Asuransi Jiwa

Hidup penuh KETIDAKPASTIAN. Pastikan Anda dan keluarga memiliki kesempatan meraih hari esok dengan memiliki asuransi jiwa untuk melindungi Anda dan keluarga

frequently asked questions

Menurut AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia), definisi asuransi jiwa adalah program perlindungan dalam bentuk pengalihan risiko ekonomis atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.

Asuransi jiwa merupakan sebuah antisipasi risiko timbulnya kerugian finansial atau hilangnya pendapatan seseorang atau keluarga akibat adanya kematian anggota keluarga (tertanggung) yang biasanya memiliki tanggungan (misalnya kepala keluarga).

Dalam Asuransi Jiwa Konvesional, Nasabah membayarkan sejumlah premi atas proteksi yang dibelinya ke perusahaan asuransi. Bila terjadi risiko atas Nasabah, perusahaan asuransi jiwa akan memberikan sejumlah santunan asuransi. Maksudnya adalah, jika dalam periode atau waktu pertanggungan, terjadi risiko pada orang yang membeli asuransi (tertanggung), maka perusahaan asuransilah yang akan membayarkan uang pertanggungan tersebut (sesuai masa pertanggungan).

Secara umum, polis asuransi jiwa terdiri dari:

  • Lembar Pertanggungan
  • Syarat umum polis
  • Ketentuan khusus
  • Copy Surat Permintaan Asuransi Jiwa

Pada dasarnya, semua orang yang ingin memberikan keamanan dan jaminan keuangan bagi keluarganya membutuhkan asuransi jiwa. Terutama bagi mereka yang memiliki tanggungan (misalnya kepala keluarga) dan bagi mereka yang menjadi pencari nafkah dalam keluarga.

Besar premi pada setiap perusahaan asuransi tentu berbeda, dan umumnya ditentukan oleh jenis produk, besar uang pertanggungan, usia, jenis kelamin, merokok/tidak merokok dan risiko/gaya hidup seseorang.

Kini sudah banyak pihak asuransi yang menyediakan produk asuransi tersebut. Anda bisa mendaftarkan diri lewat online untuk kemudian dihubungi kembali oleh pihak asuransi atau langsung menghubungi pihak asuransi yang Anda percaya.

Anda dapat mendaftar kapan saja, namun perlu diketahui bahwa semakin tua usia tertanggung maka akan semakin tinggi premi yang akan dikenakan oleh perusahaan asuransi, hal ini mengingat tingginya risiko yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Adapun beberapa hal yang akan mempengaruhi besarnya premi asuransi jiwa adalah usia, riwayat medis, serta kebiasaan atau gaya hidup Anda.

Perlu Anda ketahui, ada beberapa jenis asuransi jiwa dewasa ini. Antara lain sebagai berikut:

  1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance): asuransi jiwa yang memberi proteksi kepada tertanggung dalam jangka waktu tertentu saja dengan biaya premi yang tergolong terjangkau.
  2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance): asuransi jiwa yang memberikan perlindungan seumur hidup, meski biasanya perusahaan asuransi membatasi manfaat perlindungan hingga hanya 100 tahun.
  3. Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance): adalah asuransi yang memiliki dua manfaat, yaitu sebagai asuransi jiwa berjangka sekaligus tabungan.
  4. Asuransi Jiwa Unit Link: merupakan asuransi jiwa yang menggabungkan manfaat asuransi dengan investasi, 

Rider adalah manfaat tambahan yang dapat disertakan pada program asuransi dasar. Manfaat ini dirancang untuk memberikan tambahan proteksi keuangan dengan biaya yang lebih murah.

Investasi hanyalah memberikan kesempatan bagi Anda untuk mengembangkan dana yang ada seiring waktu. Apabila Anda meninggal dunia, tidak ada uang pertanggungan karena tidak unsur proteksi dalam investasi tersebut. Sementara asuransi jiwa memiliki fungsi proteksi yang akan memberikan uang pertanggungan penuh kapanpun kematian terjadi (meski kontrak baru berjalan).

Adapun beberapa kesalahan yang umum terjadi pada pemilihan asuransi jiwa adalah sebagai berikut:

  • Nilai pertanggungan yang terlalu kecil atau terlalu besar
  • Terfokus pada investasi bukannya proteksi
  • Tidak paham akan cakupan tanggungan yang diperoleh
  • Pembelian asuransi tambahan yang sebenarnya tidak dibutuhkan

Finansialku Podcast

Mau tau gimana caranya merencanakan keuangan? Dengerin aja Finansialku Talk Podcast bersama Melvin Mumpuni

Video Asuransi Jiwa Terbaru

Berbagi cara memilih asuransi terbaik dan cocok untuk Anda miliki

mockup audiobook asuransi kesehatan

Audiobook Asuransi Kesehatan

Tambah literasi keuangan Anda dengan mendengarkan audiobook album pertama dengan bahasan “Asuransi” di aplikasi Finansialku

Artikel

© Finansialku.com 2020

Asuransi Jiwa

Hidup penuh KETIDAKPASTIAN. Pastikan Anda dan keluarga memiliki kesempatan meraih hari esok dengan memiliki asuransi jiwa untuk melindungi Anda dan keluarga

frequently asked questions

Menurut AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia), definisi asuransi jiwa adalah program perlindungan dalam bentuk pengalihan risiko ekonomis atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.

