Akhir tahun! Saatnya Sobat Finansialku melihat kembali kondisi keuangan serta pencapaian dan tantangan selama satu tahun ini.

Yuk, pelajari ulasan berikut yang akan membahas tentang tujuan dan cara evaluasi keuangan akhir tahun secara tepat. Let’s go!

 

Summary:

  • Sebelum menyusun resolusi baru, sebaiknya setiap orang melakukan evaluasi keuangan di akhir tahun untuk identifikasi keberhasilannya.
  • Jika rencana keuangan belum tercapai sesuai harapan, maka perubahan strategi dan membuat rencana yang detail bisa menjadi solusinya.

 

Tujuan Evaluasi Keuangan di Akhir Tahun

Evaluasi keuangan akhir tahun adalah proses penilaian kondisi keuangan, baik pribadi ataupun perusahaan, pada akhir tahun.

Tujuan evaluasi keuangan di akhir tahun adalah untuk mengidentifikasi keberhasilan dan kekurangan dalam mengelola keuangan.

Hal ini juga penting untuk merencanakan perbaikan yang dapat Anda lakukan di tahun mendatang.

Dengan melakukan evaluasi keuangan di akhir tahun, Anda akan lebih mudah melacak dan menghitung pengeluaran selama satu tahun penuh.

evaluasi keuangan akhir tahun 1

Ilustrasi Evaluasi Keuangan. Sumber: lalamove.com

 

Selain itu, Anda juga akan menemukan pos-pos kebutuhan mana yang paling banyak menguras isi dompet dan memperbaikinya di tahun depan.

Kemungkinan yang Anda dapatkan setelah melakukan evaluasi keuangan adalah mengetahui: Apakah kondisi keuangan Anda sudah termasuk sehat, kurang sehat, atau bahkan tidak sehat?

Setelah menjawab pertanyaan tersebut, selanjutnya Anda bisa melakukan langkah perbaikan dalam mempersiapkan rencana keuangan di tahun selanjutnya.

[Baca Juga: Contoh Perencanaan Keuangan Jangka Panjang dan Tips Membuatnya]

 

Cara Melakukan Evaluasi Keuangan di Akhir Tahun

Ketika melakukan evaluasi keuangan jelang pergantian tahun, sebaiknya ketahui juga tujuan keuangan yang hendak Anda buat dan bagaimana pencapaiannya selama ini.

Pasalnya, evaluasi keuangan bisa membantu Anda mendapatkan gambaran objektif terkait kondisi keuangan selama setahun terakhir.

Nah, dalam artikel ini, akan dibahas bagaimana cara melakukan evaluasi keuangan akhir tahun paling tepat yang bisa Anda terapkan.

 

#1 Periksa Pendapatan dan Pengeluaran

Langkah pertama dalam melakukan evaluasi keuangan di akhir tahun adalah dengan menganalisis pendapatan dan pengeluaran selama satu tahun terakhir.

Cobalah periksa rekening bank, catat setiap sumber pendapatan, dan identifikasi pola pengeluaran.

Pertimbangkan apakah ada peningkatan atau penurunan dalam pendapatan, serta apakah pengeluaran Anda sesuai dengan rencana keuangan.

Cek juga apakah selama setahun ini anggaran Anda sudah ideal atau sebaliknya.

Mulai dari keperluan rutin seperti tagihan listrik, air, telepon, belanja sehari-hari maupun bulanan, cicilan rumah dan mobil, utang kartu kredit dan lain sebagainya.

Bandingkan anggaran tersebut dengan realitas keuangan Anda. Jika ada perbedaan, coba teliti lagi faktor-faktor yang memengaruhinya.

Dengan demikian, Anda dapat menjadikannya modal dasar dalam membagi pos alokasi keuangan selama setahun ke depan.

Agar lebih mudah dalam menyusun anggaran di tahun berikutnya, ikuti panduan ebook gratis dari Finansialku Cara Membuat Anggaran dengan Tepat.

 

#2 Evaluasi Pertambahan Aset

Selanjutnya, coba pikirkan lagi, aset apa saja yang sudah Anda miliki sejak awal tahun sampai sekarang?

Apakah kamu berhasil meningkatkan jumlah saldo dari aset investasi selama ini atau justru utang yang bertambah?

