperti:

  • Premi lebih mahal daripada asuransi jiwa seumur hidup dan berjangka.
  • Return investasi tidak besar sesuai dengan instrumen investasi.

 

Cara Kerja Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa memiliki cara kerja yang penting Anda mengerti. Yuk, pahami cara kerja asuransi jiwa berikut ini:

 

#1 Asuransi Jiwa Secara Umum

Ada dua cara kerja asuransi jiwa secara umum, yakni berdasarkan tujuan dan tahapannya.

 

#1 Cara Kerja Asuransi Jiwa Berdasarkan Tujuannya

Berdasarkan tujuannya, cara kerja asuransi jiwa adalah memberikan ganti rugi kepada pemegang polis jika terkena dampak atau risiko dari sesuatu.

Nilai pertanggungjawaban pun sudah disepakati sejak awal. Beberapa tujuan asuransi jiwa adalah:

  • Memberikan ganti rugi kepada tertanggung berupa uang atau aset lain sesuai kesepakatan.
  • Mengalihkan risiko yang terjadi akibat kemalangan. Harapannya, keluarga pemegang polis dapat terhindar dari masalah finansial. Pengalihan risiko dan informasi terkait jumlah pertanggungan sudah tercantum dalam kesepakatan antara perusahaan asuransi dengan pemegang polis sehingga nilainya tidak bisa diganggu gugat.
  • Asuransi bertujuan untuk kesejahteraan anggota akibat hilangnya sumber penghasilan utama.
  • Asuransi digunakan untuk memperoleh santunan.

 

#2 Cara Kerja Asuransi Jiwa Berdasarkan Sistem dan Tahapannya

Sebenarnya, cara kerja asuransi jiwa serupa. Bedanya hanya terletak pada kelengkapan manfaat.

Misalnya, asuransi jiwa unit link memiliki manfaat proteksi dan investasi. Sedangkan asuransi jiwa berjangka hanya menawarkan manfaat proteksi.

Berikut ini adalah cara kerja asuransi jiwa ditinjau dari sistem dan tahapannya:

  • Calon pemegang polis direkrut oleh agen asuransi, bancassurance, atau jaringan lain.
  • Calon pemegang polis memilih produk asuransi jiwa sesuai kebutuhan.
  • Perusahaan asuransi mengumpulkan dana premi dari masyarakat dengan sistem yang disetujui.
  • Perusahaan asuransi membayar dana pertanggungan kepada pemegang polis dan ahli warisnya ketika terkena dampak kemalangan.

[Baca Juga: Pahami 6 Prinsip Asuransi Agar Terhindar dari Gagal Klaim]

 

#2 Asuransi Jiwa Dwiguna

Memahami cara kerja asuransi jiwa dwiguna akan memudahkan Anda memilih produk yang pas.

Produk ini memiliki cara kerja yang sederhana, yakni pemegang polis membayar premi sesuai kesepakatan.

Jika tidak ada klaim selama masa pertanggungan, mereka bisa mendapat manfaat berupa perlindungan jiwa dan nilai tunai di tahun ke-16.

Berikut adalah dua fungsi asuransi jiwa dwiguna:

  • Fungsi utama asuransi jiwa dwiguna adalah memberi perlindungan dan simpanan kepada pemegang polis. Mereka bisa mengajukan klaim sebelum polis berakhir jika dibutuhkan.
  • Dana asuransi jiwa dwiguna dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, termasuk dana pensiun dan biaya pendidikan anak.

 

#3 Asuransi Jiwa Unit Link

Cara kerja asuransi jiwa unit link lebih fleksibel daripada yang lain. Pasalnya, pemegang polis bisa menerima manfaat tambahan jika memilih rider asuransi yang sesuai.

Asuransi jiwa unit link memberi proteksi pada risiko kematian di usia produktif.  Dana pertanggungan ini juga dapat berguna untuk menutupi penghasilan yang hilang.

Selain itu, asuransi jiwa unit link memberi return investasi. Sehingga di saat yang sama, pemegang polis mendapat passive income.

