6 Cara Menabung di Rumah yang Simpel dan Aman ala CFP

Masih bingung gimana cara menabung di rumah yang simpel dan efektif? Yuk, ikuti tips ala Perencana Keuangan Finansialku.

Simak penjelasannya di artikel berikut sampai akhir, ya!

Summary:

Ada sejumlah cara menabung di rumah agar berjalan efektif dan bisa mencapai tujuan keuangan yang sudah direncanakan.

Cara menabung di rumah juga bisa memanfaatkan fasilitas autodebet dan mempertimbangkan produk investasi.

Manfaat Menabung

Sobat Finansialku, pasti tidak asing dengan kata menabung, kan? Sedari kecil kita diajarkan untuk menabung, baik oleh orang tua maupun di sekolah.

Memang kebiasaan yang positif ini penting kita terapkan sejak dini dan dapat dimulai dari rumah.

Walaupun konsep menabung terdengar sederhana, namun faktanya masih banyak orang yang mengeluh tabungan mereka kurang atau bahkan tidak punya tabungan sama sekali.

Padahal kebiasaan ini memiliki sederet manfaat positif untuk kehidupan kita. Berikut adalah beberapa manfaat menabung, antara lain:

#1 Persiapan Dana darurat

Dana darurat adalah uang yang disimpan untuk keperluan mendesak atau tak terduga di kemudian hari. Sehingga tidak mengganggu alokasi dana untuk kebutuhan lainnya.

Dengan menabung secara rutin, kita telah menyiapkan dana darurat dan menjamin keuangan dari risiko-risiko di masa depan.

Untuk mengetahui berapa besaran dana darurat ideal yang perlu Anda persiapkan, cari tahu dalam ebook gratis dari Finansialku Cara Selamatkan Keuangan Dari Pengeluaran Dadakan.

#2 Makin Dekat dengan Tujuan Keuangan

Tiap orang memiliki tujuan keuangan yang berbeda, di antaranya menikah, membeli kendaraan, membeli rumah, dll.

Untuk mewujudkannya Anda perlu mempersiapkan sejumlah dana.

Dengan rutin menabung, kita telah berusaha aktif untuk bergerak selangkah lebih maju ke tujuan keuangan tersebut.

#3 Salah Satu Jaminan Disetujuinya Kartu Kredit

Bila Anda berminat memiliki kartu kredit, caranya adalah dengan mengajukan permohonan kartu kredit ke bank yang dituju.

Salah satu persyaratannya biasanya adalah fotokopi buku tabungan selama 3 bulan terakhir.

Tentu persyaratan ini dapat Anda penuhi bila Anda memiliki tabungan yang saldonya rutin bertambah, sehingga meningkatkan peluang kartu kredit Anda disetujui.

#4 Menambah Percaya Diri dengan Keuangan yang Sehat

Salah satu ciri kondisi keuangan yang sehat adalah memiliki nilai kekayaan bersih yang positif.

Sederhananya pemasukan Anda lebih besar daripada pengeluaran dan aset Anda lebih besar dari utang.

Bila Anda rutin menabung, tentu keuangan Anda akan lebih baik karena aset yang bertambah, yang berarti Anda akan makin kaya dan secara tidak langsung meningkatkan kepercayaan diri Anda.

Pertanyaannya, apakah Anda sudah tahu bagaimana kondisi keuangan saat ini? Untuk memastikannya, yuk, lakukan Financial Check Up bersama Finansialku.

Cara Menabung di Rumah dengan Mudah

Setelah mengetahui manfaat menabung, mungkin masih banyak diantara kita yang merasa sulit untuk menerapkan kebiasaan baik ini secara rutin.

Salah satu penyebabnya karena tidak tahu cara menabung yang benar. Lalu, bagaimana cara menabung yang aman tapi simpel dan bisa dilakukan dari rumah?

Jangan khawatir, berikut adalah beberapa cara menabung di rumah yang aman dan anti-ribet.

#1 Evaluasi Pengeluaran

Cara menabung yang pertama, penting bagi kita untuk mengevaluasi biaya atau pengeluaran bulanan yang dimiliki.

Mulailah dengan melakukan pencatatan pengeluaran dalam satu hari. Kenali pengeluaran apa yang paling besar dan berapa kali frekuensinya.

Prioritaskan menghemat pengeluaran berulang yang bukan merupakan kebutuhan.

Misalnya bagi Anda yang gemar ngopi, mungkin sebelumnya biasa membeli seharga Rp50 ribuan, carilah alternatifnya seharga Rp20 ribuan.

Dengan penghematan Rp30 ribu sehari, itu berarti akan ada tambahan dana Rp900 ribu di akhir bulan untuk Anda tabung di rumah.

#2 “Bayar” Kerja Keras Anda Terlebih Dahulu

Anda sudah bekerja keras dalam sebulan, dan saat waktunya gajian, tentu sudah menjadi hak Anda untuk mendapat “bayaran” atas kerja keras tersebut.