Buatlah daftar aset investasi juga konsumsi yang selama ini Anda lakukan, mulai dari tabungan pribadi, perhiasan, rumah, dan lain sebagainya.

Para financial planner menyebutkan, ada baiknya setiap orang perlu mengalami peningkatan jumlah kekayaan bersihnya. Terlebih ketika berada dalam taraf kehidupan produktif.

Dengan demikian, maka pertambahan per tahunnya setidaknya harus setara dengan 10% dari nilai aset yang dimiliki.

 

#3 Hitung Total Kekayaan Bersih

Salah satu hal yang penting dalam melakukan evaluasi keuangan adalah menghitung semua total kekayaan bersih yang Anda miliki.

Bagaimana nilai kekayaan bersih Anda selama setahun belakangan? Apakah mengalami peningkatan atau justru sebaiknya?

Dengan membuat neraca keuangan, Anda dapat mengetahui apakah nilai kekayaan bersih Anda positif atau negatif.

Ada beberapa cara mudah untuk mengetahui total kekayaan bersih (net worth), salah satunya dengan menggunakan program komputer, yakni Microsoft Excel.

Rumusnya adalah sebagai berikut:

Net Worth = Total Nilai Aset – Total Utang

 

Catat dan hitung seluruh kekayaan yang Anda miliki, mulai dari aset, pemasukan, hingga semua jenis usaha.

Setelah muncul nilai totalnya, kurangi jumlah kekayaan tersebut dengan liabilities atau kewajiban utang seperti rumus di atas.

Dari hasil pengurangan tersebut, Anda dapat mengetahui jumlah total kekayaan bersih (net worth) yang dimiliki saat ini.

[Baca Juga: 5 Tahapan Perencanaan Keuangan, Jangan Sampai di-Skip!]

 

#4 Tujuan Keuangan yang Tercapai

Apakah tujuan keuangan di tahun ini sudah tercapai sesuai dengan yang Anda rencanakan?

Jika belum, cobalah evaluasi kembali tujuan keuangan Anda untuk mengetahui apa yang menjadi hambatan.

Terdapat berbagai macam tujuan keuangan, misalnya target pelunasan utang, dana pendidikan, dan kebutuhan lain yang ingin Anda capai.

Lalu, buatlah solusi terbaik dan sesuai dengan kebutuhan Anda. Bisa dengan memundurkan target atau dengan melakukan beberapa penyesuaian.

Misalnya mengganti atau menambah tabungan investasi, memperpanjang jangka waktu, atau menurunkan nilai yang sudah Anda rencanakan sebelumnya.

 

#5 Review Utang dan Kredit Selama Setahun

Sebagian orang terkadang mengambil risiko dengan berutang demi mencapai tujuan keuangan tertentu.

Hal semacam ini memang cukup terjadi, seperti mengambil pinjaman untuk membeli kendaraan ataupun rumah atau bahkan barang lainnya.

Jika Anda memiliki utang, coba evaluasi lagi statusnya. Lihat kembali jumlah utang, suku bunga, dan tenggat waktu pembayaran.

Buatlah rencana untuk melunasi utang secara efisien. Hindari menambah utang tanpa pertimbangan yang matang.

Selain itu, periksa kembali laporan kredit untuk memastikan tidak ada kesalahan atau aktivitas yang mencurigakan.

 

#6 Susun Rencana Dana Darurat dan Asuransi

Dana darurat merupakan salah satu hal penting yang harus Anda siapkan agar dapat memenuhi kebutuhan mendadak tanpa mengganggu keuangan.

Umumnya, dana darurat ini minimal dapat memenuhi kebutuhan Anda selama 3 bulan jika masih lajang.

Namun bila Anda sudah berkeluarga, maka tinggal kalikan saja dengan jumlah anggota keluarga.

Pastikan Anda memiliki rencana darurat yang memadai dan pertimbangkan untuk mengamati kecukupan asuransi.

Sebab, kejadian tak terduga bisa memberikan dampak besar pada keuangan, dan memiliki dana darurat yang memadai akan memberikan ketenangan pikiran.

Perlu Anda ketahui, bahwa dana darurat bisa Anda sisihkan bukan sekadar dari penghasilan setiap bulannya saja.