Berikut adalah hal-hal yang harus Anda perhatikan saat membeli polis asuransi jiwa unit link:

  • Elemen proteksi dan investasi.
  • Biaya premi bulanan.
  • Nilai polis.
  • Pemotongan biaya yang dilakukan melalui dua cara, yakni potongan premi langsung untuk biaya akuisisi, dan potongan dari nilai investasi.
  • Sisa pembayaran, yakni dana yang tidak digunakan dan dapat digunakan untuk kebutuhan lain, seperti dana pendidikan atau dana pensiun.
  • Polis lapse, yakni penghentian manfaat jika pemegang polis tidak membayar premi dan biaya polis saat jatuh tempo.
  • Return investasi tidak dijamin.
  • Dana-dana lain dalam asuransi jiwa unit link, seperti pasar uang, pendapatan tetap, saham, dan dana campuran.

 

Tips dalam Memilih Asuransi Jiwa

Agar semakin yakin dengan produk yang akan Anda pilih, simak tips memilih asuransi jiwa berikut ini:

  • Sesuaikan produk dengan kebutuhan. Anda perlu tahu keunggulan dan kekurangan produk yang Anda pilih.
  • Cek kondisi keuangan. Jangan sampai pembayaran premi membebani keuangan bulanan.
  • Cermati kualitas produk. Anda bisa mengecek validitas perusahaan asuransi di situs resmi OJK.

 

Setelah tahu tips memilih asuransi jiwa, kira-kira, berapa nilai asuransi yang Anda butuhkan? Untuk menjawabnya, Anda bisa mengakses fitur Kalkulator Dana asuransi Jiwa di web Finansialku, caranya:

  • Di laman yang muncul, silakan masukkan usia pasangan, penghasilan bulanan, keperluan lain, dan jumlah uang pertanggungan.
cara kerja asuransi jiwa_1 Kalkulator dana asuransi jiwa Finansialku

Kalkulator dana asuransi jiwa Finansialku. Sumber: Finansialku

 

  • Jika sudah benar, silakan klik tombol Lihat Hasil Perhitungan berwarna oranye.
cara kerja asuransi jiwa_2 Memasukkan informasi yang dibutuhkan untuk menghitung dana asuransi jiwa

Memasukkan informasi yang dibutuhkan untuk menghitung dana asuransi jiwa. Sumber: Finansialku

 

  • Selesai. Anda akan mendapat informasi biaya pertanggungan yang dibutuhkan.
cara kerja asuransi jiwa_3 Hasil perhitungan kalkulator asuransi jiwa Finansialku

Hasil perhitungan kalkulator asuransi jiwa Finansialku. Sumber: Finansialku.

 

Yuk, Lindungi Diri dan Keluarga dengan Asuransi Jiwa!

Asuransi jiwa akan melindungi pemegang polis dan keluarga dari risiko akibat kejadian yang mengakibatkan terganggunya sumber pendapatan.

Pasalnya, keluarga akan mendapat santunan untuk memenuhi kebutuhan hidup selama beberapa waktu.

Memang memilih produk asuransi terbilang susah-susah gampang. Agar tidak salah pilih, Anda bisa meminta saran Perencana Keuangan Finansialku secara langsung.

Yuk, buat janji temu dengan menghubungi nomor WhatsApp 0851 5866 2940. Konsultasi sekarang!

 

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Sekian ulasan tentang cara kerja asuransi jiwa dan tips memilih produk yang tepat. Jika masih ada pertanyaan, Anda bisa menyampaikannya di kolom komentar di bawah.

Yuk, bagikan juga informasi ini ke rekan Anda agar lebih banyak yang paham mengenai asuransi jiwa. Terima kasih!

 

Editor: Omri Cristian

Sumber Referensi:

  • Admin. Cara Kerja Asuransi Jiwa. Asuransibiru.com – https://bit.ly/3pddzSf
  • Irene Radius Saretta. 21 Februari 2022. Asuransi Jiwa: Pengertian, Manfaat, Jenis, Syarat Pengajuan, dan Tips Memilihnya. Cermati.com – https://bit.ly/3CvNmBJ
  • Siti Rohmah Noviah. 29 April 2023. Cara Kerja Asuransi Jiwa yang Perlu Kamu Ketahui, Cek di Sini! Qoalaplus.com – https://bit.ly/3p7vNoq