Yuk, kenali manfaat asuransi jiwa beserta cara memilihnya sebelum menentukan produk yang akan Anda gunakan. Simak penjelasan lengkapnya dalam ulasan Finansialku berikut ini. 

 

Summary:

  • Asuransi jiwa memberikan perlindungan finansial kepada keluarga yang ditinggalkan ketika pemegang polis meninggal dunia.
  • Asuransi jiwa juga dapat digunakan sebagai instrumen perencanaan keuangan jangka panjang.

 

Mengenal Apa itu Asuransi Jiwa

Tidak bisa kita pungkiri bahwa ada banyak sekali hal tak terduga yang bisa saja terjadi dalam hidup. Bukan hanya hal baik, hal buruk juga bisa terjadi sewaktu-waktu tanpa pertanda dan langsung mengubah hidup seseorang.

Misalnya, terserang penyakit, mengalami PHK, kecelakaan, kehilangan pekerjaan, hingga meninggal dunia.

Lantas, apa jadinya kalau kejadian-kejadian tersebut terjadi pada anggota keluarga yang menjadi tulang punggung atau pencari nafkah utama?

Hal tersebut tentunya akan berdampak buruk pada kondisi finansial keluarga dan hilangnya pemasukan untuk biaya hidup anggota keluarga yang ditinggalkan.

Oleh karena itu, asuransi jiwa hadir sebagai bentuk antisipasi untuk keluarga yang sumber pendapatannya terputus pasca ditinggalkan tulang punggung keluarga.

manfaat asuransi jiwa

Ilustrasi Asuransi Jiwa. Sumber: sunlife.co.id

 

Asuransi jiwa adalah produk asuransi yang memberikan jaminan berupa santunan atau uang pertanggungan kepada keluarga pihak pemegang polis yang tidak bisa mencari nafkah lagi.

Penyebabnya bisa karena nasabah tersebut mengalami kecelakaan, cacat permanen, hingga kematian mendadak.

Asuransi jiwa nantinya akan berguna sebagai warisan kepada keluarga pemegang polis. Dengan demikian, anggota keluarga yang ditinggalkan mendapatkan jaminan secara finansial yang berguna untuk keberlangsungan hidup di masa depan.

Singkatnya, asuransi jiwa adalah layanan, kontrak atau perjanjian atas persetujuan antara pihak perusahaan asuransi (penanggung) dan pemegang polis (tertanggung).

Pihak perusahaan asuransi nantinya akan membayarkan sejumlah uang pertanggungan kepada keluarga dari pihak tertanggung jika terjadi hal yang tidak diinginkan.

Sementara itu, pihak tertanggung wajib membayarkan premi sesuai yang tercantum dalam surat perjanjian asuransi jiwa (polis).

 

Manfaat Asuransi Jiwa

Pada dasarnya, manfaat asuransi jiwa tidak dapat dirasakan oleh pemiliknya secara langsung, melainkan pada ahli warisnya.

Oleh karena itu, asuransi jiwa sangat penting untuk mengantisipasi adanya risiko yang tercantum pada produk keuangan tersebut.

Sehingga kehidupan keluarga dari pihak tertanggung yang telah meninggal dunia dapat tetap terjamin dari segi finansial, kesehatan, hingga pendidikan.

Untuk penjelasan lengkapnya, berikut telah Finansialku merangkum beberapa manfaat ketika Anda memiliki asuransi jiwa.

 

#1 Perlindungan dari Risiko Kematian dan Cacat Total

Manfaat utama dari asuransi jiwa tentunya adalah mendapatkan perlindungan dari risiko meninggal dunia, serta risiko cacat sebagian atau total.

Nantinya, perusahaan asuransi sebagai pihak penanggung akan memberikan sejumlah uang pertanggungan atau santunan dengan jumlah sesuai dengan kesepakatan pada polis.

 

#2 Jaminan Keberlangsungan Hidup Ahli Waris

Asuransi jiwa juga memberikan jaminan keberlangsungan hidup keluarga atau ahli waris ketika tulang punggung keluarga telah kehilangan pekerjaan atau meninggal dunia.

Selain itu, uang pertanggungan dari produk asuransi jiwa bisa keluarga gunakan sebagai dana untuk melanjutkan hidup tanpa repot menjual aset atau mengambil pinjaman yang merugikan.