Anda juga dapat mengalokasikan bonus akhir tahun menjadi dana darurat.

Jika dalam praktiknya Anda memerlukan advice dari ahli, untuk membantu merencanakan keuangan secara komprehensif, Perencana Keuangan Finansialku siap membantu.

Caranya hanya dengan menghubungi Customer Advisory via WhatsApp di nomor 0851 5866 2940 atau klik banner di bawah ini!

konsul - PERENCANAAN KEUANGAN Q3 23

 

Bagaimana Jika Target Rencana Keuangan Belum Tercapai?

Meskipun kita telah melakukan rencana keuangan sebaik mungkin, namun tetap ada kemungkinan gagal mewujudkan target ini.

Jika target rencana keuangan belum tercapai, ada beberapa langkah yang dapat Anda lakukan.

Pertama, coba ubah strategi untuk mencapai target keuangan.

Namun, pastikan bahwa kegagalan tersebut bukan karena kelalaian Anda atau kurang berusaha sehingga target Anda tidak tercapai.

Kedua, temukan cara-cara lain yang tidak biasanya dalam mencapai target rencana keuangan.

Tidak menutup kemungkinan bagi Anda mencoba cara yang unik dan sedikit tidak wajar supaya target Anda dapat tercapai.

Ketiga, buatlah planning secara rinci mengenai bagaimana Anda akan mencapai target keuangan pada bulan-bulan berikutnya.

Pastikan juga Anda dapat membayar kegagalan sebelumnya pada beberapa bulan mendatang.

Keempat, tetap optimis bahwa Anda pasti akan berhasil mencapai target keuangan pada tahun berikutnya.

Dengan begitu, Anda tetap dapat memiliki ide dan kreatifitas untuk menemukan strategi keuangan yang baru.

Selain beberapa hal yang disebutkan, Anda bisa simak cara jitu wujudkan rencana keuangan dalam YouTube Finansialku berikut ini!

 

 

Lakukan Evaluasi Keuangan Sebelum Membuat Resolusi Baru

Pergantian tahun tentu menjadi momen paling tepat untuk melakukan evaluasi keuangan secara menyeluruh.

Sebab, langkah evaluasi tersebut bisa menjadi acuan keberhasilan sekaligus refleksi dalam mengatur dan mengelola keuangan.

Mungkin Anda telah mencapai beberapa tujuan dan sekarang ingin menetapkan tujuan keuangan yang baru.

Untuk itu, pastikan perencanaan tersebut realistis, terukur, dan sesuai dengan visi keuangan jangka panjang.

Dengan perencanaan yang spesifik, kemungkinan Anda bisa meminimalisir target rencana keuangan yang gagal.

Sebagai referensi, Anda bisa baca artikel berikut ini 7 Cara Perencanaan Keuangan Pribadi yang Terbukti Efektif.

 

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Yuk, mulai lebih disiplin dari hal-hal terkecil supaya tujuan keuangan Anda tahun depan bisa tercapai.

Tuliskan pendapat Anda di kolom komentar, dan bagikan informasinya ke rekan-rekan kantor serta kerabat Anda. Semoga bermanfaat!

 

Editor: Ismyuli Tri Retno

Sumber Referensi:

  • Tim Redaksi. 24 Desember 2018. Mengapa Kita Perlu Melakukan Evaluasi Keuangan di Akhir Tahun? Modalku.co.id – https://shorturl.at/swxHX
  • Hudzaifah R. 07 Desember 2023. Sudah Akhir Tahun, Waktunya Evaluasi Keuangan Biar Nggak Boncos Tahun Depan! Kompasiana.com – https://shorturl.at/dpquM
  • Saskia Marseno. 23 Februari 2023. Langkah Tepat Lakukan Evaluasi Keuangan di Akhir Tahun. Cermati.com – https://shorturl.at/oxJUX
  • Ike Nofalia, S.Kom. 28 Desember 2020. Ini Tips Evaluasi Keuangan Akhir Tahun, WAJIB Dilakukan! Finansialku.com – https://shorturl.at/tyDR4
  • Tim Redaksi. 14 Desember 2023. 5 Cara Evaluasi Keuangan Yuk, Sebelum Membuat Resolusi Tahun Depan. Linebank.co.id – https://shorturl.at/hpruJ