Simak! Inilah Daftar Kredit Tanpa Agunan yang Pasti Disetujui

Ini Dia Daftar Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang pasti disetujui.

Pinjaman ini memang menjadi salah satu produk perbankan popular untuk kebutuhan dana cepat yang mendesak. Lalu bagaimana agar pengajuan Anda pasti disetujui oleh pihak bank?

Mari kita lihat daftar KTA yang pasti disetujui berikut ini.

Rubrik Finansialku

Daftar Isi

Pengajuan KTA Pasti Disetujui? Cek Disini!

Kredit Tanpa Agunan (KTA) atau pinjaman tanpa jaminan merupakan salah satu produk yang banyak digemari debitur yang membutuhkan dana cepat, namun banyak debitur yang mengeluh bahwa pengajuannya sulit diterima oleh pihak bank.

Jadi bagaimana caranya agar pengajuan Anda disetujui dengan cepat oleh pihak bank? Melalui artikel ini, Finansialku akan menjabarkan beberapa bank yang menyediakan KTA yang mudah persetujuannya:

#1 Dana Bantuan Sahabat Bank DBS

Salah satu KTA yang mudah persetujuannya adalah dari Bank DBS. Kemudahan persetujuan KTA ini disebabkan tidak adanya syarat kepemilikan kartu kredit adalah produk Dana Bantuan Sahabat Bank DBS yang dikhususkan untuk pengguna Telkomsel.

Adapun beberapa persyaratan pengajuan kredit ini adalah nasabah harus berdomisili di Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya. Serta menggunakan kartu Telkomsel dengan masa aktif minimal 120 hari.

Selain itu, nasabah harus memiliki penghasilan minimal Rp 3 juta per bulan dan berstatus karyawan tetap. Dengan lama masa kerja minimal satu tahun atau sudah dua tahun menjalani usaha bagi wiraswasta.

Kredit ini menyediakan pinjaman dengan plafon hingga Rp 300 juta dengan bunga mulai dari 0,88%.

DBS juga menyediakan fasilitas tenor cicilan hingga 36 bulan serta gratis biaya administrasi dan tahunan untuk tahun kedua dan seterusnya. Pengajuan kredit ini bisa dilakukan langsung melalui situs DBS.

#2 KEB Hana KTA

KEB Hana, sebuah bank asal Korea Selatan juga menawarkan KTA yang mudah disetujui.

Persyaratan yang diharuskan untuk kredit ini adalah harus memiliki penghasilan minimum Rp 3,5 juta untuk karyawan. Atau omzet minimum Rp 3,5 juta untuk wiraswasta/profesional (dibuktikan dengan fotokopi buku tabungan).

Selain itu, nasabah harus merupakan pegawai tetap dengan masa kerja minimum satu tahun. Atau pegawai kontrak dengan masa kerja minimum dua tahun (dibuktikan dengan surat kontrak). Dan bagi wiraswasta/profesional harus menjalankan usaha dengan masa waktu minimal dua tahun.

Kredit ini juga bebas persyaratan kartu kredit, dan Plafon maksimalnya mencapai Rp 200 juta dengan tenor pinjaman mulai dari 12 bulan sampai 60 bulan.

#3 KTA Tyme Digital

KTA ketiga berasal dari Bank Commonwealth. KTA ini mudah disetujui karena persyaratannya yang sederhana, yaitu hanya dengan kartu tanda penduduk dan nomor pokok wajib pajak (NPWP), Anda bisa mengakses pinjaman hingga Rp 30 juta dengan tenor maksimal 18 bulan.

Persyaratan lain yang harus dipenuhi bagi nasabah yang ingin mengajukan kredit antara lain berdomisili di Jakarta, Tangerang, Bogor, Depok, Bekasi, Surabaya, Semarang, Bandung, Yogyakarta, Denpasar, Palembang dan Medan.

Selain itu, nasabah harus punya rekening tabungan di Commonwealth dan memiliki penghasilan minimum Rp 3,5 juta per bulan.