Hal ini dilakukan dengan menyisihkan sebagian porsi dari gaji Anda untuk ditabung, barulah menggunakan sisanya untuk membayar berbagai kebutuhan.

Cobalah untuk menerapkan konsep ini selama 3 bulan, Anda pun akan merasakan manfaatnya.

#3 Daftar Prioritas Pengeluaran

Setelah menyisihkan sebagian gaji untuk Anda tabung dan mengevaluasi pengeluaran, tanyakan kembali pada diri sendiri:

Apakah kebutuhan tersebut terkait kebutuhan primer, seperti makanan, pakaian, atau tempat tinggal?

Bila termasuk kebutuhan primer, apakah ada alternatif yang lebih terjangkau harganya?

Lalu catatlah kebutuhan tersebut ke dalam daftar prioritas. Di luar kebutuhan primer, dapat Anda tunda dan jadikan untuk prioritas penghematan kembali serta menambah ke porsi tabungan kita.

#4 Menabung Uang Receh di Celengan

Cara menabung di rumah berikutnya yang bisa Anda lakukan yaitu mengumpulkan uang receh ke dalam celengan.

Cara ini efektif bagi orang tua yang ingin mengajarkan anaknya menabung karena biasanya anak-anak akan menyukai bentuk celengan yang lucu.

Selain itu, celengan juga dapat menjadi solusi penyimpanan uang receh agar tidak berceceran.

Bila sudah penuh dan waktunya untuk membongkar celengan, pastikan dananya Anda gunakan untuk hal-hal yang dibutuhkan dan bila perlu menyiapkan kembali celengan yang baru.

Informasi lengkapnya, Anda juga bisa baca artikel berikut Tips Sakti Menabung Uang Receh Koin Supaya Lebih Bermanfaat

#5 Manfaatkan Fitur Autodebet Tabungan

Kini beberapa bank menawarkan produk tabungan berjangka dengan fitur autodebet yang semakin memudahkan nasabahnya dalam menabung.

Selain bunganya relatif lebih tinggi daripada tabungan biasa, fitur autodebet pada tabungan berjangka dapat Anda manfaatkan untuk tetap menjaga komitmen dalam menabung.

Sebab, di awal periode akan otomatis “menarik” saldo rekening Anda sehingga mencegah alokasi dana tersebut terpakai untuk pengeluaran lainnya.

Dengan cara ini, Anda pun bisa lebih praktis menabung dari rumah tanpa harus bolak balik datang ke bank.

#6 Pertimbangkan Produk Investasi Lainnya

Istilah menabung saat ini tidak terbatas hanya ke produk tabungan. Menurut karakteristiknya tabungan adalah aset yang lancar dan dapat digunakan sewaktu-waktu bila Anda butuhkan.

Alih-alih menambah dana tabungan, agar lebih menguntungkan, Anda dapat mempertimbangkan untuk menempatkan alokasi dana tersebut ke investasi yang sifatnya lancar juga seperti deposito, reksa dana pasar uang, maupun emas.

Dengan kemajuan teknologi, Anda bisa memanfaatkan beragam aplikasi penyedia layanan investasi yang tersedia, sehingga bisa dilakukan dari rumah.

Agar tidak salah mengambil langkah investasi, yuk, diskusikan bersama ahli untuk memilih produk yang tepat.

Klik banner di bawah ini untuk buat janji bersama Perencana Keuangan Finansialku, ya!

Apa Saja yang Perlu Diperhatikan Saat Menabung

Agar kebiasaan menabung yang Anda lakukan berjalan efektif serta dapat mencapai tujuan keuangan, ada beberapa hal yang sebaiknya diperhatikan.

Terutama jika Anda melibatkan sejumlah lembaga keuangan untuk menyimpan dana yang dimiliki. Berikut penjelasannya:

#1 Reputasi dan Rating Lembaga Keuangan

Sebelum menempatkan dana Anda di tabungan atau pun produk investasi, penting untuk mencari informasi yang berkaitan dengan reputasi melalui berita-berita yang ada di berbagai platform.

Selain itu penting juga untuk mengecek credit rating lembaga keuangan tersebut melalui website lembaga pemeringkat seperti Pefindo maupun Fitch Indonesia.

Lembaga keuangan yang kredibel tentu akan memiliki reputasi yang baik serta rating investment grade (BBB- hingga AAA) dimana rating AAA sebagai rating tertinggi.

#2 Penawaran Suku Bunga dan Kemudahan Pencairan

Selanjutnya, setelah Anda mendapatkan beberapa alternatif lembaga keuangan yang kredibel, bandingkan suku bunga yang ditawarkan dan prosedur pencairan dananya.

Semakin tinggi suku bunga yang ditawarkan dan semakin mudah prosedur pencairan dananya, maka semakin menarik lembaga keuangan tersebut untuk Anda.