Jadi, anggota keluarga akan mendapatkan dukungan secara finansial untuk masa depan yang lebih terjamin dan terlindungi, termasuk untuk pendidikan.

 

#3 Melunasi Utang yang Belum Terbayar

Jika Anda mengajukan utang dalam jumlah besar, seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Anda wajib memiliki asuransi jiwa kredit.

Produk tersebut akan menjamin pelunasan utang kalau nantinya terjadi musibah saat kredit belum lunas.

Dengan begitu, anggota keluarga tercinta dapat terhindar dari utang yang belum terselesaikan sebelum pihak tertanggung meninggal dunia.

[Baca Juga: 3 Poin Penting Polis Asuransi Jiwa dan Proses Pencairannya]

 

#4 Sebagai Tabungan Masa Depan

Selain perlindungan, asuransi juga berperan sebagai tabungan masa depan dengan hasil yang cukup menggiurkan.

Sebagai contoh, Anda mengambil uang pertanggungan sebanyak Rp1 miliar. Kemudian, Anda akan membayar iuran premi secara rutin sesuai dengan perjanjian.

Dari uang pertanggungan tersebut, Anda bisa memprediksi berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk mengumpulkan uang dengan jumlah yang sama.

Jadi, Anda tidak hanya menabung semata, tetapi juga mendapatkan perlindungan dari pihak asuransi sekaligus.

 

#5 Menjamin Pendidikan Anak

Pendidikan memang selalu menjadi hal paling utama bagi masa depan, terutama bagi anak-anak. Anda tentu tidak ingin anak-anak Anda harus mengubur cita-citanya atau bahkan berhenti sekolah karena kesulitan biaya, kan?

Oleh sebab itu, wajib untuk memiliki asuransi jiwa yang dapat menjamin biaya pendidikan sekolah anak hingga kuliah.

Dengan membayar premi asuransi secara berkala, pendidikan sang buah hati akan tetap terjamin meskipun Anda telah pergi meninggalkan dunia ini lebih dulu.

 

#6 Membantu Pengelolaan Keuangan

Manfaat asuransi jiwa yang selanjutnya yaitu dapat membuat pengelolaan keuangan menjadi lebih terstruktur.

Pasalnya, pemegang polis memiliki kewajiban untuk membayar premi asuransi sebagai perlindungan finansial pada kondisi darurat.

Apabila Anda adalah seseorang yang kurang pandai dalam mengatur keuangan, maka asuransi jiwa akan membuat Anda secara perlahan menyisihkan uang.

Oleh karenanya, jenis asuransi ini tidak hanya memberikan perlindungan finansial, tetapi juga menjadikan Anda lebih bijak dalam mengelola keuangan.

 

#7 Memberikan Rasa Tenang dan Aman

Manfaat terakhir dari memiliki asuransi jiwa adalah terciptanya rasa aman dan tenang. Sebab, pemegang polis sudah tidak perlu khawatir akan keadaan genting yang berdampak pada kondisi finansial.

Dengan memiliki asuransi ini, beban ekonomi keluarga juga bisa terangkat, dan anggota keluarga dapat meminimalisir kerugian dari keadaan-keadaan yang menyulitkan.

 

Cara Memilih Asuransi Jiwa

Jika Anda masih ragu untuk memilih produk asuransi jiwa, berikut adalah cara memilih asuransi jiwa yang bisa Anda lakukan.

 

#1 Lakukan Riset Mendalam

Ada berbagai jenis asuransi yang ditawarkan dengan keuntungannya masing-masing. Mulai dari asuransi jiwa, asuransi kesehatan, kecelakaan, hingga kerugian.

Setiap jenis asuransi juga memiliki manfaat pertanggungan yang berbeda-beda. Misalnya, asuransi jiwa berjangka memberikan perlindungan untuk jangka waktu tertentu.

Sedangkan, asuransi dwiguna berfungsi sebagai asuransi berjangka dan tabungan sekaligus.

Karena itulah, pastikan Anda memahami dan melakukan riset mendalam terkait jenis dan manfaat asuransi yang akan Anda beli. Sehingga, kebutuhan finansial Anda dapat terlindungi dengan optimal.

 

#2 Pilih Produk Asuransi Sesuai Kebutuhan

Selanjutnya, lakukan pertimbangan matang dan prioritaskan jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Pertimbangkan juga kemampuan finansial Anda dalam membayar premi.