Bagi Anda yang tertarik mengajukan KTA Tyme Digital, Anda bisa mengajukan permohonan KTA yang mudah di-approve ini lewat situs www.commbank.co.id.

#4 BNI Fleksi

KTA terakhir ini umumnya menjadi incaran para karyawan yang pembayaran gajinya menggunakan BNI. Produk KTA ini menawarkan pinjaman sebesar Rp 500 juta dengan tenor hingga 15 tahun.

Persyaratan yang harus dipenuhi untuk bisa mengajukan kredit ini antara lain wajib menggunakan BNI untuk pembayaran gaji.

Ditambah status pegawai aktif dengan level minimal staf dengan masa kerja minimal dua tahun sebagai pegawai tetap atau satu tahun dengan pengalaman kerja sebelumnya dua tahun untuk perusahaan yang belum go public.

Selain itu, calon nasabah juga harus merupakan pegawai aktif dengan level minimal staf untuk pegawai negeri atau BUMN, pegawai aktif dengan level minimal staf satu tahun untuk perusahaan multinasional maupun swasta yang telah go public, atau anggota TNI/Polri minimal 2 tahun.

Meski mensyaratkan payroll di BNI, layanan KTA tanpa kartu kredit ini juga bisa diakses nasabah yang belum menggunakan BNI. Tapi syarat dan ketentuan, termasuk jumlah pinjaman serta tenor, ditentukan berbeda dengan produk buat nasabah payroll.

Calon nasabah bisa mengunjungi kantor BNI setempat. Atau melakukan pengajuan melalui website resmi BNI.

Kiat Sukses Mengajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Meski mengajukan KTA yang mudah disetujui di atas, perlu diperhatikan bahwa Anda tetap harus memenuhi seluruh syarat dan ketentuannya. Selain itu, Finansialku menganjurkan beberapa kiat sukses berikut dalam pengajuan KTA Anda agar lebih mudah disetujui:

#1 Penggunaan Kartu Kredit secara Bijak

Meski tidak menjadi syarat utama dalam 4 KTA di atas, kartu kredit umum menjadi salah satu syarat pengajuan KTA yang harus dipenuhi pada mayoritas bank.

Lalu apa sajakah kriteria penggunaan kartu kredit yang dapat menunjang pengajuan KTA? Biasanya yang menjadi faktor utama adalah credit score Anda, dimana Anda diharapkan memiliki credit score yang baik dengan cara menggunakan kartu kredit secara bijak dan tepat.

Credit score tidak dapat berubah secara instan, namun harus dibangun dalam waktu yang cukup lama. Oleh karena itu, beberapa hal yang dapat Anda lakukan demi memperoleh credit score yang baik adalah:

Penggunaan kartu kredit tidak melebih 80% dari limit yang dimiliki.
Rutin membayar tagihan kartu kredit tepat waktu.
Membayar kartu kredit sesuai tagihan.

#2 Catatan Rekening yang Baik

Catatan rekening bank juga menjadi salah satu faktor yang dipertimbangkan oleh pihak bank untuk menyetujui pengajuan kredit Anda. Bagi Anda para karyawan sebaiknya memperhatikan slip gaji dan rekening koran Anda. Mengapa demikian?

Biasanya penghasilan Anda akan dijadikan tolak ukur oleh pihak bank untuk menentukan kemampuan finansial Anda.

Pihak bank umumnya akan mengecek keuangan Anda dalam kurun waktu tertentu (biasanya 3 sampai 6 bulan) dan apabila pemasukan plus, maka biasanya pihak bank mempertimbangkan untuk menyetujui pinjaman Anda.

Namun jika pemasukan minus, yang berarti Anda tidak sanggup menabung, akan sulit bagi pengajuan KTA Anda disetujui. Oleh karena itu, Anda harus bijak mengatur keuangan Anda.