#3 Biaya Admin atau Transaksi

Beda bank atau lembaga keuangan, beda pula biaya admin atau transaksi yang dikenakan kepada nasabahnya.

Anda bisa membandingkan biaya-biaya tersebut dan memilih biaya yang paling minim untuk memaksimalkan manfaat yang Anda dapatkan dari menabung.

Hal ini dilakukan karena dalam jangka panjang, biaya admin atau transaksi tentu akan menjadi signifikan dan penting untuk dihemat.

#4 Jaminan LPS

Khusus untuk bank umum dan BPR, wajib hukumnya untuk menjadi anggota LPS (Lembaga Penjamin Simpanan).

Melansir website lps.go.id, LPS utamanya berfungsi menjamin simpanan nasabah bank yang bentuknya tabungan, deposito, giro, atau sertifikat deposito.

Nilai simpanan yang dijamin oleh LPS paling tinggi Rp2 miliar.

Pastikan simpanan Anda tercatat dalam pembukuan bank dan memperoleh tingkat bunga yang tidak melebihi tingkat bunga penjaminan yang ditetapkan oleh LPS agar mendapatkan jaminan LPS.

Perhitungan Alokasi Anggaran untuk Menabung

Untuk lebih jelasnya mengenai cara menabung yang efektif, Sobat Finansialku bisa lihat ilustrasi berikut ini.

Mbak Betty, seorang karyawan fresh graduate yang bekerja di Jakarta dan tinggal di pinggiran Jakarta bersama orang tuanya.

Mbak Betty memperoleh gaji sebesar Rp6 juta per bulan, namun masih bingung bagaimana mengalokasikan penghasilan yang ia peroleh karena ini adalah bulan pertamanya bekerja.

Untuk menjawab kebingungat tersebut, kita bisa membuat alokasi pengeluaran yang umum digunakan dalam perencanaan keuangan, sebagai berikut:

#1 Alokasi 50-30-20

Alokasi 50-30-20 dapat digunakan bagi pemula seperti Mbak Betty yang baru memulai untuk membuat alokasi pengeluaran.

Dengan tetap mengutamakan kebutuhan rutin bulanan dan sesuai dengan kondisi Mbak Betty saat ini yang masih tinggal bersama orang tua.

#2 Alokasi 40-30-20-10

Alokasi 40-30-20-10 dapat Anda gunakan jika ingin membuat anggaran rutin untuk bersedekah, sehingga perlu alokasi khusus untuk pengeluaran tersebut.

Kebutuhan rutin bulanan porsinya dikurangi agar dapat menambah porsi dana untuk sedekah. Bagaimana pun juga, niat baik tentu akan membawa berkah bukan?

#3 Alokasi 65-15-10-5-5

Alokasi 65-15-10-5-5 dapat digunakan bagi Anda yang mulai serius berinvestasi, sehingga alokasi dana khusus untuk investasi terpisah dari tabungan diperlukan.

Alokasi dana investasi penting Anda rencanakan untuk mencapai tujuan keuangan jangka menengah dan panjang. Sebab, instrumen investasi menawarkan keuntungan relatif lebih besar daripada tabungan.

Nah, dari ketiga alokasi di atas bukanlah aturan baku sehingga bisa jadi berbeda untuk setiap orang tergantung pada kebutuhan dan kondisi keuangan masing-masing, ya.

Yuk, Rencanakan Tabunganmu!

Sobat Finansialku, itulah cara dan tips agar Anda makin semangat menambah tabungan yang dimiliki. Gimana, simpel bukan?

Alokasi pengeluaran bisa berubah dari waktu-waktu, dan kondisi setiap orang berbeda-beda.

Jika Anda masih bingung dalam mengelola keuangan atau menentukan alokasi anggaran yang tepat sesuai kebutuhan dan kondisi keuangan, saya, Gede Indra Gautama, S.E., CFP^® dan Perencana Keuangan Finansialku lainnya dengan senang hati siap membantu.

Yuk, rencanakan tabungan dan investasi untuk masa depan Anda. Hubungi Customer Advisory Finansialku untuk buat janji konsultasi dengan menghubungi 0851 5866 2940.

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

Semoga artikel seputar cara menabung di rumah bisa memberikan manfaat dan referensi untuk Anda mengaplikasikannya.

Bagikan juga artikel ini ke teman-teman atau keluarga, jadi bisa sama-sama termotivasi untuk menambah saldo tabungan ya!

Editor: Ismyuli Tri Retno

Sumber Referensi:

Admin. FAQ Lembaga Penjamin Simpanan. Lps.go.id- https://shorturl.at/ckCTX

Admin. 16 Februari 2023. 8 Cara Menabung di Rumah dengan Mudah dan Efektif. Bfi.co.id- https://shorturl.at/bkyY5

6 Cara Menabung di Rumah yang Simpel dan Aman ala CFP