Jika menginginkan perlindungan jiwa sekaligus wadah investasi, pilihlah asuransi jiwa unit link yang menawarkan manfaat ganda.

Sebagai referensi, silakan download ebook gratis dari Finansialku Keluarga Tetap Terjamin Meskipun Kita Tiada.

 

#3 Bertanya pada Agen atau Konsultan Asuransi Berlisensi

Sangat wajar jika Anda memiliki keraguan atau kekhawatiran terhadap manfaat asuransi yang akan Anda pilih.

Terkait hal itu, Anda bisa berkonsultasi langsung dengan konsultan atau agen asuransi berlisensi untuk mendapatkan jawaban yang tepat.

Jangan ragu untuk menanyakan segala hal yang ingin Anda ketahui agar tidak salah dalam memahami manfaat pertanggungan dan membuat keputusan.

Jika Anda ingin mendapatkan advice terkait produk asuransi yang tepat, sesuai kebutuhan, serta preminya sesuai kondisi keuangan. Mari diskusi secara 1 on 1 bersama Perencana Keuangan Finansialku.

Klik banner di bawah ini untuk buat janji konsultasi atau hubungi WhatsApp 0851 5866 2940. 

konsul - ASURANSI Q3 23

 

#4 Pahami Syarat dan Ketentuan Produk yang Dipilih

Terakhir, pastikan Anda memahami produk asuransi secara menyeluruh sebelum menandatangani Surat Permintaan Asuransi Jiwa (SPAJ) atau Surat Permintaan Asuransi Kesehatan (SPAK).

Pahami juga cakupan manfaat, alur, pencairan, dan pembayaran premi asuransinya. Pengetahuan komprehensif ini akan membantu memaksimalkan manfaat asuransi dan menghindari kesalahpahaman di masa depan.

[Baca Juga: Cara Kerja Asuransi Jiwa untuk Memaksimalkan Manfaatnya, Catat Sebelum Beli!]

 

Dapatkan Perlindungan Maksimal dari Produk Asuransi Jiwa

Dari penjelasan di atas, bisa kita simpulkan bahwa asuransi jiwa dapat memberikan perlindungan kepada keluarga pemegang polis akibat hilangnya sumber pendapatan keluarga.

Jadi, bukan tanpa alasan orang memiliki produk asuransi jiwa. Sebab, asuransi jiwa tidak hanya memberikan manfaat perlindungan dalam aspek finansial, namun juga kesehatan, pendidikan, hingga pensiun.

Agar manfaat perlindungannya lebih maksimal, Anda bisa mengetahui jumlah uang pertanggungan yang ideal dengan berkonsultasi bersama Perencana Keuangan Finansialku via WhatsApp.

Selain itu, yuk, simak juga tayangan yang tersemat berikut ini untuk mengetahui tips memilih asuransi jiwa yang mudah dan murah.

 

 

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Demikian pengertian dan manfaat asuransi jiwa, serta cara memilihnya supaya tidak rugi.

Jangan lupa share artikel ini kepada rekan-rekan Anda agar informasinya bisa bermanfaat terutama bagi para tulang punggung keluarga. Terima kasih.

 

Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News

 

Editor: Muhammad Dicky Syaifudin

Sumber Referensi:

  • Admin. 03 Februari 2022. Ketahui Pengertian Asuransi Jiwa Beserta Jenis dan Manfaatnya. Bni-life.co.id – https://shorturl.at/knsu0
  • Admin. 30 Oktober 2021. #YUKPAHAMI Ragam Asuransi Jiwa dan Manfaatnya. Allianz.co.id – https://shorturl.at/gOY35
  • Admin. 17 September 2020. Asuransi Jiwa: Definisi, Jenis, dan Manfaat. Lifepal.co.id – https://shorturl.at/ijKVX
  • Rifda Aufa Putri dan Veny Alivionita. 10 Oktober 2023. Asuransi Jiwa: Definisi, Jenis, Manfaat, Syarat dan Tips Memilih. easysunday.co.id – https://shorturl.at/fxVY2
  • Muththalib. 04 Oktober 2023. Asuransi Jiwa – Pengertian, Jenis & Manfaat Memilikinya. Finansial.co – https://shorturl.at/bQYZ0

 

Sumber Gambar:

  • Cover: shutterstock.com