Asuransi jiwa merupakan sebuah antisipasi risiko timbulnya kerugian finansial atau hilangnya pendapatan seseorang atau keluarga akibat adanya kematian anggota keluarga (tertanggung) yang biasanya memiliki tanggungan (misalnya kepala keluarga).

Dalam Asuransi Jiwa Konvesional, Nasabah membayarkan sejumlah premi atas proteksi yang dibelinya ke perusahaan asuransi. Bila terjadi risiko atas Nasabah, perusahaan asuransi jiwa akan memberikan sejumlah santunan asuransi. Maksudnya adalah, jika dalam periode atau waktu pertanggungan, terjadi risiko pada orang yang membeli asuransi (tertanggung), maka perusahaan asuransilah yang akan membayarkan uang pertanggungan tersebut (sesuai masa pertanggungan).

Secara umum, polis asuransi jiwa terdiri dari:

  • Lembar Pertanggungan
  • Syarat umum polis
  • Ketentuan khusus
  • Copy Surat Permintaan Asuransi Jiwa

Pada dasarnya, semua orang yang ingin memberikan keamanan dan jaminan keuangan bagi keluarganya membutuhkan asuransi jiwa. Terutama bagi mereka yang memiliki tanggungan (misalnya kepala keluarga) dan bagi mereka yang menjadi pencari nafkah dalam keluarga.

Besar premi pada setiap perusahaan asuransi tentu berbeda, dan umumnya ditentukan oleh jenis produk, besar uang pertanggungan, usia, jenis kelamin, merokok/tidak merokok dan risiko/gaya hidup seseorang.

Kini sudah banyak pihak asuransi yang menyediakan produk asuransi tersebut. Anda bisa mendaftarkan diri lewat online untuk kemudian dihubungi kembali oleh pihak asuransi atau langsung menghubungi pihak asuransi yang Anda percaya.

Anda dapat mendaftar kapan saja, namun perlu diketahui bahwa semakin tua usia tertanggung maka akan semakin tinggi premi yang akan dikenakan oleh perusahaan asuransi, hal ini mengingat tingginya risiko yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Adapun beberapa hal yang akan mempengaruhi besarnya premi asuransi jiwa adalah usia, riwayat medis, serta kebiasaan atau gaya hidup Anda.

Perlu Anda ketahui, ada beberapa jenis asuransi jiwa dewasa ini. Antara lain sebagai berikut:

  1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance): asuransi jiwa yang memberi proteksi kepada tertanggung dalam jangka waktu tertentu saja dengan biaya premi yang tergolong terjangkau.
  2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance): asuransi jiwa yang memberikan perlindungan seumur hidup, meski biasanya perusahaan asuransi membatasi manfaat perlindungan hingga hanya 100 tahun.
  3. Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance): adalah asuransi yang memiliki dua manfaat, yaitu sebagai asuransi jiwa berjangka sekaligus tabungan.
  4. Asuransi Jiwa Unit Link: merupakan asuransi jiwa yang menggabungkan manfaat asuransi dengan investasi, 

Rider adalah manfaat tambahan yang dapat disertakan pada program asuransi dasar. Manfaat ini dirancang untuk memberikan tambahan proteksi keuangan dengan biaya yang lebih murah.

Investasi hanyalah memberikan kesempatan bagi Anda untuk mengembangkan dana yang ada seiring waktu. Apabila Anda meninggal dunia, tidak ada uang pertanggungan karena tidak unsur proteksi dalam investasi tersebut. Sementara asuransi jiwa memiliki fungsi proteksi yang akan memberikan uang pertanggungan penuh kapanpun kematian terjadi (meski kontrak baru berjalan).

Adapun beberapa kesalahan yang umum terjadi pada pemilihan asuransi jiwa adalah sebagai berikut:

  • Nilai pertanggungan yang terlalu kecil atau terlalu besar
  • Terfokus pada investasi bukannya proteksi
  • Tidak paham akan cakupan tanggungan yang diperoleh
  • Pembelian asuransi tambahan yang sebenarnya tidak dibutuhkan

Finansialku Podcast

Mau tau gimana caranya merencanakan keuangan? Dengerin aja Finansialku Talk Podcast bersama Melvin Mumpuni

Video Asuransi Jiwa Terbaru

Berbagi cara memilih asuransi terbaik dan cocok untuk Anda miliki

Audiobook Asuransi Kesehatan Finansialku

mockup audiobook asuransi kesehatan

Tambah literasi keuangan Anda dengan mendengarkan audiobook album pertama dengan bahasan “Asuransi” di aplikasi Finansialku

Artikel

Mau Konsultasi Seputar Asuransi Jiwa?

Tanyakan langsung pada perencana keuangan di Aplikasi Finansialku

© Finansialku.com 2020