Mengatur keuangan bukanlah perkara sulit jika dilakukan dengan benar. Aplikasi Finansialku adalah salah satu cara mudah bagi Anda untuk mengatur keuangan. Dengan aplikasi Finansialku, Anda bisa mencatat pengeluaran dan pemasukan sehingga kesehatan keuangan Anda lebih terjaga.

Anda juga bisa menggunakan fitur Financial Check Up yang ada di dalam aplikasi Finansialku untuk mengetahui kesehatan keuangan Anda. Segera Download aplikasi Finansialku di Google Play Store atau Apple App Store.

#3 Kredit tidak Macet

Pihak bank dapat mengecek status utang Anda dengan menggunakan BI checking, sehingga usahakan agar Anda tidak memiliki utang atau kredit yang macet.

Riwayat pembayaran utang merupakan faktor yang penting dalam proses penerimaan KTA dimana pihak bank akan menilai kemampuan Anda melunasi utang, sehingga hindari telat membayar tagihan kartu kredit, dan lunasi utang lainnya sebelum Anda mengajukan KTA.

#4 Jangan Memalsukan Data

Untuk memulai sebuah proses kredit, kejujuran merupakan salah satu faktor yang harus Anda utamakan. Lengkapi formulir pengajuan KTA dengan lengkap dan berikan informasi yang jujur dan terpercaya.

Pihak bank biasanya selalu melakukan pengecekan ulang terhadap seluruh informasi yang Anda berikan, sehingga data palsu hanya akan mempersulit diterimanya pengajuan kredit Anda.

GRATISSS Download!!! Ebook Panduan Sukses Atur Gaji Ala Karyawan

Download Ebook Sekarang

#5 Proporsi Cicilan vs Penghasilan

Umumnya terdapat proporsi cicilan vs. penghasilan yang diperbolehkan oleh pihak bank, dimana biasanya nilainya adalah sebesar 30% dari total penghasilan Anda. Mengapa terdapat ketentuan seperti itu?

Karena tidak adanya jaminan dalam KTA, maka pihak bank perlu memastikan kemampuan finansial Anda terlebih dahulu dan memastikan bahwa Anda mampu membayar cicilan kredit sambil tetap hidup dengan layak.

Oleh karena itu, lakukanlah perhitungan pemasukan Anda terlebih dahulu dan estimasikanlah jumlah cicilan yang dapat memenuhi syarat tersebut.

Sebagai contoh, jika penghasilan Anda adalah sebesar 10.000.000 rupiah per bulan, maka batas kredit yang dapat Anda ajukan tidak lebih dari 30% dari 10.000.000, yaitu 3.000.000 rupiah.

#6 Tidak Sulit Dihubungi

Mungkin Anda bingung mengapa sulit dihubungi dapat menjadi salah satu faktor yang mempersulit persetujuan KTA Anda. Namun nyatanya pihak bank menginginkan nomor kontak yang benar dan mudah dihubungi untuk memverifikasi data-data Anda.

Oleh karena itu, pastikan nomor telepon atau handphone yang Anda berikan bersifat aktif dan mudah dihubungi.

Peroleh Persetujuan KTA dengan Mudah dan Cepat

Jika Anda benar-benar serius untuk mengajukan KTA dan membutuhkan dana yang cepat, pilih salah satu KTA di atas dan gunakanlah beberapa tips di atas sebelum dan saat Anda mengajukan KTA.

Dengan mengikuti prosedur yang ada dengan baik dan benar dan mengenal faktor yang menjadi pertimbangan persetujuan KTA, pengajuan KTA Anda juga akan lebih mudah disetujui.

Jangan lupa untuk melengkapi seluruh kebutuhan administratif dan menjaga credit score Anda agar selalu baik, sehingga pengajuan kredit Anda akan senantiasa lebih mudah disetujui.

Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai daftar Kredit Tanpa Agunan (KTA) pasti disetujui lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah.

Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.

Sumber Referensi:

Teti Purwanti. 09 Maret 2020. Cari Tahu Bank Mana Yang Memberikan KTA Yang Mudah Di Approve. Cekaja.com – https://bit.ly/39huHtK